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  2021-12-23 13:01 龚宇飞 客户经理

  消费型重疾险一般价钱比较低，大部分是交多少年保多少年或者交一定年限保到70岁或者其他约定年龄，但缺点是如果期间不发生风险那么钱就没了。返还型重疾险的常态有两种，一种是保终身不返还保费的，即保额多少赔多少，另一种是到约定的年龄返还保费合同继续有效。
  消费型险种一般适合资金有限想获取足额保障的客户，这种客户以刚毕业的年轻人居多，返还型重疾险由于成本大于消费型产品，所以适合有经纪基础且有强制储蓄概念的客户，这种客户一般为30岁以上居多
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  2021-12-23 12:56 赵顺财 客户经理

  “消费型”和“返还型”的说法是约定俗成的，严格来讲，保险上并没有这种类别的区分。

  消费型重疾险，不出险的话，缴费就是纯消费，到期没有返还，保费相对便宜。

  返还型重疾险，保费比较贵，合同到期的时候，没有出险，有的会返还保费，有的会返还保额。

  我们所看到的这种“返还型重疾险”不是一款单独的保险产品，而是一份保障计划：

  两全保险作为主险，重疾险作为附加险。两全保险同时含有身故责任和生存给付责任，最后我们拿到的满期给付，就是来自两全保险。

  两款产品打包，保费自然会贵。

  有一个很形象的比喻，购买消费型保险就好比是租房，购买返还型保险就好比是买房。

  租房子，比较灵活，交多久的钱就可以住多久，但只有使用权，没有所有权，

  消费型重疾险就是这样，每年交保费，交的钱完全用来获得相应的保障。

  买房子，每个月都要固定还按揭，不能间断，按揭费用比房租贵，但是你还完了按揭，房子就是你的了，既有使用权，又有所有权，这可是一笔不错的投资。

  返还型重疾险就是这样，你可以理解成交的保费一部分用来购买消费型重疾险，获得相应的保障，另一部分用来投资。

  这样粗略地看，好像是买返还型重疾险更划算，那么我们再来仔细算一算：

  两个方案比下来，王先生买消费型重疾险就是纯花钱买保障，买返还型重疾险虽然保费高，但不仅获得了保障，花的钱都返回来了，还赚了10万！

  先别急着高兴，通货膨胀率、收益率都是要考虑的问题呀！

  近似计算一下这笔投资的收益率，其实只有3.52%，比国债的收益率都低。还要考虑通货膨胀的问题，现在我们看到20万还是一个比较大的数字，但是50年以后就未必了。

  如果王先生购买的是消费型重疾险，与此同时用每年省下来的2500元保费去买理财产品，实现5%左右的年化收益率并不难。

  以5%的年化收益率来计算，20年每年购买2500元的理财产品，20年之后大概是8万3千，如果继续以这个收益率投资30年，那么到了80岁的时候，你就可以拿到35万7千。这么算下来，消费型重疾险又比较划算了。

  两种产品各有各的好处，最困扰你的核心问题，其实是在“高保费的返还型重疾险”与“低保费的消费型重疾险+省下来的保费”之间该如何抉择。

  购买保险的时候，不能只顾便宜，也不能过分看重收益，保险的本质还是保障。

  从保障出发，消费型重疾险是不错的选择。结合实际情况，如果你的预算比较充足而且不善于理财，没有储蓄习惯，返还型重疾险也是个不错的选择。

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  2021-12-23 12:51 龚小芹 客户经理

  或许很多人在买保险时，都会碰到两难选择，究竟是低保费、高保额的消费型重疾险合适，还是可以返还保费的重疾险划算呢？对于这两种类型的重疾险，有专家建议：“返还型的保险相当于用利息买保险，对于80后而言，买份消费型的重疾险更实惠些。”有哪些好的重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：

  返还型重疾险与消费型重疾险哪种更好

  从产品本身来讲，保险公司推出的重疾险，主要包括返还型的长期保险和消费型的短期保险。

  返还型每年所交保费一样，保障时间为约定到一定的年龄或者终身。即这笔钱永远属于客户或者客户的亲人，客户活到99岁，无疾而终，孩子照样能从保险公司领回当年约定的保障额度。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：

  相比之下，消费型保障时间可以是20年或30年，每年交费随着年龄的递增而有变化（一般为上涨）。若有风险，保险公司则赔付给客户当初约定的保障额度；若20年或30年保障期间一直平安无事，则保费归保险公司，客户一分也拿不回来。对于平安保险怎么样，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：

  乍听之下，客户一般都很难接受消费型的保险，感觉钱被“消费了”，很不爽。那么接下来，不妨来看看消费型和返还型的重大疾病险对比。

  目前市面上消费型重疾险的价格是随着年龄增长而逐步上涨，年轻时非常便宜，一旦年龄开始趋向于35岁以上尤其是40岁以上，保费上涨幅度大。返还型重疾险的价格也是随年龄而逐步变贵，但是上涨幅度不是特别大。对于某个年龄段（如42周岁）以上的客户，返还型大病险不承保，而消费型大病险仍然可以承保。

  所以，对于25岁到30岁的投保人而言，返还型重大疾病险和消费型重大疾病险的价格相差非常大，投保后者的保费更低廉，也相对划算些。

  此外，在35岁至45岁阶段，由于年龄上涨，消费型重疾险在保费方面起到的作用已经微乎其乎，大多数保险公司在针对此年龄阶段的人群保费开始大幅度增长，而返还型重疾险保费还相对平稳。

  因此，专家建议在年龄已经超过35岁以上的人群，不适合继续购买消费型重疾险，这个阶段，保费较高，这类人群可降低消费型重疾险的比例，同时往对返还型重疾险增加投入。

  综上所述，对于事业刚刚起步且还处于上升期，自身还比较健朗的“80后”而言，花少量的钱买份重疾险，以防不测就足矣。对于陷入两难抉择的人群，建议先买份消费型的重疾险，若几年后条件允许，可以再考虑给自己配置一份返还型重疾险。

   

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  生活水平提高了，人们就有了更多的闲暇时间来关注自身和家人的健康。重大疾病风险是众多疾病风险中最严重的一种，为了规避此类风险，不少人都提前投保重疾保险以备不时之需。各大保险公司纷纷适时推出了重疾险产品。虽然大家有购买重疾险的意愿，但对于如何选择产品很多人还是存在疑问。今天我就给大家推荐一款招商信诺的热销重疾险，这款重疾险这对有需要的朋友可能是一个不错的选择。

  你还在纠结购买重疾险时是否附加两全险吗

  随着市场上保险公司的保障类产品不断推出，引发消费热潮。有许多人持有疑问：决定购买重疾险，但是一直很犹豫，到底是“裸买”纯消费型的，还是再附加一个两全？“如若购买了消费型重疾险，最后没有得病，保费拿不回来，是不是亏了呢？”面对能不能拿回“本金”，很多消费者觉得是一个两难选择。

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  2021-12-23 12:48 齐智国 客户经理

  消费型重疾险有两大优势：
  1.便宜：一般情况下，同样的保额，消费型重疾险比返还型重疾险保费能便宜一半左右。
  2.流动性强：买消费型保险省下来的保费留在手里，流动性更强；用这部分钱去做理财，通常能跑赢返还型重疾险返还的利息。
  返还型重疾险也有两大优势：
  1.现金价值高：若中途退保，所退保费较高；若选择保单贷款（前提是有这个功能），贷到的款更多。
  2.有强制储蓄功能：能够起到一定的帮助理财作用，但需要注意的是：跑不赢通胀。
  具体的选择需要看下面几个方面：
  1.看经济情况
  经济情况一般的人群（如刚参加工作的年轻人）可以先选择消费型重疾险；
  经济稳定、预算足够的人群可以优先考虑返还型重疾险。
  2.看年龄
  可以考虑为小孩和老人配置消费型重疾险。
  对于孩子来说，未来可能会出现更好的保险产品，给孩子配置保险不一定要一步到位，而且返还型重疾险返还的利息也跑不赢通货膨胀，对孩子来说意义不大；
  对于老人来说，此时投保费用极高，往往会出现保费“倒挂”现象（即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障以及收益之和），买消费型保险经济压力会小一些。
  另外，重疾险对健康状况要求高，老人若不能投保，也可以用防癌险代替。本着“先大人，后小孩、老人”的原则，收入稳定的家庭经济支柱可以考虑配置返还型重疾险。
  3.看习惯
  如果自己有理财习惯，看不上返还型重疾险的那点收益，可以选择消费型重疾险，把省下来的钱用来理财；
  如果自己收入丰厚，但花钱大手大脚，攒不下钱，可以选择返还型重疾险，强制自己存钱。
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  2021-12-23 12:43 黄盛林 客户经理

  你好，建议重疾险选消费型的比较好，因为返还型保险一般来说，保费较高，且保障不足。

  不买返还型保险的具体原因可以点击查看：。

  
  

  一、消费型与返还型重疾险区别

  消费型重疾险：

  
  

  合同保障期内，如果发生合同约定疾病，则按照合同赔付相应的保额；若在保障期间未出险，则到期合同自动终止，所交保费与保单保额没有返还。

  
  

  返还型重疾险：

  
  

  合同保障期内，如果发生合同约定疾病，则按照合同赔付相应的保额；若在保障期间未出险，则到期后以已交保费、保额、现金价值等方式返还，返还方式具体视合同约定而定。

  
  

  二、消费型与返还型重疾险优劣分析

  选了两款少儿重疾险来对比。

  
  

  
  

  从上图可以看出，返还型重疾险守护天使只有58种重疾保障，轻/中症全无，这个保障内容放在目前重疾险市场上真的毫无竞争力，也远远无法满足消费者的保障需求。

  
  

  还有一点需要考量的是：

  
  

  一旦出险了，贵了几倍的保费没得返还不说；

  
  

  因为出险了，想要再买保费便宜、保额高、保障内容全面的重疾险，几乎是没希望了。

  
  

  虽然说，并非所有返还型重疾险的保障内容都如此的鸡肋，但要做到保障全、返还费用高，产品性价比一定会大打折扣，跟消费型重疾险更是没法比。

  买保险的主要目的是抵御重大风险，为了返还保费而忽略保障内容，无疑是本末倒置。

  希望您能选上合适产品。

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  2021-12-23 12:35 连保军 客户经理

  重疾险消费型和返还型的区别
  
  新规之下，我们测评了千余款重疾险产品，筛选出了市面上最好的十款重疾险，速戳→
  
  ①保费：消费型重疾险保费相对便宜，而返还型比较高
  
  ②费率：消费型重疾险属于自然费率，随年龄增加而上涨，返还型则是恒定费率
  
  ③用途：消费型重疾险用于消费，不返还，返还型重疾险本金存留
  
  ④续保：消费型重疾险每一年或5年核保，返还型重疾险是第一次投保时间核保
  
  从上面的内容我们可以知道两者的区别，至于哪个更好，只能说各有各自的优势，适合不同的消费人群，消费型可以在短时间内获得较高额的保障，更适合目前经济情况一般交费能力低的人群，一般在35岁-40岁以后，消费型重疾险优势就不明显了，保费会大幅度增加，从长远角度来看，返还型会比消费型更划算一些，已经购买了返还型的重疾险，也可以投保消费型的，作用就是加保，提高保障额度。
  
  不清楚重疾险的具体情况可以咨询薄荷保，薄荷保严选专业保险顾问，一对一咨询式定制服务，解决从懂到买到赔所有问题。
  

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  2021-12-23 12:32 赵骥万 客户经理

  从性价比的角度看，消费型的更好。
  消费型重疾险更符合大多数人的需求，消费型和返还型保险哪个更好，我们先来看看两者的区别：
  一、什么是消费型、返还型重疾险
  消费型重疾险：主要保障内容是疾病方面，价格很便宜，但要是保障期内未罹患重疾，合同到期后，保费依旧不会退还。
  返还型重疾险：也称储蓄型重疾险。合同期间出险，赔付保额；合同期间未出险，返还保费，补充养老。
  二、两者的区别
  这么来说，返还型重疾险好像更值得买，大家可别那么快就下决定，可以先来看看两款热门消费型和返还型保险的对比情况。
  消费型重疾险有很多返还型重疾险所没有的优点：
  1.价格便宜：消费型重疾险保费更便宜，就市面上的平均价而言，它比返还型重疾险便宜近一半，低保费可以拿到较高的保额，这样看来，消费型重疾险的杠杆更高，具有超高性价比。
  2.保障时间灵活：消费型重疾险的保障期限可以灵活选择，有保障到60岁、70岁、80岁甚至终身等等，不过返还型重疾险可选的一般只能是80岁或终身，看起来也还不错，但这也意味着要交更多的保费。 以下，是返还型重疾险的不足之处：
  1.保费昂贵：一份返还型重疾险的保费比消费型重疾险多出2倍甚至3倍，保费很多都会超出大部分家庭的预算；
  2.看似返还，实则低收益：返还型重疾险的本质是：投保人购买了消费型重疾险后，再另外交多几倍的钱，保险公司拿这多交的保费用几十年的时间来做投资，盈利全归保险公司所有，
  然后就把已经大幅贬值的本金返给投保人。那么大家还不如直接将这份钱存银行做定期，一样的时间还可以获得更高收益。