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  2021-12-23 13:33 赵飞虹 客户经理

  平安智能星万能型年金险的热度始终不减，大多数家长都想给孩子购买一份这样的"万能险"。

  代理人往往将它阐述得无所不能的样子：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，又能提供重疾、身故、意外等保障。

  听起来是不是很吸引人？但是，等你去深入了解后就知道了，这种保险其实做的不是很好。

  在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：

  一、平安智能星年金险保障怎么样？

  话不多谈，产品保障图先上：

  如上图所示，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。

  主险：智能星万能险，主要负责理财；

  附加险：包含了重疾、定寿、意外等保障，主要负责用万能账户里的钱来给被保人提供保障。

  其中，需要同时购买的是智能星1年期寿险，则其他的附加险可以自主选择。

  下面，学姐挑重点和大家分析一下平安智能星年金险的保障。

  1. 捆绑定期寿险

  平安智能星年金险对于承保人的年龄要求是在0-17岁，换个意思来说就是要求被保人为未成年人。

  对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，它主要保障家庭突然失去经济支柱，而导致难以维持正常的家庭生活风险。

  一般的情况下，未成年人并不需要承担家庭经济责任，购买寿险并没有太大意义。

  并且，平安智能星寿险和重疾是共享保额的。

  还是举例来说吧：小王投保智能星年金险，附加了重疾险，寿险和重疾险加起来能用的保额就15万。假如小王被医生诊断为癌症，重疾赔付12万之后，寿险保额只剩3万，那要是后续身亡了，就只能赔3万元。这也太坑了！

  2. 重疾险基础保障缺失

  平安智能星虽然说是可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险供应的保障并不是那么全面。

  该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症不会得保障，需要自己出钱治病。

  而且在市面上还是有很多优越的重疾险基本都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。

  相比之下，平安智能星附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！

  讲再多也没用，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：

  二、平安智能星年金险收益好不好？

  1. 保底利率较低，结算利率不固定

  平安智能星是一款万能险型年金险，万能账户的收益不怎么样。

  该产品万能账户把保底利率设置在了1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，像是结算利率是不确定的。

  现在市场上优秀的万能险保底利率都能达到为3%；而结算利率不确定，无法明确测算收益的情况，不确定性过多。。

  2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

  保障成本就拿重疾险作为例子，现在市面上普遍都用均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，而后分摊到每一年，所以每年保费都一样

  而平安智能星缴费选用的方法为自然费率法，年年缴费，缴费的金额随着被保人年龄增加而增加，对投保人非常不好。

  三、总结

  根据保障这一方面来说，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且重疾险的保障范围有较大缺失，也没有很大的保障力度。

  从理财方面来看，平安智能星的优势也并不高，不只含括十分高比例的初期费用，而且保底利率的还不如同类产品，结算利率也没有很明确，收益也不高，对投保人非常不友好。

  总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。如果大家想买理财险，不妨参考一下以下榜单：

  【写在最后】

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  2021-12-23 13:26 连丽花 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！先送上一份智能星与其他热门重疾险产品的对比表《智能星与135款热门重疾险的对比表》。
  

  智能星是平安主推的一款万能险，包含了教育金、重疾、意外医疗，内容很齐全，看似很美好，实际看咋样？首先，这款产品是不推荐的，实在是套路太深了，为了方便大家阅读，它的套路我都给整理在一篇文章里了《平安智能星，真的智能吗？》，买之前先看完的熬夜整理的分析再做决定：
  

  由于智能星是理财+保障型的产品，那么，我们分别从这两个方面说下，首先来看一下万能账户（理财）：
  

  ①我们交的保费，需要扣除初始费用和基础保障保费之后才进入万能账户，而智能星第一年就要扣50%，太高了；
  

  ②万能账户的保底利率，智能星保底利率是1.75%，市面上其他产品可以达到3%；
  

  下面，给大家详细分析一下保障内容方面：
  

  ①疾病保障：重疾只有45种，赔付1次，没有中症和轻症，少儿高发重疾缺失，不是一款好的少儿重疾险；
  

  ②身故保障：需要额外独附加，并且寿险和重疾共用保额；
  

  ③意外保障：智能星可以附加意外伤害和意外医疗保障，但是价格比单独购买一份意外险要贵。
  

  由于内容太多，不方便展示，完整内容可以看上面的文章。
  

  保险为了迎合用户怕麻烦的心理，设计了这种保障+理财形态的产品，但是这些说既保障，又能赚钱的保险，最后基本都是既没有什么保障，也赚不到什么钱。
  

  你要知道，保障和理财两者不可兼得，建议分开购买小孩的重疾险该怎么买？这里有十款热门重疾险值得你参考《十款高性价比小孩重疾险》。
  

  以上就是我对"平安保险智能星的弊端"的全部回答，望采纳！
  

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  2021-12-23 13:16 齐晓唯 客户经理

  智能星就是比较全面的产品，保障加理财，也可做养老，存取灵活。不过，也是因为这样什么都有，所以什么都相对较低，保障就比纯保障产品低，论预期年化收益也赶不上理财型的，而且后期保障成本很高。当然了，不同的产品适合不同的家庭，具体问题还需具体分析。
  （1）平安保险智能星的优点：
  1、教育储备，灵活领取
  好的教育是孩子美好未来的助推剂，平安智能星可以帮助建立一个资金安全、增值稳健，能自主决定领取时间和金额的教育金计划。
  2、灵活领取，可应对教育创业、婚假支出
  可根据需要灵活部分领取保单账户价值，即可作为教育金，也可用于创业、婚嫁支出。保单账户日计息，月结算，结算最底年预期年化利率1.75%，资金安全无忧，财富稳健增长。
  3、多重保障范围广，保障额度自主调
  涵盖身故、重疾、意外等多重保障，重大疾病种类多达45种，身故和重疾保障可根据人生不同阶段的风险灵活调整。
  4、发生合同约定的保险事故，保费豁免
  若投保人、被保险人发生了合同约定的保险事故，可以免交豁免险保险期间内剩余的各期期交保险费，既保障小孩的人身风险，又保障大人的交费能力。
  （2）平安保险智能星的弊端：
  1.看似保障全面，实则保障堪忧暂，且不说终身重疾险保额太低，一次性寿险添置在小孩子保险中作为附加险是很不符合常理的，因为寿险是为一个家庭的经济支柱添置的，为小孩添置寿险只是画蛇添足；要知道，要想治疗一场重疾，费用平均是在30万的，假设使用智能星附加险的保额，那是远远不够的。
  2.没有轻症保障。大伙儿要了解，轻症是相对于重疾来说的，如果说没有根治轻症，轻症很有可能演变为重疾， 如果一款重疾险中的有着全面的轻症保障，消费者拿着这笔理赔的钱把病彻底根治好，患重疾的概率肯定就会下降；所以我才会建议，首要考虑含有轻症的重疾险产品。如今市面上很多价格实惠的重疾险都设置了轻症保障，但智能星却没有添置轻症，无疑是一个雷区。
  3.分红收益低。以7000元保费为例子，计算首年获得的保底收益，再扣除第一年的初始费用和保障成本，最后的钱再与智能星的保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，那么这个价格就是大家首年拿到的保底收益。如果拿这部分钱去理财，为以后孩子的教育、婚嫁和养老提前存钱的家长们，可能要醒一醒了。
  我能理解家长想要为小孩子购买最好的保险产品，能保障又可以理财的产品确实吸引人，但我想说的是，就算是一款万能险，它很难达到两全其美，即使是万能险，他也有顾不到的地方；还是建议各位家长先把基本保障做齐全，再购买年金险才是正确的选择；
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  2021-12-23 13:12 龚尚英 客户经理

  前不久，银保监会官网发布了《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》。

  报告指出，被投诉最多的人身保险公司是平安人寿，投诉达5213件，比第二名中国人寿的投诉量还要多出一倍！

  平安人寿非常有名，但是它的产品就总是让人觉得很迷惑，产品"美颜"太厉害了~

  像是它前段时间研究出的平安智能星年金险，就很无语。大家今天就跟着学姐一起来看一看，给大家来好好讲讲平安智能星有什么弊端！

  在我们测评之前，学姐有份礼物送给大家：

  不再废话了，让我们立刻开始！

  一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

  快来浏览下平安智能星万能险的产品保障图：

  平安智能星万能险让人不喜欢的地方有几项：

  1.年金领取时间长

  平安智能星主险是一款年金险。

  在测评之前，学姐想着既然是给孩子设计的，领取时间应该会比较早，毕竟早点领的话，就相当于给孩子存了一笔教育金呀~

  不过，平安智能星竟然设置的是只可以在60周岁之后来领。看到它这个设置的我，当场直接定住了。

  学姐特别困惑，一款买给孩子买的年金险，最优先的难道是他未来的养老生活？考虑教育不是才是重点吗？！

  别想着说年金险买哪款都是好的，下面这些点要是不多加防范，马上让你中圈套：

  2.捆绑寿险

  想必大家都不陌生，寿险主要是在家庭经济支柱遇到身故风险这种情况下发挥作用的，可是小孩0-17周岁时年龄还小，还承担不了家庭经济责任，给他们买寿险本来就不怎么科学！

  然而，平安智能星竟然给这些小孩子捆绑了定期寿险的保障责任，这吃相真的有点难看。

  从条目上看，主险年金险和附加险定期寿险配合得十分完美：

  可见，如果不附加定期寿险，被保人第2年身故的话，平安智能星只能赔付账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就很不给力了。

  但如果附加了定期寿险，你就可以享受到主险中第1周年日身故时的同等的赔付条件，也就是取较大者，可获赔已交保费14000元！为了自己孩子考虑，哪个家长不"自愿"选择捆绑呢？

  年金险一般都有身故保障金，而平安智能星却把这责任拆分开来，实在高明。主险留一点点，附加险留一大部分，这样一来便把自己强行给孩子捆绑寿险这一行为合理化了——这套路，我真心佩服！

  二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

  按照资本的逻辑，产品所做的初衷，其最终目的就只有2个字——赚钱。

  从产品形态上来看，万能型年金+定期寿险说的就是平安智能星。万能险所指的是一个既能钱生钱，又能给人保障的险种。

  让我们共同分析下万能账户的基本形态：

  我们需要被扣掉一系列费用——初始费用+保障成本。

  对平安智能星这款产品而言，保障成本主要是指附加险定期寿险。

  大家都知道，定期寿险是不符合小朋友的需求的，它还有一个不足之处，可以说年龄越大，保费会越来越贵，可以这么说，每个月你的花费的钱会越来越多。

  并且，平安智能星这款产品还有一个鸡肋之处还在于它的保底利率只有1.75%，水平处于低档阶段！现在一些万能险，保底利率至少有2.75%，可以看出平安智能星这种保底利率是真的非常不行。

  学姐以这个1.75%的利率去计算一下：

  给0岁娃投保平安智能星，账户价值在其14岁的时候才接近已交保费总和，而此时你都快差不多交完保费了。

  万一在孩子15岁后想退保或者取出一些钱用作教育金，你的收益可能还没放在银行存定期多！

  平安智能星的缺点实在太多了，学姐不再多说了，想继续看的可以点这里：

  学姐总结：

  平安智能星这款产品，当前属于下架产品。

  必须要说，这款老产品用了很多手段，如果没有看学姐的测评就买了的话，真的非常容易吃亏。

  光说一点，只把定期寿险挂在孩子身上，就让很多人都不喜欢了。

  【写在最后】

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  2021-12-23 13:05 黄盛沛 客户经理

  前不久，银保监会官网发布了《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》。

  报告可知，人身保险公司投诉量第一的是平安人寿，5213件的投诉量，是第二名中国人寿的一倍多！

  平安人寿大名鼎鼎很少有人不晓得，可是它的产品"美颜"就太厉害了~

  就拿它之前上线的平安智能星年金险来讲，有许多家长都表示被坑了。今天学姐就带大家一起来看一看，这款平安智能星有什么弊端！

  在我们测评之前，学姐有份礼物送给大家：

  不说那些无关紧要的，赶快分析吧！

  一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

  大家跟学姐一起来研究一下平安智能星万能险的产品保障图：

  平安智能星万能险的几个弊端让人很不喜欢：

  1.年金领取时间长

  平安智能星主险是一款年金险。

  在测试之前，学姐心里想：这是给孩子们定制的产品，领取时间该当很早才对，要是早领的话，不就是给孩子存了一笔教育金吗～

  然而，没想到平安智能星里的这笔钱还得到了60周岁才能领取。明白了这个设置，当场直接愣住了。

  学姐特别困惑，一款把孩子作为主要消费对象年金险，竟是把他未来的养老生活放在首位？难道首先考虑的不应该是教育需求吗？！

  别想着说年金险买哪款都是好的，下面这些点要是不多加防范，马上让你中圈套：

  2.捆绑寿险

  大家应该都心知肚明，寿险主要对抗的是家庭经济支柱遭受身故的风险，而0-17周岁属于低龄小孩，是没有家庭经济责任的，给他们买寿险就是一个伪命题！

  然而，平安智能星竟然给这些小孩子捆绑了定期寿险的保障责任，这吃相简直难看至极。

  从条目上看，附加险定期寿险与主险年金险的配合堪称一绝：

  由此可得，倘若定期寿险没附加上，被保人第2年故亡的话，平安智能星设置的赔付只有账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就很不给力了。

  只是倘若附带了定期寿险，那么主险中第1周年日身故时的同等的赔付条件，大家就可以享受到啦，也就是说会选较大者，可获赔已交保费14000元！家长们只要为了孩子，谁不会"自愿"进行捆绑呢？

  年金险一般都有身故保障金，而平安智能星非常厉害，它能够把这责任拆分开来。主险剩一小部分，大头留给附加险，这样一来便把自己强行给孩子捆绑寿险这一行为合理化了——这做法真心佩服！

  这就引发了一个问题，为什么平安智能星万能险要如此煞费苦心呢？下文就来和大家一起分析！

  二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

  如果是资本的逻辑，那么产品所有的做法都是有目的的，能够赚钱才是一切的缘由。

  万能型年金+定期寿险是平安智能星的产品形态。所谓万能险，就是既能钱生钱，又能给人保障的险种。

  万能账户的基本形态如下：

  可以说，我们缴纳的保费进入账户形成价值后会需要扣除一些列费用，这些费用分别是初始费用以及保障成本。

  换成平安智能星这款产品，主要的保障成本是附加险定期寿险。

  然而你们都懂，定期寿险不单说儿童不适合选用，它还有一个特点，保费会随着孩子的成长不断增加，可以认为，你在万能账户被扣的钱将会持续增加，

  而且，平安智能星这款产品的鸡肋之处还在于它的保底利率只有1.75%，水平处于低档阶段！现在有一些保底利率很高的万能险，至少有2.75%，但平安智能星的保底利率如此差也敢说出来，真"牛"。

  那么有哪些万能险是真的好呢？看看这一份榜单：

  学姐用这个1.75%的利率去计算了一下，给零岁的宝宝投保平安智能星，只有在其14岁的时候账户的价值才会接近已交保费总和，这时候的你差不多快交完保费了。

  倘若在孩子15岁后想要退保又或者想要取钱作为教育金，放在银行存定期的收益也许比你的收益还要多！

  学姐总结：

  平安智能星这款产品，现今已经购买不到了。

  不得不感叹，这款老产品存在很多套路，要是对学姐的测评还不是很了解就买入，真的要吃大亏的。

  抛开别的不说，单单把定期寿险挂在孩子身上这一点，就足够令人反感了。

  【写在最后】

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  2021-12-23 13:01 边占武 客户经理

  前不久，银保监会官网发布了《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》。

  据报告可得，投诉量第一的人身保险公司是平安人寿，其投诉量为5213件，是第二名中国人寿的一倍多！

  很少有人不知道平安人寿，不过它的产品就非要人家搞不明白，产品"美颜"太厉害了~

  拿它之前上线的平安智能星年金险来讲，有不少家长的钱都被坑了。今天学姐就温故而知新，给大家来好好讲讲平安智能星有什么弊端！

  起初，先为大家呈上一篇关于介绍平安人寿的文章：

  废话不多说，这就开始！

  一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

  我们一起来阅读一下平安智能星万能险的产品保障图：

  平安智能星万能险的几个弊端让人很不喜欢：

  1.年金领取时间长

  平安智能星的主险就是年金险。

  在测评之前，学姐想着既然是给孩子设计的年金险，年金领取时间该当很早才对，毕竟早点领的话，就相当于给孩子存了一笔教育金呀~

  不过，没有料到平安智能星竟要求被保人达到60周岁才满足领取的条件。发现这个真相后，我整个人都惊了。

  学姐心中有很多问号，一款把孩子作为主要消费对象年金险，竟是把他未来的养老生活放在首位？考虑教育不是我们的首要追求吗？！

  不要认为买年金险就没有什么需要注意的地方，不留意这几点，分分钟把你带进坑里去：

  2.捆绑寿险

  大家都明白，寿险最主要的作用是应对家庭经济支柱身故的风险，但是年龄小的孩子0-17周岁时，还不存在家庭经济责任，给他们买寿险就不符合逻辑！

  可是，平安智能星居然给这些小孩子捆绑了定期寿险的保障责任，这吃相真的有够难看的。

  从条目上看，主险年金险和附加险定期寿险配合得特别好：

  显而易见，假如定期寿险没有附加上，被保人第2年身故的话，平安智能星规定仅仅会赔付账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就有点拿不出手。

  但如果附加了定期寿险，那么主险中第1周年日身故时的同等的赔付条件，大家就可以享受到啦，也就是哪个赔付额高选哪个，这样就可获赔已交保费14000元！家长们为了孩子，都是十分愿意捆绑的。

  年金险一般来说都涵盖了身故保障金，而平安智能星居然把这责任拆分开来。少数分给主险，大多数留给附加险，这样就把自己强行给孩子捆绑寿险的这一做法，变成合理的事情了——这套路，真是厉害了！

  那么问题来了，平安智能星万能险为什么要费这么大的心思呢？下文就有解释！

  二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

  大家应该知道资本的逻辑，产品这么做也是根据这个逻辑来的，赚不赚钱才是最重要的事情。

  从产品形态上来看，万能型年金+定期寿险说的就是平安智能星。万能险的意思就是既能钱生钱，又能给人保障。

  快来瞧瞧万能账户的基本形态怎么样：

  如果我们缴纳保费进入保单账户形成价值后，我们需被扣除的费用有:初始费用，保障成本。

  倘若平安智能星这一款产品，保障的主要成本就是指附加险定期寿险。

  然而你们都懂，定期寿险不单说儿童不适合选用，它还有一个不足之处，随着时间的推移，保费会越来越贵，可以这么说，每年你的花费的钱会越来越多。

  况且，平安智能星这款产品还有一个让人感觉鸡肋的点就是它的保底利率只有1.75%，不属于高档水平！再看一些现在的万能险，保底利率很高的万能险，至少有2.75%，但平安智能星的保底利率如此差也敢说出来，真"牛"。

  看看这一份榜单：

  学姐应该以1.75%的利率去计算一下，给零岁的宝宝投保应使用平安智能星，在其14岁的时候其账户价值才会接近已交保费总和，这时候的你都快交完保费了。

  倘若在孩子15岁后想要退保或者取出一些钱作为教育金，你真实的收益或许还没有放在银行存定期的多！

  学姐总结：

  平安智能星这款产品，现如今已然被下架了。

  必须承认，这款老产品也太多猫腻了，要是对学姐的测评还不是很了解就买入，真的要吃大亏的。

  其他问题不说，单单把定期寿险挂在孩子身上这一点，就足够令人反感了。

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

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  2021-12-23 12:48 齐新海 客户经理

  一、平安保险智能星是什么
  平安智能星成长守护保险计划，一站式解决孩子教育、健康、婚嫁、养老等问题。孩子的成长之路平安用“星”守护。
  二、平安智能星优缺点
  （1）平安保险智能星的优点：
  1、教育储备，灵活领取
  好的教育是孩子美好未来的助推剂，平安智能星可以帮助建立一个资金安全、增值稳健，能自主决定领取时间和金额的教育金计划。
  2、灵活领取，可应对教育创业、婚假支出
  可根据需要灵活部分领取保单账户价值，即可作为教育金，也可用于创业、婚嫁支出。保单账户日计息，月结算，结算最底年预期年化利率1.75%，资金安全无忧，财富稳健增长。
  3、多重保障范围广，保障额度自主调
  涵盖身故、重疾、意外等多重保障，重大疾病种类多达45种，身故和重疾保障可根据人生不同阶段的风险灵活调整。
  4、发生合同约定的保险事故，保费豁免
  若投保人、被保险人发生了合同约定的保险事故，可以免交豁免险保险期间内剩余的各期期交保险费，既保障小孩的人身风险，又保障大人的交费能力。
  （2）平安保险智能星的弊端
  小编认为，智能星就是比较全面的产品，保障加理财，也可做养老，存取灵活。不过，也是因为这样什么都有，所以什么都相对较低，保障就比纯保障产品低，论预期年化收益也赶不上理财型的，而且后期保障成本很高。当然了，不同的产品适合不同的家庭，具体问题还需具体分析。

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