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  2021-09-19 10:20 黄益汉 客户经理

  现如今，随着物价的上涨，人们的收入尽管提高了不少，但很多人依然会活在焦虑不安之中。因为现在的社会变化很大，很多行业前景并不明朗，谁也不敢说能够长久地赚到钱，因为现在的社会变化太快了。举个最简单的例子，传统行业可能想都没有想过，他们会被一个搞电商的马云干掉。这个社会充满变故，所以很多人都比较焦虑，只有银行卡里有足够的存款，才能够让他们感到心安，毕竟兜里有钱，就可以抵挡很多变故，比如疫情。那可能有人会问，一个40岁的家庭，有多少存款才不会焦虑不安呢？冷眼以为，这个问题要区分看待，对本身就比较有钱的人来讲，要想不焦虑不安，那肯定是需要更多的存款，因为他们家庭的花销可能比较大；但对于本身不太富裕的家庭而言，那存款可能只需要满足一些生活需求，就能够让他们不再焦虑不安。接下来，冷眼就大家仔细探讨一下这个事情，看看40岁的家庭，需要有多少存款才不会焦虑不安。

  在冷眼看来，一个40岁的家庭，无论本身比较富裕还是不太富裕，只要这个家庭的车子和房子问题解决了，那么存款只需要能够保证他们未来5年甚至10年的生活支出，基本上就能够让他们不再焦虑不安。那这个存款有多少钱呢？首先，冷眼以为，如果这个家庭没有房子和车子，那首先他们的存款要解决掉房子和车子，算起来大致需要150万左右。而且抛开这150万，他们的存款还要保证他们家庭未来5年甚至10年的生活支出，如果1年的支出按20万来算，10年的话生活支出就需要有200万。当然可能普通家庭1年的生活支出达不到20万，但考虑到家人的生病或者其他变故，一个家庭1年20万支出，可能并不算多。从这个角度来讲，如果一个本身不太富裕的家庭，没有房子没有车子的话，他们至少需要有150万（用来买车买房）+200万（未来10年的生活支出）=350万的存款，可能他们才不会焦虑不安。

  而对一个本身比较富裕的家庭，假如他们的房子和车子已经搞定，而且没有贷款或者贷款已经还清。那么这个家庭可能就只需要解决掉未来10年甚至20年的生活支出就可以让他们不再焦虑不安了。对于一个本身比较富裕的家庭，他们一年的生活支出可能比较多一点，就按30万一年来算，那他们需要300万的存款才能够保证他们不焦虑。当然，前面算出来的数目，还不算孩子们的花销，比如儿子结婚买车买房，女儿结婚给嫁妆，如果都算上的话，可能需要在上面的数字上，有儿子的就再加上200万，有女儿的就再加上20万，儿女双全的就再加上220万。至于具体数字，还是需要根据各自家庭的具体情况，才能够算出来。

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  2021-09-19 10:17 龚家达 客户经理

  经历2020年这场突如其来的疫情，小编相信很多人都意识到了存款的重要性，这也从央行发布的数据可以看出来，据数据显示，2020年第一季度我国居民存款上涨了6.47万亿，也就是说3个月的时间我国居民在银行存入了6.47万亿元，平均每天存入的数额达到710亿左右，可以说，一个家庭在银行有一笔存款的话，这会让人更有安全感。

  那如果一对夫妻，年龄都是33岁，在银行的存款只有2万元，这样的家庭正常吗？先不说正常不正常，我们先来看看我国居民的人均存款金额是多少？根据央行发布的数据显示，截止至2019年年末，我国居民人均存款金额在5.8万元左右，也就是说两个人的存款应该要达到11.6万元才属于正常现象，也可以说才算“达标”，从这一方面来看的话，这个家庭显然是不正常的。

  33岁的年龄正是年轻力壮的时候，这时候也是收入较高的时期，假设夫妻两人都是24岁步入社会的，假设说两人是27岁结婚，那到了33岁的时候结婚也有6年了，而存款只有2万元，这是怎么存的？6年存2万，平均一年存款3333元，平均一个月存款278元，说实话，这种存钱水平属实有点糟糕，退一步说，只要稍微努力点的人，也不至于是这个水平！

  不过也不是说有2万元的存款就是不正常的，如果是遇到特殊情况的话，那有这种存款水平也算正常。比如遇到了疾病困扰，生病住院了，欠下了很多外债，现在赚的钱都用于还债了；再比如说赚的钱都用于投资了，比如夫妻两人名下有多套房产，在这种情况下，有2万元的存款也是可以理解的，毕竟每月需要还房贷，能存下来钱也属实不易了。如果说没有遇到任何特殊情况的话，那有2万元的存款属实有点低了，如果说原因的话，可能是有两点：第一就是夫妻两人好吃懒做，不思进取；第二就是夫妻两人虽然收入不错，但开销更大，完全没有开源节流的概念，不懂得勤俭持家！

  那这种家庭还有可能“翻身”吗？

  其实33岁的年纪绝对不算大，可以说是正处于事业上升期、收入剧增的时间段，如果两夫妻肯努力的话，并坚持“开源节流”的话，那随时都是可以“翻身”的。在现在这个社会，有的人可以没有爱情，有的人可以没有友情，但小编坚信，所有人都不可以没有钱，有多少人因为穷而妻离子散，有多少人因为没有钱生病却放弃治疗，这样的例子在网上、在新闻上我们看到的还少吗？

  33岁的夫妻两人，小编觉得，更应该懂得储蓄的重要性，不说是为了自己吧，起码也要为了自己的子女考虑，再者父母的年纪应该也不算小了，也要为父母考虑，“浪子回头金不换”，现在开始改变的话，还为时不晚！

  有很多现在商界的大佬或者是富豪，他们在30多岁的时候也是一事无成，比如阿里巴巴创始人马云，30岁出头的时候，马云还在做翻译，收入也是惨淡，甚至可以说是吃了上顿没下顿；比如黄光裕，在30岁的时候才刚刚创立国美，只有一家100平左右的小店，他肯定也不会想到自己后来能成为中国首富；比如王健林，30岁的时候还在部队服役。

  很多富豪他们也并不是一出生就家财万贯，30多岁的时候很多人也还是一事无成，但他们没有放弃努力工作，因为只有你努力了，才有可能改变自己的未来，那种等着“天上掉馅饼”的，到最后往往是一事无成，所以夫妻两人即是都已经33岁，存款也只有2万，只要不放弃，只要肯努力，肯定是还有机会的！

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  2021-09-19 10:14 黄盛木 客户经理

  有银行存款100万，却还要去银行贷款100万买房，这是脑袋进水了吗？是帮银行打工吗？这是很多人的看法！但是从专业角度看，仅凭这一点，可以证明此人并不简单，绝非常人。房贷月供之高，绝非普通人能够承担。

  近期各大银行首套房贷基准利率为4.9%，上浮区间大致在5%至20%，执行利率全国平均为5.38%。简单计算，如果贷款20年，每年归还本金5万，利息至少5.38万，合计支付10.38万/年，也就是说月供至少8650元。这是什么概念呢？

  如果是普通工薪阶层，夫妻俩人不吃不喝全部工资都不够月供。即使是高级白领，利用公积金还房贷，每月公积金超过4000的，至少月薪3万，这是普通人？没有足够高的收入，岂敢背负如此高额债务，着实不简单。
  

  有足够的银行存款，为何去贷款买房？这是普通人无法想象，也是无法做到的。根据以上房贷利率计算，20年后，仅支付的总利息将超过本金100万，确实给银行做了巨大贡献，在很多人看来真是钱多人傻啊。这也正印证了一句网红流行语，贫穷会限制你的想象。

  首先，在经济快速发展的年代，物价持续上行已成常态，如何实现自身财富保值增值？合理负债就是一种手段；其次，敢于负债本身就是对小富即安思维定势的决绝与抛弃，提现的不仅仅是眼光与胆略，更是理财意识的觉醒和走向成熟。

  可以肯定的说，有存款100万，但绝不是普通存款，或者只是临时性存款，这不是有如此理财意识和胆量的人的做法。道理很简单，假如全额付款买房，节约利息至少100万，贷款买房这不是折磨自己吗？

  所以，这100万存款要么购买了银行类高收益理财产品，或者收益更高的信托产品，或者P2P理财产品，后两种理财产品收益率普遍高于房贷利率5.38%，这就是利差，用钱去挣钱，为我所用，这才是硬道理，也是富人们肥上添膘的窍门。那些因为负债而整夜失眠的人，又该如何致富呢？
  

  银行存款的流动性，会让你抓住更多掘金机遇。在现金为王的时代，面对稍纵即逝的商机，可以收放自如，从容面对，一不小心，票子就到手了。合理负债，起到的是杠杆作用，有限的资金被成倍放大。

  假如现在贷款100万买了房，再用银行存款去买另一套房，或者投资其他领域创业，你说20年后，你的资产会翻几倍？资产成倍涨，而负债始终就是一个死数字，道理就这么简单。有如此思维和胆略的人，本来就不是普通人，不富简直没有天理。
  

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  2021-09-19 10:08 齐晓庆 客户经理

  110000/13=8400左右。按1个月年终奖算。月供2100，剩余6300元。
  女友2000，家庭可支配月收入8300元，除去开销剩余5000元。
  你女友父母没有退休金，鉴于年龄偏大，建议每月供养生活费，然后做一个混合型债股均衡性的基金定投作为医疗应急基金，具体金额按照您当地医院大病费用总金额除以36个月为合适。
  例如北京普通大病大概住院花费30000元左右，那每月定投900元就可以了。急用时可以赎回基金但应继续参与定投。
  房屋未装修，是否考虑婚前出租补贴家用。
  鉴于您目前不到30岁，投资可偏向于积极策略。可选择一只指数型基金搭配一只内需增长型基金作定投，建议每只1000元。
  5000-900-1000*2=2100元。
  2100元建议存定期存款，期限以1年转3年为主。
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  2021-09-19 10:05 齐星星 客户经理

  个人建议：
  虽然你现在算是财务安全一族。但是你现在存款比较低，前期可以考虑做一款零存整取的理财产品，现在各个银行收益率都差不多，每个月和你女朋友固定存款6000元（稍微给自己点压力，放任花销没有尽头），一年做下来存款7.2万，加上原存款有大概十万元，装修和结婚的钱应该差不多-----固定开销，不建议做风险投资！
  第二年你和你女朋友的收入大概会有个上浮，假设你们每月收入15000元，开销5000元，继续做定存，每月5000元，剩余5000元可以考虑做些相对高风险高收入产品，如股票等，一年下来，存款6万，投资款6万。存款一项是为宝宝准备的，不建议变动，投资款一定慎重！！
  第三面之后你就需要再根据情况调整理财计划了，争取尽快达到财务自由！！！
  祝好运
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  2021-09-19 10:02 齐晓庆 客户经理

  80后这个收入，应该是比较可观的。你面临的资金问题有：房子装修（简单一点吧，按照100平计算，加上简单家电，需准备10万元；结婚费用支出，不知道你所在的地方风俗如何，一切从简吧，按3万计；以后孩子的抚养及教育；赡养女方父母；主要支出就是这些了。针对你的情况，建议近10年理财计划如下：
  前两年：为了装修房子和结婚准备，安全稳健为主，就做零存整取吧。
  第一年：每期5000元。一年后收益是：5000*12+5000*13*12/2*0.031/12=61000元。现有的3万元，做1年的定期，一年后本息是：30000+30000*3.5%=31050元。一年后的总资产：31050+61000=92050元。
  第二年：资产超过5万，第一年总资产9万元买理财产品，收益远高于定期，所以第二年就不要存定期，就买理财产品（每个银行都有的，如果怕麻烦，就办个网页，工行，交通银行，招商银行都行，直接在网银上操作就可以）。另外，继续在做一年期的零存整取，每期也是5000。第二年末，你的总资产是：（理财产品年化收益按照4.5%计算）
  理财产品本息：90000+9*4.5%=94050元。
  零存整取本息：5000*12+5000*13*12/2*0.031/12=61000元
  总资产：94050+61000=155050元。
  扣点装修及结婚费用13万，结余25000元。
  从第三年开始，是你存钱的起步，为的是孩子的教育及自己的生活，女方父母的赡养。给你做两个5年计划。
  第一个5年，面临的问题，是生孩子及孩子的奶粉钱。考虑女方父母应该还能自食其力，所以不用给赡养费用。这个时候，你自己的房子已经装修，房租这笔应该可以省下来，还有你的收入应该会相应的增加一点（考虑老婆生孩子后收入减少），你们自己节约一点，平均每个月，应该可以存6000元。考虑生孩子需要费用，上面节余的25000元用着备用金吧。每月6000的存款，为了保险，把它分为两份，每份3000元，一份做基金定投，一份做零存整取。5年后的收益是：
  零存整取本息：3000*60+3000*61*60/2*0.035/12=61000元=196000元
  基金定投本息：3000*60+3000*60*5%*5=225000元。
  不考虑之前的2.5万备用金，总资产：22.5万+19.6万=42.1万，扣除税费后，粗略计42万吧。
  第二个5年计划：42万全部做理财产品用，理财产品收益比定期高，因为是闲置资金，所以，你等得起，收益一般在5%~8%之间吧。我们计算按6%计算。考虑孩子上学，女方父母可能需要赡养了，这时候的支出就比较多一点，不过，你妻子的收入应该也可以稳定了。现在每个月考虑父母赡养费每月1000元，孩子教育费用每月1000元，应该每月还有4000元结余。这4000元，还是分为两份，每份2000，还是做基金定投和零存整取。（为什么要这么做，为的是保险，稳健），5年后的收益如下：
  42万的理财产品：420000*（1+6%）^5=562000元
  零存整取本息：2000*60+2000*61*60/2*0.035/12=61000元=130675元
  基金定投本息：2000*60+2000*60*5%*5=150000元。
  总资产：562000+130675+15000=742675元，扣除税费外，粗略计74万元。
  PS：基金定投，赎回的时间，要自己把握，因为你有其他余款，不是很急用钱，所以，一定要等到大盘在合适的位置才赎回，具体什么位置赎回呢，那你就看，你定投的收益，平均每年超过5%的时候才赎回。当然，5%~10%之间赎回都是可以的，千万记得的是，超过10%后，一定要赎回，不要贪多，不属于你的东西，就不要去想。理性投资就行，知足常乐。相信经过这么多年的精打细算，你对理财已经有自己的理解了。另外要说的是，因为你说收入不稳定，所以，平时最好能节省就节省，节省是美德。多余的钱，可以做理由，交际之类的用了。
  希望对你有帮助，祝你理财愉快，望采纳！！！
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  2021-09-19 09:59 车广伟 客户经理

  一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者是想要提升自己在理财方面的技能，首先在开头给大家安利一个靠谱的 《理财训练营》课程：
  今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。
  一、让存款变得更多
  那么，理财的正确方式应该第一步开始存款，先攒下自己的第一笔钱，再利用这笔钱去投资。
  我现在介绍你52周存钱法--一种能保证你一年至少存下13780元的方法。
  52周存钱法科学的定义就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。
  这样算下来，一年总共会有多少呢？
  10+20+30+40+50+…………+520=13780
  起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。
  诚然，第一周存下10元大部分人都感觉简直太简单了，100元已经可以让你开始了，你也可以直接从1000元起始。
  存多少钱，完全凭大家的个人情况，结余多可以多存，结余少可以少存。
  在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。
  可能你觉得这样子省钱非常辛苦，那每个月你能够从这部分存款中取出一个适合的金额，让自己的一个较奢华的愿望得到满足，做到简简单单、开开心心地理财。
  如果你怕自己的存钱计划坚持不下来，或者是对存完钱后应该投资什么样的理财产品而感到迷茫，那么推荐你来加入理财训练营：仅限50个名额！
  二、钱少也能理财的方法
  我们都明白，基金定投或是投资银行存款， 一般而言最好是使用闲钱，在紧急需要这笔钱的时候拿不出来，不仅会落入很尴尬的境地，还会耽误很多功夫。
  可如果手中资金并不宽裕，没有富余下来的钱以供投资，该怎么办呢？
  如果你有如上的困扰，那么你肯定非常需要这个投资方法--十二投资法。
  “十二投资法”诠释一下，就是每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，以获得利益最大化，并开始每月固定投入。
  这样子坚持下去，你每个月都能强制存一笔钱，而且都能正确理财，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。
  这时，若你需要大额的资金，都可以用已到账或者将要到账的本金解决需求。
  要是不急需用钱，这个月准备的投资资金、到账的本息和本金继续投资。
  这种方式可以用来投资基金定投和银行理财产品。
  三、应该怎么理财？
  市面上理财产品虽然有很多，但却有着一样的根本原则和技巧，对于收入不是很多的朋友来说，那么就可以从下面这几个方向入手。
  第一步还是要确保自己生活开销没问题，也就是说我们在投资理财产品之前，要给自己留出充足的生活备用金。学姐建议最好留出3个月的生活资金。
  这笔钱完全可以存放在支付宝的余额宝中，或者微信里面的零钱通中。
  在保证基本开支够用的情况下，结余的资金就可以用来投资了。
  虽然不同人群每月能拿出的理财成本会有差异，但实际上工薪阶层选择相差无几。人们会有很多的理财选择，但普通人会更多的把钱放在银行理财、基金、股票和黄金上。
  每个人对于每种理财方式的具体配置取决于理财方式的风险大小，风险排序如下：
  股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。
  其中，股票基金是浮动收益类理财产品，风险很大，收益也不稳定，与固收类的理财产品是不能相提并论的，但基金定投的方式却可以降低风险。
  关于博取高利益的方式可以选择风险较高的股票和股权投资，配置避险资产可以选择黄金。
  理论知识讲完了，理财重点要靠实操，不然资料收藏再多也没用，福利来袭！
  以上是我对《80后夫妻月收入5000如何理财 两人月收入5000左右，年终奖2万左右，无存款，每月还贷2000，有8个月大孩子》的回答，望采纳~
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