其他回答(共7条)

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  2021-09-15 08:57 齐春敏 客户经理

  基本上有免赔额的商业保险的报销额度很低，不建议购买此类的保险，因为现在的保险的免赔额一般都是100元。对于我们来说都是能承受得了的。0免赔额的医疗保险一般都有这样的弊端，
  1）赔付的额度一般都不会很高，对于我们花费大额医疗费来说，如果额度不高也就相当于没有买保险。
  2）赔付时间的效率很慢，一般这种产品很多朋友都会抢着来买，而保险的赔付人员就那么几个，可能你申请的赔付一个星期都没有赔付下来。
  3）保险公司有风险，一般大一点的保险公司都不会做这类型的保险产品，因为他还要花费很多时间和人力的成本，甚至有的保险公司宁愿多给你一万的保额都不愿意给你做这些0免赔的产品。所以这些保险产品的公司一般都是小公司，那么问题来了，如果那天这个保险公司倒闭了，保监会还没有来得及将你的保单划分到其他的保险公司，那么你就根本不知道找谁去报销。
  所以啊，购买保险第一步就是选择大公司，第二步就是选择需要的保险。
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  2021-09-15 08:54 黄盛林 客户经理

  对于目前大部分百万医疗险来说，都存在 1 万元的免赔额，只有当自己花费的钱，超过 1 万才能申请报销。

  而生活中大部分的住院花销，其实都不会超过 1 万：

  据国家卫健委的《2018年我国卫生健康事业发展统计公报》中显示，2018 年人均住院费用为 9291.9 元。

  所以 0 免赔的百万医疗险，能极大提高获赔率，哪怕自己住院只花了 100 元，也能报销。

  除此之外，相比于其他险种，百万医疗险还有着不可替代的优势：

  • 保障范围广：只要是合理的医疗费，不论是社保内，还是社保外，百万医疗险都可以报销。

  • 保障额度高：一般保额都在 200 - 600 万之间，足够覆盖正常的医疗支出了。

  • 价格便宜：30 岁的成人一年保费几百块，也就是出去吃顿饭的钱，任何家庭都能负担的起。

  • 不过百万医疗险的健康告知都比较严格，如果你的身体还不错，我建议一定要给自己配置一份百万医疗。

  零免赔额医疗险产品测评

  目前，0免赔额的百万医疗险不是很多，深蓝君选择了几款0免赔额和一款有1万免赔额的百万医疗险进行对比：

  直接说结论：

  对比来看，阳光爱倍至保障不错，价格也还行，但阳光爱倍至超优体需要符合相关条件才能投保，同时续保需要审核，性价比一般。

  • 如果看重 0 免赔：可以考虑众安乐享 e 生，续保方面虽然要审核，但如果审核不通过，可以免健康告知转为尊享 e 生，还是很不错的。华泰泰然无忧、阳光爱倍至保障保障不错，但续保需要审核。

  • 如果不在乎免赔额：人保好医保 各方面的保障都足够用了，而且可以 6 年保证续保，类似的还有平安 e 生保、微医保 等，价格只有 0 免赔的一半。

    请点击输入图片描述

  • 如果看重就医体验：可以选择复星联合乐健一生 2019，产品增值服务全面，附加特需保障后，就可以入住 VIP 病房。

  对于医疗险的挑选，在保障相差不大的情况下，建议大家重点关注续保条件，像表格中的一起慧 99 和 e 生无忧，续保就不太友好。

  续保需要审核，而且一旦不通过，又没有其它产品可以衔接，保障就会出现中断，这种就不建议大家考虑了。

  其实在深蓝君看来，没必要刻意追求 0 免赔。

  因为 1 万块钱对绝大多数家庭来说，都能负担的起，应该优先保障无法承受的大病风险。

  当然如果你一定要追求 0 免赔，转移所有医疗风险，也可以考虑 百万医疗+小额医疗，一起来看一下。

  两个方案的差别在于：

  • 方案一：只要购买一次就有 0 免赔的保障，身体有异常，也可以人工核保，不过保额相对低一些，只有100 万。

  • 方案二：保额更高，价格也要更便宜，但要额外再买一份小额医疗，投保流程要麻烦一些，小额医疗的健康告知也不容易通过。

  总之这两个方案各有优势，这里只是给大家提供不同的思路。

  如果个人医保还不错，那么买 1 万免赔额的百万医疗也够用了。

  更多保险知识，欢迎百度-深蓝保  。

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  2021-09-15 08:51 齐显影 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！前几天做了一份《国内136款重疾险对比表》，让你更清晰地对比阳光人寿保险公司和其它保险公司的重疾险。
  

  阳光靠不靠谱，可不可信，会不会骗人的问题，您大可放心。所有的保险公司绝对正规、不会骗人的原因在于有银保监会的综合管理，所以一定会按照合同约定顺利理赔的。而且呀，成立一家保险公司最起码都要两个亿的资金（法律法规写得很清楚），保险公司可靠可信的巨大自信来源于他们雄厚的资金实力。

  阳光保险资本雄厚声名远扬，到现在已经发展十余年，并且在国内七大保险集团的行列。旗下现在拥有人寿保险、财产保险等多家专业子公司。
  

  讲真，不能因为对保险公司比较认可，就想当然地觉得他们的产品是没问题的。大体来说，阳光保险中规中矩，比如说他们最近一段时间主推的的重疾险：阳光i保。对于这款产品我做了一些简单的分析，感兴趣的话可以看下这个：话不多说，关于阳光i保更多详细内容，推荐大家看看这篇文章：《人人称赞的「阳光i保」，还有这些不足...》
  

  同时，阳光保险公司还有另外一款有名的重疾险产品：“阳光康瑞B款”，前段时间，我还专门研究了阳光人寿主推的阳光康瑞B款，把这款产品的优缺点都扒拉出来了：(详见下图)
  

  优点：
  

  1.品牌知名度高，分支机构多，线下服务方便。
  

  2.凡是满足确诊严重重疾额外赔，恶性脑肿瘤等8种重疾这一条件的都可以得到50%的基本保额。
  

  缺点：
  

  1.轻症赔付低：保费很贵，轻症的理赔金额只买到了20%，实在是不划算。
  

  2.无被保人豁免：相比其他产品没有被保人轻症豁免选项，也不可附加；轻症理赔一次之后，还需继续缴纳保费。
  

  3.性价比不高：相比同类产品而言，价格昂贵，只保到80岁。
  

  综合来看，阳光这款重疾险只能说一般般，在现在重疾险市场中竞争力确实是差了一点。通过这款产品的介绍，不知大家对阳光的了解有没有更深刻一点呢？
  

  对轻症赔付较高的，性价比高的重疾险产品感兴趣的朋友可以看一下这篇文章噢：《十大值得买的热门重疾险大盘点！》
  

  以上就是我对该问题的回答了，希望能够帮到你！
  

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  2021-09-15 08:48 樊成钢 客户经理

  一、什么是年金险？

  年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

  看不懂没关系，学姐来翻译一下：

  就是你和保险公司签订合同，你每年向保险公司缴纳保费（一般数额较大），保险公司在约定的某个年份开始给你返钱。

  二、年金险的特点

  1、安全；

  比起银行理财、股票、基金等方式，年金最大的一个特点就是安全，不用担心保险公司倒闭（具体可以本公众号的相关文章）。

  2、收益确定；

  在年金险的定义中我们也看到，客户缴纳保费之后，保险公司会按照合同约定向被保险人按期返还生存金，返还总数是确定的。

  另外合同中还会规定年金险的现金价值及其变化情况，只要把某一保单年度之前的生存金累计总和+当年保单现金价值，就可以得到一个确定的收益。

  但是也有几点注意事项要说明一下：

  1.现行利率不等于保底利率；

  有部分不负责任的保险代理人在给客户介绍产品时，会用现行结算利率去演示收益，这是一种明显销售误导，最终确定的收益还要看保底利率。

  2、保费较高；

  目前市面上的年金险保费大多数都是“万元”起步，少则一万元，多则上百万。部分工薪家庭可能觉得有压力，当然要是客户非常认可年金险，慢慢积少成多也是不错的投保方式。

  3、中途退保有可能遭受损失；

  通过案例可以看出，年金险的总收益是慢慢地增的，前期慢后期快，所以，投保年金险都建议长期持有。

  三、年金险怎么买

  买不买年金险更多的要看自身的需求和自身家庭实际情况，不能因为你的亲戚朋友向你推销年金就稀里糊涂地买了年金险。

  你清楚不清楚年金险的作用，有没有懂年金险的优缺点，有没有合适的产品，这些都是影响年金选择的关键因素。

  学姐花了几个月的时间，通过对比今年热销年金险，整理出一篇年金险投保攻略，想买年金险的朋友，建议先花点时间好好看一下，避免入坑！

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  2021-09-15 08:45 桑青青 客户经理

  如何挑选合适的重疾险？
  买重疾险前，一定要知道这些！
  由于每个家庭的经济收入、家庭成员和家庭结构互不相同，再加上每个人的侧重点不一样，选择保险自然会有不同，别人认为好的保险产品你直接照着买就未必适用。我们在买保险前，一定要先弄清楚这三个问题：
  问题 1 ：我准备花多少钱？
  保险是一个组合，不同的保险分工不同，作用也不一样。人身保险的四大险种里面，医疗险主要用于医疗报销，寿险主要用于被保险人身故后整个家庭能够正常地生活，意外险主要保障意外带来的身故和残疾，重疾险则主要针对重疾引起的重大医疗开销和家庭收入损失。
  在这四大险种里面，重疾险的保费是最贵的，所以我们需要合理地规划。很多人认为重疾险重要，会把所有保费都用于投保重疾险，而有的家庭则恰恰相反，只购买其他三种价格相对便宜的保险，而忽略掉重疾险。这两种方法都是不可取的。
  我们买保险，首先应根据自己的家庭实际收入来确定花多少钱在保费支出上，毕竟对于普通家庭来说，抚养孩子、照顾老人，有的还有房贷和车贷，都是非常巨大的经济压力，所以我们买保险，所有保费的总支出最好不要超过年收入的10%。
  比如有的家庭年收入在10万元左右，可是仅一家三口的重疾险就花掉了2万多，这样势必会对自己之后缴纳保费带来巨大的压力。如果经济生活一时没有得到改善，很容易走上退保的道路。买保险，一定要量力而行，不要让保险成为自己的家庭负担。
  问题 2 ：保额要买多少？
  我们知道，保额是非常重要的，可以说买保险其实就是在买保额。保额太低保险的意义就不大。很多人在买保险时会考虑保费、分红或者返还，导致最终买到的保险保额很低。
  重疾险的本质是保障大病治疗和因为重疾带来的收入损失，因为得了重疾，理赔金不仅要用于医疗费，还要用于术后康复和生活开销，所以我们一般建议重疾险的保额要尽量覆盖到之后五年的生活支出。
  很多人买重疾险就买个10万、15万，试想下在物价飞涨的今天，十来万的理赔金作用能有多大呢？可能一个手术费都不止。小编建议，重疾险的保额至少要30万元以上，条件好的保额可以买到50万甚至更高，因为只有保额足够高，才真正具备抵御风险的能力。
  问题 3 ：之前有过哪些疾病？
  买保险，得先通过健康告知这一关。要知道，健康告知就像一个过滤器，无法“过滤”的，就会被筛选下来。那么我们要如何进行健康告知呢？健康告知需要如实告知，如果忘记或者不小心没有说，很容易给日后的理赔埋下隐患，如果故意隐瞒，那么问题就更严重了，不仅无法理赔，保费也白交了。
  为了能够在需要的时候顺利理赔，在投保前我们最好可以核对下自己的过往病史和之前的一些病历检查报告。千万不要因为自己的大意而填错了健康告知。要知道这些年保险公司拒赔的案件里面，因为健康告知引起的拒赔是最多的。
  重疾险那么多，到底怎么选？
  很多人会说，我也知道买保险要考虑支出，要重视保额和健康告知，可是重疾险的产品实在太多了，到底要怎么选呢？
  其实，重疾险的种类再多，也可以划分为以下6个版本，大家可以根据自己的需求进行选择：
  1、低配版：纯重疾
  2、基础班：重疾+轻症
  3、标准版：重疾+轻症+中症
  4、进阶版：重疾+轻症+中症+身故
  5、豪华版：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次
  6、顶配版：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次+重疾多次
  为了方便大家更清楚的理解，下面小编通过几个案例来解释下。
  案例 1：低配版
  对于预算有限的家庭或者不想在保险上面支出太多的家庭，可以选择购置低配版的保险，也就是说，只要保障风险最高的重疾就可以了，这样不仅保费便宜，而且已经抵御掉了治疗费用最高的重疾。
  市面上很多只保障重疾的产品，30岁投保保障30年，保额50万每年的保费只要一两千，如果在60岁之前罹患合同内约定的重疾，就可以一次性获得50万的重疾理赔金。对于刚需人群，不失为最好的选择。
  案例 2：标准版
  对于经济宽裕点的朋友来说，可能觉得只有重疾保障远远不够，那么就可以考虑带有中症、轻症保障的重疾险产品。
  随着现如今的医疗技术和人们对身体健康的重视，很多疾病在早期就被发现了，这时候治疗如果没有达到重疾险的理赔标准，很可能无法理赔，但是如果有了轻症和中症的保障，也许就能够理赔了。
  增加了轻症和中症保障的重疾险，保费上稍微会有所调整，市面上这类保险，以30岁女性来说，50万的保额保障到70岁，每年的保额在3000元左右，保障可以说是比较全面了。
  案例3：顶配版
  对于预算充足不差钱的朋友来说，当然希望拥有最好的最全面的保障，那么就可以选择带有重疾+轻症+中症+身故+癌症多次+重疾多次的顶配版重疾险产品。
  这类产品轻症可以赔付，如果之后得了中症还能赔付，如果病情严重得了重疾又可以赔付，身故了也可以赔付。买了这类保险，就不用担心多次罹患重疾的带来的经济损失，虽然保费会贵一点，但是对于经济充足的家庭完全可以考虑。
  总结一下：如果预算非常有限，那么只要考虑纯重疾就好了，纯重疾的因为只保障重疾，价格最低，但是得了重疾理赔照赔不误，已经是非常合格的重疾险了。如果觉得够用就好，那么可以考虑标准版的重疾+轻症+中症，合理规划的话，两三千块钱就可以买到50万的保额。
  如果预算充足，那么进阶版豪华版顶配版都可以考虑，虽然价格会贵一些，但是保障更加全面。
  引自：
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  2021-09-15 08:42 赵风萍 客户经理

  任何的保险需要退保，原则上都需要本人持保险合同才可以办理的。保险合同生效以后，超过10天犹豫期再退保时会有重大的经济损失，你可以看一下合同中具体的规定是怎样的，一般来说打个三折很正常。最后办理退保手续本身是不收费的。希望可以帮到你。
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  2021-09-15 08:39 齐春春 客户经理

  基本上有免赔额的商业保险的报销额度很低，我个人不建议购买此类的保险，因为现在的保险的免赔额一般都是100元。对于我们来说都是能承受得了的。0免赔额的医疗保险一般都有这样的弊端。
  
  1）赔付的额度一般都不会很高，对于我们花费大额医疗费来说，如果额度不高也就相当于没有买保险。
  
  2）赔付时间的效率很慢，一般这种产品很多朋友都会抢着来买，而保险的赔付人员就那么几个，可能你申请的赔付一个星期都没有赔付下来。
  
  3）保险公司有风险，一般大一点的保险公司都不会做这类型的保险产品，因为他还要花费很多时间和人力的成本，甚至有的保险公司宁愿多给你一万的保额都不愿意给你做这些0免赔的产品。所以这些保险产品的公司一般都是小公司，那么问题来了，如果那天这个保险公司倒闭了，保监会还没有来得及将你的保单划分到其他的保险公司，那么你就根本不知道找谁去报销。
  
  所以啊，购买保险第一步就是选择大公司，第二步就是选择需要的保险。
  
  购买医疗险的话可以选择水星保险来帮忙，水星保作为一家新型互联网保险服务平台，水星保将“为用户不断创造价值”放在首位，希望用户可以科学保障，幸福一生。
  
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