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  2021-09-28 09:33 符翩翩 客户经理

  小孩首先考虑重大疾病和教育基金。重大疾病的重要性百度搜索下可以知道，做到防范于未然。教育基金就为孩子未来着想是每个父母应尽义务。至于意外险、住院医疗险一般都属于消费型，几十到几百元都有，每间都大同小异。
  保险是越早买越好，保障越长，保费越便宜，回报越多的。至于哪个保险好是很难说的，你要货比三家，才能找到自己最满意的保障。推荐保诚的理想人生储蓄计划，具人寿和教育金保障，还具养老保障的储蓄理财寿险。
  以1岁男孩为例：每年保费2万，供款5年，总交保费10万，人寿保额：62万（不断累积）。
  到18岁开始到21岁（共4年）每年可以领取18,199元，共领取72796元；
  或者之前4年都不领取，到21岁一次性领取81,345元。21岁此时身故保额累积为140万。保障继续有效，保障到100岁。如到30岁，全部领取还可领取到281,840元，或30岁不领取，用作养老，则：
  当小孩60岁退休时，可领取1,819,694元作为退休养老基金，此时身故保额累积为3,001,171元；
  或小孩65岁退休时，可领取2,359,533元作为退休养老基金，此时身故保额累积为3,427,933元。
  当然时间越长累积越多，如到100岁可以领取8,444,259元。给自己孩子一个退休保障，同时也给家人一个保障（如受保人中途意外身故或残疾就可以得到一笔赔偿，如65岁时有意外时家人就得到2,764,476元赔偿）。
  储蓄型重疾寿险:
  以1岁男孩为例，身故和重疾保额：30万元（会不断累积），年交3210元，交20年，保障终身。
  此计划涵盖59项严重疾病(包括7项预支赔偿疾病)，以助受保人安心治病(市场上重大疾病项目最多最齐)。
  另有预支赔偿保障，冠状动脉血管成形术可预支高达25%投保额：如受保人需要进行冠状动脉血管成形术(俗称「通波仔」)，计划可预支当时投保额之25%。（市面上也是少有的）。而不幸患上原位癌(包括乳房丶子宫颈丶子宫丶卵巢丶输卵管丶阴道及睾丸原位癌)，或儿童严重疾病，计划亦可预支当时投保额之20%，以应付燃眉之急。
  还会於保单退保时发放一笔现金。当你到一定岁数都没得重大疾病，而又觉得自己不用或不需要再保障了，就可以领取现金价值来用作养老。如：
  到65岁时，可以领取615,000元用作养老，此时身故和重疾累积保额为：840,000元；
  或70岁时，可以领取792,000元用作养老，此时身故和重疾累积保额为：1,020,000元；当然时间越长累积越多。既可预防重大疾病，又可以养老。
  另，保费与保额成正比递增或减少，例如保额减半保费也减半，方便计算你想要的保额和可支付保费。
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  2021-09-28 09:30 连佩忠 客户经理

  您好！总体来说，给宝宝购买合适的保险，若是您在为孩子未来的教育费用考虑，建议您可以结合您的保障情况，在首先给孩子完善相应保障后，再考虑适当的教育金保险。
  
  一般情况下，对于孩子来说，意外、医疗等风险才是最大的风险，您计划给宝宝买合适的保险，建议您可以从意外险、健康医疗险等保障型的保险考虑，给孩子制定全面的保险计划。
  
  1、适合孩子的意外、健康保障，建议您可以参考：开心宝贝（Ⅱ）卡超级版，包括疾病保障、意外保障、重疾保障，住院医疗，意外医疗，全方位呵护您的孩子，让孩子无忧成长。
  2、适合孩子的教育金保险，建议您可以参考：关爱天使少儿重疾保障计划，该产品不仅对少儿常见的21种重大疾病提供保障，而增值返还早，可作为孩子的教育金或创业金，是父母为孩子首选的返还增值型医疗和教育保障计划。
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  2021-09-28 09:24 符耀精 客户经理

  孩子最优先买的是少儿医保，它可以带病投保，是国家的福利政策。
  
  并且它能报销孩子出生内三个月的费用，一般在当地的社区就可以办理。
  
  少儿医保的保障毕竟不够全面，所以商业保险很有必要购买。
  
  那么想知道孩子的保险该怎么配置最好吗？奶爸教你：
  
  人身保障有四大险种，即寿险、重疾险、医疗险和意外险。
  
  除去寿险之外，其它三种保险都是可以给孩子购买的。
  
  1、重疾险
  
  是以保障重大疾病、中疾、轻疾等疾病的险种。
  
  它的主要作用是用来弥补因病造成的收入损失问题。
  
  2、医疗险
  
  分为门诊医疗和住院医疗，住院医疗又分为小额住院医疗和百万医疗险。
  
  医疗险保障的需要就医治疗的相关问题，具体保障内容需要看合同约定。
  
  它和重疾险不同的是，重疾险是给付型；医疗险是报销型。
  
  也就是说重疾险是符合赔付条件直接给一笔钱，而医疗险是用多少报销多少。
  
  3、意外险
  
  则是保障各种意外事故造成的人身伤害。
  
  但是意外都需要满足四个条件“外来的、突发的、非疾病的、非本身的”。
  
  之所以不建议买寿险，是因为寿险的保障内容是身故和全残。
  
  一般寿险是用来防止家庭支柱身故或者全残导致家庭没有收入来源。
  
  小孩没有收入来源，并且身故的赔付保额会有限制，所以没必要买寿险。
  

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  2021-09-28 09:21 连保军 客户经理

  孩子的话，一般注重他之后的教育问题，还有一个重大疾病，建议买教育基金，保证到我们的孩子不管将来怎么样都能读完书
  1，小孩子15到25岁，每年都可以再保险公司拿到一笔教育学费！
  2，小孩子期间有重大疾病，可以独立得到一大笔钱
  3，小孩子期间身故全残，可以再独立拿到一大笔钱！
  4，父母出现意外的话，导致3级残疾的，不用再交费用，孩子之后的教育费用，全由保险公司出
  另外，还有一种是积攒形式的，就是每个月在银行存点钱，存十年可以得到20年里面任何疾病任何意外，只要住院每天就有几百元的收入的！！之后在20年的时候，还可以拿回之前存的所有金额并多加10%给到我们，相当于我们每月为孩子存一笔钱就可以拿到了！！
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  2021-09-28 09:18 齐明柱 客户经理

  平安的这份是产品组合，是由至少2-3款主险或附加险组成的保险计划，所以您找不到对应的信息，因为单一的险种和您的计划都是不一样的。
  另外购买保险不要追求收益，追求收益购买保险是舍本逐末！
  
  根据保监发[1999]93号《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》明确指出寿险保单的预定利率调整为不超过年复利2.5%，并不得附加利差返还条款。所以各家公司分红险产品实际上都差不多，基本上主要差在是前边领得多还是后面领得多。
  另外分红是不确定的。这个就看公司的运营状况了。 关于分红不是说一家公司盈利高分的就绝对多，这个不一定。即使盈利不高的公司为了维系客户也是有分红的。因为有些公司计算分红会用净盈利去计算，有些公司是在扣减一些费用之前计算。 (每家保险公司的分红都会做平滑处理，因为每家公司都不能保证每年都会有超高的投资收益，所以会有主动平滑和被动平滑两种方式，也就是盈利高了就留点分红储备金，盈利低了就多拿出点钱来分红，平安当年投资亏损但是分红照样不低就是个例子。)所以实际各家公司分红一般都在中档左右，好点的公司都是高于中档，超过高档的很少，一般不会年年超过高档）
  而具体分红情况只能参考该公司客户去年同类型产品的实际分红。
  目前虽然银行降息，但是还是银行储蓄和银行保本理财的收益会高一点（储蓄是确定收益，保本理财保本是肯定的，盈利基本能够保证，而且期限短，资金灵活。）
  保险不要简单的去计算总收益，要折算成年化收益的。推荐使用excel中的irr函数。一般长期保险（40年保险期间以上）的中档收益年化收益不超过4%。保险期间短一般更低。（有些特殊的银保险种可能会有差别）
  
  银行一般保本型理财产品180天的能达到4%以上。
  当然保险不是一无是处，买保险不要贪图单纯的收益，保险是一份保障。毕竟银行可能调息，保险合同载明利益时不会调整的，而红利和公司经营状况和投资环境有关，投资环境好的时候肯定要多上一些。而且保险具有豁免功能（如果够买的话一定要附加。选择除保险外其他方式存储教育金可以通过给自己购买定期寿险达到一样的效果）。最终要的长期寿险是一份对孩子的关爱，他能把您对孩子的爱传递下去。想象那样一副画面，当您的孩子白发苍苍的时候，他还能会他的孙子说，我还能感受到已经在天堂的父母对我的爱。那是一种真么样的感觉？
  另外关于保险还想和您说的就是考虑一下保障类型的险种吧，父母就是孩子最大的财务保障，给自己做一些保障型产品（如大病险、意外险、定期寿、住院医疗、住院津贴这些类别的），做好家庭保障。
  大病险：不拖累家人，大幅降低辛辛苦苦好几年，一病回到解放前的风险。所以早准备早预防。
  意外险：天佑不测风雨，人有旦夕祸福。风险无处不在，还记得那年法航空难么？虽难人走了，但是留下了960万给家人。年轻人，平时运动运动苛刻碰碰也不少，有份保险，您的话费有人报。
  定期寿：不是为了自己，而是告诉孩子与爱人：“我在的时候我的爱会照顾着你们，那天我不在了我的爱会继续照顾着你们”
  
  保险应当考虑的顺序就是：
  1.意外险；2.重大疾病保险和定期寿险；3.住院医疗保险；4.住院津贴保险；5.其他类别险种
  在这份计划中需要注意的几点：
  1.意外险可以在合适的时候换乘卡单，因为卡单的费率要比个险意外险费率便宜。（不到3岁能上的意外卡单很少，一般16岁以后可选择范围比较多）
  2.住院费用在孩子10岁之前会越来越便宜的。（三岁以下的费率很高，因为孩子免疫力低，这就是为什么您会觉得790元很多了。基本上各家公司在这个险种的费率上差不太多）
  3.我所说的不足是指重疾险保障上，这个险种没有轻症给付，（如果是女孩的话一定首选轻症给付产品，男孩的话也是选择带有轻症给付的保障会更全面一点，可以考虑以后增加一些轻症给付的重疾险）比如国寿的2012版康宁终身，中英的吉祥安康，中荷的一生关爱D等，或者便宜的有中英的优越B+附加额外给付重疾B
  最后有一点要说的就是除了孩子之外，父母最好首先把自己保障起来，因为父母才是孩子最大的保障。同时作为父母一定要购买高额定期寿。（保费很便宜的。）请您去看个视频，在百度视频里面搜索法国巴黎房贷人寿，应该只有一个youku的视频，就是那个。
  这份计划已近很全面了，以后根据情况增加保额或津贴险基本就够了。
  教育金现阶段就免了，目前任何一家公司的所谓教育金或养老或理财保险（分红、万能全算上）其实收益都不如银行存款和银行保本理财。（我说的是现阶段，别较真。以后是以后的事儿）
  目前有消息表明保险会有意向放开保单拟定利率2.5%的上限，不过目前还没有。另外香港的保险公司不受到这些的限制所以才有很多有钱人去香港旅游时买保险。
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  2021-09-28 09:15 车广义 客户经理

  小孩子的保险这样买：

  少儿医保>重疾险>医疗险>意外险>年金险/万能险

  1、少儿医保的办理！少儿医保是国家的福利，在考虑商业保险前，先配置好。

  如果你的孩子目前还没有上少儿医保，那么学姐建议尽快去当地的社保机构办理少儿医保。

  这是一项非常重要的内容，是真正的花小钱办大事。用极少的投保金额，便可以在今后的门诊住院中，获得较高比例的赔付，并且不会因为宝宝有先天疾病而被拒保。

  需要知道的是，有无社保在后续购买商业保险时也是有很大区别的。

  延伸阅读-小孩投保攻略：

  >>>

  2、重疾险；

  重大疾病发生率在幼儿少儿阶段实际非常低，即使作为恶性肿瘤一种得白血病的绝对发生率其实也是很低的，只不过由于白血病在少儿尤其幼儿阶段占所有恶性肿瘤发病率将近30-40%，所以很多人误以为白血病属于少儿高发病种。也正因为这样，少儿重疾险实际非常便宜，保险杠杆很高。

  3、医疗险；

  医疗险，分为百万医疗和小额医疗。

  医疗险是报销型产品，主要是用来报销住院医疗的。目前小额医疗一般在1万元左右，而百万医疗险是报销1万以上的花费的产品，保额可以高达600万，两者搭配，能够基本做到百分百报销。

  至于选择小额医疗险还是购买高保额高免赔额的中高端医疗保险，一句话，看自身的需求。后者的医疗资源更加丰富，提供的服务也更加完善，对于小朋友的治疗是有好处的。而一些小额医疗险所报销的内容，实际上大部分家庭都可以支付。但中高端医疗险的保费自然更贵，花钱既要花在刀刃上，也要量力而行。

  4、意外险；

  因为新生儿刚出生，都在襁褓中，还没到到处乱跑，好奇心重的时期，所以可以把意外险靠后一些购买，但是如果已经开始会跑跳，调皮了，就要优先购买意外险！

  意外险也非常便宜，一般是50-150元，购买时注意意外医疗的赔付条件，最好是不限社保用药，这样很多自费药也能报销。

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  2021-09-28 09:14 黄相柏 客户经理

  产品名称说一下！
  是否合适要根据客户实际情况！
  收益是不保证的！鸿运是不支持中途返还本金的，建议不要首选办理！
  年保费是年收入的15-20%左右是比较合适的！
  孩子最基本（最实用性）的保险组合，简单说下，一岁宝宝例子：
  1、如为小孩投资教育金,保额5万元，15年共交8万，那么到孩子高中大学可领取5万元，到婚嫁时可领取3万，账户里这时还有7万，如果到60岁领养老金，每月可领取3000元，20年共计领取74万！80岁之后账户里还有18万！到100岁时账户里52万，100岁或者身故的情况下另外赔付保额5万元！ 每3年返还保额的8%，终身领取！
  2、附加一份综合性意外住院医疗险！包含所有意外住院医疗事故的报销！住院等待期仅30天，报销比例为80%！
  3、可附加一份重疾险，保障到88岁，缴费20年，保额5万，累计缴费一万六，可获得40种重疾保障，享受三重重疾赔付机制，同时享有周年红利和终了红利，到88岁合同终止时一次性领取5万元满期金！