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  2021-12-23 12:55 龚宇飞 客户经理

  最近，太平洋人寿推出了一款分红型终身寿险——金佑人生，据说还能附加终身重疾保障，吸引了不少朋友的关注。

  这款产品真的有那么好吗？真的值得买吗？学姐马上来测评一番。

  赶时间的朋友可以戳这篇精简版测评，快速获取测评答案：

  一、金佑人生有什么优缺点？

  别的话就不多提了，快来研究一下金佑人生的保障图：

  把保障图好好看了一遍，金佑人生这款产品在保障内容方面实在是有些一般，其中最大的亮点，那就是金佑人生这款产品是太平洋人寿推出的，来自于名气比较大的大公司。

  但是大公司不意味着好产品，针对这款金佑人生我就能列出好几个缺陷：

  1.投保年龄范围窄

  市场上寻常的寿险投保年龄可以到70岁。有一些比较优秀的寿险可以接受80岁的人投保。不过金佑人生约束了投保年龄在55周岁之内，接受投保的人群太局限了，中断了高龄人群的投保门路。

  2.轻症赔付比例低

  金佑人生保障轻症50种疾病，不分组赔3次，每次只赔20%保额。一定要懂得，重疾险对于轻症的赔付市场上都提供30%左右，由此看来，金佑人生整整少了10%保额。别小看这10%，整体算下来就是一笔"巨款"了。

  例如：同样保额为50万的前提下，被保险人得了轻症，轻症赔偿金的赔付中，其他保险能赔付15万，而金佑人生的轻症仅仅只会有10万，这么一看，金佑人生的赔付比例简直是太小气了。

  3.缺乏中症保障

  很多比较好的重疾险肯定包含轻症，中症和重疾，碰巧的是金佑人生就缺少了中症，中症的病情在轻症和重疾两者之间属于中间者，和重疾的高理赔标准来讲，中症达到更容易，拿轻症比起来，这个赔付比例更高一点。要是买了这款产品没有中症保障而被保险人又恰好患上了中症，那么消费者能够获得的赔付比例就等于是轻症的赔付比例了，就这一个不足的地方，学姐就不是很满意这款产品。

  二、金佑人生分红收益如何

  金佑人生的分红主要分为年度红利和终了红利。

  1. 年度红利

  从名字来看就是指每年到手的分红。但这些每年拿到的分红并不是通过直接了断的方式给到被保人的，要想重疾保额不断增长，就必须累计保单的金额。

  2. 终了红利

  指的是保单终止时保险公司向被保险人赔付关爱金和特别红利，要注意的是，只能两项红利之中选择一个，不可以都获得，实际上到手的金额并不多。

  根据《分红保险精算规定》，保险公司必须在每年度精算结余确定之后，把70%以上分配盈余，按比例分配给保单被保险人。

  虽然说我们可以看见这个规定，但是我们还是得按照保险公司的规定来，有疑问的话你可以看看金佑人生的保单红利条款，上面有写到"红利分配是不确定的"这几个大字：

  这也即是向广大客户说明了一年期限内，公司利润如何、投保人份额的多少，我们都是无法得知的，最终获得的红利是多少真的全靠保险公司的想法了。

  分红险并没有我们设想的那么特别，里面暗藏的坑可不少：

  整体看来，金佑人生没什么特别出色的地方，欠缺还挺多，别的缺陷暂且不谈，仅仅缺少中症就已经让学姐感到不快，真是不得不吐槽，没有入手的必要。

  倘若你对保障全面的重疾险产品更有兴趣，那么有下列几种产品类型，大家可以自由选择：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

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  2021-12-23 12:49 齐晓彦 客户经理

  自从上次学姐发了一篇"认清分红险保险的坑"的文章后，很多人都来咨询分红险这类保险的具体利弊问题。

  今天学姐就来给大家说一下金佑人生这款终身寿险的具体细节，很多朋友都被它的"分红"所吸引。但是学姐在这里要跟大家强调一下，分红险并没有大家认为的那么出色：

  一、金佑人生有什么优缺点？

  无关紧要的话就不说了，这就为大家呈上金佑人生的保障图：

  当学姐详细分析了一番保障图，发现金佑人生这款产品在保障内容方面实在是有些一般，要说其中最大的亮点，那就是金佑人生是由太平洋人寿研究出来的，来自于名气比较大的大公司。但是大公司的产品也不一定好，毕竟我能够列举金佑人生的好几个漏洞：

  1.投保年龄范围窄

  市场上有不少寿险年龄在70岁的人也可以投。甚至有些更优秀的可以接受80岁的人进行投保。然而金佑人生只接受55周岁以内的投保，投保范围过于狭窄。

  2.轻症赔付比例低

  金佑人生保障50种轻症，不分组赔3次，每次只赔20%保额。要知道，市面上的重疾险都是30%左右的轻症赔付比例，相比之下金佑人生就少提供了10%保额，区区10%，但整体算下来就是一笔"巨款"了。

  假设被保险人确诊轻症，在保额都是50万的前提下，轻症赔偿金的赔付中，其他保险能赔付15万，到了金佑人生这轻症却只提供10万的赔偿，如此一说，关于轻症的赔付比例，金佑人生一点也不大气。

  3.缺乏中症保障

  很多优秀的重疾险肯定包含轻症，中症和重疾，然而金佑人生就没有中症这个保障，中症虽然没有重疾那么严重，但是要比轻症厉害一些，重疾理赔标准较高，相比而言中症理赔标准更易达到，而且相比轻症，中症赔付得更多。如果被保险人患了中症，恰好买了这款不包含中症保障的产品，那就只能按照轻症的赔付比例赔付给消费者了，单是这个缺陷，学姐就对这款产品失去了兴趣。

  如果想知道市面上那些在售重疾险里哪些产品的基础保障是比较完善的，不妨参考一下这份对比表：

  二、金佑人生分红收益如何

  金佑人生的分红一般是年度红利和终了红利这两种。

  1. 年度红利

  年度红利主要是指按年来发放的分红。但这些红利并不是直接发放到被保人手中，而是在保单上累计保额，使重疾保额不断增长。

  2. 终了红利

  终了红利是指保单终止时保险公司向被保人赔付关爱金和特别红利，需要大家注意的是，这两项红利不可以一起拿到，只能二选一，实际上拿到自己手里的钱并没有想象中的那么多。

  根据《分红保险精算规定》中的相互记录，保险公司必须在每年度精算结余确定之后，分配盈余的70%以上将按照比例分配给保单被保险人。

  虽然有这样一个规定，但是最终还是按照保险公司说的算，有疑问的话你可以看看金佑人生的保单红利条款，"红利分配是不确定的"这几个字写的清清楚楚明明白白：

  这也意味着一年来保险公司的利润有多少、投保人有多少份额，我们都不知道，最终能得到多少红利也就全凭保险公司的"心情"了。

  总的来说，金佑人生亮点倒没有，缺点却有很多，光缺少中症这个问题就够学姐吐槽一天，所以并不推荐大家购买。倘若你对保障全面的重疾险产品更有兴趣，学姐更加推荐你了解一下以下几种产品：

  【写在最后】

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  2021-12-23 12:47 边华涛 客户经理

  保哥说保险，专注保险产品测评！很多人都问重疾险，我把大部分重疾险都梳理了一遍放在这：
  

  金佑人生号称“又能保障又能赚钱”掀起一番讨论，保障内容图奉上：

  金佑人生的产品形态为“重疾单次赔+轻症3次赔”，每次都能看到别人在吐槽，实际这款产品好不好？看这篇文章就能了解详情：

  这份解析很清晰地表明了，被吐槽是有原因的，它还是有不少缺点的，像下面这几个缺点就是很明显的：

  1、轻症赔付比例低

  该产品虽然保障50种轻症，赔付3次，但轻症赔付只能给到20%的基本保额。市面上很多优秀甚至是普通的重疾险赔付比例都已经30%起步了。

  2、中症保障缺失

  该产品并未设中症保障，目前已经有很多同类产品都提供了中症保障，且相比起重疾，中症和轻症往往是重疾前兆，有了中症保障可以使重疾前期治疗压力没有那么大。

  3、红利保障略差劲

  金佑人生分为以下两种：年度红利和终了红利。

  年度红利：顾名思义，是指每年能拿到的红利。被保人不会直接收到红利，而是累积在保单上，可以增长变大重疾的保额。

  终了红利：在合同终止时给付，分为关爱金和特别红利。但是这3项红利只能三赔一。

  4、保费昂贵

  从以上的图片我们能知道，30岁男性购买50万保额，保障终身，20年交，每年的保费非常高，接近两万！可以说是非常贵了。

  总结：综合以上情况来看，这款金佑人生的保障不够全面，价格又很贵，性价比不高，市场竞争力较差，有充足的预算，有很多更好的选择，可参考这份资料，认真对比之后再购买：

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  2021-12-23 12:40 米增奇 客户经理

  在学姐给我们发了一篇名为"认清分红险保险的坑"的文章以后，我发现还是关于分红险的问题最多。现在就来给大家介绍一下金佑人生终身寿险这种保险的具体利弊，很多人慕分红险中的"分红"名而来。不过学姐还是要提醒大家，分红险并没有我们设想的那么特别：

  一、金佑人生有什么优缺点？

  不啰嗦了，和学姐一起了解下金佑人生的保障图吧：

  把保障图好好看了一遍，金佑人生这款产品在保障内容方面是在是找不出亮点，如果一定要挑出其中的突出部分，那就是金佑人生这款产品是太平洋人寿推出的，有尽人皆知的大公司撑腰。但是大公司出品不意味着产品就是好产品，这几个瑕疵都是我针对这款产品金佑人生找出来的：

  1.投保年龄范围窄

  行业里的寿险正常投保年龄能够达到70岁。有些更加优秀的保险甚至可以让80岁的人进行投保。只是金佑人生对于投保年龄的界线是在55周岁以内，投保的界限被卡得狭小，中断了高龄人群的投保门路。

  2.轻症赔付比例低

  在金佑人生的轻症保障中规定了50种疾病可以不分组赔付3次，20%保额。只赔20%保额是每次赔付的标准。必须清楚，现在对于轻症赔付重疾险提供的比例是在30%左右，由此看来，金佑人生整整少了10%保额。整体看来，少了10%保额，但算下来就是一笔"巨款"了。

  正如同是购买的保额为50万的保险，被保险人患上了轻症的情况下，其他的一些保险所能赔付的赔偿金可能为15万，到了金佑人生这轻症却只提供10万的赔偿，这么一看，金佑人生的赔付比例简直是太小气了。

  3.缺乏中症保障

  一般情况下，一个好的重疾险包含有轻症，中症和重疾，碰巧的是金佑人生就缺少了中症，关于病情严重程度这一点，中症是介于轻症和重疾两者之间的，相比较重疾，理赔的标准方面达到的更加容易，比起轻症，赔付比例会更高。买了这款产品的人患了中症，反而得不到中症的保障，那就只能依照轻症的赔付比例来进行赔付了，光这个缺陷，学姐就对这款产品就不感兴趣了。

  而且和市面上这些热销产品相比，金佑人生差的不止一丁半点：

  二、金佑人生分红收益如何

  金佑人生的分红通常情况下由年度红利和终了红利构成。

  1. 年度红利

  顾名思义就是每年能拿到的分红。但是这些红利并不是直接发放到被保人手中，只有保单金额不断累计，才能使重疾保额不断的增长。

  2. 终了红利

  我们所说的终了红利就是指保单终止时保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，一定要注意的是，两项红利不可兼得，只能二选一，实际上拿到自己手里的钱并没有想象中的那么多。

  根据《分红保险精算规定》中明确规定的，所有保险公司应该在每年度精算结余确定之后，被保险人可以按比例领取到最少70%的分配盈余。

  虽然说我们可以看见这个规定，但是我们还是得按照保险公司的规定来，你可以看看金佑人生的保单红利条款是怎么规定的，清楚的写着"红利分配是不确定的"：

  这也即是向广大客户说明了一年期限内，公司利润如何、投保人份额的多少，我们都没办法知晓，最后能得到多少红利就全都是看保险公司给多少了。

  一句话总结，金佑人生并没有什么突出的优势，坑倒是挺多的，单单是缺少中症这个缺陷就足够学姐吐槽一整天了，没有入手的必要。如若你对保障更全面的重疾险产品比较心动，学姐更加推荐你了解一下以下几种产品：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

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  2021-12-23 12:39 粱俊芳 客户经理

  保哥说保险，专注保险产品测评！太多人问重疾险了，可以参考这一份对比表：
  

  太平洋金佑人生这款产品很多人问，热门的产品就一定好吗，这款产品有什么缺点？

  金佑人生被称为集齐保障赚钱于一身的重疾险，先来看它的保障内容：

  金佑人生的产品形态为“重疾单次赔+轻症3次赔”，被吐槽从来没有停过，那么金佑人生真的不好吗？详细内容看这一篇文章：

  看了上面的解析就很清楚地知道，被吐槽不是全无道理，它还是有不少缺点的，比如下面这几个缺点：

  1、轻症赔付比例低

  该产品虽然保障50种轻症，赔付3次，但只可以得到20%基本保额的赔付。而普通水平是30%。

  2、中症保障缺失

  没有在产品中提供中症保障，市面上优秀的重疾险早就把中症保障给加上了，且相比起重疾，中症和轻症往往是重疾前兆，如若有中症保障也能够缓解重疾前期治疗费用的压力。

  3、红利保障略差劲

  金佑人生的红利其实分为两类：年度红利和终了红利。

  年度红利：顾名思义，是指每年能拿到的红利。被保人不能直接领取到红利，而是累积在保单上，这样会使重疾保额增长。

  终了红利：在合同终止时给付，分为关爱金和特别红利。但是这3项红利只能三赔一。

  4、保费昂贵

  从上图来看，不难发现，购买50万保额的30岁男性，20年交，保障终身，一年保费19650元，接近两万！可以说是非常贵了。

  总结：从整体保障分析，金佑人生的性价比不高，保障不全面，而且比较贵，没什么市场竞争力，有这样的预算，更好的产品有很多，大家可以参考一下：

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  2021-12-23 12:34 齐智富 客户经理

  自从上次学姐发了一篇"认清分红险保险的坑"的文章后，很多人都来咨询分红险这类保险的具体利弊问题。

  今天来跟大家详细介绍一下这款金佑人生终身寿险，不少朋友最开始肯定被分红险中的"分红"二字吸引了。但大家必须要知道，分红险并没有大家认为的那么出色：

  一、金佑人生有什么优缺点？

  别的话就不多提了，先来研究一下金佑人生的保障图：

  当学姐认真看了一下保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面确实没什么特色，如果一定要挑出其中的突出部分，那就是金佑人生是太平洋人寿承保的，有众所周知的大公司做靠山。但是大公司的产品也不一定好，这几个瑕疵都是我针对这款产品金佑人生找出来的：

  1.投保年龄范围窄

  市场上常见的寿险投保年龄可以到70岁。甚至有些更优秀的寿险可以接受80岁的人进行投保。但金佑人生的最高投保年龄只有55周岁，满足投保条件的人群就变少了。

  2.轻症赔付比例低

  金佑人生保障50种轻症，能够不分组赔付3次，每次赔付20%保额。要知道，市面上多数重疾险都在30%左右，金佑人生就少提供了10%保额，别小看这10%，整体算下来就是一笔"巨款"了。

  假如购买的保额为50万的保险，被保险人患上了轻症的情况下，其他的保险一般赔付15万的赔偿金，而金佑人生是轻症只能赔10万，这样看来，金佑人生的赔付比例太少了。

  3.缺乏中症保障

  市面上优秀的重疾险所必备的几项就是轻症，中症和重疾保障，而金佑人生恰恰缺少了中症，中症的病情处于轻症和重疾两者之间属，按照重疾的理赔标准来讲，中症更容易达到理赔，比起轻症，赔付比例会更高。要是买了这款产品没有中症保障而被保险人又恰好患上了中症，那就只能按照轻症的赔付比例赔付给消费者了，单看这个缺点，学姐对这款产品的好奇心就消磨殆尽了。

  如果想知道市面上那些在售重疾险里哪些产品的基础保障是比较完善的，不妨参考一下这份对比表：

  二、金佑人生分红收益如何

  金佑人生的分红的类型不仅有年度红利，还有终了红利。

  1. 年度红利

  年度红利指的是每一年可以入账的分红。但是这些红利并不是直接发放到被保人手中，而是在保单上累计保额，使重疾保额不断增长。

  2. 终了红利

  保单终止时保险公司向被保险人赔付关爱金和特别红利就被称为终了红利，要注意的是，两个红利只能二选一，不可以兼得，实际上拿到自己手里的钱数并没有很多。

  根据《分红保险精算规定》中明确规定的，保险公司确定了每年的竞精算结余之后，分配盈余的70%以上将按照比例分配给保单被保险人。

  哪怕有这样的规定，但实际上还是保险公司说了算，你可以看看金佑人生的保单红利条款是怎么标注的，上面白纸黑字写着"红利分配是不确定的"：

  这也意味着一年来保险公司的利润有多少、投保人有多少份额，我们都不知道，最终能得到多少红利也就全凭保险公司的"心情"了。

  总的来说，金佑人生亮点倒没有，缺点却有很多，光缺少中症这个问题就够学姐吐槽一天，所以并不推荐大家购买。假如你对保障更全面的重疾险产品比较心动，学姐更加推荐你了解一下以下几种产品：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

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  2021-12-23 12:27 齐明柱 客户经理

  自从上次学姐发了一篇"认清分红险保险的坑"的文章后，后台问的最多是就是分红险这一类的保险。今天就来跟大家好好说说金佑人生终身寿险，很多朋友都被它的"分红"所吸引。

  但是学姐不得不对大家说明，分红险实际上并不是非常让人满意：

  一、金佑人生有什么优缺点？

  话不多说，先送上金佑人生的产品保障图：

  查看了保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面是在是找不出亮点，要说其中最大的亮点，那就是金佑人生这款产品出自太平洋人寿，背后是家喻户晓的大公司。产品好不好与是否是大公司出品没有太大的关系，针对这款金佑人生我就能列出好几个缺陷：

  1.投保年龄范围窄

  一般市道上的寿险把70岁也纳入投保的范围。有些更加优秀的寿险对于上了80岁的人也是可以投保的，但是55周岁之内是金佑人生对投保年龄的限定，投保范围实在是太窄了，那么就把高龄人群的投保需求推辞了。

  2.轻症赔付比例低

  金佑人生保障轻症50种疾病，不分组赔3次，每次只赔20%保额。需要知晓，目前30%左右的赔付比例是重疾险对轻症的保障，与之相比，金佑人生就缺少了10%保额那么多，算下来就是一笔"巨款"。

  如果：买的保额都是50万，被保险人一旦患了轻症，其他的一些保险所能赔付的赔偿金可能为15万，买了金佑人生的轻症却只有10万的赔偿金，就轻症的赔付比例这一项，金佑人生真的太不大方了。

  3.缺乏中症保障

  一款好的重疾险所必备的保障就包含轻症，中症和重疾，而金佑人生这款保险根本就没有中症这个保障，中症比轻症严重些，但是比重疾要好一点，从理赔层面来说，中症比重疾更易达到标准，比起轻症的低赔付，中症赔付的更多。这款保险不包含中症保障，而被保险人又碰巧患上了中症，那么消费者能够获得的赔付就等于是轻症的赔付比例了，就只是这个缺陷，学姐就不对这款产品抱有希望了。

  关于这款产品的详细测评，可查看下文：

  二、金佑人生分红收益如何

  金佑人生的分红有两种，一种是年度红利，另一种是终了红利。

  1. 年度红利

  从名字来看就是指每年到手的分红。但是这些红利并不是直接发放到被保人手中，只要保单金额累计，重疾保额就可以不断增长。

  2. 终了红利

  指的是保单终止时保险公司向被保险人赔付关爱金和特别红利，要注意的是，这两项红利并不能都拿到，只能二选一，而且实际能拿到的金额并不多。

  根据《分红保险精算规定》中有关记载，保险公司只能在年度精算结余确定之后，把最少70%分配盈余，按比例分配给保单被保险人。

  虽然有这样一个规定，但是最终还是按照保险公司说的算，有疑问的话你可以看看金佑人生的保单红利条款，明确写着"红利分配是不确定的"：

  这一切也就代表着保险公司一年间利润的空间以及一年中投保人的份额度，我们根本都不会知道，最后能得到多少红利就全都是看保险公司给多少了。

  综合来看，金佑人生没几个令人满意的地方，弊端倒是一大把，缺少中症这个麻烦实在让人头疼，学姐也无力吐槽，各位还是不买比较好。

  如果你想要保障更全面的重疾险产品，那么给大家分享以下几款值得推荐的保险产品：

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