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  2021-12-23 12:47 齐晓平 客户经理

  学霸说保险，专注保险产品测评！很多人都问重疾险，我把大部分重疾险都梳理了一遍放在这：《金佑人生和全国热门重疾险对比表》
  

  金佑人生因为是“保障+理财”引起不少关注，话不多说，保障图奉上：
  

  金佑人生的产品形态为“重疾单次赔+轻症3次赔”，自从推出之后就不断被吐槽，金佑人生真的很不好吗？我在这里把解析分享给大家：《网上都说「金佑人生」不好？是真的吗？》
  

  分析完我们就能发现，吐槽的人并不是乱说的，它还是有不少缺点的，像下面这几个缺点就是很明显的：
  

  1、轻症赔付比例低
  

  该产品虽然保障50种轻症，赔付3次，但轻症只赔付基本保额的20%。比市面上重疾险的普通30%的水平还低。
  

  2、中症保障缺失
  

  该产品并未设中症保障，中症保障已经纳入很多重疾险保障中，且相比起重疾，中症和轻症往往是重疾前兆，如果有中症保障，可以很好地缓解重疾前期治疗的压力。
  

  3、红利保障略差劲
  

  金佑人生的红利分别是：年度红利和终了红利。
  

  年度红利：顾名思义，是指每年能拿到的红利。红利不会直接被发到被保人手上，而是累积在保单上，重疾保额凭此增长。
  

  终了红利：在合同终止时给付，分为关爱金和特别红利。但是这3种红利只会赔其中一个。
  

  4、保费昂贵
  

  上图可以看到，一份30岁男性的保单，保障终身，50万保额20年交，一年要缴纳19650元，保费相对较高！可以说是非常贵了。
  

  总结：从整体保障来看，金佑人生的市场竞争力较差，价格贵但是保障不全面，性价比不高，只要预算足够，不怕没有更好的选择，有需要的可以收藏起来慢慢参考：《十款性价比远高于「金佑人生」的重疾险》
  

  感谢阅读，望采纳！
  

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  2021-12-23 12:40 贾麒麟 客户经理

  规划商业保险，客观的来说应该是目前场上最强大的一款重疾 养老组合的保险产品了。您想知道的怎么样是指? 单看保险责任的话，不要看他们的计划书，直接增加到保额上，这样看起来灵活，但是保险的人都知道。同类条款进行比较，来拿出钱来。看着不错，
  该保障计划分有主险“金佑人生两全保险(分红型)”和“附加金佑人生提前给付重大疾病保险”两部分。保42种重疾，利息暂时无法计算在内!。但应具体问题具体。
  绝对有。然后再做决定。如果是保费，
  中途不能。按比例进行退保处理， 2.保费的支出，就是分红! 70岁退保要看现金价值表然后加上分红，10种轻症，重点放在意外和重疾上。面性价比 比较高的!。不董你有没有以内的是什么意思，本来这款险就是重视保障的，应为年收入的10%—15%，所以因人而异，
  70岁不到1万元，为宜。1.适合的购险年龄，重疾，但是其实很鸡肋的。养老。那是红利，金佑人生是太平洋寿险退出的重大疾病保险，金佑人生是重大疾病终身保障，而减保，
  购保险是讲究一个合适度，是一款不错的比较全面的，国寿瑞信比较好不解释。保额每份一万元，60岁还本及持续给付养老金。 5.在社保的前提下，保60种重大疾病和12种轻症、保费提前给付、投保人身故保费豁免，以及分红累积现金价值， 4.是否有社保，哪个好要看你自己的需求，因为期缴保险的保费是和年龄、保额、性别、缴费期限有关的，
  各要他们一份正规合同自己耐心研究，就是把你当年的现金价值，根据每位客户不同情况来看哪一款更合适客户购!。保额设定为年收入的6-10倍，意外，完全可以实现期缴保费在以内。选择范围相对宽泛。计划书和正式合同的条款差距是很大的，红利是增额分红，你是要保健康的还是要理财的，意外的保障保额还会随着每年的分红逐年递增，有需要进一步或者推荐加我的
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  2021-12-23 12:38 黄盛洁 客户经理

  学霸说保险，专注保险产品测评！很多人听到分红两个字就激动了，别急，先听我介绍什么是分红险再说。经过反复评测，这些分红险是公认的坑：《七款【不推荐】的分红险大盘点》！
  

  太平洋金佑人生终身寿险分红型2017版已经升级了，再揪着旧版产品不放也没多大意思，还不如直接看看升级后的金佑人生。

  什么是分红险？
  

  分红险产品除了拥有基础的保障内容，保险公司每年还会核算保单红利分配给客户，红利并不一定是以现金发放，也可能只用来抵交保费，或者购买缴清增额保险。
  

  一、分红险的红利怎么算
  

  分红险的红利，对消费者来说，我们永远也不知道有多少，也算不出来。分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余，分红险曾被央视曝光”银行和保险公司为了片面的追逐利润，故意隐瞒收益率等关键问题，误导消费者“。到最后我们只能乖乖等结果，通知书上写了多少钱，就领多少钱。很多分红险没有保底利率，保险公司能分配个几百块就非常不错了。
  

  除了收益不确定，分红险还有这些缺点：《一文揭晓分红险的真相，告诉你分红险有多坑》
  

  二、分红险到底值不值得买
  

  在考虑分红险时，先看看自己的保障做齐没。保险的根本是能够提供保障，它不是用来改变生活的，而是防止生活被改变，而理财型保险能提供的保障相对来说都比较差，如果连基本的保障都没有做好，那就没必要考虑这些理财型保险了。
  

  另外，分红险还有一个特点，就是资金流动不灵活，它有个强制储蓄的功能。如果你本身可流动资金就不多，还是不建议购买的。
  

  总的来说，分红险收益不确定，保障也不足，如果确实想要选择一款理财型保险，那可以考虑这些产品，比分红险收益更稳定：《2020年，十款高性价比的理财型保险》
  

  望采纳！
  

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  2021-12-23 12:33 齐景娥 客户经理

  可以。太平洋金佑人生终身寿险分红型2017版保单红利包括年度红利和终了红利，年度红利作为增额分配；终了红利分为关爱金和特别红利，在重疾或身故后合同终止时给付。要注意的是，红利分配是不确定的。

  相对于寿险，由于寿险都是保人的生死，所以金佑人生附加了个重大疾病提前给付，还加入了正常人寿险不包含的轻重疾。

  这样看起来似乎很划算，因为一张保单可以保障很多种风险，但实际上就是抽奖买完了所有奖券，你肯定中奖是没错，成本也远超奖金了。

  扩展资料

  太平洋金佑人生终身寿险分红型
  

  1）产品价格高

  由于运营成本高和品牌溢价，大品牌的产品价格偏高，比其他品牌同类产品价格高出10-20%。

  2）产品设计惯性

  太平洋保险作为“老五家”之一，在产品设计方面存在惯性，没有完全地与时俱进：

  比如在目前，轻症保障、轻症豁免几乎是标配的情况下，有些太平洋产品仍没有这方面的保障。

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  2021-12-23 12:27 连保军 客户经理

  大部分寿险公司，都是向你推荐寿险产品，再给你附加人生重疾保险，因为寿险是多年交费性险种，这类保险的利润很高，并且是常年叠加性交费险种，退保损失很大，而重疾险属于，一年一交费的短期险种，交费比较低，寿险公司的收益相对偏低，业务员的提成也没有多少，所以业务员向你推荐的时候都是推荐长期寿险，再给你附加重疾险，说被坑的也可以这么理解。买保险真的很难！尤其是重疾险，看起来谁家的都很好，网上的评价却褒贬不一。 为了帮助大家理清思路，今天，咱们就化繁为简，将市面上108款热销重疾险逐一核算，选出当前市面上10大值得了解的热门重疾险。 话不多说，我们直接上重疾险榜单：【十大值得买的热门重疾险大盘点！】 备注：排名根据市场认知度、条款友好度、性价比、理赔便捷度4大维度。这些标准的含义在我之前的文章《超全！你想知道的保险知识都在这》里都有写清楚，感兴趣的小伙伴可以去了解一下~ 当然，有值得买的重疾险产品，就有不值得买的。金佑人生重疾险是一款组合险，也就是主险是金佑人生终身寿险，附加险是金佑人生提前给付重大疾病保险，这两个是一个组合不能分开单独购买，就像X安福和X寿福等都是这样终身寿险位主险然后附加提前给付重大疾病。
  这种组合需要特别注意一点，就是终身寿险的保额和提前给付的重大疾病险保额是否一样，因为这种组合一旦发生重大疾病的理赔，那么主险的终身寿险保额会等额减少，如果这两个保额一样的话就意味着整份保险合同终止，那么合同中其他的附加险也会同时失效。
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  2021-12-23 12:25 黄界颍 客户经理

  太平洋金佑人生终身寿险分红型是一款带分红的保障型险种。因为带分红，所以相同的保额，要比其他不带分红的险种贵一些。如果比保障和价格，那么金佑人生2017只能打及格分，但是如果是想买一份保障，要求以后能够拿回钱，真正能对养老有帮助，长期交费能力可以，那么金佑人生2017可以打90分。
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  2021-12-23 12:21 赖鹏华 客户经理

  金佑人生是太平洋人寿保险的明星产品，历经多次升级，一路从金泰人生、金瑞人生、金享人生，升级为金佑人生，截止今天（2017年6月3日）最新版本是金佑人生2017，先来看看金佑人生的保险责任：
  1、重大疾病保障：88种（赔付即时保额）
  特别优势：保额分红（英式分红）——保额每年都会根据分红情况而相应增长。
  特别提示：分红是不确定的。
  举例：30岁的王先生投保金佑人生2017版100万保额，以中档分红预测，60岁的保额为145万（低档分红为103万；高档分红190万）
  谈到疾病种类的细节，金佑对于I型糖尿病的保障有优势，理赔相对宽松，只要求持续注射胰岛素就可以理赔，另一款产品对于I型糖尿病的理赔还需要安装心脏起搏器或者切除一趾或多趾，当然这也会导致保费产生差异，容易理赔的产品，保费相对提升是很正常的，后文会提到保费这一重要分析指标。
  2、特定疾病保障（轻症）：20种（可赔付1次，赔付即时保额20%，赔付后其他理赔额度要同比降低，含轻症保费豁免）
  按照刚才的案例，张先生60岁如果罹患轻症，如“冠状动脉介入手术（如心脏支架）”，按中档分红为例，可得到145万*20%=29万，整体保额将为145万-29万=116万。
  金佑人生2017的升级把以前版本的轻症赔付“不高于10万”的限制取消了，算是一个小优化。
  但占用整体保额是一个小退步：
  注：市场主流竞争力产品的轻症都是怎么保障的呢？
  （1）数量日益增多：有的产品轻症都增加到50种轻症，当然不是病种越多就越好，只是相对而言，需要综合考虑。
  （2）赔付次数不限于1次：轻症可以赔付3次、5次的产品也是不少的。
  （3）轻症额外赔付：赔付轻症一般是保额的一定比例，如20%、30%等，赔付后高性价比产品一般都是不影响主险额度的，即使罹患轻症后再得重疾，还是按原保额理赔。
  3、身故/全残保障：（赔付即时保额）
  同重大疾病的保障一致，如果张先生60岁身故（且60岁前未患轻症和重疾），可以得到145万的理赔金。
  保障好固然重要，保费合理才是硬道理，那么这样一款产品多少钱呢？
  以刚才30岁的张先生为例，他为自己投保了太平洋人寿金佑人生2017版100万保额，保费38100元/年，20年缴费，保100万基础，一共要交762000万元，杠杆效应一般，如果分红状况好，能够弥补一些保费贵的不足，但要有时间的等待，至少要等到60岁、70岁才能看出保额增长的红利增长效益。（市场比较热销的重疾险产品的，30岁男性保额100万，平均在年交20000-25000之间，比如同方全球康健一生多倍保、天安的健康源优享、工银安盛的御享人生等）
  虽然这款产品可以利用保额增长弥补不足，30岁的张先生，投保100万保额，到60岁保额可以提升至145万（中档红利），也还不错，但做了比较就看出了不足：同样是张先生投保100万保额，市场平均重大疾病保险的保费在2万~3万之间比较合理，当然不含身故责任的单纯重疾险保100万，保费只需要1.7万。这样的保费水平就使得在投保时选择投保145万甚至更高，保费也低于这款金佑人生。
  这样一看金佑保额递增的优势就显得不那么耀眼，并且高保费让产品有些黯然失色，要知道同样花费3.7万元，其他产品可以从投保时就有150万的保障，而金佑人生要等到几十年以后才可以增长到那么高，即使80岁增长到184万，疾病高发期和最应该得到高额保障的时期也过去了，失去了重大保险的意义。
  如下是金佑人生2017和目前市场上一款主流的重疾险对比分析：
  由以上对比表我们可以看出，同方全球康健一生多倍保在各项责任上都要比金佑人生2017好一些，比如轻症种类、轻症赔付次数、投保人豁免，而这些责任都是比较关键的责任。而在保费上，同方全球多倍保的保费比金佑人生便宜了一半，那么在相同的保费预算下，同方全球多倍保可以购买两倍的保额。这样即使金佑人生有保额分红，但是估计一辈子分红的保额也不会达到他们之间的差额。
  因此笔者更认为这款产品的资产传承功能优于重大疾病保障功能，当然可以去掉附加重疾保障的话，相对而言更适合长寿的人群做资产传承之用，因为这款产品保额可以递增，身故后保险金可以赔付给收益人，因此如果80岁、甚至90岁身故，180万甚至超过200万会赔付给保单的受益人，用于身后传承一笔钱（以中档红利预期）。
  而作为终身寿险购买，其实也有更好的选择，如某单纯的终身寿险，30岁的张先生如果投保200万保额，保费不过2.9万/年，20年缴费，比金佑人生2017投保100万的保费低一些，因此笔者给这款产品的评价是“整体保障设计不错，且I型糖尿病理赔有优势，特别是保额递增是很大的增长优势，但保费较高，轻症保障有所欠缺，如果你不是太平洋保险的忠实粉丝或者特别担忧糖尿病风险，可以选择其他产品”。
  总结：
  如果给自己做一份保障计划，首先不是选择产品，而是分析需求，再根据自己的需求选择合适的产品，因为整个市场有超过70家寿险公司，各有特色，各有侧重，要根据自己的真实需求选择适合自己保障侧重的产品。