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  2021-09-17 12:48 黄盛润 客户经理

  信用证只是一种结算方式，是一种独立于合同的买卖单据。如果你是出口方，那么你和外商谈好条件后，由你的外商向国外银行（开证行）提交开证申请，然后国外银行审核通过，开信用证到你指定的银行（国内银行），然后你根据单证条款出货交单，开证行收到单证后，确认符合条款，发出承兑电文给国内银行，最后由开证行付你货款。其实说白了信用证就是一种由银行做担保的支付方式。信用证结算方式一般用于订单金额比较大，或者买卖双方不信任的基础上，由银行出面担保。还有一种情况是需要融资的话开信用证也比较好。但是做信用证业务尤其要注意单证条款，只要有一个不符点对方就有理由拒付货款，或者你和外商关系好，外商愿意接受不符点。还有一些奸诈的外商会附加一些软条款，使得你的单证无法一致，对方就有理由拒付货款。每年信用证业务在3000万人民币以下的，建议你找我帮你做信用证，比你请人划算。我们国贸供应链还可以给你做信用证买断，提前付货款，买断风险。
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  2021-09-17 12:45 赵顺起 客户经理

  信用证(Letter of Credit，L／C)
  信用证是一种由银行依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。其当事人有：
  (1)开证申请人(Applicant).向银行申请开立信用证的人,在信用证中又称开证人(Opener)。
  (2)开证行(Opening／Issuing Bank)。接受开证申请人的委托开立信用证的银行，它承担保证付款的责任。
  (3)通知行(Advising/Notifying Bank)。指受开证行的委托，将信用证转交出口人的银行，它只证明信用证的真实性，不承担其他义务。
  (4)受益人(Benificiary)。指信用证上所指定的有权使用该证的人，即出口人或实际供货人。
  (5)议付银行(Negotiating Bank)。指愿意买入受益人交来跟单汇票的银行。
  (6)付款银行(Paying／Drawee Bank)。信用证上指定付款的银行，在多数情况下，付款行就是开证行。
  信用证方式的一般收付程序
  (1)开证申请人根据合同填写开证申请书并交纳押金或提供其他保证，请开证行开证。
  (2)开证行根据申请书内容，向受益人开出信用证并寄交出口人所在地通知行。
  (3)通知行核对印鉴无误后，将信用证交受益人。
  (4)受益人审核信用证内容与合同规定相符后，按信用证规定装运货物、备妥单据并开出汇票，在信用证有效期内，送议付行议付。
  (5)议付行按信用证条款审核单据无误后，把贷款垫付给受益人。
  (6)议付行将汇票和货运单据寄开证行或其特定的付款行索偿。
  (7)开证行核对单据无误后，付款给议付行。
  (8)开证行通知开证人付款赎单。
  信用证主要内容
  (1)对信用证本身的说明。如其种类、性质、有效期及到期地点。
  (2)对货物的要求。根据合同进行描述。
  (3)对运输的要求。
  (4)对单据的要求，即货物单据、运输单据、保险单据及其它有关单证。
  (5)特殊要求。
  (6)开证行对受益人及汇票持有人保证付款的责任文句。
  (7)国外来证大多数均加注：“除另有规定外，本证根据国际商会《跟单信用证统一惯例(1993年修订)》即国际商会500号出版物 （《UCP500》）办理。”
  (8)银行间电汇索偿条款(T／T Reimbursement Clause)。
  信用证支付方式的特点
  信用证是一种银行信用 《UCP500》规定：信用证是一项约定，按此约定，根据规定的单据在符合信用证条件的情况下，开证银行向受益人或其指定人进行付款、承兑或议付。信用证是一种自足文件 《UCP500》规定：信用证与其可能依据的买卖合同或其他合同，是相互独立的交易。即使信用证中提及该合同，银行也与该合同无关且不受其约束。信用证是一种单据的买卖《UCP500》规定：在信用证业务中，各有关方面处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及其他行为。只要受益人或其指定人提交的单据表面上符合信用证规定，开证行就应承担付款或承兑并支付的责任。
  信用证的种类
  (1)以信用证项下的汇票是否附有货运单据划分为：跟单信用证及光票信用证。
  (2)以开证行所负的责任为标准可以分为：
  ①不可撤销信用证。指信用证一经开出，在有效期内，未经受益人及有关当事人的同意，开证行不能片面修改和撤销，只要受益人提供的单据 符合信用证规定，开证行必须履行付款义务。
  ②可撤销信用证。开证行不必征得受益人或有关当事人同意有权随时撤销的信用证，应在信用证上注明“可撤销”字样。但《UCP500》规定： 只要受益人依信用证条款规定已得到了议付、承兑或延期付款保证时，该 信用证即不能被撤销或修改。它还规定，如信用证中末注明是否可撤销， 应视为不可撤销信用证。
  (3)以有无另一银行加以保证兑付，可以分为：
  ①保兑信用证。指开证行开出的信用证，由另一银行保证对符合信用证条款规定的单据履行付款义务。对信用证加以保兑的银行，称为保兑行。
  ②不保兑信用证。开证行开出的信用证没有经另一家银行保兑。
  (4)根据付款时间不同，可以分为：
  ①即期信用证。指开证行或付款行收到符合信用证条款的跟单汇票或装运单据后，立即履行付款义务的信用证。
  ②远期信用证。指开证行或付款行收到信用证的单据时，在规定期限内履行付款义务的信用证。
  ③假远期信用证。信用证规定受益人开立远期汇票，由付款行负责贴现，并规定一切利息和费用由开证人承担。这种信用证对受益人来讲，实际上仍属即期收款，在信用证中有“假远期”(Usane L／C Payable at Sight)条款。
  (5)根据受益人对信用证的权利可否转让，可分为：
  ①可转让信用证。指信用证的受益人(第一受益人)可以要求授权付款、承担延期付款责任，承兑或议付的银行(统称“转让行”)，或当信用证是自由议付时，可以要求信用证中特别授权的转让银行，将信用证全部或 部分转让给一个或数个受益人(第二受益人)使用的信用证。开证行在信用证中要明确注明“可转让”(Transferable)，且只能转让一次。
  ②不可转让信用证。指受益人不能将信用证的权利转让给他人的信用证。凡信用证中末注明“可转让”，即是不可转让信用证。
  (6)循环信用证。指信用证被全部或部分使用后，其金额又恢复到原金额，可再次使用，直至达到规定的次数或规定的总金额为止。它通常在 分批均匀交货情况下使用。在按金额循环的信用证条件下，恢复到原金 额的具体做法有：
  ①自动式循环。每期用完一定金额，不需等待开证行的通知，即可自动恢复到原金额。
  ②非自动循环。每期用完一定金额后，必须等待开证行通知到达，信用证才能恢复到原金额使用。
  ③半自动循环。即每次用完一定金额后若干天内，开证行末提出停止循环使用的通知，自第×天起即可自动恢复至原金额。
  (7)对开信用证。指两张信用证申请人互以对方为受益人而开立的信用证。两张信用证的金额相等或大体相等，可同时互开，也可先后开立。它多用于易货贸易或来料加工和补偿贸易业务。
  (8)对背信用证。又称转开信用证，指受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的新信用证，对背信用证的开证行只能根据不可撤销信用证来开立。对背信用证的开立通常是中间商转售他人货物，或两国不能直接办理进出口贸易时，通过第三者以此种办法来沟通贸易。原信用证的金额(单价)应高于对背信用证的金额(单价)，对背信用证的装运期应早于原信用证的规定。
  (9)预支信用证。指开证行授权代付行(通知行)向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息，即开证行付款在前，受益人交单在后,与远期信用证相反。预支信用证凭出口人的光票付款，也有要求受益人附一份负责补交信用证规定单据的说明书，当货运单 据交到后，付款行在付给剩余货款时，将扣除预支货款的利息。
  (10)备用信用证。又称商业票据信用证、担保信用证。指开证行根 据开证申请人的请求对受益人开立的承诺承担某项义务的凭证。即开证行保证在开证申请人未能履行其义务时，受益人只要凭备用信用证的规 定并提交开证人违约证明，即可取得开证行的偿付。它是银行信用，对受益人来说是备用于开证人违约时，取得补偿的一种方式。
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  2021-09-17 12:42 黄盛杨 客户经理

  信用证又名LC是一种以银行信用为担保的一种国际业务支付方式 有远期信用证和既期信用证 也可以分为可撤消和不可撤消信用证 也有循环使用的信用证 如果你是做业务的人员的话就可以去找找各个银行在信用证方面的条件,一般中国银行做国际业务比较好 不是推销哈~~~
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  2021-09-17 12:39 齐景岳 客户经理

  信用证结算方式的优缺点 优点：（1）当采用信用证方式结算时，受益人（出口商）的收款有保障，特别是在出口商 不很了解进口商时，在进口国有外汇管制时，信用证的优越性更为显著。 （2）信用证使双方的资金负担较平衡。对于出口商来说，出运货物以后可以立即把单据卖给出口地银行以获得货款，还可以利用信用证做打包放款，因此，资金负担比货到付款和托收轻得多;对于进口商来说，开证时一般只需缴纳部分押金，获得单据时才支付全额，其资金负担也比预付货款轻得多。 缺点：（1）容易产生欺诈行为，由于信用证是具有自足性的文件，有关银行只处理单据的特点，如果受益人伪造相符单据或制作根本没有货物的假单，那么进口商就会成为受害人。尽管从理论上讲进口商可以依买卖合同要求出口商赔偿，甚至诉诸法律，但跨国争端往往很难解决。 (2)信用证方式手续复杂，环节较多，不仅费时，而且费用也较高，审单等环节还需要较强的技术性，增加了业务的成本。
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  2021-09-17 12:36 齐星星 客户经理

  1.信用证业务面临的主要风险
  1.1进口商面临的主要风险
  信用证当事人的权利和义务完全以L/C条款为依据。银行对于买卖合同履行中出现的问题（如货物品质、数量不符）概不负责。若出口商以次充好，以假冒真，只要出口商提供的单据与L/C相符，出口商照样可得到货款，而深受其害的则是进口商。
  出口商伪造单据骗取货款《UCP500》第15条规定“银行对单据下述方面不负责任：形式、完整性、准确性、真伪、法律效力等。”这里存在的最大问题在于银行只凭看到的文件放款但它却没有这个义务或者也没有这个能力去核实文件所反映交易事实的真伪，因为在程序上银行对交易的审查不过限于文件的核对，信用证交易不允许银行在询问开证人货是否收到，船是否到港等确知事实后再行结汇。银行的责任只为保证交易资金的到位，不在监督交易，“看到文件即可放款，被骗免责”的操作让某些身为皮包公司的卖方只需要伪造一套字面无缺陷的文件（包括提单、保单、发票、出口证等）就可将钱提走，即使手头没货照样拿钱。而面对这种损失，银行免责，买单的是买方。
  卖方与承运人的勾结行为，比较常见的如卖方勾结承运人出具倒签提单、预借提单。特别在CIF条件下，船是卖方找的，运费是卖方给的，对航运的控制权在卖方。承运人如果接受卖方的请托在明显会导致延误航期的情况下为卖方出具倒签、预借提单以避免和信用证有出入结不到钱，那银行方面在核对提单信用证等单据无误情况下就会放款，由于延误航期导致船沉了、被抢了、货物变质使开证人蒙受损失的事实，银行不管。
  1.2出口商面临的主要风险
  信用证失效。由于在信用证交易制度下，银行对文件的审核是严格依据交易的表现形式而非交易事实。因此，对提单所载交货数量、货物规格等任何一项与信用证出现的不符，哪怕是买方根本不会追究的货物自然属性导致的正常损耗也会使银行暂缓结汇，这在事实上使信用证失去了保证作用，给卖方的资金融通带来困难。此外，即使卖方完全按信用证规定出货，但由于疏忽造成单证不符，也同样会遭到开证行拒付。
  软条款导致的风险。有“软条款”的信用证开证人可以任意、单方面使单据与信用证不符，即使受益人提交了与信用证规定相符的单据，也可解除其付款责任。这种信用证实质上是变相的可撤销的信用证。常见的软条款有以下几种：
  ①船公司、船名、目的港、起运港或收货人、装船日期等须待开证人通知或征得开证人同意，开证行将以修改书的形式另行通知。
  ②货物备妥待运时须经开证人检验。开证人出具的货物检验书上签字应由开证行证实或和开证行存档的签样相符。
  ③货到目的港后须经开证人检验才履行付款责任。
  ④信用证暂不生效：本证暂不生效，待进口许可证签发后或待货样经开证人确认后通知生效。
  这些软条款，有些是进口商为保护自己的利益而采取的措施，有些则是恶意欺诈的前奏，但无论其初衷如何，这些限制性条款都有可能对卖方的安全结汇构成威胁。
  正本提单直接寄进口商。有些目的港如香港、日本等地，由于路途较近，货物出运后很快就抵达目的港。如卖方同意接受信用证规定“1/3正本提单径寄客户，2/3提单送银行议付”的条款，则为卖方埋下了风险的种子。因为3份正本提单中任何一份生效，其他两份自动失效。如果一份正本提单直接寄给客户，等于把物权拱手交给对方。客户可以不经银行议付而直接凭手中提单提走货物。如果寄送银行的单据有任何不符点而收不到货款，银行不承担责任。实质上是将银行信用自动降为了商业信用。
  由于交货期、交货数量、规格等不符点而造成的风险。在具体业务操作过程中，常常发生出口方未按信用证条款规定交货的情况，如品质不符，数量与信用证规定有异，逾期交货等，任何一个不符点都可能使信用证失去其保证作用，导致出口商收不到货款；即使出口方完全按信用证规定出货，但由于疏忽而造成单证不符，也同样会遭到开证行拒付。
  1.3 银行面临的风险
  买方无理拒付合格单据或破产。信用证是开证行以自己的信用作出的付款保证，即在信用证方式下，开证行承担第一性的付款责任。当买方商破产无力偿付货款或因市场情况发生变化拒绝付款赎单时，只要卖方提交的单据单单相符，单证相符，开证行必须承担付款责任。
  信用证打包贷款给银行带来风险。信用证用于担保向银行融资给买卖双方带来了许多便利，但如果双方串通合谋欺骗银行，则这种融资方式也给银行带来许多麻烦。如某外商向其在国内投资的中外合资企业购货，开出一张约50万美元的即期信用证，中外合资企业凭信用证向议付银行申请打包贷款，用以购买原料后投产。信用证到期时供货方却未出货。原来外商并不要货，只是由于该企业资金紧张，贷款无门，假借信用证内外勾结来获取贷款。
  2.信用证风险的防范措施
  信用证决不是一种无懈可击的支付方式，银行信用不可能完全取代商业信用，也不可能完全避免商业风险，必须注意对信用证项下风险的防范。
  2.1加强信用风险管理，重视资信调查
  外贸企业应建立客户信息档案，定期或不定期客观分析客户资信情况。在交易前通过一些具有独立性的调查机构仔细审查客户的基本情况，对其注册资本、盈亏情况、业务范围、公司设备，开户银行所在地址、电话和帐号、经营作风和过去的历史等等，进行必要的调查评议，选择资信良好的客户作为自己的贸易伙伴。在交易中，经常与业务员沟通交流，对业务员在交易过程中产生的疑点、难点问题给予指导帮助。交易后以应收未收帐作为监控手段，防止坏帐的产生，这样，可以最大可能地避免风险，为业务的顺利进行起到推波助澜的作用。
  2.2努力提高业务人员素质，保持高度的警惕性
  外贸业务人员应认真学习专业知识，不断提高业务水平，是防止风险的关键。随着竞争的日趋激烈，瞬息万变的市场对业 务人员提出更多更高的要求，贸易做法也越来越灵活多变，业务上如果不熟，碰到问题看表面而不看实质，对风险缺少充分的估计，盲目乐观，很容易造成巨大损失。从以往的应收未收帐的案例分析，绝大多数是由于业务员工作马虎，忽视风险而造成的。
  2.3信用证业务的特点决定了单据对整笔业务完成的重要性
  单单相符，单证相符”是信用证的基本要求，正确交单议付则是最后结算的基础。作为进口方，可在信用证中加列自我保护条款，可要求出口商提供由权威机构（如SGS等）出具检验证书，也可派人亲自验货并监督装船，以保证获得满意的进口货物。另外，作为受益人，加强催证、审证、改证工作，认真审核信用证，仔细研究信用证条款可否接受，并向客户提出改证要求。在制单过程中，必须严格遵守“单单相符，单证相符”原则，以防产生不符点，影响安全收汇。
  2.4在信用证中，银行应履行以下职责
  开证行应认真审查开证申请人的付款能力，严格控制授信额度，对资信不高的申请人要提高保证金比例，落实有效担保。通知行应认真核对L/C的密押或印签，鉴别其真伪。议付行应认真仔细审核议付单证，确保安全及时收汇。
  2.5买方事前防范措施
  首先，买方应该寻找有信誉的卖家和承运人，这是保障交易安全的最根本措施，但常常处于不同地域的买卖双方很难了解对方的信用和支付能力，这也是此举的不足之处。 其次，买方可以亲自或委托他人进行验货、监督货物装船甚至跟船，这也可以从源头上降低风险，但无疑极大地增加了交易成本。 其三，买方也可以自行为标的物投保，可确保在风险发生后得到合理的补偿，但这也会增加交易成本。 再次，银行可以加强与买家的信息沟通，如提前通过传真等方式将卖家单据发予买家，以进一步保证单据的准确性。 最后，可以考虑建立完善的行业监督机制，通过行业协会等一些中介机构来对单据及货物进行数量和质量上的实质性审查。
  2.6买方事后防范措施
  加强国际合作和信息共享（如对船的方位和动向进行卫星追踪）以及早发现不法行为，便于搜集有利证据和采取行政或司法措施（如法院的禁付令）进行救济。
  2.7买方可以通过预防性的保护措施来保证自己的正当权利
  1、选择 FOB 贸易 术语 进行交易，或者是 班轮 运输的 CFR 或 CIF ，因为在这些交易条件下买方提供的部分单据需由较为公正的第三方签发，而第三方参与欺诈的可能性相对较小。
  2、第三方检验。买方要求独立的第三方对货物进行检验并出具检验证书。世界各国都有一些独立的像公正行一类的检验机构，专门从事进出口商品的检验。
  3、装船通知。对大额商品的出口，一般要求卖方发货后用传真或电传发给买方一份装船通知，主要内容包括：货物的数量、船名、船期等。收到装船通知后，买方将有关船情资料提供给国际商会的海事局进行调查，以确定船情资料的真伪。
  4、传真单据。要求卖方在信用证项下的单据备齐后，传真给买方以便对单据的真伪进行鉴别。
  5、装船前检验并监装。“装船前检验”就是前面提到的“第三方检验”，之所以还要加上第三方监装，主要是为了防止卖方将货物掉包。这方面，我们吃过很多亏。例如，我国进口木材，国外第三方检验后没有任何问题，符合合同要求。等我们收到货物后，却发现全是一些朽木和杂木。国外检验机构说，这不能怪他们，木材确实没有问题，至于卖方装上传的是不是这批货就与他们无关了！因此，为了防止掉包事件的发生，我们可以要求第三方进行监装，并出具监装证书。
  6、买方监装。对于大宗货物的进口，买方自己派人监装。不过这里需要强调的是，一定要选派责任心强的人员监装。
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  2021-09-17 12:33 赵驰北 客户经理

  也不是一般不接受，是有时候信用证不是很好，1。费用太高，2。比较容易被对方用软条款来扣费和拖延付款时间特别是面对中东啊之类比较难缠的客户。
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  2021-09-17 12:30 桑风月 客户经理

  一、优点

  1、当采用信用证方式结算时，受益人（出口商）的收款有保障，特别是在出口商不很了解进口商时，在进口国有外汇管制时，信用证的优越性更为显著。

  2、对出口商而言，信用证的最大好处是提供了一个可靠的帐房――付款人，这就是银行，而且是指定的某大银行。如果拿到的信用证不符合买卖合约，就可以终止合约而不付运，另外再索赔(如有市场利用损失)。

  3、信用证使双方的资金负担较平衡。对于出口商来说，出运货物以后可以立即把单据卖给出口地银行以获得货款，还可以利用信用证做打包放款。

  4、整个国际买卖利用信用证这个付款办法， 可以减少很多费用，节省不少麻烦。很多买卖都是通过几次电传就可达成，并不要求大家去做更多工作，这样就减低了费用及时间。其中一项就是调查费――通过 L/C，卖家不需去调查买家的资信就能成交。

  二、缺点：

  1、容易产生欺诈行为，由于信用证是具有自足性的文件，有关银行只处理单据的特点，如果受益人伪造相符单据或制作根本没有货物的假单，那么进口商就会成为受害人。尽管从理论上讲进口商可以依买卖合同要求出口商赔偿，甚至诉诸法律，但跨国争端往往很难解决。

  2、信用证方式手续复杂，环节较多，不仅费时，而且费用也较高，审单等环节还需要较强的技术性，增加了业务的成本。

  扩展资料:
  

  信用证支付的一般程序是

  1、进出口双方当事人应在买卖合同中，明确规定采用信用证方式付款。

  2、进口人向其所在地银行提出开证申请，填具开证申请书，并交纳一定的开证押金或提供其它保证，请银行（开证银行）向出口人开出信用证。

  3、开证银行按申请书的内容开立以出口人为受益人的信用证，并通过其在出口人所在地的代理行或往来行(统称通知行）把信用证通知出口人。

  4、出口人在发运货物，取得信用证所要求的装运单据后，按信用证规定向其所在地行（可以是通知行、也可以是其它银行）议付货款。

  5、议付行议付货款后即在信用证背面注明议付金额。

  参考资料来源: