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  2021-09-18 12:31 赵风群 客户经理

  不管重疾险还是其他保险，适合自己的才是最好的。如果你需要重疾险产品名，却又不想跌保险的深坑，请看→

  一、该买哪种重疾险呢？

  ①消费型重疾（或称纯重疾），类似于日常消费品，用完就没了，一分钱也不会还给你。如果你能接受保险的这种消费性质，也有一份定期寿险作为身故责任的保障，那么买这类消费型重疾险就可以，毕竟杠杆足够高。

  ②储蓄型重疾险不管你是否得病，类似于你把钱存在了保险公司，利息用来交纯重疾的保费，有点像储蓄类的金融产品。储蓄型重疾险适合预算充足、追求保障全面的朋友。

  提醒大家保险没有绝对的好与坏，适合自己的就是最好的，大家还是要结合自己的需求购买哦。

  二、重疾险怎么买呢？

  第一步：做好需求和预算的平衡，确定保额

  预算有限时，建议保额优先，缩短期限买高保额。

  保额选择的基本建议是，重疾保额最好不要低于50万，才能起到足够的保障作用。当然如果预算充足，保额买到100万更好。

  第二步：挑选搭配产品责任

  我们挑出了重疾险中几个比较重要的责任，按选购的优先级进行了排序，而排序的标准是这样的：赔付概率>保额>次数>保费。

  ①轻症责任：是否覆盖高发轻症
  ②轻症、中症、重疾赔付的比例
  ③恶性肿瘤等高发疾病的赔付次数
  ④重疾赔付的次数和分组问题
  ⑤是否有保费豁免责任

  我们可以根据自己的需求和预算，来搭配保障责任，最终选出最适合自己的重疾险产品。

  更多保险问题，欢迎随时联系薄荷保，有问必有答！
  

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  2021-09-18 12:28 龚峰景 客户经理

  您好！
  由于重大疾病的性价比相对较高，要选择适合自己的重大疾病保险，请注意从自身的年龄、职业、身体状况以及经济情况等方面进行综合考虑。至于到底选择哪家保险公司，建议您可以在专业的保险网络平台进行综合对比。
  
  您可以结合自身的情况进行综合对比选择。在此，建议您可以参考：大众系列的白领健康保险A\B\C计划，它针对18周岁到50周岁人群设计，特别提供一般意外伤害、重大疾病、公共交通工具意外、意外医疗、意外住院津贴等保障，既保重大疾病又涵盖意外。
  
  希望以上回答可以帮到您，祝好！
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  2021-09-18 12:25 黄睿刚 客户经理

  重疾险是最复杂的保障型保险，没有之一。

  其他的保险，挂了赔意外赔，无非就是界定一下死亡原因，事故情况，而重疾险，关系到疾病程度的界定，而且产品形态也很多，各种疾病种数的，时间长短的，所以很多人就不知道到底应该怎么选～

  所以，蜗牛君趁着回答问题，今天很严肃的写一篇科普文。大家可以一如既往地掏出(可怕的…额不..)小本本记笔记~

  从疾病类型分：

  01

  防癌险

  防癌险，顾名思义，只保癌症，确诊癌症了就赔钱，但是通常原位癌除外，或者作为轻症，大家平常所听到的谁谁谁癌症了，花好多钱治疗，又做手术又做化疗的，都是保险赔付的癌症，原位癌是属于另外一个体系的东西，所以不用担心，只要病例报告上写的不是**原位癌这几个字就都是正常的癌症。

  a.癌症占女性重疾发病率的80%左右，男性重疾发病率的70%左右，所以，如果预算特别不够买不了重疾，那么在年轻的时候防癌险也是可以顶一阵的；

  b.另外一种用途就是补充保额，如果已经买了一定额度的重疾险，额度还不够但又没有太多的预算加重疾，那么加防癌险也是一种很好的处理办法；

  c.对于健康状况有一定问题的人来说，防癌险的核保会更松一些，比如对于心脏疾病这些，癌症不涉及这种器官，自然核保就会更松，因此对于健康状况亮红灯的投保人来说可以尝试一下防癌险。

  02

  重疾险

  重疾险，顾名思义，重疾了就赔钱，但核心问题在于如何界定“重”，因此，保险公司就列了很多条件和要求，要符合要求以后才算“重”疾，癌症是这中间最好达到的，重疾险是包含所有防癌险的赔付责任的，都是确诊就给钱，而其他的病需要满足一些检查，报告，或者住院的条件。

  a.重疾的作用在于收入损失补偿，也就是，生病了没办法工作，这几年的收入损失由重疾险补偿。所以，重疾险和医疗险没有替代作用，两个各有各的功能，重疾的保额至少买到目前年收入的3倍以上。

  b.收入再低，都可以买得到合适的，足够额度的重疾险，在预算有限的情况下，可以拿保障时长换保障额度，也就是说同样预算3000，宁愿选择保到60岁的60万保额，也不选保到70岁的30万保额。

  c.高收入人群，要看有没有替代收入，比如不用干活收入都不会受到影响，或者受影响很小，那么可以少买一点保额，否则，3倍年收入的保额是必须的。

  03

  单病种

  白血病险，手足口病险都是属于单病种产品，就是只保这一个病，通常都是一年期的短期保险，看起来价格便宜，但实际上这些单病种发病率极低，只是大家听的比较多觉得好像发病率高一样，单买很多个单病种险种，还不如一步到位买个保障全的重疾，重疾价格还更便宜。比如，一个白血病险一年期50万保额卖80块，一个手足口病险也要50块，买六七个这样的险种就将近500块了，而覆盖百种疾病的少儿重疾险三十年保三十年交费的，50万保额每年也只要500块，还有少儿高发重疾双倍保额增长，你说哪个更划算呢？

  如果重疾保额已经买够了，对某个疾病特别担心，那么可以选一两款作为补充，但千万要记得，重疾险才是王道，单病种挑不起大梁。

  
  按保障时间长度分

  01 一年期重疾

  一年期重疾，采用的是自然费率，也就是说，活一辈子就要交一辈子的钱，年轻的时候病少，那费用肯定低，而年纪越大，价格越高，另外没有保证续保，如果身体出现异样，很有可能无法续保，正常的长期保险采用均衡费率，保费定价中考虑到保险公司的投资收益对保费的抵充，因此一年一买的保险就算每年都能买，那么一辈子的总费用也要高于长期保险，如果从长远的角度看问题，一年期的保险是没有买的必要的，即便是补充保额，也可以选择定期20年，30年的保险，而不是一年一年买。

  因此，在网上买了一堆一年期重疾的人，不要太满足于自己买的性价比高，你只是牺牲了长远的利益选择了便宜的当下，实在不理性。

  一年期的保险意外险和健康险，所有的保险公司都可以出，不光是人寿保险公司，健康险保险公司，连财产保险公司也可以出，这是监管的规定，我们经常看到的众安，安联，经常出噱头一年期保险的平安财产保险，都是财产保险公司。
  

  02定期重疾

  定期重疾，就是保一年以上，终身以下的时长的重疾险，通常有保20年，30年，保到60岁，70岁，80岁等。买定期重疾最大的疑问在于，退休以后怎么办，到期了怎么办，到期了还能不能买到保险？其实，这些问题，都是伪命题。当经济能力不足的时候，我们应该把钱花在刀刃上，就跟我们钱不够买重疾，先买防癌险顶一阵子是一样的道理，我们把风险最高的先解决掉，防癌险解决的是病种的发生率，定期重疾解决的是生病给人带来最大经济损失的这段时间的可能性。

  人的一生分为三个阶段，青少年，中年顶梁柱和老年，在中年阶段承受的责任是最大的，上有老下有小，在老年阶段，已经是风烛残年，本来也不挣钱，那也就是说，那个时候发生疾病，也不会有收入损失发生，也就失去了买重疾最大的意义（收入损失补偿），那个时候生病，可怕的是没有医疗费等死，但说的难听一点，老年人生老病死已经是确定事件，有能力那么奋力去救去续命，没有能力，就算是等待自然死亡也是正常的事，我们如果现在有能力，那么为老年后的生活多考虑一点，但是如果没有能力，那么就应该把退休前，或者70岁前作为重点保障目标，至少要保证在退休前生病，家庭生活是不会受到影响的，这个保额就一定要做高，宁要50万定期，也不要15万终身，就是这个意思。

  另外，以后经济条件好了，还有机会给自己增加终身重疾，保险不是一份可以管一辈子，而是要随着自己经济收入的增长随时增加保额，增加险种。

  搞清楚保障的重点，意识到买保险是个终身事业，才能每一次买都买对，买够，并且不给自己造成过大的经济负担。

  定期重疾又分为消费型和返还型，两者的差距非常远。

  定期消费型

  消费型，顾名思义，就是消费掉了，不出事的话，保费就是保险公司收了，很多人觉得这种保险是不划算的，没有出事钱就白交了，这其实是完全没有理解保险的设计原理。

  保险就是在特定的人群中，发病率是稳定的，保险公司知道这种发病率，于是把这些发病人群的赔付总费用，除以总的特定人群数，就大概算出来了一个保险的赔付成本，一个人拿的钱多，是因为其他没有生病的人把钱都给了发病的这个人，你的保费并不是被保险公司给咪了，而是给了有需要的人，如果这个发病的人是你，那么你也是拿了别人的保费。所以，你看，大家是一个相互帮助的圈子，保险公司就是从中赚了管理费，加了自己的利润，做公司肯定是要盈利的，这个要理解，但这个盈利赚的是在成本价上面增加的保费，而不是说谁没生病就把谁的保费给赚了。

  因此，买消费型的保险你就相当于加入了一个互助组织，这个组织是有官方监管，并且组织方是有合法资质并且要能保障长期赔付的准备金，要负责把符合健康要求的人纳进来，把钱赔给应该拿的人，这里面是有很多的服务的。
  

  我们市场上所看到的互助组织，比如水滴，壁虎，抗癌公社等等，都是没有官方监管，没有牌照的私营公司发起，风险管理能力远不及保险公司，更没有赔付准备金之说，付互助金也具有随意性，并没有一个完善的合理的定价机制，那么这样子的互助风险就极高，很有可能付了钱想要拿到赔付就拼谁生病早，否则多年以后公司在不在了还不一定，一次又一次付出的互助金加起来可能要比保费还要贵，加入纯属好玩，千万别依赖。

  消费型的定期重疾，价格便宜，保额高，可以选择保到60，65或者70岁，最长保障不要超过70岁，因为中国人的平均寿命76，买到80相当于买了个终身险，价格会增加很多，就起不到买定期险的作用了。
  

  对于低收入人群来说，消费型定期重疾是刚需，对于中等收入人群来说，消费型定期重疾是最高保额的好搭档。

  定期返还型

  返还型，顾名思义，如果不出事的话，到期返还所有保费，或者返还120%保费，大多数的人认为这种保险是最划算的，有事赔钱，没事返还，完全占到了保险公司的便宜，殊不知，这种保险，才是上了最大的当。

  首先：返还保费至少是几十年以后的事。几十年后，货币贬值非常厉害，现在交的那点保费，几十年以后给你，就算是按照120%给你，也不值什么钱了，想想80年代的1万，跟现在的1万，购买力一样吗？如果80年年代买一个30年以后返还1万的保险，到如今的30年以后反给你120%，你能接受的了嘛？那个时候的1万恐怕是可以买一套房子了吧。用你现在的钱换未来同等额度的钱，中间的投资收益都被保险公司赚走了，这就是返还的本来面目。一定要记住货币的时间价值。

  其次：由于返还，保险的定价会高好几倍。同样的预算，本来可以买消费型50万保额，买返还型就只能买10万，并且保费还要几十年以后再给回自己，且不说将来返还的钱不值钱，你应该买50万的保额，确因为贪图返还买了10万，结果真正出事的时候保额根本不够用，那么这个保险买了，又有什么用呢？既赔不了多少钱，又赚不到收益，这种大无畏的慈善都贡献给保险公司，不知道大家是怎么想的。
  

  *安安鑫宝，太**的少儿超能保等等，大品牌的保险公司就是喜欢出这样的保险，吃定了消费者想去贪图返还的保费，吃定了消费者对大品牌的信任不会卖垃圾保险。

  愿者上钩，希望不是你。

  03

  终身重疾

  终身重疾，顾名思义，就是保一辈子，活到多少保到多少，因为人一辈子大病的概率高于70%，所以即便是只赔付重疾，都是大概率赔付事件，那么就不能通过大批人群互相帮忙的方式来解决所有的问题，所以，终身重疾的保费会比定期重疾贵很多，因为要负担高发病率的老年时间。

  人人都想买终身重疾，但不是人人都能买的起，终身重疾只适合中等收入及以上的家庭购买，这样买够足够的保额还不会给自己造成较大的经济负担。
  

  终身重疾也分为消费型，标准型，和返还型三种，区别也非常大。

  终身消费型

  终身消费型，就是终身只保重疾的保险，如果生病了，那么赔钱，如果一辈子不生病，那么挂就挂了，保费也不退还或者是可以返还所交保费。这个时候大家应该知道，等挂了的时候才返还保费，对于保险公司来说，是毫无压力的，因为对大部分中年人来说，这是五六十年以后的事，钱已经根本不值钱了。

  所以，消费型重疾险是终身重疾中最便宜的，保险公司为了把价格做到极致，一般的消费型终身重疾的保障责任都是裸的，只有纯一次性重疾赔付，或者最多加一次轻症，其他的保障通通都没有。价格便宜是有道理的。

  终身标准型

  标准型重疾险，是一辈子生病则赔保额，不生病则身故的时候赔保额，也就是说赔付概率是100%的，只是赔的迟早的问题，所以价格就会高一些，各种增值服务，人性化保障责任，比如豁免，比如多重赔付等等都会在标准型重疾上面出现。

  这是目前市场上最流行，最受欢迎的型号，目前国内标准型重疾无论是价格，责任，服务及理赔，已经都比香港做的好了，大家大可不必跑到香港去买保险，毕竟，国家不赞成，我们也不要跑大老远买个没什么优势的东西。

  终身返还型

  返还型其实是标准型的一个变种，在标准型的基础上增加了老年以后保费返还，这其实跟返还型定期保险是一个道理，现在多收你一些保费，然后拿多收的钱去投资理财，然后等老年以后一笔给回你，退给你保费后保障责任还依旧存在，因为保险公司并没有动你真正保障的钱。

  与其交给保险公司来理财，还不如自己搞，除非超过40岁，想买终身险，但买什么都贵，并且离返还保费也没差多少年了，可以顺便把这笔钱当作养老金，买一买，对于年轻人来说这种保险是完全没有买的必要的。

  今天的干货就说到这，蜗牛君口水已干，改天继续，希望帮得到你。

  （保险专业防坑，就看蜗牛君知乎号：蜗牛说保险）

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  2021-09-18 12:22 齐晓平 客户经理

  买重疾险时大家最常问到三个问题： 重疾保险怎么买划算？重疾保险保额要买多少？保额是不是越高越好？重疾险一般建议买高保额，保额比理赔次数重要、保额比公司名气重要，保额太低没法全面抵御大病风险！
  重疾险，保障责任相对复杂，费率又偏贵。买多了，钱交起来心疼，买少了真要出险了只赔那么一点钱又会后悔。如果不知道重疾险怎么买划算以及保额该怎么选，那就接着往下看吧，3步教你买对重疾险。
  重疾险怎么买划算？
  选择重疾险时，按照以上的原则进行挑选即可。我们之前的文章中聊过很多次如何挑选重疾险，今天这里就不再赘述，主要从保额的角度来看看，重疾险多少保额才够用。
  要知道重疾险怎么买划算，合适的保额也很重要，这样才能全面有效抵御大病风险。许多人在购买重疾险时还会犹豫是配置高保额还是低保额，那么重疾险的保额应该怎么设置呢？
  重疾险的保额要多少？
  重疾险具有缓解巨额治疗费压力、补偿收入损失的功能，是家庭保障规划中的必选项。不同于报销型的医保、医疗险，重疾险属于给付型，只要罹患了合同里规定的病种且符合理赔条件，就可获得理赔金。这笔理赔金可以拿去治病或补贴家用，用途随意，因此重疾险也被称为收入损失补偿险。
  之所以这么强调重疾险缓解巨额治疗费压力和补偿收入损失的功能，是因为一旦罹患重疾，治疗费用和收入损失费用真的很昂贵！不信我们就来看看。
  1、重大疾病引发的治疗费用
  我们都明白，保险是为了缓解发生风险后造成的一系列经济损失，而重疾险是为了应对重疾的治疗费+康复费+收入损失费。那么罹患重疾后，需多少治疗费用呢？
  以癌症为例，像甲状腺癌可能10万块就能治愈，但一些复杂的癌症治疗费高达50万，一些昂贵的进口药；终末期肾病（又叫做尿毒症）的治疗，除了肾移植外就是肾透析，肾移植最少也得几十万，而肾透析费用每年最少10万，且透析费用社保只能部分报销。从现有的医学水平和治疗费用来看，前期至少需要30万治疗费才算合适，但也不一定够用。而有一份重疾险，就可以缓解巨额治疗费带来的经济压力。
  2、重大疾病带来的收入损失费用
  罹患重疾，重疾带来的损失包含直接损失和间接损失。直接损失指前文提到的治疗费用，而间接损失则包括重疾治疗后3-5年康复阶段的费用，以及近五年无法工作的收入损失，毕竟人生病了无法劳动，没有创收，这些间接损失其实更可怕。一个30万年收入的人，可能重疾本身的费用需要20万就够了，但是，因此不能继续拿到30万/年的收入这是更大的、可怕的损失。
  这些间接损失经常会被人们所忽略，重疾带来这些收入损失时，如果有一份重疾险，就可以很大程度上弥补损失。
  从以上两个角度来看，重疾险真的很有必要配置。至于重疾险的保额需要配置多少，可以根据成人和儿童的不同情况来设定。
  成人重疾险保额建议：重疾保额应当涵盖【重大疾病治疗费约30万】+【后期康复费用约15万】+【3~5年收入损失】，成人的重疾险保额一般建议最低30万起，未配置医疗险，重疾险保额50万起；如果经济条件较好，可以将保额设置得更高，由梧桐树保险网专属定制的完美人生守护（尊享版）重疾保险最高保额可设置83万，能充分满足大家对高保额的需求。
  儿童重疾险保额建议：少儿重疾险费率较低，低龄儿童购买重疾险，保费非常便宜，重疾险的保额一般建议30万起，若未配置医疗险，建议直接买上50万，也花不了多少钱。
  如何在有效的预算内，买到充足的保额
  重疾险怎么买划算？
  1、可以先选择定期，保障核心责任期的保额充足
  买重疾险，就是买保额，重疾保额一定要买够。如果预算有限，在确保保额足够的情况下可适量缩短保障期限，先把当下的风险规避出去，等以后预算宽松了再来调整和补充。
  其实预算不多也可以通过合理规划，选到高保额的保障型产品，比如：
  25岁白领，想买保额50万的重疾险，以其经济情况终身型不太合适，选择消费型，30万保额，一年只需几百块。等工资涨了，预算充足了，再补充长期或终身型重疾险，并调高保额至50万，这样既符合自身经济条件，又能得到充足的保障。
  在预算相同情况下，配置消费型重疾险比配置返还型重疾险可以获得的保额更高，配置定期重疾险比配置终身型重疾险可以获得更高的保额。在购买保险时，特别是重疾险，保额要放在首位考虑。
  2、可以选择性价比高的产品
  方案特点：三款市场热销的重疾险产品，性价比很高，，性价比超高。
  （1）保费压力小：预算之内，每年七千元左右即可满足全家所需，能获得足够的保障，性价比高；
  （2）保额充足：方案涵盖一家三口的重疾险，整体保障非常全面，而且保额也足够高，全面覆盖风险；
  （3）家庭支柱保障足：完美人生守护（尊享版）对重疾6次递增赔付，最高可达750%重疾保额。考虑到通货膨胀及未来医疗费用上涨风险，除了做高保额，选择这种保额递增的产品，可使将来保障更充足。
  （4）少儿特定疾病有保障：给孩子配置的是梧桐树保险网热销产品妈咪保贝少儿重疾险，除一般重疾险都有的保障外，还额外增加了18种少儿特定疾病双倍赔付、5种少儿罕见疾病三倍赔付，可以给孩子充足的保障。
  采用不同重疾险搭配的原则，确保全家的保障全面和保额都能足够高，花较少的钱获得较大的保障，在预算之内实现风险全覆盖。
  写在最后
  重疾险怎么买划算？大家在购买重疾险前，要学会确定自己的保障需求，尽量买到更高的保额，给自己更加有力的保障。不要让保险买了白买，更不要让保险理赔赔了白赔。每个家庭的情况不同，配置重疾险还要基于实际情况去规划。梧桐树保险网有专业的保险规划师为大家免费提供一对一的保障规划服务，量身定制保障方案。
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  2021-09-18 12:19 龚峻梅 客户经理

  学霸说保，专注为你解答保险难题。这有一份最新对比表送给你：

  根据题主的要求，我就给你推荐一款当前的性价比之王，百年人寿康惠保2.0!

  如果你想对这款产品有更全面的了解那就看看下面这篇文章吧。

  一眼瞄过去，这个保障也太齐全了吧！而且1235元/年，这个价格有点可爱。那我直接深扒它的优点了

  1、超高保额。60岁患重疾赔160%，这属于目前同类竞品中的最高比例。简单来说，如果买了50w保额，最高可拿到80w,买保险就是买保额。

  2、中症、轻症保额继续提升。一般市面重疾险的标配是轻症保25种病，赔付比例30%，但康惠保2.0轻症起步赔40%保额，逐渐递增，保轻症疾病高达48种！而且还涵盖中症赔付，赔付比例同样居高不下：60%。

  3、12种前症及前症豁免行业领先概念。前症即“重疾前症”，是重大疾病前高风险病症(高重疾风险病症)的简称。特点是病情轻，但后果严重。康惠保2.0保12种前症疾病，赔付比例15%。你别看它比例少，这已经是很难得的了。目前市面上绝大多数重疾险都不包括前症保障，康惠保2.0独具优势！对消费者来说，就相当于一份重疾险，获得四份保障！（重疾，轻症，中症，前症）

  4、癌症二次赔付，二次心脑血管责任。癌症赔付比例120%，间隔期（首次非癌）180天；患心脑血管赔付比例120%，间隔期180天这两个方面均高于行业平均水准。

  当然康惠保2.0在我眼里就是性价比超高的重疾险产品，不知道你看完后是否也这样觉得。

  如果你还想了解更多高性价比的重疾险，那就看看下面这篇文章吧。

  
  

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  2021-09-18 12:13 齐智娟 客户经理

  相比旧定义重疾险产品，目前的新定义重疾险，保障特色更突出、类型较多，整体价格也略有上涨。推荐您阅读这篇文章：
  成人重疾险，目前最推荐这几款
  信泰达尔文5号焕新版、超级玛丽4号、完美人生守护2021、横琴无忧人生2021。
  1. 预算有限，优先选择这几款产品
  按照以下投保方案，年交保费一般在3500~4500元左右。
  30岁成年人，30万保额，30年缴费，不含身故责任，重、中、轻症齐全。
  百年康惠保旗舰版2.0
  投保灵活、有独特的前症保障：
  还增加了前症保障病种，获赔的门槛低、保障范围更广。
  达尔文5号焕新版、超级玛丽4号、完美人生守护2021
  这3款产品都出自信泰保险，保障内容比较相似，价格也相差不远。
  三款产品的共同点之一是整体赔付比例非常高，这也是信泰家一贯的传统：
  重疾最高赔付比例都超过200%，尤其完美人生守护2021，达到了260%，
  轻、中症也都有额外赔。
  其次便是投保较为灵活，不捆绑身故责任、能够保定期。
  不过，选择重疾险还是要根据自己的需求去选择。
  
  

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  2021-09-18 12:10 赵飞虎 客户经理

  你好，重疾险一般分为消费型重疾险和返还型重疾险。如果预算不足的话，奶爸建议你买消费型重疾险产品的。想了解更多重疾险产品的话，可以看看奶爸这篇文章。
  那么，消费型重疾险怎么买比较划算呢？
  市面上的消费型重疾险按保障期限可以分为一年期重疾险，长期重疾险和终身重疾险。
  一年期重疾险，保障期限为一年，每年都需要续保，产品存在停售的风险，保障缺失的空窗期，可能大家都无法预计风险。
  一年期的消费型重疾险，奶爸推荐小孩和年轻人购买，因为保费比较便宜，对于预算不多，初入社会的年轻人比较友好。
  长期消费型重疾险，一般能为被保人提供一个较长的疾病保障期限，拿市面上保至70岁的消费型重疾险来看，投保50万保额，保费大约为两三千元，比较便宜，杠杆率比较高，比较适合想获得阶段性疾病保障，预算不是很充足的消费者。
  但也存在，保障期限届满，疾病保障缺失的空窗期。
  终身重疾险，保障期限为终身，50万保额的终身重疾险，保费在四五千到一万不等，这种重疾险就避免了被保人出现疾病保障空窗期，直接一步到位提供终身疾病保障，比较适合预算充足，追求全面保障的消费者。
  以上就是奶爸总结的，怎么买消费型重疾险的心得，当然具体怎么买，还需要消费者根据自身需求，合理选择，因为只有能满足消费者需求的保险产品，才是好的产品。