其他回答(共7条)

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  2021-12-23 12:47 齐晓姝 客户经理

  加强团队和组织架构的建设
  p2p平台的安全稳健运营在很大程度上与平台技术团队、风控团队等团队有关联，同时与负责业务开拓、审计监督等部门关联。风控体系的建立离不开团队和组织架构的建设。因此在团队建设和组织架构的优化方面，p2p平台需要予以足够的重视。
  优化审批流程
  p2p网贷平台作为信息中介服务平台，为资金需求者的融资借贷需求和投资人的投资理财需求提供平台进行信息交流和撮合匹配。在这个过程中，资金需求者所发布的借款需求需要经过平台的贷款审批流程。审批流程是否足够严格和科学，
  关系到了借款申请人能够顺利得到贷款，关系到平台的运营风险，关系到投资人的投资风险。所以，优化审批流程是风控体系建设的一个重要方面。p2p 平台需要合理设计贷款审批流程，通过资信调查、资料录入、初审、评级估算、终审决策等程序确保风险控制和管理。
  完善贷后管理流程
  贷后管理也是风险管理与控制的一个重要层面，通过对贷款进行检查和监督，对于异常变动的业务或其他状况予以风险预警，以便及时作出调整和采取相关风控手段。此外，贷后管理也涉及催收环节。对出现逾期等项目进行催收，防止违约损失的发生和进一步扩大。 建立完善的信用评级体系
  建立完善的信用评级体系，有助于平台对借款人的信用状况进行更加清晰地了解和把握，从而更好地控制风险。目前，利用大数据等互联网技术来完善信用评级技术是部分p2p平台的研究重点，主要目的就是为了提高风控能力。
  健全风控体系的建设、不断提升风控能力是众多p2p平台的目标，也是保证其运营安全稳健性的基础。随着p2p网贷行业内行业竞争逐渐加剧、行业洗牌极速、行业监管趋于明朗等趋势增强，风控能力对平台的生存与发展将会产生越来越大的影响。
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  2021-12-23 12:40 齐旭明 客户经理

  多了解下平台，到网贷之家看，找几家有代表性的平台看他们的风控怎么做的。
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  2021-12-23 12:38 赵颐轩 客户经理

  做P2P平台的风控一般流程：
  第一步是线上数据审核。客户找到p2p，当然是希望能够成功获得借款，那么从公司的角度来说，就需要通过信贷政策来审核客户信息。但不同于p2p的起源地美国拥有依托国家的强大征信体系，国内尚且缺乏能够为公众的信用等级评级打分的制度，p2p平台除了线上审核借贷人财务状况外，也将更多的精力放在了线下的信用审批。
  第二步就是平台自身的线下信用审批。一般流程是这样的：先是在反欺诈的系统中进行一次过滤，对客户信息进行核查，并进行预筛选，然后审批人员再次对客户的身份信息、收入及工作信息进行核查。拿华中地区最大的p2p平台一起好金融举例，在线下审核阶段，一起好覆盖全国10省19城市的信审团队更多地进行实地考察，对借贷人的财务状况、经营规模，还款能力等个方面严格把关，力求用严谨的信审体系降低后期的逾期率和坏账率，保障理财人的本息安全。
  第三步就是借贷后账户管理和逾期催收等工作。借贷业务不可避免会有一部分客户出现逾期的现象，这时贷后团队就发挥了大作用。催收有不同的策略，采取不同的催收策略，能保证总休的风控水平。每月追踪，若有任何凤险信号出现，立刻调整信贷政策。催收这块行业内做得好的一般都有自己的催收团队，比如一起好金融。一起金融采用GPS追踪抵押车辆，保障各项手续的完善；将借款信息实时公布，风险预警后跟踪回访，确保还款及时到账。
  最后一步就是和保险机构、银行合作，建立风险保障金防止意外出现的逾期状况，保证实现100%回购，达到0风险。在这里我又不得不提到一起好金融了。一起好金融和平安保险合作，推出千万风险保证金，并且投资人可以实时查看，平安保险也100%承保一起好用户个人账户资金安全，将安全担保工作做到极致。
  以上就是p2p网贷平台在贷前、贷中、贷后三个重要阶段对风险把控采取的主要流程。由于优质项目的资金对接渠道不同、内部机制的不同。网贷平台对于风险管控的力度其实远比银行来的大，这也是为什么在一些主流大平台，逾期率或者坏账率都要明显低于银行数据（坏账率8.1%）的真正原因。
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  2021-12-23 12:33 赵风群 客户经理

  红象金融联合创始人何彬认为，一般情况下，P2P平台肯定是有自己的风控体系的，尤其是抱着长远发展目标的平台，因为对平台来说一旦风控出重大问题很可能会一蹶不振。
  平台的风险控制主要包含了两个方面：操作风险的控制和信用风险的控制。可能你说的“线上平台安全性”原意是指操作风险的控制？操作风险的控制更多的是平台交易结构的设计和操作流程控制来决定的。交易结构的设计最重要的是法律关系和资金流动，也就是平台参不参与交易（平台参与交易的话就承担了资产的信用风险，按照监管精神P2P平台是不能参与交易的），资金经不经过平台账户（如果经过平台账户，而不是托管，那么资金就存在被挪用的风险），资金和资产是否做到一一对应（如果做不到，那么就是资金池，存在信息不对称的风险）。除此以外，平台的IT应该保障网站的信息安全以及网站的稳定运营。
  信用风险的控制则有赖于金融专业知识和经验，以及IT技术的辅助。具体到各类资产，重点稍显不同，如果资产偏传统金融，比如小贷、租赁、保理等，对项目的风险识别和风险应对与传统金融的操作并没有本质不同，各个平台能多大程度上把控风险，最后还是取决于每个平台团队的专业度、经验、做事的态度。如果资产偏小额分散的消费金融，那么除了人工把控外，还会依靠大数据为基础的量化模型来把控。当然，由于国内数据的有限和准确性的欠缺，现在量化模型的有效性如何其实有争议，个人认为现阶段靠大数据还暂时只能做辅助，而不能完全依赖。
  至于提到的作为信息中介的平台如果不加选择的发布标的，借款项目出现问题，平台需要付哪些法律责任的问题。个人认为得看平台有没有明显失当的行为，因为如果平台作为信息中介（即平台并未参与交易也并不承担项目的信用风险），做到了尽职的信息获取和信息披露，不存在误导，那么就算最后项目出问题，平台在法律上也是不承担损失的。现实中很多平台出于声誉考虑去刚性兑付那是商业考虑，与法律上不承担损失不矛盾。但是如果平台存在隐瞒真实情况、虚假宣传、声称做了尽调但是实际什么都没做等失当行为时，投资者可以要求平台承担全部或部分损失。
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  2021-12-23 12:25 齐敬磊 客户经理

  一般是担保方和平台双保险
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  2021-12-23 12:24 齐晓岚 客户经理

  风控模型是在良好的建立风控体系、风控评定方式、评分机制等基础上，进行有效的数据分析及评分体系，就是建立常用的风控模型方式。目前来看，国内的互联网金融平台搭建风控模型主要有两种方式：一是自己搭建，二是直接使用三方供应商。比如目前互联网金融公司广泛使用的杭州同盾的风控产品和服务。当然，更多的互联网金融公司都会选择将两者结合起来，优化模型，提升效果。
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  2021-12-23 12:21 齐晗希 客户经理

  对于任何一个P2P公司来说，风险控制都是不可能绕过的一道关口，长期来看，最终能生存下来的竞争者，必然在风控上有独到之处。而P2P平台的风控模型建立的过程一般有两种方式：一是根据自己的风控目的创建自己的模型，比如如何控制违约率；二是引进第三方的风控模型，比如现在许多P2P平台都在使用的同盾风控反欺诈服务。当然，更多的平台则采取了两种结合的方式。