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  2021-12-23 12:49 赵风莲 客户经理

  您好，最早的一批90后已经加入30岁的大军中，逐渐成为了家庭顶梁柱，需要承担的家庭责任越来越重，在买保险时，要注重购买这四类保险；
  意外险：弥补因意外伤害带来的身故、残疾或是医药费损失。
  定期寿险：弥补因经济支柱英年早逝的家庭现金流损失，建议保额覆盖负债总额加上5-10年的家庭年支出。
  重疾险：弥补因大病无法工作的收入损失和康复费用，建议配置保额为3-5倍年收入，最好是30万甚至是50万保额以上。预算有限推荐单次赔付重疾险，预算充足推荐多次赔付重疾险。
  医疗险：补偿社保之外的医疗费用，尤其是大病费用，可以考虑百万医疗险。更多问题建议去梧桐树保险网看看，那里的保险规划师会根据您的实际情况制定适合的保险方案供您参考。
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  2021-12-23 12:48 龙展航 客户经理

  可以从下面这些保险入手！
  一、意外险意外险是很多人购买保险的首选，毕竟他的价格低，但是保障广，性价比高，成为很多年轻人的首选。更重要的是，可以给家人一份责任，但是要注意可以选择综合性的意外险，在残疾和身故的基础上增加了意外医疗，对于一般人来说更实用，在发生意外后还能报销医疗费用。
  二、重疾险随着环境的污染，生活的压力，重疾呈现出年轻化的趋势，越来越多的年轻人开始重视自己的健康问题，而重疾险成为许多人的选择。重疾险保障的是重疾来临时的治疗费用，朋友圈里的众筹看得人心酸，何不未雨绸缪先为自己添置一份保障。重疾险的定额给付功能就能很好的解决这个问题，在疾病发生之后就能到保险公司获得保额，而不需要先自己筹款治疗后再去报销，对于很多家庭是一场及时雨，解决了治疗的巨额费用，还能保障后期的修养费用，很好的弥补了生病带来的经济损失。
  三、寿险不仅能承担孩子的抚养费、父母的赡养费、家庭中负债（贷款）的偿还，还能在意外发生后为家庭留下一笔财富，体现的更多是对家庭的责任！寿险还具有财富的传承功能，指定受益人，可以将财产按照自己的想法进行分配，非常适合子女多，亲属多的高净值人士进行资产规划。
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  2021-12-23 12:41 龙展航 客户经理

  优先配置意外险
  
  意外险是所有人身保险的最基础部分，为了防范日常生活和工作中的各种意外情况，应该先配置一份意外险。意外险价格便宜，杠杆很高，可以保障意外造成的身故或残疾，及意外发生时需要的医院门诊或住院治疗的医疗费用报销和补贴。
  建议优先考虑买综合意外险，因为综合意外险保障的内容除了刚刚说到的保意外身故/残疾，和意外医疗之外，还通常涵盖了交通意外等专项意外，最妥帖的先把大概率的风险都保障完，再去考虑一些特殊项的意外险。
  
  其次配置医疗险
  在配置了意外险之外，医疗险是特别特别特别重要的，重要的事情说三遍，我觉得不光是90后，应该每个人都要配置。
  买医疗险，解决住院医疗费用的报销问题。
  现在一般我们工作的单位都有社保，如果说生病住院了出院后第一个想到的就是社保能帮我们报销多少，医疗险也是解决住院医疗报销的问题，那么社保和医疗险有什么区别，会不会冲突？有了医保为什么还要医疗险？
  先介绍一下我们交的社保到底是什么？比如正常上班的单位，交五险一金，五险就是养老/医疗/失业/生育/工伤，有些单位福利比较好还会有补充医疗。
  如果你是自由职业，没有社保，还是要建议找对地方缴纳一下，可以自己缴纳的，这个是国家给到每个人的一个福利，一定要的。医保报销，有三大目录《药品目录》《设施服务目录》《诊疗项目目录》就是这些目录内的费用是我们可以用医保来进行报销的，那不在这个目录内的社保是不报销的。
  所以刚刚说的医保，是只能报销医保目录内的药品。而且也并不是所以医保目录内的都可以进行报销，它是有一些限制的，第一个就是起付线，就是在这个费用之上的费用才在报销范围内。比如以北京为例1800元以下的部分需要自己承担。对应起付线的就是封顶线，就是这个人一年之内最高只能报这么多，当然每个地区的情况设定的额度可能不太一样，还有一个报销比例，各个地区还有在不同的医院治疗可能报销比例也不一样。
  所以说医疗险是社保的一个非常非常有效的补充，一定要配置。
  
  再次配置重疾险
  前面说如果担心医疗费用昂贵，就买医疗险。
  如果希望工作收入损失的补偿提高，大病五年存活率，那么就买重疾险。
  这么说应该能理解，重疾险是解决收入补偿问题的，绝对不是管医疗费用的，如果说看病动了重疾险的费用，说明你的医疗险配置的不太合理。
  重疾险—就是买多少保额，达到了合同中约定的疾病情况，保险公司就一次性赔付多少钱，买30万就赔30万，买100万就赔100万。
  重疾险的形态—重疾险其实是一个不断革新的保障产品
  
  
  
  01单次重疾
  主要包含监管规定的25种重疾（新规后就是28种了）各保险公司再增加几十种，发生了约定内的重疾赔付一次，合同终止。所以您看到的重疾保险前25种基本都一样。而且需要强调的是这25种重疾基本可以覆盖95%的重疾风险。
  产品优势：纯消费型重疾、保费便宜
  适合人群：刚毕业工作的职场新人、学生，喜欢纯纯的人。
  
  02单次重疾+多次轻症
  重疾的范围不断扩大，一般都是50种以上，依旧只能赔付一次，同时增加了轻症保障。轻症保额一般是重疾的20%-30%，轻症可以赔付2-3次。轻症赔付第一次之后可以豁免后期保费，轻症赔付不影响重疾的合同效力。
  轻症是什么？可以理解为轻度重疾，没有重疾那么严重。不过如果没有得到及时的发现或者治疗，任由其发展，那么很大概率会造成重疾。比如现在的重疾险还包含的原位癌，没扩散，没浸润，治愈率很高。高发的几种轻症包括：原位癌、不典型急性心梗、轻微脑中风、非开胸的冠状动脉介入术、非开胸的心脏瓣膜介入术、非开胸的主动脉内手术、视力严重受损、特定面积3度烧伤、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤、脑血管瘤。
  产品优势：纯消费型重疾、保费相对便宜
  适合人群：资金积累阶段的家庭
  推荐指数：☆☆☆☆☆
  
  03单次重疾+多次轻症+身故
  在上述产品形态基础上增加了身故责任。很多人购买了重疾，但一生都是健健康康的，没有发生理赔，退保拿回的钱也是略高于所交保费。但人都有一死，增加了身故责任，在自己百年以后还能留给孩子一笔遗产。
  产品优势：储蓄型、有病赔付、身故给保额；
  适合人群：对“返还”有要求的客户、留钱
  推荐指数：☆☆☆☆☆
  
  04多次重疾+多次轻症+身故
  
  慢慢发展到重症也可以多次赔付，而且种类更全面，并且轻症种类也越来越多，而且也可以多次赔付，同时产品自带身故责任。
  产品优势：储蓄型重疾、保障全面
  适合人群：有资金实力的客户、保费低适合孩子、对“返还”有一定要求的客户、给受益人留钱
  推荐指数：☆☆☆☆☆
  
  05多次重疾+多次轻症+多次中症+身故
  在重症和轻症的中间，还增加了中症赔付责任。
  以上就是目前重疾险的一些产品形态，每一款产品都有适合的人群，我们在购买时只要清楚需求，就能选好产品，适合自己的都是五星级好产品。
  
  最后配置定期寿险
  这一批90后对家中双亲负有较大赡养责任，或者说已经组建了自己的小家庭的，建议可以再购买一份定期寿险，加大对身故方面保障，万一不幸，家人可一次性得到一笔生活备用金。
  
  建议先选择意外，医疗，重疾的这些保障，如果说预算比较充裕再做考虑。
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  2021-12-23 12:39 齐斯琴 客户经理

  前不久，第一批90后都在朋友圈出家了。。随便搜索一下就是酱紫~

  

  虽然略带调侃，但脱发危机、日益衰弱的胃、离婚等字眼细思极恐~作为已经XXX的第一批90后，今天跟大家聊聊我们这些老阿姨们如何配置保险的问题~

  一、90后单身期

  90后未婚人群典型的特征是，一人吃饱，全家不饿，此时父母不需要赡养，只需要把自己照顾好，工作努力，在职场中提升自己，丰富业余生活，为未来增加收入而努力。

  这个时期，虽然年轻健康，但是面临的风险仍然有身故风险、大病风险、意外事故风险

  1、意外事故风险——伤残或身故

  作为一个93年的老阿姨，虽然每月结余不多，但我也都做了理财安排，倘若真的出了意外事故，小跌小伤倒是花费不大，社保也可以解决，要是真的残疾了，那可就一时间支付不了大笔费用，通过意外险我可以获得两部分的赔付，一是意外医疗部分，二是残疾评定金额赔付。

  综合性价比，选择消费型一年期的综合意外险--安意保，为自己和父母配置。50万保额每年198元。

  2、大病高额医疗费用支出

  刚工作这个阶段，存款较少，还有可能入不敷出，若患上了重大疾病，这笔医疗费用总不能让父母来给吧？！若父母有，那也是养老金，怎么好意思伸手拿？

  既不能花掉父母的钱，又不能抱着“借钱”的心态应对大病风险，可以通过重疾险和长期理财来做疾病基金的应对。

  重疾险——只可以解决重疾险疾病保障范围内的大病医疗费用支出，而且还必须符合险种的定义才给赔付，倘若没达到定义标准，这钱也只能自己解决了，所以这个阶段需要把保额做足，但是保费必须在预算内，我买的健康之享，30万保额每年1203元，保障到60周岁，20年交；待结婚生子后再逐渐补充和完善。

  长期坚持理财——疾病储备的资金可以与其他理财账户分开，以免挪作他用，如果某一天遭遇不测去了另一世界，这钱增值了也没有浪费，留给想要关怀的人，如果生病了，那正好对症下药。

  寿险——防止我不幸身故，父母没人赡养、子女无法完成学业、房贷还得留给家人偿还，但我在这个阶段并不是一定要购买，因为目前还是三无人员--无房无车无贷款，但我选择购买寿险，是基于这2个原因：

  一是这个年龄虽然还未组建家庭，不用承担什么家庭责任，但是如果不幸身故了，父母以后的生活质量肯定会受影响，那么需要一笔钱留给父母养老；

  二是父母逐渐老去，虽然养老金他们已备好，但是疾病基金是一个无底洞，多留钱给父母总是好的。寿险选择大白，50万保额每年350元，保障30年，交30年。

  综合下来，我每年的保费大概在1800元左右，大家可以戳我之前写的投保历程：

  我想，以后的人生应该是无所畏惧了吧？（上）

  我想，以后的人生应该是无所畏惧了吧？（下）

  二：90后结婚家庭初期

  家庭初创期，承受风险能力并不强，这时候，我们应当为温馨的小家完善风险保障，要在合理的保费预算中做足风险保障。

  1、意外事故风险——为老公、自己、孩子和公婆配置

  2、大病风险——优先考虑老公，自己，然后再考虑孩子

  重疾险的重疾保险金受益人默认为被保险人，身故收益人可以指定，如果有孩子，受益人可以指定为孩子，如果还没有baby，可以写父母或配偶。

  3、身故风险——寿险，为承担的责任担当

  此时可能有房贷或车贷，可以将欠债总额和家庭年收入的5倍纳入夫妻双方寿险保额的考虑范围内，同时根据保费预算进行调整。

  4、孩子的重疾险

  在夫妻双方的保险配置好了的情况下，可以为孩子选择消费型的儿童重疾险--慧馨安，50万保额每年300元左右，保障到子女完成学业就可以了，没必要保障到终身。

  有了家庭之后，寿险如果之前并未配置，这时候就可以配置了，如果寿险保额不充足，也可以重新购买其他寿险补足保额。