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  2021-12-23 12:43 齐晓影 客户经理

  健康福星投保案例分析
  30岁的吴先生，投保健康福星增额终身重大疾病保险，基本保额10万，交费20年，每年缴费4860元，在他的保单经过整年度满20年后，他的保险利益有：
  (1)他的健康账户已经达到了16万元，也就是说，如果他此时不幸患有32种重大疾病中的一种，一旦确认属于保单保障范围内的责任，即可以得到16万元的重大疾病保障金；
  (2)他的身价账户已经达到了12万元，也就是说，如果他此时不幸因疾病(合同外疾病)或意外身故，可以得到12万元的身故保障金；
  (3)如果他健康地生活着，在他满66周岁后还可以将对应现金价值的全部或部分转换为养老年金。
  健康福星增额终身重大疾病保险适合人群
  健康福星增额终身重大疾病保险承保的年龄为出生30日以上至60周岁，但是并不是这些所有人都适合购买这款产品。年龄越大可选择的交费方式就越少，同时保费交的越多。
  1、年轻群体投保时间越早，健康账户增加越多，以10万保额为例，每年健康账户将增加3000元。20岁的人与50岁的人相比，越年轻获得的额外增值越多。因此，这款产品更适合年轻人来购买。
  2、保费预算中等的人群。与同类重疾险相比，这款产品的保费较适中，不会太高。例如31岁的吴女士，购买健康福星，基本保额10万，交费时间20年，每年所交保费为4590元；而购买国寿康宁终身，每年所交保费4620元的对应基本保额为6.7万。
  3、想要将养老与重疾同时考虑的用户也可购买这款产品。该产品为投保人提供了养老年金选择权，如投保人晚年需要养老金，在66周岁后还可将保单全部或部分转换为养老年金，体现“以人为本、客户至上”的服务理念，让投保人享有更多自主选择权利，为晚年生活锦上添花。
  中老年人并不适合购买这款产品，因为50周岁以上只能选择10年或一次性交费，健康账户的增长也有限。健康账户的增长方式为：
  10年后：10万元*（1+3%*10年）=13万元；20年后：10万元*（1+3%*20年）=16万元；30年后：10万元*（1+3%*30年）=19万元；40年后，10万元*（1+3%*40年）=22万元等
  因此，在选择重疾险时，不仅要考虑产品提供的保障，更要考虑是否适合自身情况。
  健康福星增额终身重大疾病保险的优势与不足
  健康福星增额终身重大疾病保险是新华保险推出的重疾保险产品。对于重疾险来说，对重大疾病的保障是其核心的竞争力。健康福星与同类重疾产品相比较，有其明显的优势。
  第一，32种重疾保障。健康福星提供32种重大疾病的保障范围，除了包含保监会规定的25种重大疾病，新华公司全面为客户着想，在此基础上又增加了7种重大疾病，这样一个包含32种重大疾病的产品覆盖了人生可能遇到的高发病种，保障全面。
  第二，不断增值的健康账户。健康账户随着投保年限的增长会不断增值，这是该款产品最大的特色。保额每年固定递增，充足的健康账户保障终身，为幸福家庭保驾护航。在发生重疾需要医疗费用时，可及时获得“长大”后的重疾保障金。当被保险人在合同生效一年内患上重大疾病，保险公司给付10%的基本保险金额加上所缴保费；当被保险人在合同生效一年后患上重大疾病，保险公司给付的重疾保险金为：基本保险金额×（1+3%×保单经过整年度），这个“3%”就是每年递增的保险金额百分比。
  第三，每年提升的身价账户。保额每年稳健固定递增，身价账户年年在提升，拥有终身健康保障的同时更享有终身身价，充分体现人生尊严。该款保险提供疾病身故保险金和意外身故保险金。当被保险人在合同生效一年内因患疾病身故，保险公司给付10%的基本保险金额加上所缴保费；当被保险人在合同生效一年后因疾病身故或在合同生效后因意外事故身故，保险公司给付的身故保险金为：基本保险金额×（1+1%×保单经过整年度），这个“1%”也是每年递增的保险金额百分比。
  第四，可灵活选择的养老功能。在年满66周岁时开始享有灵活转换养老年金的权利，即可以将对应的现金价值全部或部分转换为养老年金，以供被保险人养老所用。一份投资两种保障，为健康养老锦上添花，晚年生活不仅安逸自如，而且减轻了后代的抚养负担。
  对于健康福星增额终身重大疾病保险来说，健康账户与身价账户的不断增值是吸引众多用户购买的重要原因，同时灵活的养老功能对人们的养老方式作出了更多考虑。但是，与同类产品相比较，它仍存在一些不足。
  第一，对残疾保障的缺失。如果患有重大疾病，可能出现的结果之一就有残疾。对于投保重疾险的用户来说，就想尽可能的保障所有的潜藏风险。因重疾引起的残疾尤其是高度残疾，对于一个家庭来说不堪重负，面临的一种情况可能为：重大疾病保险金保障了治疗重大疾病的过程，但是治疗后面临的残疾生活如何保障。因此，重疾险对残疾尤其是高度残疾的保障显得尤为重要。而健康福星只提供了重大疾病保险金和身故保险金。在一些重大疾病保险产品中包含了对残疾的保障。例如，国寿康宁终身重大疾病保险，提供高度残疾的保障，保险公司按基本保额的三倍给付高度残疾保险金，但会扣除已给付的重大疾病保险金。
  第二、第一年对被保险人的保障偏低。健康福星的条款规定：被保险人于合同生效之日起一年内因疾病（该疾病不包括前款所述的重大疾病）导致身故，保险公司给付10%的基本保险金额与所缴保费之和；被保险人于合同生效之日起一年内，患有合同所规定的重大疾病，保险公司给付10%的基本保险金额与所缴保费之和。例如，30岁的李先生，基本保额10万，分20年交费，需年缴4860元，如果在第一年患有重疾，那么它只能获得5860元。在同类产品中，例如国寿康宁终身重大疾病保险，在过了180天的等待期后初次患有重大疾病，可获得2倍的基本保额；同时被保险身故，可获得基本保额的三倍给付身故保险金。
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  2021-12-23 12:42 黄真强 客户经理

  新华保险健康福星是款保险金额每年固定递增，保45种重疾，且现金价值也较高；不足是不含轻疾，因为轻疾花钱不多，关健重疾治疗时花费较高。
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  2021-12-23 12:36 辛培兵 客户经理

  健康福星不错
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  2021-12-23 12:34 龙层花 客户经理

  是这样的,两个产品都是保重疾这一块的.
  新华的特点是:重疾险保额会随分红而增加,中国人寿是按基本保额的3倍赔偿,也就是固定的.
  两者的重疾险病种不同:新华33种,重大疾病或手术 本合同所指的重大疾病是指：
  1．恶性肿瘤 2.急性心肌梗塞 3.脑中风后遗症 4. 重大器官移植术或造血干细胞移植术 5.冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术) 6.终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期) 7. 多个肢体缺失 8. 急性或亚急性重症肝炎 9. 良性脑肿瘤 10.慢性肝功能衰竭失代偿期 11. 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 12. 深度昏迷 13.双耳失聪 14. 双目失明 15.瘫痪 16. 心脏瓣膜手术 17. 严重阿尔茨海默病 18. 严重脑损伤 19. 严重帕金森病 20.严重III度烧伤 21.严重原发性肺动脉高压 22严重运动神经元病 23. 语言功能丧失 24. 重型再生障碍性贫血 25. 主动脉手术 26.严重多发性硬化 27.脊髓灰质炎(瘫痪型) 28.医护人员职业行为感染艾滋病病毒或患艾滋病 29. 急性坏死型胰腺炎 30.肌营养不良症 31. 系统性红斑狼疮性肾炎 32.终末期肺病 33.严重胰岛素依赖型糖尿病(I型糖尿病)
  中国人寿:心脏病,冠状动脉旁路手术,脑中风,慢性肾衰竭,癌症,瘫痪,重大器官移植,严重烧伤,暴发性肝炎,主动脉手术.
  对于保险公司的分红,是根据每家保险公司的盈利状况而定,可有可无,具有明显的不确定性.
  购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.
  其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。
  对于我们每个人，应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。
  所以，你首先必须考虑医疗保险，不管是商保和社保的均可以，然后才考虑其它的保险产品，这样才有意义。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。
  建议你先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）包括合作医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。
  在这里，我知道在这个行业，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”
  最后关于投保原则需要注意的是：
  （一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切
  （二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终生合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
  （三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
  （四）买保险先大人后小孩，如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
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  2021-12-23 12:34 赵飞虹 客户经理

  健康福星2014，重疾身价保障双双每年3%快速增长，保障45类多达200多种的重大疾病险，投保人如因意外导致的身故或全残，且投保人年龄在18-60岁之间的，免交续期保费，被保险人仍然享受保障。66岁如健康可将现金价值转换养老金，这款现金价值极高，如果是小孩的话缴费20年，保障终身，那么到66岁时，现金价值是20年所交保费的三倍还多。可以看看已买客户的合同，绝对所说不假。福星是只管大病，确诊一次性赔付，合同终止。康宁终身是保额10万的话，不递增，轻症重症都管，比如得了轻症住院，赔付一部分即3万，之后过了几年又得大病，再次赔付（10-3）就是7万，不能转换养老，如果没事身故了再给钱。没有好与不好，只有看自己想要哪一款。个人偏爱福星14，保额递增，三倍本金的现价转养老，三十岁往上现价略大于本金，不管怎么都是不亏本的。保障终身，还能豁免保费。轻症无非是住院，我觉得附加个住院医疗报销就能搞定。我们院里的人寿员工比较完毕竟然给家人入得是福星14。好不好大家自己斟酌吧。
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  2021-12-23 12:29 齐晓娇 客户经理

  都是终身的重疾保障险种。
  新华健康福星增额特点是保额有增长性，也就算一款分红险，只是分红直接用于购买保额，因此其活的越长，其保额越高；
  中国人寿康宁终身很单纯，没有分红、保障的重疾范围也较有限（10种重疾），但费率较低，性价比还是不错的。
  差异如此，清楚了则自己来选择。
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  2021-12-23 12:27 齐斯琴 客户经理

  首先，这两个险种都很好，只是针对的客户需求是有些不同的。新华的健康福星是针对定期保障并且兼顾养老险种；人寿的康宁终身是一款终身的纯保障型险种。
  所以，买保险的话，关键看您的主要需求。如果您侧重终身保障的话，可以选择人寿的那款产品；如果想兼顾一点养老的话，就选择新华的那款产品。（可别跟我们说您又想终身保障，又想养老，还要交钱少！那您可是在为难我们这些保险代理人了啊，呵呵......）
  做保险的话，年交费一般不要超过年收入的15%（对于您来说不要超过9000元/年）为易，这是国际惯例。
  以上两个险种针对的具体需求有些不同，但如果相同保额的话，缴费其实不会差的很离谱，这点我们平安的险种也是一样。毕竟保险行业已经发展了很多年了，大家的产品其实差别不会相差的很大，各有各的卖点（就像可口和非常，肯德基和麦当劳都是一个道理）。所以，选择保险，更重要的是选择品牌，选择售后服务，这些关键反映在为您服务的理财师身上，也就是代理人身上。
  俗话说：理财从保险开始。今后您可以多做了解，毕竟具备保险意识，是一种相对超前的思维在中国。
  当然了，如果有什么不明白的话，您可以给我留言，我们共同成长，呵呵......