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  2021-10-08 11:21 赵风莉 客户经理

  买保险，是一门学问。如果不懂的话，很容易陷入两难的境地。
  重疾险可以抵御大病风险，说它是个人保障必备的险种之一也不过分。但是重疾险难买，也的确是困扰很多人的问题。今天就着重说一下这个保障期限的问题，到底是保障到70周岁好，还是保障终身好。
  在这两种保障期限种选择的时候，大部分人可能会有这样的困惑：
  1. 保障到70周岁的话，70岁以后怎么办？
  2. 保障终身的话，时间那么长，保额不够怎么办？
  怎么样？您在选择重疾险保障期限的时候，也会有这样的难题吗？有的话，就接着往下看。
  保障到70周岁与保障终身各自的优势
  既然是让人两难的选择，那肯定除了上面提到的担忧以外，这两种保障方式都有各自的优势，让人难以取舍。
  保障到70周岁，也就是定期重疾险，最大的优势就是性价比高，同样的保费预算下可以将保额做高，甚至有可能高出一倍，保证保障的充足性。
  比如一款热销的重疾险，25岁的年轻女性购买30万保额，分20年缴费，选择保障到终身，一年需交保费4674.3元；如果选择60万保额，分20年缴费，保障到70周岁，一年的保费才4353.3元。也就是说保额翻倍了，年交保费还更少。
  保障终身，明显的优势就是保障时间长，不用担心老年时期得了大病没有保障，避免了保障缺失。因为年老之后，因为年龄限制以及身体健康状况的限制，基本是无法再重新购买重疾险的。
  这样一看，似乎两种保障期间，各自的优势和劣势完全是相对的。
  到底该怎么选？
  购买重疾险，保险期间到底该怎么选？
  其实，保险产品是一个完整的产品，在选择和购买的时候，需要综合考虑各个方面，而不是单独把某个方面隔离出来进行对比。
  从来就没有最好的选择，只有最合适的选择。
  选择保险期间也是如此，没有绝对的哪一种缴费方式更好，只是结合自己的情况，选择一个更适合自己的缴费方式而已。
  下面给大家几个比较有操作性的建议：
  1. 选择保险期间前，先确定保额
  购买重疾险，在确定保障期限之前应该先确定保额足够，粗暴一点说，买保险就是买保额。因为重疾险是为了抵御大病风险，也就是跟随大病而来的高额医疗费用，如果买了重疾险但是保额不够，就失去了购买重疾险的意义。
  1. 然后根据预算确定保障期间
  保额确定后，然后再根据预算来调整保障期限。如果预算比较少，则先保障到70周岁，先保证保额够高，然后等收入增加后，再尽早补充终身保障；如果本来预算就足够，则可以直接配置终身保障的重疾险。
  1. 根据医疗成本，及时补充保额
  另外题目中提到通货膨胀，其实无论是保障到70周岁还是保障终身，都会面临这个问题。所以说，购买保险是一个不断完善保障的过程，无论现在选择了何种保障方式，当保额已经不满足您的保障需求时，都要尽早补充保额。
  保障到70周岁，可以选择：
  复星联合康乐一生（2019）重疾险
  产品亮点：性价比超高，秒杀市场上同类型产品！
  基本保障：
  1. 108种重疾+25种中症+40种轻症保障更充分。
  2. 中症可赔付2次，赔付比例50%，还可附加癌症2次赔付功能，100%保额赔付。
  3. 轻症可赔付3次，赔付比例会依次上涨，分别是35%、40%、45%比例赔付。
  4. 国内首创，投保前10年罹患重疾，可额外得到30%保额赔付，保障更全面。
  5. 可享受全面升级的增值健康服务，获得更优质的医疗资源。 百年康惠保旗舰版重大疾病保险
  产品亮点：性价比高，最长缴费30年，小保费尽享大保额！
  基本保障：
  1. 100种重疾+20种中症+35种轻症，全面涵盖从儿童到成人个年龄段高发重疾和轻症；
  2. 13种男性特定重疾+7种女性特定重疾+6种少儿特定重疾，额外享受30%基本保额保障；
  3. 投保门槛宽松，1-6类职业都可投保，缴费方式、保障期间可自由选择；
  4. 投/被保险人双豁免，保障更保险。 保障终身可以选择： 完美人生守护重大疾病保险
  产品亮点：保障超全面，完美覆盖人生每个阶段的风险！
  基本保障：
  1. 106种重疾终身保障可100%保额赔付5次，55种轻症终身保障可赔付3次，赔付比例高达45%。
  2. 10种少儿特定高发重疾双倍赔付，给孩子更全面的保障。
  3. 投/被保人双豁免，后续保费不用交，剩余保障仍有效。
  4. 等待期短至90天，最高投保保额高至83万，性价比更高。 桐心守护重大疾病保险
  产品亮点：二次重疾+二次癌症赔付，癌症单独分组，保障更科学！
  基本保障：
  1. 保障160种疾病，最高可累计赔付600%。
  2. 重疾二次赔付，10年内出险，还可额外得到50%保额赔付。
  3. 轻症不分组累计可赔付5次，单次赔付比例30%基本保额；中症不分组可赔付2次，单次赔付50%基本保额。
  4. 癌症单独分组，保障更科学。
  5. 投/被保险人双重豁免，保障更全面。
  长生长生福优加重大疾病保险
  产品亮点：重疾/中症/轻症三重疾病保障，高残/疾病终末期/身故风险全覆盖！
  基本保障：
  1. 保障有100种重疾+20种中症+40种轻症，重疾最多可赔付2次、中症最多可赔付2次、轻症最多可赔付3次，累计最多7次赔付，3.9倍基本保额；
  2. 等待期短，只有90天；两次中症、两次轻症赔付赔付间隔也只有90天；
  3. 所有疾病不分组，而且特别增加中症保障，让赔付门槛更低，被保险人有机会获得更多的赔付；
  4. 保障超全面，身故/高残/疾病终末期全面保障，罹患任一保障疾病均可豁免后期保费，剩余保障仍然有效。
  综上，选择保障到70周岁还是保障到终身，这并不是一个二元对立的问题，不是只能二选一。当你有了保障需求，结合自己的预算，自然会知道选择哪种保障方式。需求有变化，就根据需求再进行补充，配置保险就是一个不断完善保障的过程。
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  2021-10-08 11:18 龚峰景 客户经理

  每个人在挑选重疾险这一块都会犯纠结：买到70岁还是终身？

  其实这就是一个重疾险挑选定期还是终身的问题。

  购买终身或者定期都有它的利弊，先奉上一篇详细解读：

  
  

  一、    重疾险保障到70岁有什么优缺点

  （1）优点：

  保费便宜，同样的保费，可以选择更高保额。

  （2）缺点：

  保障时间有限，没有覆盖到癌症发病率最高的80岁。在保障期内身故通常只返还已缴纳保费。

  这样说，买了定期消费型重疾险，万一到了70岁没出事，钱花了又没得赔，好亏呀！那么到底能不能买？其中的奥秘这篇文章都讲了：

  二、重疾险保障到终身有什么优缺点 

  （1）优点：

  保障终身。即使是80岁、90岁得重疾，这份保险都能够用上。且终身重疾险退保时的现金价值比较高，在一定年龄的时候退保，退保拿到的钱会比定期重疾险拿到的要多。

  （2）缺点：

  保费会偏高，同样的保额，保费一般是定期的2-3倍，对于经济不稳定的人群负担压力比较大。

  三、    该选择保障到70岁还是终身呢？

  我们一般结合两点考虑，年纪和预算。

  （1）预算充足，三四十岁已经成家立业的成年人来说，最好可以一步到位，购买终身型的重疾险。毕竟年龄越大，身体出现小毛病的概率就越大。只要我们按时缴纳保费，就可以一直保障到身故，不必担心中途保障中断。如果身前没有发生理赔，也可获得身故后一笔身故保险金。

  （2）预算少，二十几岁或者年纪更小的人群，买定期重疾险更合适。保费便宜，保额偏高，可以用较低的保费抵御一定时间段的重疾风险。

  除此之外，重疾险条款也在更新，说不定以后包含的病种可能会更多，性价比更高，可以根据自身情况去再补充一份重疾险。所以我建议先买一份定期重疾险，后面等预算充足再考虑添置一份终身重疾险。

  可能大家看完之后知道怎么选了，但是不知道应该买什么产品，不用担心，我都为大家考虑好了，这里有适合不同年龄、不同预算的人群保险配置方案，你可以看看：

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  2021-10-08 11:15 龚小艳 客户经理

  重疾险适合自己的才是最好的，对比保险公司本身意义不大，最重要是要看自己的实际需求，这有这个问题明确了，才能选择合适的保险。

  
  

  
  嫌弃重疾险太贵？真是冤枉它了，速戳→
  

  
  

  在购买之前可以从下面这几个原则出发来选择合适自己的重疾险：

  
  

  一、购买时间：

  
  

  1、时间不可逆转，越早购买保费越低

  
  

  2、越早买，获得的保障周期越长

  
  

  3、重疾发病率越来越年轻化，早买拿走担忧

  
  

  4、健康不可逆转，趁年轻健康时购买，更容易通过核保

  
  

  5、最佳购买时间：现在

  
  

  二、购买顺序遵循的原则：

  
  

  1、从重疾带来的财务损失程度来看，大人一定高于小孩，大人的发病率也比小孩高，购买顺序应该是先大人后小孩

  
  

  2、只给小孩买不给自己买是很糟糕的做法

  
  

  3、其实小孩的保费并不贵，支付无压力情况下，大人小孩可同时购买

  
  

  三、保障期限：

  
  

  1、优先考虑终身重疾险，可避免短期重疾险无法续保的尴尬

  
  

  2、若经济条件有限，先购买短期消费型重疾险进行过渡

  
  

  3、也可以终身重疾险与短期重疾险组合，提高保障杠杆

  
  

  四、购买额度：

  
  

  大多数家庭的购买额度（高净值家庭除外）：

  
  

  1、保额为年收入的5倍左右

  
  

  2、保费为年收入的10%左右

  
  

  3、随着收入提升，保额也需及时增加

  
  

  每个家庭的资产负债表是不一样的，需求也不尽相同，需要根据实际情况进行微调。

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  2021-10-08 11:12 黎琼锋 客户经理

  哪家保险公司重疾险比较好

  对于大多数朋友，尤其是有了家庭的朋友来说，除了日常开销、车贷房贷，剩下来买保险的钱是不多的。 重疾险作为保险“四大金刚”之一，保费相对是比较贵的，因此，经济适用型重疾险是大多数人的最佳选择。

  1、大家人寿超惠保
  

  超惠保除了必选的重疾保障之外，轻症、中症、身故、被保人豁免都是可选责任。 如果不附加责任，它就是一款纯重疾产品。如果附加了中症和轻症保障，都只能赔付1次。 
  

  另外，这款产品的健康告知较为宽松，既不限既往保额，也不限BMI，亚健康人群也有机会承保。

  2、百年人寿康惠保2.0

  康惠保2.0涵盖100种重疾，被保人在60岁前确诊重疾，能额外赔付60%的基本保额，在年金险产品中很有竞争力。 
  

  中症保障有25种，不分组赔付2次，每次赔付60%基本保额；轻症保障有48种，不分组赔付3次，一次赔付40%、45%、50%的基本保额。

  和其他同类产品对比，亮点在于提出了前症保障。 如果罹患了12种前症之一，可以获得15%的基本保额的赔偿。

  3、瑞泰人寿超级玛丽全民版
  

  瑞泰超级玛丽与超惠保相似，也是一款纯重疾险产品。
  

  该产品涵盖了100种重疾，赔付100%基本保额。

  但是，在保额的设置上，不同年龄阶段的人群投保，保额会有所差别。

  0-45周岁最高可投保基本保额60万；

  46-50周岁最高可投保基本保额50万；

  51-55周岁最高可投保基本保额40万。

  而它的轻症保障作为可选责任，涵盖了50种轻症，可以不分组赔付3次，每次赔付基本保额的25%。

  如果第一次发生轻症，该产品的重疾保额会增长30%。 
  

  另外，该产品还可以附加16种高发恶性肿瘤延续赔付保险金及身故保险金。 
  

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  2021-10-08 11:06 黄盛权 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  您好！据了解，老年人也是重疾高发人群之一，为了提高60岁老人的重疾保障，及时投保合适的重疾险是必要的。

  重疾险买哪家的好
  每家保险公司提供的重疾险产品都各具特色，因此很难界定具体哪一家比较好。而对于60岁的老人而言，只有适合他具体保障需求的产品才是最合适也是最好的。

  60岁的人应该如何投保重疾险
  1.由于60岁的老人投保长期重疾险不仅保费倒挂而且还有遭到拒保的风险，所以建议60岁老人投保重疾险时以消费型产品为主。
  2.为60岁老人购买重疾险首先要看其保障范围，最好能够结合自身的情况，估计发病风险再决定什么险种最适合。第二要看保障期限。
  3.为60岁老人选购重疾险尽量以可以续保的产品为佳，因为老年人会随着年纪的逐渐增大而出现投保重疾险难的问题。
  4.60岁老人不仅需要提高重疾保障，同时还应该关注意外和医疗保障。您在投保时可以优先关注带有意外和医疗保障的综合险重疾险产品投保。

  为60岁的老人投保重疾险，您需要结合投保对象的具体保障需求到进行综合对比选择，是提供专业重疾险的投保平台，欢迎您前来对比选择。
  

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  2021-10-08 11:03 齐晓彬 客户经理

  随着保险意识的增强，买重疾险的人越来越多，为的就是规避重疾风险可能会对自己以及家庭带来严重的影响。

  但买重疾险个技术活，买对了万事大吉，买错了增添烦恼。那么如何买到合适自己的重疾险险产品？

  本文重点

  保险公司哪家好

  如何选择一款好的重疾险

  什么重疾险值得买

  一、保险公司哪家好？

  大家总觉得买保险就得选一个好的保险公司，就如今天的问题：买重疾险哪家好。但其实买重疾险，我们更应该关注的是产品本身而不是保险公司。为什么这样说呢，因为在我国，保险公司都是银保监会在监管，你所能买到的保险产品也是经过了严格的把关才来到你面前的。

  另外，一般能成立的保险公司经济实力都十分雄厚，万一真不幸破产，也有国家银保监会帮忙，再怎么样也不过是换一家承保公司而已，对你的影响实际上并不大。所以多把精力放在产品的保障内容上。

  二、如何选择一款好的重疾险？

  那么如何挑选到一款优秀的重疾险产品？主要看以下几点：

  （一）保障要全面

  一般一款好的重疾险能覆盖到轻/中/重/特定疾病/身故保障。现在轻中重症保障已经成为大家默认的重疾险标配，所以大家可以看下25种高发病症它涵盖了多少，能涵盖的高发病症越多当然是越好的。

  特别是轻症保障方面，高发的轻症最好能齐全，如果存在缺斤少两的情况基本可以淘汰了。

  为什么要一定要强调轻症呢，轻症的症状是比较轻的，如果能较早发现，那治疗起来也不会那么困难。

  （二）保额充足

  买一份重疾险，其保额至少是5年的家庭基本开支，最好是不低于30万。而在保险合同中，重疾险的赔付比例越高越好。因为处在不同阶段的人罹患疾病的风险会有所不同，所以有些好一点的重疾险会在某些年龄段增加额外赔付。

  如旧定义产品超级玛丽3号max，60岁前轻中重症都有额外赔付。

  另外，轻症中症的赔付比例太低也不行，轻症至少30%，中症至少50%，赔付的比例高，至少能帮我们减轻很多的经济负担。

  （三）核保容易

  当今社会人们的生活和工作压力都比较大，身体难免会有些小毛病，对此，若是核保时可以进行智能核保，那承保的概率也会加大，而且智能核保相对来说更加的方便快捷。

  智能核保其实也相当于一个健康告知，投保时健康告知是很重要的一个环节，它不仅决定着你是否能承保，还对后续是否能顺利理赔有影响，要是没有认真做好的话，后续的理赔可就麻烦了。

  但也不用过于担心了，做健告是有方法技巧的，推荐看这篇攻略，如果看完还有不懂的可以私信学姐：

  除了以上三点，作为一款优秀的重疾险还有两点不可或缺，这里篇幅有限，学姐就不多赘述了，链接放这里，有需要自取啦：

  三、什么重疾险值得买

  那么有哪些符合标准的重疾险产品呢？因为每一段时间都会有新的产品出来，所以，为了实时给大家推送最好的产品，学姐专门准备了一份每日更新的十款值得买的热门重疾险大盘点！希望对大家有所帮助！

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

  公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

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  2021-10-08 11:00 齐景娥 客户经理

  如今买重疾险的人越来越多，为的就是更好的规避重疾带来的风险。

  但想买到一款好的重疾险也不是件容易的事，买到合适的，后顾无忧；买错了，徒增烦恼。那么如何买到合适自己的重疾险险产品？

  本文重点

  保险公司哪家好

  如何选择一款好的重疾险

  什么重疾险值得买

  一、保险公司哪家好？

  大家买保险时总会更倾向于一家名气大的保险公司，例如今天的主题：买重疾险哪家保险公司好。其实购买重疾险产品，我们关注的重点应该放在产品本身而不是保险公司。为什么这么说呢，因为在我国，保险公司都是受到银保监会的严格监管，你买到的保险产品也都是经过层层审核把关才来到你面前的。

  另外，能成立的保险公司其实都不小，经济实力都是有的，万一真有亏损破产，银保监会也会扶一把，再不济也不过换一家承保公司而已，对你的影响实际上并不大。所以还是多花点时间琢磨产品的保障内容才是最重要的。

  二、如何选择一款好的重疾险？

  那么如何挑选到一款优秀的重疾险产品？主要看以下几点：

  （一）保障要全面

  学姐认为一款好的重疾险产品应该包括轻/中/重/特定疾病/身故保障。现在轻中重症保障已经成为市面上重疾险的标配，所以大家可以注意一下银保监会规定的25种高发病症其涵盖了多少，涵盖的越多当然越好。

  特别是轻症方面，高发的轻症最好能齐全，如果缺斤少两基本可以淘汰了。

  为什么说要注意看轻症呢，轻症的症状是比较轻的，如果能较早发现，那治疗起来也不会那么困难。

  （二）保额充足

  买一份重疾险，其保额至少是5年的家庭基本开支，学姐的建议是不低于30万。在保险合同中，重疾险的赔付比例当然是越高越好的。因为处在不同阶段的人罹患疾病的风险会有所不同，所以有些好一点的重疾险会在某些年龄段增加额外赔付。

  如旧定义产品超级玛丽3号max，60岁前轻中重症都有额外赔付。

  另外，轻症赔付至少也要有30%，中症最好是50%起，赔付比例越高的话，治疗起来也更有底气。

  （三）核保容易

  当今社会人们的生活和工作压力都比较大，身体难免会有些小毛病，对于这样的情况，核保时如能够进行智能核保，那承保的概率也会加大，而且相对于人工核保来说智能核保其实更加方便且快捷。

  其实智能核保也相当于一个健康告知一样的，投保时健康告知是很重要的一个环节，健康告知不仅对是否能承保起着至关重要的作用，还对后续的理赔也有所影响，要是没有认真做好健告，轻则影响理赔，重则直接拒保。

  但也不需要太担心，做健康告知还是有些小方法小技巧的，如果有不了解的地方可以私信学姐，或者看这篇干货：

  一款好的重疾险除了需要符合以上三个标准，还有两点也很重要，篇幅有限制，学姐就不在这里多赘述了，想了解的朋友可以移步到这里：

  三、什么重疾险值得买

  那么哪些重疾险产品是符合标准的？因为保险产品每隔一段时间就会上新，所以，为了能给大家推送最好的保险产品，学姐为大家精心准备了一份重疾清单，希望能帮到大家！

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

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