其他回答(共7条)

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  2021-10-12 07:23 黄益汉 客户经理

  现在银行政策比较紧，一般想做贷款轻松下来的话，您的找担保公司，担保公司跟银行有关系，可以帮您把单子给排在前面给做了，现在多贷款基本都找担保公司。只要您出示资料剩下的就不用您管了，基本也就半个月，款就能下来。也不知道您具体是什么问题？？
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  2021-10-12 07:20 梅金莉 客户经理

  民营企业现行的融资方案主要有以下几种：
  A、银行融资，银行融资又可细分为以下几种：
  1、抵押融资，用企业或者企业主的不动产抵押给银行来做融资。
  2、信用融资，从企业的良好经营状况、应收账款、年开税票总额等各方面综合考察来给企业做一笔信用贷款。
  3、科技融资，获得国家高新企业认证的民营企业可用股权从银行获得高新企业专用额度且有政府贴息。
  B、民间资本，如各种私募、资产管理公司、担保公司等，以出让公司股权或约定年化利率获得融资。
  C、风投，如各种风投公司，看中企业良好的经营状况和成长空间，只接受股权融资。
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  2021-10-12 07:17 齐旭明 客户经理

  主要问题：1、小微企业缺少有效抵押物；
  2、融资金额少、渠道少，多数银行和融资机构对太少的融资额度没有兴趣，闲麻烦、赚钱少；
  3、小微企业缺少相应的融资经验，不懂得如何融资。
  4、政府相应的针对性融资政策太少，国家才开始重视中小微企业的融资问题，政策的制定、熟悉、了解及贯彻还需要一个过程。
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  2021-10-12 07:11 赵风莲 客户经理

  一、我国中小企业融资问题
  我国中小企业普遍存在着融资困难的现状，具体表现在以下三个方面：
  （一）融资途径不畅通
  从内源融资来看，我国中小企业的现状不尽人意，一是中小企业分配中留利不足，自我积累意识差。二是现行税制使中小企业没有税负优势。三是折旧费过低，无法满足企业固定资产更新改造的需要。四是自有资金来源有限，资金难以支持企业的快速发展。从外源融资来看，中小企业可以选择银行贷款、资本市场公开融资和私募融资等三种渠道，但目前我国中小企业的外源融资渠道方面并不畅通。
  （二）融资结构不合理
  主要表现在：（1）我国的中小企业发展主要依靠自身积累、严重依赖内源融资，外源融资比重小。单一的融资结构极大地制约了企业的快速发展和做强做大。并且在外源性融资中，中小企业一般只能向银行申请贷款，主要表现为银行借款；（2）在以银行借款为主渠道的融资方面，借款的形式一般以抵押或担保贷款为主；（3）在借款期限方面，中小企业一般只能借到短期贷款，若以固定资产投资进行科技开发为目的申请长期贷款，则常常被银行拒之门外。
  （三）融资成本较高
  企业的融资成本包括利息支出和相关筹资费用。与大中型企业相比，中小企业在借款方面不仅与优惠利率无缘，而且还要支付比大中型企业借款更多的浮动利息。同时，由于银行对中小企业的贷款多采取抵押或担保方式，不仅手续繁杂，而且为寻求担保或抵押等，中小企业还要付出诸如担保费、抵押资产评估等相关费用。正规融资渠道的狭窄和阻塞使许多中小企业为求发展不得不从民间高利借贷。所有这些都使中小企业在市场竞争中处于不利地位。
  二、我国中小企业融资问题的原因分析
  我国中小企业融资问题的原因，分别来自于企业本身、银行与政府三个方面。
  （一）企业信用等级低，融资意识淡薄
  中小企业自身信用等级低，这是其普遍存在的现象。中小企业自身规模有限、资金缺乏、信用水平低、没有完整的企业规划、倒闭率高、贷款偿还违约率高。中小企业一般是由具有血缘关系的人共同创立，大多实行家族式管理，产权结构不明晰，企业经营效率不高，开拓新的市场难，不能有效地避免市场风险，影响了中小企业的偿债能力，造成了其履约能力的下降。银行的首要目标是安全性、流动性和收益性，然而中小企业的高倒闭率和高违约率使得银行难以遵守安全性和收益性原则，导致银行不愿放贷。
  同时，中小企业对金融系统市场化程度的提高嗅觉不灵敏，主动出击意识不强，而且缺乏高素质的金融人才，对金融市场和融资工具生疏和不懂得树立和宣传自身金融形象，从而束缚自身开拓融资渠道的可能性。
  （二）金融体系不完善，银企信息不对称
  1.缺乏市场化的利率调节机制，损害银行对中小企业的贷款积极性。从国外的情况来看，银行对中小企业贷款平均利率，一般都要高于市场的平均利率水平。美国的银行对中小企业贷款的利率就比对大企业的贷款利率水平高出1～1.5个百分点左右。但是中国中央银行目前对利率和收费的规定是固定的，自由浮动的范围十分有限，这种机制不利于金融机构向中小企业贷款。限制金融机构对金融服务和产品的收费会挫伤金融机构调查和收集中小企业信息的积极性，从而影响向中小企业提供贷款和其他金融服务。
  2.信用担保体系的不完善，中小企业寻求担保困难。我国从1999年才开始进行中小企业信用担保体系的工作试点，存在着担保机构不多，担保资金不充足，担保手续繁杂等诸多问题。而且，许多担保机构实行会员制，中小企业需要交纳一定的押金才能成为会员，增加了企业的融资成本，也增加了担保的难度。出于对自身利益的保护，银行则在中小企业的担保贷款问题上又比较谨慎。同时，银行对抵押物的要求十分严格，目前国内银行一般偏好于房地产等不动产的抵押。而中小企业大多受经营规模所限，固定资产较少，土地房屋等抵押物不足，一般很难提供合乎银行标准的抵押品。
  3.银企信息不对称和银行的不利选择。许多中小企业为实现融资目的，往往会想尽一切办法，甚至不惜弄虚作假。这不仅会产生有损银行与投资者利益的道德风险，亦会进一步损毁企业自身的社会公信度。因此，银行要向中小企业提供贷款，只有加大人力资源的投入以提高信息的收集和分析质量，否则银行的贷款违约率将会很高。同时，由于中小企业对资本和债务需求的规模较小，金融机构为规避自身的经营风险和降低经营成本，只有选择不向中小企业贷款。
  （三）政府扶持力度不够，政策不配套
  政府在中小企业融资问题上起着不可忽视的作用。美国、日本、西班牙等国家都设有专门的政府部门和政策性金融机构为中小企业发展提供资金帮助。在我国，长期以来，政府在资金、税收、市场开发、人才、技术、信息等方面一直给予国有大中型企业特殊的扶持，造成了中小企业市场竞争环境的不确定和竞争条件的不平等。同时，由于政策原因导致我国中小企业基本无法进行直接融资。深沪交易所要求上市公司注册资本在5000万元以上，这使处于成长期的效益好但规模较小的企业难以进入证券市场。同时债券市场上，受到“规模控制、集中管理、分级审批”的约束，中小企业也很难以发行债券方式筹集资金，因此直接融资渠道基本没有。
  我国2003年实施的《中小企业促进法》，虽然以法律条文的形式为广大中小企业的发展、融资提供了保护和支持。但是该法在内容上相当原则，缺乏具体的优惠政策和措施，也缺少相应的配套法规和制度，最终导致政府对中小企业的扶持很多都没有落到实处。
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  2021-10-12 07:08 齐明柱 客户经理

  内容来自用户:张丽

  民营企业融资难问题原因分析及对策
  民营企业融资难的原因
  1、民营企业管理存在的缺陷
  大多数民营企业沿用家族式管理模式，管理制度不健全、甚至形同虚设，管理层的水平参差不齐、生产经营方向不统一、营销战略不明确等等，尤其是财务管理制度混乱造成对企业进行经济融资造成的影响最大。
  2、银行要求的门槛较高
  中小民营企业本身抵押物很少，加之在刚起步创业阶段，银行为了规避自身风险所以要求企业在融资时抵押物必须充实，要求企业自由资金必须达到35%以上，而对企业提供的抵押物评估很低，对土地、机器的评估价仅为25%左右，同时要对企业的发展前景要做出深入的研判，这对刚起步创业的小微企业想融资无疑是雪上加霜。
  3、银行贷款融资渠道不畅
  大部分民营企业进行经济融资的渠道和方式都是通过一定的抵押和担保从各类银行进行贷款。银行为避免给中小民营企业贷款后造成贷款无法回收的情况发生，往往会制定一系列比较严格和苛刻的审批条件，当贷款办下来以后已经过了很长时间，使得中小民营企业错过了绝佳扩大规模的时期。
  4、担保融资发展不均衡
  大部分民营企业向银行取得经济融资的方式是通过：抵押贷款或担保贷款。很难获得银行给予的信用贷款，然而即使是采用抵押贷款或担保贷款，大部分中小民营企业难以找到担保人，银行也不允许效益一般的民营企业担保，效益好的企业又不愿以自己企业的资产做抵押，害怕市场风险
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  2021-10-12 07:05 连书耀 客户经理

  最本质的问题在于银行自身。
  首先，是人的问题，国有银行进人是比较难的，现在跳槽的也多，没有人，上哪去做业务。小企业贷款业务量小，但是要做的事情一概不少，人家当然想做大的，一个抵几个。
  其次，是赚不到钱，虽然小企业贷款利率上浮高，但是出问题也多，不像大企业，经营更正规。管理小企业是很辛苦的，而且小企业贷款做的贡献少，谁没事把钱存银行，对吧，对银行存款贡献率差，银行当然更喜欢大企业了，有了存款才有了一切吗
  再次，违规查处率高。贷小企业贷款的，只要来检查，一查一个准，肯定有这个那个问题，然后就是问责啦，整改啦，罚款啦，你不没事找事吗
  当然啦，也不能把人家想这么差的，大企业这么多，银行谁都想要，为了业务发展，肯定会兼顾小企业的。但是银行相对于中小企业，是有议价能力的，所以贷款怎么能不难呢。
  企业只有发展了，底气才会硬。
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  2021-10-12 07:02 齐景宪 客户经理

  (一)企业自身融资能力弱，抗风险能力差。一是全市民营工业企业存在规模小、资金实力有限的问题，且产品科技含量及附加值低，市场竞争力弱，抗风险能力弱，大部分民营企业有限资金用于固定资产投资和设备购置，有钱建厂房，无钱做经营的局面较为普遍；二是中小民营企业管理落后，家庭式管理决定了企业经营信息不透明，会计资料不健全，无法提供正规的财务信息，导致企业与银行间信息不对称，使企业资信度低，信誉度下降，银行不愿打交道；三是部分民营企业由于土地、厂房、设备等抵押产品变现率低，不能提供有效信贷保证，而银行为了防范风险，放贷手续复杂且放贷率低，银行资金无法被企业有效使用。
  (二)民营企业融资成本高，负担压力大。一是利率市场化、企业很难获得国家规定的低利率贷款；二是由于企业抵押物不足，寻求第三方担保，除手续费用2%左右外还需提供20%的反担保资金，提高了企业融资成本；三是银行贷款担保难。大部分民营担保公司难入银行担保准入门槛，唯一一家国有担保公司恩施州农发行担保公司，担保业务基本饱和，新增担保能力不足，自身担保风险增加，严重制约了企业的银行贷款；四是大部分企业依赖民间资本生产经营，融资成本在20%以上，高利率恶性循环，使企业无法良性发展。
  (三)民营工业企业融资渠道狭窄，企业做大做强难。全市民营工业企业无一家上市公司。由于企业直接融资的渠道不畅通，企业要发展只能依靠内源融资、银行贷款、财政专项资金和民间借款，狭窄的融资渠道极大制约着企业的健康发展。
  (四)搭建企业融资平台不够，支持企业发展动力不足。一是支持民营工业企业发展的政策体系不完善；二是银企对接平台建设不够，支持企业发展的信贷产品单调，不能切实解决企业融资难的局面；三是民营工业企业发展的环境没有得到根本好转，项目落地、项目推动困难重重。