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  2021-12-23 16:49 樊成钢 客户经理

  重疾险和医疗险保障不一样，发挥的作用也不一样。

  下面奶爸分别举例给大家看看：

  1、重疾险

  奶爸分析了25种规定的重疾险必备重疾种类，发现重疾险的理赔条件分为3种：

  确诊即赔、实施手术赔付、达到某种程度赔付

  所以不是所有重疾险都是确诊即赔的，需要看是否符合条款规定。

  假设A和B都买了保额30万、身故责任为赔付所缴保费：

  案例1 由于A确诊为严重Ⅲ度烧伤，即可以获得30万的保险金。这笔钱由A自由支配，既可以用于治疗疾病，也可以用于家庭日常开销。

  案例2：B遭遇交通事故身故后，只能按照保险条款规定领取所交的保费，没有获得其他的赔偿，那么B的房子很可能面临断供，两个孩子的生活也可能得不到保障。

  重疾险只有在被保险人罹患合同条款约定的疾病时，才可以得到保险金。

  如果是遭遇意外身故或者患上合同条款外的疾病，是无法得到保障的。

  因此，只购买重疾险所提供的保障是不全面的。

  2、医疗险

  假设A、B都只购买了一份百万医疗险，免赔额度为1万元：

  案例1：自费医疗费用扣除1万元的免赔额后，剩下的费用37万元可以获得相应比例的赔偿。B可能要先垫付医疗费用，出院后再理赔报销。

  案例2：由于B是直接遭遇事故导致身故的，未产生过相关的医疗费用，不能获得任何赔偿。B的房贷很可能面临断供的风险，其孩子的生活也没有保障。

  医疗险只保障医疗费用部分，对被保险人收入损失、营养费及护理费的支出、家庭固定开销等方面是没有保障的。

  另外，大部分医疗险都需要先自行垫付医疗费用，出院后才能报销，这可能会面临因支付不起巨额医疗费，而治疗中断的风险。

  一般情况下，只购买医疗险则没有身故保险金，一旦被保险人不幸身故是不予赔偿的；

  尤其是对于家庭主要经济支柱遭遇不幸，家庭情况可能一落千丈。

  实际上，重疾险和医疗险并不是相互冲突的关系，而是相互补充，无法替代的关系，单独依靠某一险种来规避疾病风险还是不太够的。

  具体如何搭配选择重疾险和医疗险，还要根据自身的需求和风险综合分析来确定。

  如果不懂怎么配置保险，也可以关注【奶爸保】，私信奶爸哦！

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  2021-12-23 16:41 赵风茹 客户经理

  1、 保障内容
  虽然两者的主要保障都是疾病，但是保障内容是不同的。 百万医疗主要保障的是因病或意外导致的，在医院产生的合理且必要的医疗费用，社保结算后扣除免赔额，剩余的费用由百万医疗报销。 重疾险是重大疾病保险的简称，字面上看是保障重大疾病，不过随着不断的更新发展，部分产品还约定轻中症和身故保障等。 只要被保人确诊合同约定的疾病，保险公司就会赔付一笔保险金。
  2、保费不同
  1)百万医疗性价比高，价格亲民。 基本都是每年几百块就能配置到一款百万医疗。 不过给小孩配置的话，保费会比成人要高，这也可以理解。 毕竟小孩的免疫力低，容易招惹疾病，看病的几率较大，保险公司的理赔率也高，考虑到这一点所以需要把保费提高。 不过因为保障期限较短，一般是交一年保一年。 每年的保费可能会因为被保人的年龄或者身体状况变化而调整，部分保证续保的百万医疗也有些约定每年的保费可调，这些需要注意一下。
  2)重疾险的保费要比百万医疗贵，每年需要几千块。 不过因为保障时间长，目前比较常见的是保至70岁或者终身，每年的保费是固定的，不会因为年龄的增长或者身体状况出现问题而调整保费。
  3、理赔方式 百万医疗是报销型保险，产生了多少医疗费用，社保结算后扣除免赔额，最后按照合同约定的比例进行报销，也就是花多少报销多少。 而重疾险是给付型保险，只要确诊了合同约定的疾病，并且满足理赔要求，保险公司会一次性给付保险金。 这笔钱的用途由你决定，可以是康复期间的费用支出，也可以是治疗期间的经济损失补偿等等。
  4、保障期限 百万医疗普遍都是一年期产品，也就是交一年保一年，如果没有约定保证续保时间的话，第二年就要考虑是否重新续保。
  保证续保的百万医疗最大的优势在于保证续保期间不用担心续保问题。 重疾险根据保障期限可以分为一年期、定期和终身重疾险。
  一年期重疾险保障一年，定期重疾险一般都是保障20/30年或者保至70岁等，终身重疾险则是保证终身。
  
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  2021-12-23 16:20 米增奇 客户经理

  大家可以先看一下这篇文章，它仔细的讲解了四大险种的相关内容：

  很多人都经常搞混重疾险和医疗险，例如：

  我有社保，买了重疾险，医疗险应该不用了吧？

  医疗险便宜，我买医疗险应该够了吧？

  重疾险和医疗险都要买吗？它们作用不是差不多吗？

  一、重疾险和医疗险的定义

  重疾险属于赔付型的保险，一般在确诊的情况下就可以直接获得赔付，不需要提供医疗费用单据来报销。这笔资金可以自由支配，灵活安排用于疾病的治疗和恢复。或者有些人因为得了重疾，自认为能够留在人世的时间不多，直接拿着赔付的保险金去实现如环球旅行等一些未了的心愿也可以。

  医疗险一般是报销型的保险，需要我们在患病治疗花费后将医院开具的病历、收费发票、费用清单等材料提交给保险公司进行理赔，保险公司赔付的金额不会超过我们的治疗费用。但医疗险可以解决很多的问题，诸如社保目录外用药、异地理赔、高额医疗费用支出、昂贵医院预约、导诊等特殊服务。

  二、重疾险与医疗险有什么不同

  1.解决的问题

  重疾险是以疾病的发生为给付条件，原理很简单，就是符合合同约定的疾病，保险公司给一笔钱。这笔钱我们可以自由支配，可以用来治病、疗养、恢复身体，也可以用这笔钱支付家庭的其他开销，所以说重疾险的本质就是“收入损失险”。

  医疗险则以医疗行为的发生为给付条件，医疗险仅仅的是解决医疗费用的问题，其他的费用是不涵盖的。

  2.赔付标准

  重疾险的赔付标准是严格按照合同约定，只要符合约定的重疾，就能一次性获得理赔款。

  医疗险属于费用补偿型，根据实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准来赔，给付金额最高不会超过实际费用。

  3.价格

  一般来说，重疾险的费率要远高于医疗险。

  毕竟医疗险时根据实际发生的费用来结算报销的，费用根据具体情况有高有低。但重疾险的赔付概率虽然比医疗险要低得多，可一旦出险，就是几十万甚至上百万的保额。

  4.保障期限

  重疾险保障期间选择范围比较大，有短期、定期和终身等多种选项，在预算充足的情况下可选择长期的，保费比较固定，不必担心停售之类的问题。

  医疗险基本都是一年期保障，因为它的理赔额不固定，要根据治疗成本报销，而治疗成本是时刻变化的，越来越贵，保险公司不得不根据市场情况，每年重新制定费率。不一定能每年保证续保，而且在出险之后想再次投保的话，很可能因为身体状况不佳被拒保。

  那么购买重疾险时还需要注意哪些点呢，看下方视频，学姐会为你解答~

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  2021-12-23 16:18 赵颐轩 客户经理

  大病保险和重大疾病保险的区别：
  
  1、概念不同
  我们常说五险一金，基本医疗保险就是这“五险”中的一种，它由政府出资，为人民提供最基础的医疗保障，主要报销一般的门诊、急诊、住院费用。而大病医疗保险是对大病患者发生的高额医疗费用进行报销，主要是为了解决“因病致贫、因病返贫”的问题。
  
  2、缴费年限不同
  大病医疗保险没有缴费年限要求，而基本医疗保险要在达到一定缴费年限后才可以在退休后不再缴费而享受国家医疗保险的待遇。
  
  3、报销范围不同
  大病医疗保险是对参保人员在基本医疗保险报销后，因患有重大疾病而发生高额医疗费用进行二次报销，实际支付比例不低于50%，医疗费用越高，比例越高。而基本医疗保险统筹基金和个人账户各自划定支付范围，分别核算。并且，只有在基本医疗保险规定的范围内发生的医疗费用，才能进行报销。
  
  大病保险和重大疾病保险分别是什么？
  
  1、重疾险
  
  重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死等，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。
  
  通俗来讲，重疾险就是保重大疾病，在你不幸患重疾的时候能获得一笔钱。
  
  2、大病保险
  
  大病保险是对大病患者发生的高额医疗费用，在基本医疗保险报销后，再次进行补偿的一项新的制度性安排。属于社会保险范畴，具有保障性，且不以盈利为目的。
  
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  2021-12-23 15:54 符耀精 客户经理

  重疾种类繁多，产品更是数不胜数，哪家好，哪家怀？我先把我昨晚熬夜整理出来的目前市面上最便宜划算的重疾险，有需要自取：

  大病保险和重大疾病保险，到底是什么？

  1、重疾险

  重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死等，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

  通俗来讲，重疾险就是保重大疾病，在你不幸患重疾的时候能获得一笔钱。

  这笔钱可以作为治疗费、出院后的疗养费，并且在治疗期、康复期往往无法工作，这一次性赔付的钱可以弥补收入损失。因此，重疾险的保额不能买太低。重疾险保额应该买多少？可查看：

  2、大病保险

  大病保险是对大病患者发生的高额医疗费用，在基本医疗保险报销后，再次进行补偿的一项新的制度性安排。属于社会保险范畴，具有保障性，且不以盈利为目的。

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  2021-12-23 15:34 车广侠 客户经理

  最近梧桐君经常收到后台留言，咨询重疾险怎么使用和报销？
  关注梧桐君一段时间的朋友们应该发现了这个问题本身就有问题，那就是，重疾险是给付型保险，根本不是用来报销的！
  太多购买重疾险的朋友会把医疗险和重疾险的功能混淆，认为购买了医疗险就不需要购买重疾险了。梧桐君今天就来好好说一说两者的区别以及该如何组合购买保险。
  1.重疾险和医疗险的区别 理赔时间
  医疗险理赔时间是比较靠后的。住院之后自己先拿钱治疗，在开完药品票据之后才可以找保险公司拿到理赔款，属于实报实销。
  重疾险的理赔时间比较靠前，意思就是在确诊保险范围内的重大疾病时，就可以去申请重疾险了。比如说很不幸确诊了重大疾病，这时候就可以拿着医院的诊断书去找保险公司进行赔付的。
  赔付金额
  医疗险：是发生了医疗费用，凭医疗费用的单据来进行报销的保险。医疗险是明显的补偿型保险，其赔付额度，不会超过客户看病实际发生的医疗费。
  而且，医疗险通常还会限制看病所使用的药物，部分医疗险会参照医保，在医保范围内的才可以报销（现在也有些公司产品已突破社保用药范围，但其总报销额度，不会高于实际医疗花费。）
  重疾险：确诊合同约定的重大疾病、或发生合同约定的医疗治疗行为进行固定给付的保险，与实际花多少费用没有关系。
  如果客户买了50万的重疾险保单，在保障期内，只要客户确诊了恶性肿瘤（癌症）或合同约定的其他重大疾病，保险公司就会赔付基本保额，不管客户实际医疗花费多少。
  弥补损失的能力
  医疗险和重疾险都能够在不幸罹患重病的时候抵御风险，然而两者抵御风险的范围不同，详情见下表：
  医疗险只能覆盖因罹患疾病导致的治疗费用，但患病及恢复期间造成的其他经济损失均不能覆盖。而重疾险给付的保险金可以覆盖因罹患重疾导致的无法上班还需家人陪护，以及未来的经济损失。
  所以，梧桐君建议在购置保险的时候最好能够医疗险和重疾险组合配置，两者互补保障更全，治疗费用、收入损失都不愁。有效抵御大病小病给家庭带来的风险冲击。
  1. 如何组合购买保险
  一个成年人的完善的保障方案应该包括重疾险、意外险、医疗险和寿险；少儿不需要寿险，一帮采用的是意外险、重疾险和医疗险的组合。梧桐君选择市面上性价比高的产品，以年入20万的普通三口之家为例，为爸爸、妈妈和孩子分别制定了保险方案，如果适合大家可以直接按照方案中购买。
  这个方案 家庭总保费保费只需要 1.7 万，占家庭年收入的0.8%，可以得到如下保障：
  爸爸
  重疾保额：50 万（70岁前）
  疾病身故：100 万
  意外身故：100 + 40 = 140 万
  医疗保额：200 万
  妈妈
  重疾保额：30 万（70岁前）
  疾病身故：100 万
  意外身故：100 + 40 = 140 万
  医疗保额：200 万
  妈妈
  重疾保额：30 万（70岁前）
  疾病身故：100 万
  意外身故：100 + 40 = 140 万
  医疗保额：200 万
  宝宝
  重疾保额：100 万（30年）
  医疗保额：200 万
  以上方案的配置思路，重点就在于：挑选性价比最高的产品，选择定期保障。这样可以花更低的保费，做到更高的保额。
  写在最后
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  2021-12-23 15:25 米塞林 客户经理

  医疗险和重疾险的区别如下：

  1、保障内容不同

  • 重疾险保障的是合同中约定的那些重大疾病。

  • 医疗险解决的是生病住院花的钱，没有疾病限制，因疾病或意外住院产生的合理治疗费用，都是可以报销。

  2、赔付方式不同

  • 重疾险确诊即赔，如果发生了大病并且满足合同上的条件，那么在确诊以后，保险公司就会按照合同约定进行赔钱。假如合同约定赔付50万元，保险公司就会赔付50万元。

  • 医疗险则是先垫付后报销，看病的钱要自己掏，然后再找保险公司报销。假如买了10万保额的医疗险，但是看病只花了5万元，那么最多只能报销5万。

  3、保障期限不同

  • 重疾险的保障期限有一年期，定期，可以根据自己的实际情况进行选择，如果购买长期重疾险不用担心续保问题。

  • 而大部分医疗险的保障期限都是一年，不保证续保。如果续保时会出现保费变贵，拒保，产品停售等问题。

  4、学霸说保总结

  保险信息不对称非常严重，十买九坑，买保险前仔细阅读下面的攻略，可以让你少花几万块冤枉钱：

  从以上几点，我们不难看出，重疾险和医疗险各有各的特点，也各有各的限制。两者应该相辅相成。

  重疾险不同垫付，只要确诊就可以申请理赔，赔付的钱用途不受限制。但是有些疾病是达不到重疾险的理赔门槛的，就可以用医疗险进行报销。

  因此，学姐建议，如果经济条件允许，最好两种都配置，让重疾险和医疗险两者相互补充。