基金定投是怎么计算收益率的

基金定投是怎么计算收益率的
黄盛沛 来自: 网页 2021-09-21 19:35

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2021-09-21 19:59最佳答案

基金定投和普通申购相似,只不过定投是每月固定日期进行申购,因为每期扣钱的时候,基金净值是不同的,因此每月申购的基金份额不同。基金定投的收益不是每个月结算一次,也不是将上个月的收益投到下个月,而是将每月定投的收益累计相加得出的。其中,每月定投的收益=每月申购基金份额×收益计算日基金净值-赎回费用-购买本金。种方法比较麻烦,我们一般可参考基金定投时间内的年收益率,通过计算公式来计算基金定投收益。
基金定投收益的计算公式:
M=a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x
其中:M表示定投n年后总金额(包括收益和本金),a表示每年投入的金额(比如每月投入200元,其a=2400元),b表示年收益率(比如年收益为15%,其b=0.15),^n表示n次方(因无法打上标,只好这样表示)。
比如某只基金的年收益率为15%,某人每月投入金额1000元,如果定投20年,20年后收益加本金为:
M=1000×12×[1-(1+0.15)^20]/-0.15≈123万元
收益=123万-20×12×1000≈99万元
基金定投是一种稳妥的投资方式,它的最大好处是平均投资成本,避免选时的风险。它的风险相对较低,具有定期投资、聚沙成塔、平均成本、分散风险的优点。所以不论熊市、牛市,基金定投都是一种比较适合普通投资者的理财方式。
目前股市震荡调整,是进行基金定投的较好时期。现在进行定投有机会在低位买到更多的基金份额,可以摊低成本,降低投资风险。由于市场的基本面并没有发生根本性的变化,股市长期向好的趋势不会改变,进行定投不必在意短期市场的涨跌,只要能坚持长期定投,最终一定会获得不错的收益。

其他回答(共7条)

  • 2021-09-21 19:56 黄益溢 客户经理

    这个是根据投资人的投资,而且是按照第二天结算去算亏盈。
  • 2021-09-21 19:53 辛国爱 客户经理

    基金定投收益计算公式:
    M=a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x
    M:预期收益
    a:每期定投金额
    x:收益率
    n:定投期数(公式中为n次方)
    注意a、x和n的匹配,月定投金额、月收益率、定投月数,如果是年,统一以后再计算。
    假设每月定投300元(每年为3600),年收益15%,定投35年。
    3600(1+15%)[-1+(1+15%)^35]/15%=364,8044元
  • 2021-09-21 19:50 赵飞虎 客户经理

    基金定投的收益计算没有那些公式表现的那么麻烦。这个公式需要确定每期收益率也比较麻烦,也没这个必要。
    因为每期扣钱的时候,基金净值是不同的,基金成本不同,要细细算,算起来很累。我们一般个人投资者可考虑考察一个定投时间段的收益率。

    再如,若购入某只基金时净值为1.6,3年后定投结束,其净值为1.7,那么我的收益为0.1,对吗?
    这个是不对的,因为你定投过程中,每两百块钱购入基金时的基金成本不同,刚开始是1.6,可能第二个月就1.63,1.64之类的了,所有不能这么计算。

    其实还是可以用很简单的公式:基金现值/定投成本-1
    比如 你定投了一年,一年后你的基金现值为3152元,那你的定投成本是200*12=2400.那么收益率=3152/2400-1=31.33%.(简单计算,暂不考虑交易费用)
  • 2021-09-21 19:47 赖鹏博 客户经理

    大概的计算就是跟你算的是一样的了
    只是,因为你基金份额持有时间不足1年的话,则还需要再加上0.5%的赎回费
    就是4933.2*99.5%-1000-1000-1000=1908.534元
  • 2021-09-21 19:44 齐晓怡 客户经理

    基金定投的收益率是固定的吗?不是!是随着基金净值波动的.没有固定的“利率”?
    收益率计算方法:累计所买份额X赎回日净值X(1-赎回费率)-累计投入金额
    正数为赚,负数为赔.
  • 2021-09-21 19:41 黄盛洁 客户经理

    您好!
    我是学金融的,定投的原理跟每年存入一定的金钱,最后计算年金是一样的,您需要计算每一年年末的基金市值,基金净收益,基金收益率分别为多少就是要计算年金的终值,那么您还需要您定投的这只基金的年平均收益率,这个可以跟基金公司咨询
    计算过程如下:普通年金终值=每年投的年金*年金终值系数,其中年金终值系数为:每一年
    1/(1+平均收益率)的n次方的加和。n为年数
    基金净收益为:年金终值—本金
    基金收益率为:(年金终值—本金)/本金
    希望可以帮到您,如果您问清楚这只基金的年平均收益率,我可以再帮您具体算,有什么疑问我也会继续为您解答的!
  • 2021-09-21 19:38 连伟智 客户经理

    基金定投新手不需要去计算收益率,因为自己之前也是新手的时候,就一直在想我之前投进去了之后,我怎么算我有没有赚钱呢,到后来发现我想多了,因为定投你那天有没有挣钱,在你那个基金账户的投资理财页上面就会显示。

    定投的意思是我定期投入,我觉得某只基金发展比较好,一个月投3000块钱,约定每月15号投入,然后它就会自动买入,不需要我个人去操作,定期投入他可以分担风险,让那个疯狂下跌的风险亏损的风险被分担了,当然了也会分担利润,如果人家眼光比较好低吸高抛也不对,股票是低吸高抛,就是说人家抄底抄的比较好,那人家一年下来可能挣个25%,我定投我就挣个15%。

    你不需要去计算这个收益率,因为这没赚钱账户会有直接的显示,我一个月对一只基金投3000块钱,我一年之后是不是对这个基金投了36,000块钱,如果一年之后这账户里面的36,000块钱便多了变成37,000块钱了,那我就赚钱了,比36,000块钱少,那就是亏钱了就这么简单,而且基金里面的那个收益率它并不等于银行的这个回报率利率,因为银行给你的利率是年利率。

    但是基金给你的这个回报率收益率却是说你投了3000块钱之后回报率是3%,那就是我赚了90块钱可能就是三天的事情,我就有了这个3%,但也有可能两天之后我变成负1%了,那个东西是实时变动的,你参考那个不具备特别大的意义,就是觉得现在基金价格已经到挺高的位置了,那就该卖就卖,觉得价格比较低,快到底儿了,你该买就买。有点经验的没有经验,那你就定投。

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