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  2021-12-23 17:03 龙宇飞 客户经理

  家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置指的就是对资金的分配进行安排的一个过程，在做好合理的资金安排时，面对突如其来的风险才能保住家庭财务的稳定，既不影响正常生活，又能积累财富。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。
  文章开头，我先推荐一门理财课程，对增加我们的收入很有帮助，共历时七天，感受理财能力的突飞猛进：
  在家庭剩余资金的分配上，每个家庭都有所不同，下文是比较合理的支出比例：
  40%的收入用来进行财富的保值或升值，投资房子、股票、基金等等
  30%的收入用于家庭生活的正常开支，保障家人的基本生活；
  20%的收入用于银行存款，以备不时之需；也可以适当投点货币基金获取收益。
  10%可以用来购买各种保险，转移自己的人生风险。
  一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：
  一、投资增值的账户，用来追求收益。
  对于这个账户来说，重要的是是能赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。
  我们可以采用50:50的简单配置法则。
  即把投资的钱五五分，一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，
  二、日常开销账户
  日常消费可以配置1~2张信用卡，基本上可以覆盖日常消费。这个账户，每一个小伙伴一定要拥有，但是最容易发生的问题是占比过高。普遍的情况是因为这个账户花销过多，所以没有钱准备其他账户。
  三、储蓄账户，即保本的钱
  这个账户最关键的是专属：不能随意取来使用。家庭生活中经常要存点养老金和教育金，但总是不经意的就被买车或者装修花掉了。
  重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。
  很多人都是通过基金定投的方式来实现这个账户的。
  四、保命账户，用来实现风险的管理和转移
  简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。
  每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：
  以上是我对《家庭理财规划建议及总结》的回答，望采纳~
  点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！
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  2021-12-23 16:49 黄盛楠 客户经理

  一个理想的投资组合是基金公司保持高水平平均收益的前提。以下是美国著名的耶鲁基金的投资组合：
  股票 30%
  债券 7.5%
  对冲基金 25%
  私募股权 17.5%
  实物资产 20%
  总计 100%
  这种相对稳定的投资组合帮助该基金在一个较长的时期保持了高于平均水平的收益，保持持续稳定增长。
  对家庭投资而言，我认为应分为三个方面的投资：保障性投资，高风险投资和现金（含能够随时变现的国债、货币基金、外汇存款等），三方面投资的比例主要受两个因素的影响，一是年龄，二是自己的风险投资能力。随着年龄的增大高风险投资所占比例应逐渐减小。推荐一个30岁风险经济投资能力中等的投资组合：
  股票及其他高风险投资 40%
  债券 10%
  现金 10%
  实物资产 30%
  保险 10%
  总计 100%
  当比例确定后，一定要随时注意各项投资的价值变动。如股票爆涨使股票价格超过30%达到40%的时候，应及时调整股票仓位换成其他的投资组合以保持比例的相对稳定。该方法能保证最大程度的稳定和平均收益水平。人性是贪婪的，在贪婪的同时一定不要忘记自己的原则才能保持理智减少风险
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  2021-12-23 16:41 赵飞英 客户经理

  一、对创业投资计划书之基本认识
  （一）投资计划书是创设新事业时筹措资金必备的文件
  工商界人士，大家都很忙，有潜力的投资者更忙，尤其要向大老板解释投资构想，大约允许1小时左右，在这1小时当中，仅能做摘要报告，引起他的注意，让他了解交给何单位，何人办理而已。因此必须准备好详细的投资计划书交给大老板，让他带回去给幕僚评估，有了正面的评估意见后，能作出投资决策。目前中国大陆地区私人或各类企业想要向外界筹募资金，有90%以上缺乏投资计划书，这些没有投资计划书的投资案，筹募到资金的概率很底很底。
  （二）投资计划书是节省时间的利器
  创设新事业投资构想通常相当复杂，要以口头解释让投资者完全清楚，可能要好几天，很少投资者有这耐性，但不完全清楚整个投资构想，投资者又不敢投资。最轻松理想的方式是请投资者吃个饭，稍加解释，交给投资者已写妥之书面“投资计划书”，俟一段时间后，再问有什么不清楚的地方，再征询投资的意愿，省时又省力。
  （三）投资计划书是沟通协调的利器
  � 投资计划书如需要较多的资金，势必接触可能投资者的数目会超过20个，因并非百发百中而要将众多投资者召集在一起，不但时间不容易找，且与会人数众多，会前未有共识，会中讨论容易失控，无法达成决议。对众多投资者于短时间内达成共识的方法，便是准备一份清楚易懂的“投资计划书”同时发给众多的投资者，再个别稍加解释。让有共识的人聚集在一起开会，才能很快达成决议。
  创设新事业筹划者应了解投资计划书是沟通协调的利器，如不用此工具面对众多的投资者，可能无法负荷，深感疲累，这也是让许多创设新事业计划踏不出第一步的原因。
  （四）好的投资计划必须正确、清楚
  所谓正确，即必须注意数字品质，只要提到数字必须有根据，如为参考别人的数据，注明出处；如为假设，必须说明假设条件。例如，某项产品现在台湾市场为2亿元，必须注明出处。投资计划书中如第一年销货收入预计为2千2百万元，必须说明如下的假设：该产品在台湾市场的增长率为10%，且市场占有率假设为10%，即2亿元×（1＋10%）×10%=2200万元。
  所谓清楚就是容易懂，让拿到投资计划书的人不必再经口头解释，就可以容易地了解整个投资构想。要清楚，需注意下列三项。
  1、投资计划书要有目录，目录里要指明各章节及附件、附表之页数，以方便投资者很快就可以找到他所要的资料。此外，必须有“投资案汇总”章，这是专门给大老板或高阶人员看的，让他们了解投资计划的大概构想，并知道交给哪个单位或哪个人去评估。
  2、此外，段落要有标题才能清楚，最好每500字以内就要有个标题，让投资者只看标题就约略了解下面500个字是要说什么，并决定要不要看详细内容。例如本段主要在说明“好的投资计划书必须正确清楚”。
  3、段落之结构要清楚，一般秩序是“一”，（一）、1、（1）；甲、（甲）。亦即“一”里面要分段落时用（一）（二）（三）……；（一）里面要分段落时用1.2.3.……；1、里面要分段落时用（1）（2）（3），以此类推。本书之附件5-1可做为参考。
  （五）投资计划书最好委由有经验的财务顾问或投资专家撰写
  常看到许多创设新企业的投资计划书，简直不知从何看起，顶多只能了解产品或技术是什么，即使有简单的财务预算，数字大部分来自直觉，没有根据，不足采信，表达的名词不符合财务会计术语，易生混淆，投资条件不容易了解，即使了解亦不符合商业习惯。这样的投资计划书引不起投资者兴趣，筹募不到资金是不足为奇的。
  最好的解决之道便是委由有经验的财务顾问或投资专家撰写。将拟好之“现金流量表及附表”提出来当作参考资料交给财务顾问或投资专家操刀。有经验的财务顾问或投资专家不只被动代拟，更可积极为创设新事业投资计划位定，拟出投资者可接受投资条件，并可进一步代为寻找投资者。
  私人创业者应不吝惜给财务顾问或投资专家适当的报酬。所谓“天下没有白吃的午餐”，私人创业者由于仍然穷或不富有，处处都要省钱，但这笔钱是必须且值得付的。行行有专业，创设新事业往往是人生的重大抉择，不宜拿这种事自行摸索，而应该减少决策失误到最低。
  通常必须付给财务顾问或投资专家之报酬，一般系由他们所花的时间乘于每小时应计算费用而得，但因为较难客观计算，也有采取每个字新台币2～5元为计算基础作为代撰“投资计划书”之酬劳。写出来的“投资计划书”所有权为委托者所有，他们可以拿出来向投资者作报告，因此无论该投资案筹募资金成功或失败，都必须支付这些酬劳。
  另外，财务顾问或投资专家可能要求全部或部分投资者由其代找，如筹募资金成功时必须付佣金（中间介绍服务费），佣金的计算可能是所有投入资金的1～5%，或无偿取得新公司某个比例之股份，或取得创设新事业者所得权益之10～20%。
  （六）创设新公司投资计划书必须以电脑作辅助工具
  投资计划书之修改乃是必然的，无法一次就拟妥，较大的投资案，必须集合众人的意见，更需多次的修改。当策略改变时，整个投资计划书全部改变。例如本来要做两样产品，改为一样产品；或本来自行销售，改为仅接受委托制造，皆会使投资计划书改变。此外，资讯不断地明朗化，计划书内容亦会不断地更新，例如投资组合与经营组合渐渐确定，市场、销售渠道渐渐更清楚等等。
  透过不断地沟通协调并修改投资计划书，可集结众人智慧，使投资构想更合理，更实际，更可行。估计这样的文字修改达50次以上，才能使一家公司创设。
  这种性质的文件唯有电脑处理，才能减轻负担。个人电脑的使用已相当普遍，在文字方面可由其中的文书处理之电脑软件如Wordstar,PE2来处理，在数字方面可用电子试算表软件来处理，如Lotvs-1-2-3。
  财务顾问或投资专家如涵蓄接受委托撰写“投资计划书”的业务，最好使用个人电脑处理，否则将会苦不堪言或则工作效率奇差。
  二、创业投资计划书之撰写步骤
  这里虽然是对帮忙撰写之财务顾问或投资专家的建议，但创设新事业者仍应了解本节并充分配合。
  步骤一 取得创设新事业者认可的现金流量表及全部附表。
  步骤二 首先请创设新事业者提供有关销货收入的背景资料。产品是什么？产品给谁用的？产品的市场区隔在哪里？全世界的市场？销售目标是如何估算出来的（亦即其假设条件为何）？
  步骤三 请创设新事业者提供关键技术说明书；产品生产制造及质量管制流程图，竞争者资料，并逐一检视厂房投资、生产或实验设备等与所列数字来源合理否？
  步骤四 研拟生产成本，包括直接人工，直接材料、工厂费用之估算是否合理？
  步骤五 研拟销售及管理人员之人事费用。
  步骤六 销售及管理费用是否低估？一般技术人员都会低估此项费用。
  步骤七 上电脑建立电子试算表或修改创设新事业者所提供在磁碟上之电子试算表，并不断拟修正找出可行的投资计划。
  步骤八 重新确定资本金额。请参考第三章之五。
  步骤九 编出未来5年预计损益表及股东权益变动表，未来5年预计资产负债表。
  步骤十 依照投资机构法人所规定的格式或本书建议之投资计划书格式（附件5-1）撰写本文。
  三、实例研讨：创设新公司投资计划书格式
  （一）背景
  永辉投资股份有限公司系一家资本额新台币2亿元之公司，专门从事对策略性工业之投资，该公司为帮助投资案之进行，特拟定“创设案投资计划书格式’给创设新事业者作参考。该格式适用于制造业，其他行业可自行删减某些项目后即可适用。
  （二）说明
  XX股份有限公司内部拟定之“投资计划书格式”如附件5-1
  附件5-1XX股份有限公司投资计划书（格式）
  XX股份有限公司投资计划书目录
  1.投资案汇总
  2.创设公司基本资料
  3.公司组织
  4.股权结构
  5.业务内容
  6.技术与生产
  7.财务预估
  8.投资报酬率与敏感分析
  9.风险分析与投资管理
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  2021-12-23 16:20 赵飞虎 客户经理

  内容来自用户:王为强

  小雅教育商业计划书
  一起帮助孩子更加优秀，家庭更加幸福成为中国素质教育和家庭教育最受敬重的教育平台
  目录
  CONTENTS
  01020304
  05060708
  01020304
  01投资亮点
  投
  资
  亮
  点
  02
  教育领域很宽泛，主要分为校内教育（学校教育）、校外教育（社会教育和家庭教育)两大类别，其中校内教育为政府主导的主流教育，我们现关注方向在校外教育。其中，我们把校外教育分为三种形式：1、学科教育：以应试教育为主，主要培养学科及科学知识，代表有学大教育、学而思、新东方、龙文、卓越等全国性品牌以及其他不知名的学科补习机构，该领域现已经是一片红海，同质化严重，竞争很激烈2、艺术教育：以艺术培养为主，主要提升生活品质。但该领域在全国还无领导性品牌，主要以地方或者区域品牌为主，竞争相对较弱3、素质教育（家庭教育）：以精神层面培养为主，主要提升个人品格及综合能力，对从业人员要求比较高，从业门槛较高，该领域在国内无领导性品牌，主要以地方或者区域品牌为主，竞争相对较弱
  01
  国家层面：社会和谐、家庭和谐是国家的需求，故政府政策大力支持。
  市场
  需求大
  0203
  家庭层面：家庭和谐，子女成长是所有家庭成员的共同需求。
  个人层面：个人快乐成长、家庭幸福和睦是人性需求。故，家庭教育是顺应趋势，市场需求无限。
  03
  COMPANYPROFILE公司简介
  小雅教育自成立十年以来，专注于4-14岁青少年素质教育和家庭教育的研究与传播。
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  2021-12-23 16:18 管火金 客户经理

  内容来自用户:腾飞网络库

  个人投资理财计划书
  一、启动资金：50万元。
  二、投资理财的选择投资理财的品种现在家庭投资理品种主要有：1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。
  2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优6.
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  2021-12-23 15:54 符育明 客户经理

  内容来自用户:在行传媒

  家庭理财计划书三篇
  篇一：家庭的理财规划书
  一、家庭财产状况诊断
  （一）客户基本情况
  客户姓名：XX，40岁，全职太太；
  家庭成员：方先生，45岁，小型外贸公司合伙人，每月平均工资10000元，年终奖3万元；
  女儿11岁
  家庭财产情况：自用房产350000元，出租房产500000元，活期存款50000元，定期存款200000元，美元存款25000美元，股票投资80000元，基金投资110000元
  月生活开支：3000元
  保险情况：XX，10万元寿险、10万元意外险
  方先生，无保险
  女儿，5万元综合险
  （二）客户分析
  XX家庭正处于家庭成长期。这一时期家庭支出固定，但随着子女年龄的增大，子女教育负担费用会增加；对房子、车子的需求会增加，贷款需求也会有所增加；同时，这一时期还是家庭保险需求的高峰期。
  （三）家庭财务诊断
  1、家庭目前无负债，资产状况良好。
  自用资产比率＝350000/162750000＝21.51％
  流动资产比率＝437500/162750000＝26.88％
  投资资产比率＝840000/162750000＝51.6％
  2、资产结构不合理。
  就XX的家庭资产状况而言，股票、基金投资仅占可生息资产的14.87％（190000/1277500＝14.87％），显然资产配置并不合理，有待改善。
  3、家庭风险意识有偏差。
  在一个家庭中，最需要有保障的是家庭的经济支柱。方先生是家庭的主要经济来源，但从资料来看，方先生并没有任何保险，这对于一个家庭来说是非常危险的。四、基本理财思路34、44、他
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  2021-12-23 15:34 黄盛波 客户经理

  内容来自用户:严月贤

  家庭理财计划书
  ——助您实现财务自由，轻松享受美好生活！
  钱柜银行（中国）有限公司大庆分行
  2010年
  第一部分家庭基本情况
  第二部分家庭现有情况分析及建议
  家庭财务分析
  家庭财务风险和不合理之处
  第三部分家庭理财目标分析
  第四部分理财相关假设
  第五部分家庭理财规划方案
  家庭购房规划——“利用财务杠杆，轻松拥有温馨的家”
  家庭保障规划——“为您和您的家庭未雨绸缪”
  子女教育规划——“提早积累教育金，创造孩子的美好未来”
  养老规划——“养基防老，富足养老不是梦”
  盈余资产投资规划——“多元化投资组合，给您稳定收益”
  第六部分理财规划的预期效果分析
  调整后未来15年家庭现金流量预测
  调整后未来15年家庭资产负债预测
  第七部分理财规划总结
  第一部分家庭基本情况
  一、家庭基本情况
  在未来几年，家庭正处于高消费的阶段，由于夫妻工作繁忙，平时在理财方面投入精力较少，余钱主要存入银行,但将面临购买房屋，孩子教育，自己养老等若干艰巨任务，上有老，下有小，必须及早规划，以实现未来的生活目标。
  家庭家庭主要成员表｜
  家庭成员｜年龄｜职业｜
  二、家庭资产情况
  家庭资产负债状况（单位：元）第二部分第三部分第四部分第五部分除常规贷款外，家庭也可选择其他创新贷款产品，不过各类产品要根据具体情况采用，这里推荐两款，具体情况建议去相关银行进一步测