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  2021-12-23 13:01 黄盛波 客户经理

  商业性个人住房贷款方面,经过三次降息,商业性个贷5年以上的贷款利率由原来的7.85%调整为7.2%。对比个人住房公积金贷款5年以上期利率4.59%,年利率相差2.61%。以商业性个人住房贷款最优惠的下限利率标准计算,其年利率为5.04%,与住房公积金贷款的年利率相差0.45%,不难发现,公积金贷款相对商业贷款而言具备一定的利率优势。
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  2021-12-23 12:56 齐春影 客户经理

  房贷分为商业贷款与公积金贷款及组合贷款，组合贷款就是公积金不够与商业贷一起组合贷款。商业贷款与公积金贷款的利率相差多少呢，如果公积金贷款利率是3.25‰，商业贷款的利率是4.9%。二者相差很多，商业贷要比公积金贷款多支付很多利息。
  一般公积金缴纳半年后，就可以使用公积金进行贷款，如果夫妻二人都有缴纳公积金，将会省下一笔不小的利息。
  那么如何确定个人的公积金贷款额度呢，
  1、借款人及共同还款人住房公积金账号余额*15倍。
  2、借款人公积金基数(最近6个月的平均数)*12*贷款年限*60%*借款人连续缴存时间系数。
  公积金月缴存基数=月缴存额/月缴存比例(济南公司月缴存比例一般在10%-24%之间)
  借款人连续缴存时间系数：
  缴纳公积金时间
  半年以上1年或1年以下，时间系数0.3
  1年以上3年或3年以下，时间系数0.4
  3年以上5年或5年以下，时间系数0.6
  5年以上7年或7年以下，时间系数0.8
  7年以上，时间系数1
  一般是用两种算法额度最高那个为贷款金额，假如两种算法结果都没有超过10万，则最少可以贷10万。
  什么情况下才可以申请公积金贷款呢？
  1、申请贷款人最近6个月公积金要正常缴纳。
  2、申请贷款时公积金账户正常缴存状态。
  3、借款人及共同还款人名下没有未结清的公积金贷款。
  4、借款人以家庭为单位征信良好。
  5、借款人及共同还款人名下以家庭为单位只有一套非公积金贷款的住宅或者没有住宅。
  如果是夫妻购房，双方只有一方正常缴纳公积金的，只许贷款30万;双方都有公积金，两人需要选择同一种计算方式计算贷款额度，贷款年限按照主借款人的来计算。
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  2021-12-23 12:52 齐星星 客户经理

  公积金贷款利率为4.0%(五年以下)和4.5%(五年以上)。

  
  商业贷款利率为6.4%(五年以内)和6.55%(五年以上)。

  
  利率差是2%左右。如果贷款10万元。一年的利息差2000元。

  
  尽量用公积金贷款。

  
  公积金贷款优点：

  
  1、   公积金贷款的利息大大低于同期商业贷款。

  
  2、  住房公积金贷款可贷房源面广，二手房对房龄限制较少；可以不受开发商银行帐户的限制，让借款人自由选择还款银行。

  
  3、  借款后如提前还款，可以选择部分或全部，不需要预约；部分还款后可以选择缩短还款年限、还款额不变，还款年限不变、还款额减少，延长还款年限、还款额增加等还款方式；还可以选择用住房公积金逐月还贷和在一次还清时用住房公积金冲贷。

  
  公积金贷款缺点：

  
  1、   需按照各地政策缴满一定期限的公积金才能申请公积金贷款。

  
  2、  公积金贷款金额有限制。

  
  
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  2021-12-23 12:48 龚子鸣 客户经理

  据了解，目前仅有部分地区的公积金管理中心与银行合作开展了商业性住房贷款转公积金贷款业务。如果有这方面的需求，建议您及时咨询当地公积金管理中心。
  一般情况下，商业贷款转公积金贷款的流程如下：
  1、咨询公积金贷款中心和原商业贷款银行，看自己是否满足商转公的条件，在满足条件的情况下，提交相关资料（包括自己以及配偶的身份证、结婚证或单身证、户口簿、房贷合同等），并填写商转公申请表。
  2、等待银行审核相关资料，通过审核后，去银行签订公积金贷款合同、抵押合同、担保合同等。
  3、办理补缴业务，将原商贷余额与转贷的差额部分，用自有资金存入转贷银行开立的存款专户，用于提前结清原商业贷款。
  4、手续办理完成后，转贷银行会发放公积金贷款，并且结清商业贷款。
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  2021-12-23 12:44 龚崇松 客户经理

  商业贷款采取等额还款月供是：2254.06元 按月递减还款的方式是月供：2857.64元
  住房公积金贷款月供是： 1963.99元 按月递减还款的方式是月供：2409.72元
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  2021-12-23 12:43 齐明柱 客户经理

  我觉得如果能够商业贷款转公积金贷款的话，还是公积金贷款比较好一些，因为公积金贷款的利率更低，而且能够用低公积金抵账。
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  2021-12-23 12:35 龚巧云 客户经理

  公积金何商业贷款利率差是一个6.55%，一个4.5%，相差2.05%。商业贷款基准利率4.9%；而且一般会上浮10%~30%；公积金贷款利率3.25%，一般不上浮，
  一、公积金贷款和商业贷款利率的区别
  同期，公积金贷款基准利率为3.25%，二手房贷款利率普遍上升10%。第二套房定义为以借款人家庭(包括借款人、配偶和未成年子女)为单位确定按揭贷款数量，已使用公积金贷款或商业贷款购房的家庭再次申请按揭贷款的第二套房。目前贷款期限5年以上的商业贷款基准利率为4.90%。由于限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷利率的调整力度不一。荣360最新数据显示，全国首套贷款平均利率为5.38%，利率一般上浮5%-20%。二手房贷款利率普遍上涨10%-30%。
  二、公积金贷款和商业贷款哪个划算？
  不同的贷款利率，5年以上公积金贷款利率为3.25%，产生的总利息较低。商业贷款，利率为4.9%，不贴现，贷款总利息比较高。组合贷款利率在3.25%-4.9%之间，贷款总利息相对适中。贷款金额不同，公积金贷款额度受个人公积金缴存期限和余额限制。此外，政策还规定了公积金的最高可贷金额；商业贷款的贷款额度高于公积金。贷款条件不同。商业贷款的要求是个人信用好，无不良信用记录，还款能力强。只要买了房子，不管是普通住宅还是商住楼，别墅还是写字楼，都可以用商业贷款。公积金贷款的使用也需要良好的个人信用。
  此外，还有一项要求，即个人的节约储金账户必须在贷款之日起的头六个月内连续、正常地全额支付。公积金贷款只针对购买普通住房、别墅等非普通住房、商住楼等非住房的家庭，不能用于公积金贷款。