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  2021-09-14 07:13 黄盛杨 客户经理

  私家车强制险：
  第一年：5座 950元，6-8座1100元
  第二年： 855元 ， 990 元
  第三年： 760元 ， 880元
  第四年： 665元 ， 770元
  第五年： 665元 ， 770元
  以上保费，跟出险，脱保，过户有关系，其中任意一项变化了，那样保费也会变
  车船税：
  1.0升 以下：180元/年
  1.0~1.6升 ：300元/年
  1.6~2.0升 ：420元/年
  2.0~2.5升 ：720元/年
  2.5~3.0升 ：1800元/年
  3.0~4.0升 ：3000元/年
  4.0升以上 ：4500元/年
  所需资料
  个人车：
  1.车主身份证正、反两面复印件
  2.行驶证正、副本复印件；
  单位车：
  1.组织机构代码证复印件
  2.行驶证复印件。
  二、车险包括什么？
  1.交强险
  2.商业车险
  主要有四个主险：
  ①车损险：代号A
  ②三者险：代号B
  ③车上人员责任险代号：D
  ④盗抢险G
  主要有五个附加险：
  ①玻璃代号：F
  ②划痕代号：L
  ③自燃代号：Z
  ④不计免赔代号：M
  发动机特别损失险代号X
  交强险特征：
  分项赔偿原则，浮动费率原则（第一年不出险，第二年费率下调10%，反之则反），奖优罚劣原则。
  交强险能解决哪些问题？
  举例：车撞了树，只给车上了交强险。假定树不赔，那么，车的损失是否可以走理赔？
  答案：不赔，因交强险只理赔交通事故中的受害方，那么在这个例子里，受害方是树，不赔树的话，车辆损失就得不到任何保险补偿。
  再看个案例：一个捷达在后，奔驰在前，突然前面有交通事故，奔驰急刹车，捷达没刹住， 追尾了，把奔驰的保险杠给撞坏了。这倒霉催的，不过还好有车险。奔驰给4S店打电话问修车费，双方协商解决理赔问题。4S店回复奔驰配件4万，要空运过来，国内没有这型号的配件。捷达车主心想4万不贵呀，光交强险就12万。结果傻眼了：交强险规定：事故中产生的财产损失，最多赔付2千。也就 是说，因为他只上了交强险，没有上商业三者 险，3.8万要等着捷达支付。
  交强险的理赔最高限额是12.2万。
  大家听了还挺高兴，还算不少啊，一般的车辆损失也就够了。不要高兴太早了，交强险还有个分项赔偿原则： 撞人致死：11万， 撞人受伤：1万，交通事故产生的财产损失：2千。 这是在被保险人有责任时的赔偿。被保险人无责任时： 死亡伤残赔偿限额为1.1万， 医疗费1千， 财产100. 交强险累积赔付。意思是：一年的保险金额就这些，几次出险理赔金额要加一起算。超过了就自费。（开车还是小心为好，现在撞人致死理赔11万，这年头11万能安抚被害人家属吗 ？没个3，50万能摆平吗？） 所以仅仅给车上了交强险，真正遇到事故时， 自己掏腰包的花费很昂贵。
  商业三者险：
  行内有句话：没有商业三者险的车主，伤不起 。 有的人看到商业保险，商业车险，会有抵触情绪：商业保险是盈利性质的，不是福利，这很对。不过现在保险的理赔率也是很高的，特别是车险，理赔就是给车主的福利。
  定义：商业三者险是保险公司为第三者的损失承担责任的保险险种。第三者指的除投保人 、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生 意外事故而遭受损失的第三方受害者。
  解析：
  1.第三者险是赔给第三者的，不包括自己家人。 有一个案例：一人在倒车时，经验不足，让家人站在车后，加上技术不熟练，油门当刹车， 导致家人死亡，这种情况车险不能理赔。如果是外人，可以理赔。这也是为了防止骗保，故意伤害家人。
  2.没有分项赔偿原则，有损就赔。
  3.不累积保险金额，例如投保10万的三者，第一次出险理赔后， 第二次保险金额还是10万，不会因第一次理赔过而减去上一次赔偿的金额。
  4. 商业三者险的保费： 一般在几百元，5万起，例如600左右保10万 ，800左右20万，1千左右30万。建议额度在20万以上。少了确实到真正遇到事故时，作用微弱。遇到事故时顿时傻眼。（不出险的车 ，保费来年会下调10%,以下的保费为大致数额，保费和车型以及不出险优惠或出现了上涨的幅度有关。） 商业三者险的理赔率相当高。
  车损险：
  被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿，车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。 不上车损险，附加险上不了。 较常见的车损：碰撞、倾覆（翻车）、自然灾害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。保费一般1千多保10万，和车辆型号价格有关，相当于一天3元。这项保险的理赔率也非常高。
  车上人员：
  负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤 亡。 一名司机加四名乘客。一般每人保险金额1万到3万，保费40左右保险金额一万，，乘客一人20元左右保险金额一万，四人保费100到300左右。 建议车主，有了车上人员保险，还要提醒乘客 ，一定要给自己上 意外险 。意外险100到500的保费，保险金额几万至几十万。有几个案例，朋友搭车，出了事故， 双方闹上法庭，其根本还是因钱的问题。应该学会将这些风险转嫁给保险公司，而不是司机来承担，伤不起。我曾经拒绝过没有意外险的朋友搭乘我的车，朋友也理解。（我在微博里写：没有意外险，请下车；有意外险，可以搭我的车） 关于朋友搭车， 法律规定：不管乘客是有偿乘坐还是免费搭车 ，承运人都有将乘客安全送达目的地的法定义务。
  盗抢险全称：
  全车盗抢险意思是，丢了某个轮子、反光镜那不能赔。 盗抢险理赔的要求：车被盗后，到县级以上公安部门报案，三个月没找到，可以要求理赔。
  发动机特别损失险:
  也称“涉水险” 投保了车损险的车，可上此险。也就是说，没有商业保险主险，这个不能上。 车辆浸水的情况下，车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分，而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。 负责保险车辆在积水路面涉水行驶以及涉水时施救的合理费用。被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么就算购买了涉水险 ，保险公司仍将不予赔偿。 车辆全险并不包括涉水险，车损险不包括发动机损失险。很多朋友以为上了全险万事大吉了 ，其实很多时候的“全险”不包括“涉水险”，所谓的“全险”普遍说的是所有的主险（三者险、 车损险、盗抢险、交强险），而如涉水险这种附加险需要另外购买。车损险发动机的赔付作为免责项，如果想给发动机上保险就必须购买发动机附加险。
  玻璃单独破损险 :
  在保险事故中，玻璃破碎通常都是伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的，此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。而在玻璃单独破碎时 ，此时就不属于车损险范围了，而属于玻璃险的责任范围，这时如果没有玻璃险保险公司就不赔了。
  划痕险：
  划痕险可以上，可以不上，根车主的经济能力。划痕险的保费一般400元保2000。相对车险的其他项目，比如三者险，600元保10万来说 ，还是比较贵的，不过划痕险只能给三年内的新车上，一般保险公司拒保旧车划痕险。说实在的，有划痕了照样可以开，但有车损或玻璃损坏，没法开。因划痕很容易就出现了，划痕险的理赔率相当高。有保险公司推出：上车险赠送划痕险。为什么可以这样？实际上把划痕的位置乔装改扮，扮成车损的模样，申请理赔 。但是，如果有这种情况，车损怎么也掩盖不了划痕：车身被画上画，这时候，没有划痕险，这家保险公司怎么会理赔呢？所以还是要保持清醒的头脑，考虑问题周到些，不要被“在我们这里上车险便宜”、“上车险赠划痕险”等词语所诱惑。便宜一定给上的保险金额不会高，这是必然的 。
  自燃险 ：
  一般新车有自保，不需要上自燃险。旧车因供电线路和油路老化，需要燃险。还有一种情况，因车上货物加上外界温度过高，车内燃烧，也属于自燃险理赔范围，所以新车也可以投保自燃险，特别是夏天温度过高的时期，经常出车的朋友。
  不计免赔险：
  商业第三者责任保险的条款中规定了，保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任，采取一定的责任免赔率，负主要责任的，免赔15%；负同等责任的，免赔10%；负次要责任的，免赔 5%；负全部责任的，免赔20%。
  另外不要把所有证件都放在车里，行驶证放车 里，其他证随身带，以免车辆损失造成证件损 毁，缺少证件到时候理赔的时候会扣一些免赔 ，缺一样扣0.5%(行使证,购车发票,车辆登记证 等等),少了备用钥匙扣3%.
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  2021-09-14 07:10 齐景宪 客户经理

  一、车险种类

  我们常说的车险，其实不单指一份保险，而是好几个险种的集合在一起。

  从大的方面说，车险主要分为两大类：交强险、商业险。

  1. 交强险

  交强险是国家强制购买的，不买就不能上路行驶，没法给自己的新车上户，更别说过年检了。一不下心，被交警查到还会被罚款、扣押。

  其实交强险的费用并不贵，第一年一般在1000元左右。如果没有发生保险意外，第二年还会费用还会降低。

  但是，仅仅买交强险不够的。

  为什么呢？

  交强险的本质是第三者责任险。赔付对象是第三者的人身伤亡和财产损失，如果是自己车上的人员受伤或自己的车辆损坏了，交强险赔不了。

  而且，交强险的保额也非常低。

  我们先来看看交强险的保障内容：

  
  

  
  

  假设小明只购买了交强险，在一次保险事故中，很不幸有人员受伤，撞成残疾，对方要求赔偿50万元。

  这时，交强险最多赔偿11万的死亡伤残赔偿金，赔偿1万元医药费，而第三者财产损失赔偿最多为2000元，剩下的37.8万由小明自行承担。

  
  

  如果真的发生意外，造成的损失或许远远不止交强险保障的这12.2万。

  据奶爸了解，如今在一线城市交通死亡平均赔付费用 150 万左右。即使是二三线城市，平均死亡赔付额也在 80 万以上。这样的数目对于普通家庭来说可能还是有点压力。

  
  

  交强险价格低、保障范围广，所以赔付额度都很低。因此，只买交强险抵御不了太大风险，还要搭配商业险一起购买。

  2、商业险

  相对于交强险，商业险的种类就更多、更复杂一点了。

  
  

  商业险主要由主险和附加险两部分组成。
  

  主险主要包括车损险、第三者责任险、车上人员险和全车盗抢险。

  车损失险：主要保障我们的车辆遭受交通事故、意外、空中坠物等造成损失，一般是车险保费中最高的一种。开车难免会磕磕碰碰，一般建议必须购买。

  第三者责任险：跟交强险一样，也是赔付给他人的，建议购买。开车的时候难免会遇到或大或小的意外，撞到车、撞到树、撞到人等等，造成第三者人身伤亡或者财产损失。这部分损失就要用到交强险和第三者险来赔，建议保额在50-100 万。

  车上人员责任险：包含司机和乘客，费用不会很高。如果是新手司机或者经常开车带家人朋友出门的话，可以买上。如果已经配置了齐全的意外险，不买也可以。

  全车盗抢险：主要防止车辆被盗或者被抢造成的经济损失，现在一般的小区治安都挺好，而且车辆防盗技术不断提高，没有太必要购买。

  
  

  附加险就比较多了，一共有11种。

  具体包括：玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险、指定修理厂险。

  这些附加险种，其实还是因人而异、因车而异的，大家应该按照自己的实际需求去选择，也没必要全部都买。

  像不计免赔率险和无法找到第三方特约险，还是比较建议买。

  不计免赔率险是指在保险事故发生后，被保险人自行承担的那部分免赔金额可以按照约定的免赔率由保险公司负责赔偿。

  而当车辆受到损坏找不到肇事者时，投保了无法找到第三方特约险就可以不用自行承担损失，不然就得“自认倒霉”了。

  二、车险怎么买更划算？

  1、车险保费为何有差异？

  车险价格由保监会制定，如果车型和险种确定，车险价格就是固定的。

  如果是在三大保险公司购买，价格和理赔方面几乎是一样的。

  但是为什么市面上的车险价格还是有些许差别呢？

  主要在于给的折扣或服务不同，他们会以赠送礼品、洗车服务等方式来进行竞争，也就变相地导致车险价格各有高低。

  另外，我们还应重点关注自己要购买的险种和险种额度，再去对比不同公司、不同渠道的价格。

  现在投保的渠道很多，像4s店、代理人或者各家保险公司的电话以及官网直销。

  不同渠道都有各自的特点，大家选择的时候应该好好权衡。

  2、出险情况也会影响保费

  车险保障期间的出险记录也会影响保费。

  出险情况交与强险保费浮动的比率如下：

  
  

  不同的事故责任对下一年的保费会产生不同的影响。比如，事故中你没有责任，那么不会算入出险情况，也不会影响保费。
  

  如果连续一段时间不出险，车险费率会下调，给你打一定的折扣。如果出险次数多，保费就也会有所上浮。

  3、出了事故，私了OR 报保险？

  上面提到，交强险对第三方造成的财产损失最高赔偿2000元。假如第三方财产损失小于2000元，不会涉及商业险的理赔。

  举个例子：

  按基准保费950元计算，小明上一年发生了两次有责任事故，次年保费将上浮10%变为1045元。

  若他不向保险公司报案，次年可享受保费下浮10%变为855元，两种情况相差了190元。

  如果进行“私了”，小明赔偿的数目可能会比这个数要高。

  
  

  交强险本身比较便宜，出险对保费金额影响十分有限，就算涨费也不会太多，因而不用过多考虑出险情况对于保费浮动的影响。

  因而，除非是非常小的事故，只是擦到了一点点补个漆就完事，否则用交强险进行理赔要比“私了”更划算。

  而发生大的事故，己方或者对方明显产生了巨大损失，比如修车需要3万元，我们当然会毫不犹豫让保险公司埋单。

  三、发生意外怎么进行理赔？

  
  

  1、正规理赔程序： 

  
  

  
  

  
  

  出了意外，必须第一时间报警并向保险公司报案，如果超过48小时不报案，保险公司可以不予赔付。

  并且一定要保护好现场、不能离开，不然保险公司有理由怀疑你由于酒驾、毒驾等发生意外，拒绝赔付。

  报案之后，保险公司会派工作人员来现场查勘，拍照记录，然后把车开到汽车维修厂去定损坏。这个过程为查勘定损，一般需要保险公司，维修厂以及客户三方都在场。

  修理厂会给针对你的车子损失情况给出具体的维修方案及费用。保险公司的专业定损人员确定无误后，会给出维修总金额，保险公司最后就按照这个金额进行赔付。

  根据事故的具体情况，还可以走不同的理赔流程：

  
  

  （1）轻微事故，无人员伤亡，各方损失2000元以下，没有损坏公共设施，双方对事故责任的认定没有争议可以走快速理赔程序。

  
  

  （2）重大事故，车辆损坏不能行驶，有人员伤亡，走正规程序。

  
  

  2、快速理赔程序：

  第一步：第一时间打开双闪并在车后设置警示牌。

  第二步：对现场进行多角度拍照留证。

  第三步：把车挪到交通快速处理点或安全地带。

  第四步：双方协商，进行定损定责，填写《交通事故快速处理协议书》。如果没有纸质的事故快速处理单，可以下载“交管12123”APP，在上面填写《快速处理协议书》。

  第五步：向保险公司报案，等车辆维修好，就可以向保险公司索赔了。记住一定要在事故发生后48小时内向保险公司报案。

  3、车险理赔，还要准备什么资料？

  无论是快速理赔还是正规程序理赔，我们都需要准备齐全的资料。基本资料是不管什么情况都要准备的；而不同的出险情况，使用的险种也不同，因此所需要的其他资料也会有差异。

  以车损险为例：

  
  

  4、这些拒赔情况你知道吗？

  发生意外，能进行快速正常的理赔最好，但有些小伙伴会遭到保险公司的拒赔。到底哪些情况会被拒赔呢？

  
  

  除了上述情况，还有像无证驾驶、酒驾、毒驾都是车险的免责条款。每个险种都有自己的免责范围，大家在购买时不能忽略免责条款，一定要看仔细。

  四、买车险，你还要注意这些！

  1、买了全险就一定全赔吗？

  很多新手司机为了安全起见，都会被建议购买齐全的车险保障。

  全险=交强险+商业险的4项基础险，想要更全面的保障，有时候还会购买一系列附加险。

  但有很多人以为购买了全险，就能获得全方面的保障了，无论出什么意外都能得到理赔了。

  真的是这样吗？当然不是。

  就像上面说的，很多车险险种都有免赔条款。

  所以说，就算买了全险和一系列附加险，事实上也不能抵御所有的风险。

  2、交强险和商业险可以在不同保险公司购买吗？

  可以，但我们并不建议这样做。

  在碰到事故时，很难确定是否需要同时走交强险和商业险理赔。这时需要给不同的保险公司打电话报案，要走两次理赔流程，十分麻烦。

  3、有车险还需要买意外险吗？

  很多朋友都会为自己的爱车买上齐全的车险，为自己买保险的却不多。如果很不幸发生意外受伤，车子是获得理赔了，那人怎么办呢？

  奶爸建议大家，无论是不是开车的朋友，大家都应该为自己购买一份意外险，多一份保障，多一份安心。

  除了意外险，还有一种保险跟车走的，叫驾乘意外险。这种意外险，无论发生意外时车上坐的是谁，都可以获得保障，无论他是否购买了意外险。

  4、在异地发生意外能得到理赔吗？

  一般来说，现在国内的车险都是全国通赔的。

  只要出险的时候及时报案，保险公司会派人员到现场进行勘测，按照保险公司的指引进行正常流程处理就可以了。

  5、私家车跑网约车，出事故了保险公司赔偿吗？

  这个问题网上有争议，车辆保险分营运车辆保险和非营运车辆保险两种。

  有人认为注册了网约车，相当于改变了汽车的使用性质，把私家车变成了风险更高的营运车辆。如果没有提前告知保险公司并购买营运车辆保险，保险公司可以拒赔。

  也有人认为，很难界定是否在进行营运活动。假如涉案事故发生于上一个网约车订单结束及接到下一个订单期间，那是否算营运过程呢？

  总而言之，想确保能获得赔偿，可以在进行网约车营运之前到保险公司进行变更，补缴保费，营运车辆的保费一般比私家车贵1-2倍。

  
  

  总结

  由于国家强制要求必须购买车险，基本有车就有车险，有些土豪随意买了一堆不太实用的险种。也有部分司机朋友抱有侥幸心理，除了交强险即是裸奔。
  

  试想“人开车”，出现交通事故，车辆会受到损坏，人身安全也可能会受到威胁。并且，人身安全比车更重要。

  那么车的保险有了，人的呢？

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  2021-09-14 07:07 齐明松 客户经理

  对于有车族来说，购买车辆保险是不不可少的。车辆险有九大种类可供选择，要想买得省钱，又能兼顾车辆的基本“保险”，在车辆保险时该选取哪些呢？现笔者不妨把各种车辆险介绍如下，比比看，有车族，按需该买什么险，不需要买什么险。
  险种之一：车辆损失险(主险)
  车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这与第三者刚相反是顾自己的，如果您爱惜自己的车就要买。
  险种之二：第三者责任险(主险)
  属强制性保险，车年审时需要。指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。以现在的赔付标准，建议最少买10万元，最好买20万元或50万元，特别是新手或中意飞车的朋友及工作压力大精神不易集中的朋友，又因五万元、10万元、20万元的价钱相差不大，总之这个险种买大的自己安心。
  险种之三：盗抢险(附加险)
  如果你的车在使用过程中一直都在比较可靠、安全的停车场中停放，上下班路途中也没有什么特别僻静的路段，就可以考虑不保盗抢险，但如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，那一定要保盗抢险。
  险种之四：车上座位责任险(附加险)
  车上人员责任险并不建议买。建议单独考虑人寿保险的产品，保障范围和保险费一般都更低更好。如果你的车经常有朋友坐，那你也可以考虑买一点，不过不用买太多，保障额度在一万元至两万元/座就够了。
  险种之五：玻璃单独破碎险(附加险)
  指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，车损险里有赔，所以如系国产车，玻璃亦不贵，想省钱的可不买。
  险种之六：自燃险(附加险)
  车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。是新车建议不买，三年以上的车建议考虑。
  险种之七：划痕险(附加险)
  在使用过程中，被他人剐划(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用，一般新车、新手买。
  险种之八：不计免赔率(附加险)
  车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额(20%)，由保险公司负责赔。
  险种之九：不计免赔额(附加险)
  车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔。不计免赔率—附加险几乎是个必保的好险种，建议加上。特别是新手，加上了会有用的，尤其在你碰到大的事故损失时，这个险种可以大大减少你的损失。
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  2021-09-14 07:04 连书纳 客户经理

  交强险

  交强险全称[机动车交通事故责任强制保险]是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。

  《机动车交通事故责任强制保险条例》[以下简称《条例》]规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人[不包括本车人员和被保险人]的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

  下列六种情况下交强险可以办理退保：被保险机动车被依法注销登记的；被保险机动车办理停驶的；被保险机动车经公安机关证实丢失的；投保人重复投保交强险的；被保险机动车被转卖、转让、赠送至车籍所在地以外的地方；新车因质量问题被销售商收回或因相关技术参数不符合国家规定交管部门不予上户的。

  商业险

  1、车辆损失险:

  在机动车辆保险中，车辆损失保险与第三者责任保险构成了其主干险种，并在若干附加险的配合下，共同为保险客户提供多方面的危险保障服务。

  车辆损失险的保险标的，是各种机动车辆的车身及其零部件、设备等。当保险车辆遭受保险责任范围的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失时，保险人应当依照保险合同的规定给予赔偿。

  车辆损失保险的保险责任，包括碰撞责任、倾覆责任与非碰撞责任，其中碰撞是指被保险车辆与外界物体的意外接触，如车辆与车辆、车辆与建筑物、车辆与电线杆或树木、车辆与行人、车辆与动物等碰撞，均属于碰撞责任范围之列；倾覆责任指保险车辆由于自然灾害或意外事故，造成本车翻倒，车体触地，使其失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。非碰撞责任，则可以分为以下几类：

  A、保险单上列明的各种自然灾害，如洪水、暴风、雷击、泥石流，地震等。

  B、保险单上列明的各种意外事故，如火灾、爆炸、空中运行物体的坠落等。

  C、其他意外事故，如倾覆、冰陷、载运被保险车辆的渡船发生意外等。

  机动车辆损失险的责任免除包括风险免除（损失原因的免除）和损失免除（保险人不赔偿的损失）。风险免除主要包括：

  (1) 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用；

  (2)在营业性维修场所修理、养护期间；

  (3)用保险车辆从事违法活动；

  (4)驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药品麻醉后使用保险车辆；

  (5保险车辆肇事逃逸；

  汽车保险(2张)

  (6)驾驶人员无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符；

  (7)非被保险人直接允许的驾驶人员使用保险车辆；

  (8)车辆不具备有效行驶证件。

  损失免除主要包括自然磨损、锈蚀、故障，市场价格变动造成的贬值等。

  需要指出的是，机动车辆保险的保险责任范围由保险合同规定，且并非是一成不变的，如中国大陆以往均将失窃列为基本责任，后来却将其列为附加责任，即被保险人若不加保便不可能得到该项危险的保障。

  保险金额详细算法

  （一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定。

  投保时的新车购置价根据投保时保险合同签订的同类型新车的市场销售价格（含车辆购置税）确定，并在保险单中载明，无同类型新车市场销售价格的，由投保人与保险人协商确定。

  （二） 按投保时被保险机动车的实际价值确定。

  投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。被保险机动车的折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。例如9座以下客车月折旧率为0.6%，10座以上客车月折旧率为0.9%，最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%。

  折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率

  （三） 在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。

  此外，车损险是费率浮动的险种，车主在续保时保险公司会根据出险和理赔的情况进行动态的调整，比如某保险公司设定了12个车险 费率调整等级，等级最高的为十二等级，其保险费将调整为200%；等级最低的为一等级，其保险费将调整为50%。

  2、第三者责任保险

  机动车辆第三者责任险，是承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆时、因发生意外事故而导致的第三者的损害索赔危险的一种保险。由于第三者责任保险的主要目的在于维护公众的安全与利益，因此，在实践中通常作为法定保险并强制实施。

  机动车辆第三者责任保险的保险责任，即是被保险人或其允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故、而致使第三者人身或财产受到直接损毁时被保险人依法应当支付的赔偿金额。在此保险的责任核定，应当注意两点：

  1、直接损毁，实际上是指现场财产损失和人身伤害，各种间接损失不在保险人负责的范围。

  2、被保险人依法应当支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定进行补偿。

  这两个概念是不同的，即被保险人的补偿金额并不一定等于保险人的赔偿金额，因为保险人的赔偿必须扣除除外不保的责任或除外不保的损失。例如，被保险人所有或代管的财产，私有车辆的被保险人及其家庭成员以及他们所有或代管的财产，本车的驾驶人员及本车上的一切人员和财产在交通事故中的损失，不在第三者责任保险负责赔偿之列；被保险人的故意行为，驾驶员酒后或无有效驾驶证开车等行为导致的第三者责任损失，保险人也不负责赔偿。

  3、附加保险

  机动车辆的附加险是机动车辆保险的重要组成部分。从中国现行的机动车辆保险条款看，主要有附加盗窃险、附加自燃损失险、附加涉水行驶损失险、附加新增加设备损失险、附加不计免赔特约险、附加驾驶员意外伤害险、附加指定专修险等，保险客户可根据自己的需要选择加保。

  4、盗抢险

  盗抢险负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及期间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失，但不能故意损坏。

  各家保险公司盗抢险保障差异部分

  民安车险、华泰车险、大地车险、人保车险、平安车险、太平洋车险明文规定保障"被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用"、"被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用"造成的损失，天平则规定"保险车辆全车被盗抢后又找回的，对保险车辆在被盗抢后、被保险人对其失去掌控期间发生的保险车辆损失，本公司按照本合同的规定负责赔偿"，天平在这方面比较严格，对被保险人最不利。

  四、车上人员

  这个大家都清楚，就是保车里的人的意外伤害和死亡，死亡就说不上了，20000起不了多大作用，主要是意外伤害，就是保险受伤后的医疗费，以前可以随意保，保几个都行，如今不行了，要么只保驾驶员，要么全保，价格很便宜，驾驶员保20000，才不到80块钱。

  五、划痕险

  划痕险即车辆划痕险，它属于附加险中的一项，主要是作为车损险的补充，能够为意外原因造成的车身划痕提供有效的保障。划痕险针对的是车身漆面的划痕，若碰撞痕迹明显，划了个口子，还有个大凹坑，这个就不属于划痕，属于车损险的理赔范围。

  六、玻璃单独破碎险

  玻璃单独破碎险，即保险公司负责赔偿被保险的车险在使用过程中，车辆本身发生玻璃单独破碎的损失的一种商业保险。车主一定要注意“单独”二字，是指被保车辆只有挡风玻璃和车窗玻璃(不包括车灯、车镜玻璃)出现破损的情况下保险公司才可以进行赔偿。如果车主想知道玻璃单独破碎险多少钱，可以通过下面的车险计算器来计算价格，也可以借此机会来比较一下哪家的保险公司车险价格更实惠，从而更有助于车主选择最适合自己的保公司进行投保。

  七、自燃险

  自燃险即“车辆自燃损失保险”，是车损险的一个附加险，只有在投保了车损险之后才可以投保自燃险。在保险期间内，保险车辆在使用过程中，由于本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生该保险事故时，为减少保险车辆损失而必须要支出的合理施救费用，保险公司会相应的进行赔偿。

  八、指定专修厂

  就是平时我们所说的4S店，保上这个定损价格高

  案例：一个普桑大灯在4S要买280，在配件市场卖80，那么保了4S店，肯定给定280了。如果不保呢？会定180，两者折中，但是保证你能修好车，道理很简单。好车还是保上吧。

  九、不计免赔

  保险公司也不是冤大头啊，你损失多少赔多少，你的责任全承担，不保不计免赔的话，你出险的损失保险公司只承担80%的责任，就是说定损1000元，只赔800元，20%的责任自己承担，所以还是保上的好。好了，险种讲完了，再跟大家说说怎么保最合适。

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  2021-09-14 07:01 龚宇飞 客户经理

  1、优先购买足额的第三者责任保险。购买汽车保险时应该将保持赔偿他人损失的能力放在第一位，否则事故发生后只会束手无策。虽然第三者责任险与交强险的功能几乎重叠，都是在车主的车撞了人之后用来赔付对方的医疗或补偿费用的。但是，从目前来看，交强险的保障能力有限，难以应付重大的人伤事故，一般还是应该再购买第三者责任险。

  2、购买三者险的保险金额要参考所在地的赔偿标准。全国各个地方的赔偿标准是不一样的，据汽车保险赔偿的最高标准计算，如果死亡1人，深圳地区最高赔偿可达到150万元，湖北地区最高也可能超过60万元。建议车主看看自己的老保险单，如果是保险金额不足的，建议至少投保20万以上，有条件的投保50万。

  3、买足车上人员险后，再购买车损险。如果没有其他意外保险和医疗保险的车主，给自己购买10万的司机险作为医疗费用，对家人负责；如果乘客乘坐几率大，可以投保乘客险，5-10万/座，对家人和乘客负责。如果乘坐几率少，每座保1万比较经济。

  4、购买车损险后再买其它险种，交通事故往往伴随汽车损坏，修车费不容小觑，对爱车的保障也很重要。车辆损失险是车辆保险中应用得最为广泛的险种，不管是日常不经意间的小刮小蹭，还是遭受事故导致汽车损坏严重，只要是在保险责任范围内的，都可以向保险公司申请赔付修理费用。但是，车辆损失险也有种种免责条款，所以车主在投保前还是应该仔细研读车辆损失险的各项条款，掌握车损险内容，以免陷入理赔误区。

  5、购买三者险、司机乘客座位责任险、车损险的免赔险。多花一点钱，就让保险公司赔偿时不打折。所谓不计免赔险，其全称是“不计免赔特约责任险”。 不计免赔特约责任险分为基本险不计免赔和附加险不计免赔两种。基本险不计免赔对应的主险是车辆损失险和第三者责任险。附加险不计免赔对应的是如“划痕险”、“盗抢险”等等附加险种。

  6、其它险种结合自身需求选择性购买。比如盗抢险、玻璃单独破碎险等险种，相对前五项风险，对家庭幸福和财产的影响不及前五项风险严重，应该在保证前面五大原则满足的情况下再考虑原则六中的险种。

  拓展资料：

  1、机动车辆保险即汽车保险（简称车险），是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。机动车辆保险即“车险”，是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人；其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。

  2、机动车辆保险是以汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机等机动车辆作为保险标的的一种保险。机动车辆保险可分交强险和商业险两大类，而商业险又可以具体分为基本险（也称主险）和附加险两个部分。 机动车辆保险产生于19世纪末，世界上最早签发的机动车辆保险单，是1895年由英国“法律意外保险公司”签发的、保险费为10英镑到100英镑的汽车第三者责任保险单，但汽车火险可以在增加保险费的条件下加保。

  3、机动车辆保险一般包括交强险和商业险，商业险包括基本险和附加险两部分。基本险分为车辆损失险和第三者责任保险、全车盗抢险（盗抢险）、车上人员责任险（司机责任险和乘客责任险）、附加险包括玻璃单独破碎险、划痕险、自燃损失险、涉水行驶险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险，是车身损失险的附加险，必须先投保车辆损失险后才能投保这几个附加险。车上责任险、无过错责任险、车载货物掉落责任险等，是第三者责任险的附加险，必须先投保第三者责任险后才能投保这几个附加险；每个险别不计免赔是可以独立投保的。

  4、交强险全称[机动车交通事故责任强制保险]是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度《机动车交通事故责任强制保险条例》[以下简称《条例》]规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人[不包括本车人员和被保险人]的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。下列六种情况下交强险可以办理退保：被保险机动车被依法注销登记的；被保险机动车办理停驶的；被保险机动车经公安机关证实丢失的；投保人重复投保交强险的；被保险机动车被转卖、转让、赠送至车籍所在地以外的地方；新车因质量问题被销售商收回或因相关技术参数不符合国家规定交管部门不予上户的。

  （资料来源：）

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  2021-09-14 06:58 连丽英 客户经理

  现在买车的人越来越多，买车后的一系列消费也随之而来，最首要的就是买车险。

  那么车险种类有哪些？是不是全都买了才能保障全面？下面我就来给大家介绍一下几种常见的车险以及它们的作用。

  车险名目太多，拿不定主意的车主朋友看这里：

  从大的方面说，车险主要分为两大类：交强险和商业险。

  1、交强险

  交强险，全称机动车交通事故责任强制保险，是国家强制购买的，不买就不能上路行驶，没法给自己的新车上户，更别说过年检了。一不小心，被交警查到还会被罚款、扣押。

  交强险能在我们发生交通事故时，给予受害人一定的赔付，而且一年赔付的次数没有限制。由于交强险具有强制性，所以即使出险次数太多被保险公司拉黑，交强险依然可投保，保险公司必须承保。

  那么交强险怎么买呢？

  交强险的费用并不贵，不同车型保费不同，并且这个价格全国统一。第一年一般在1000元左右。比如我们平时家庭自用汽车6座以下的保费为950元/年。

  此外，交强险也会根据你的行驶状况来调整你下一年的保费。如果没有发生保险意外，第二年费用就会降低。

  交强险虽然便宜，但由于保障额度有限，还需要补充其他商业险。

  想了解更多关于交强险的内容？我都整理好了，最全攻略请收下：

  2、商业险

  相对于交强险，商业险的种类就更多、更复杂一点了。

  商业险主要由主险和附加险两部分组成，主险主要包括车损险、第三者责任险、车上人员险和全车盗抢险4种，附加险则有11种。

  这里主要给大家讲讲其中几种必买的：车损险、三者险、不计免赔险以及涉水险。

  （1）车损险：主要保障我们的车辆在发生保险事故时，可以赔偿车辆的损失。

  不管是新老司机，开车难免会磕磕碰碰，一般建议必须购买。买了新车、豪车、小众车更不用说了，更得好好爱惜，购买车损险可以在车辆受损时赔偿车辆的维修费用。

  车损险一年多少钱？真的有必要买吗？还在犹豫的车主快看：

  （2）第三者责任险：跟交强险一样，也是赔付给他人的。平时开车的时候难免会遇到或大或小的意外，撞到车、撞到人等等，造成第三者人身伤亡或者财产损失。这部分损失就要用到交强险和第三者险来赔，建议保额在50-100 万。

  有的小伙伴就疑惑了，已经有了交强险，为什么还要买三者险？有必要吗？你要的答案在这里：

  （3）不计免赔险：保险事故发生后，需要有车主自行承担的免赔金额，投保不计免赔险后，这部分的免赔金额将由保险公司负责赔偿。

  例如开车撞到柱子，根据条款车主应承担20%的损失费用。如购买了不计免赔险，20%的费用保险公司同样进行赔偿，自己不用多花一分钱。

  不计免赔险的价格便宜，投保后能获得更全面的保障，建议购买。

  更多关于不计免赔险的内容我都整理在这里了，需要的朋友速点：

  （4）涉水行驶险：车辆在使用过程中，因发动机进水后导致的发动机的直接损毁，保险公司将按条款规定赔偿。

  如果您身处暴雨、内涝、以及城市排水不好的地区，建议购买。

  总之，这些附加险种，其实还是因人而异、因车而异的，每种车险都有各自的作用，有没有必要买，应该看有没有相应的需求。车主朋友们要结合自己情况选择，不要重复投保，也不要漏投保。

  如果各位车主不想花冤枉钱，这篇文章告诉你怎么配置才是最全面最划算的：

  以上就是我的回答，欢迎采纳！

  全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！

  资料来源：

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  2021-09-14 06:55 黄真敏 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  您好，家庭轿车一般都买交强险、第三者责任险、车上人员责任险、不计免赔险。汽车保险主要包括交强险和商业险两种类型。交强险是国家强制必须购买的.相对于交强险而言，汽车商业险则是由车主自由选购的。提醒你在选择车辆保险时，应预测自己可能会遇到哪些方面的风险，然后按照需要选购车险产品。车险买哪些保险合适你可以参考此链接：