其他回答(共7条)

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  2021-09-08 09:58 赵骥万 客户经理

  题主，你清醒点啊！买保险不是根据哪家公司来买的，而是要具体看产品的，看产品是否满足自己的需求。不是大公司的产品就是好的啊，适合自己的产品才是最好的。而且重疾险产品那么多，各有千秋，我整理了一份热门榜单，可以戳进去：

  虽然公司大小不是选择重疾险的关键要素，但还是有几点要注意下：

  第一，看公司的偿付能力。偿付能力是一个公司能否偿还债务的指标，一来说，偿付能力越强，保险公司的风险就越小，那我们也就越放心啦。这里整理了一份

  资料，给大家参考：

  第二，看公司的理赔情况。《保险法》规定保险公司赔付时效最慢不超过30天。但在2019年上半年保险公司的理赔数据中，我们可以发现，不管公司大小理赔时效基本都在3天内，赔付效率非常高。

  第三，看公司的服务情况。因为这个直接反映了消费者的消费体验。我们可以从投诉率和服务评级两个方面进行分析。如果一个保险公司的投诉率高、服务评级低，那在选择保险产品时可能就不会将这家公司列入考虑范围内了。由于篇幅有限，之前我整理了一篇如何判断保险公司的文章，大家不妨看看：

  全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！

  资料来源：

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  2021-09-08 09:55 车巧怡 客户经理

  怎么选择一家保险公司购买重疾险招商信诺有以下建议：
  对消费者来讲，发生保险事故是否能够顺利得到理赔，保险公司能否持续稳定经营，这是选择保险公司时首先要考虑的。
  然后就是考虑保险公司的公司类型：不同类型的保险公司在经营范围和组织形式等方面都有所不同，而这些差异影响着保险公司的经营品种和经营方式。
  其次是考虑保险公司的险种价格：投保人应该选择那些能为自己提供恰当保障的保险公司。
  最后就是要考虑保险公司的服务质量：一方面从其代理人获得的服务；另一方面是从公司本部获得的服务。通过这些方面的考虑之后自己衡量一下就可以了。
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  2021-09-08 09:49 齐晓怡 客户经理

  说几个重大疾病保险选择时要注意的方面吧：
  1、定期重疾险更合算
  从价格上看，定期是有非常大优势的，即使是弘康健A这样的高性价比，定期也比终身便宜近一倍。
  2、保费返还型产品并不合算
  直接举栗，一个二十多岁的小年轻，到70岁的时候也已经过去了40多年了，然后这时把我交的保费还给我，可那时候这点钱也不值钱啊！
  还不如年轻时少交点，买个消费型重疾，把留下来的用于投资自己，哪怕去消费掉也好啊。
  3、轻症建议保留
  轻症可不是感冒发烧，而是我们常说的“大病”，只是未达到重疾的理赔标准，比如原位癌，不列入重疾，治愈率较高且费用在我们的可承受范围内。
  在经济条件允许的情况下，小编建议选择附带轻症的产品，毕竟可以有效降低我们重疾理赔的门槛，而且早治疗早发现，对于年轻人来说再合适不过了。
  4、不要捆绑寿险责任
  如果捆绑寿险，那么重疾保额和寿险保额是共用的，重疾保额赔付后，寿险责任终止。
  而分开买，是有获得重疾险保额+定寿险保额两次赔付的可能性的。
  5、多次赔付责任要不要考虑
  过去重疾险基本都是赔一次就完事，但现在医学发展很快，不少重疾的治愈率和生存率都提高了，而患过重疾的人却因为理赔记录再也买不到重疾险。
  于是，重疾多次赔付的产品就出现了，当然赔付次数多了，保费也跟着蹭蹭涨。
  关于这点就比较纠结了，毕竟作为一个还有几十年美好人生的青年，肯定是多次赔付的重疾险更有安全感啊！
  但是，如果预算有限的话呢，还是一次赔付多一点保额，应付眼前可预知的风险吧。
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  2021-09-08 09:46 龚巧丽 客户经理

  重疾保险都是需要根据个人的实际情况来选择的，这里不清楚您的实际情况是没办法为您做出判断的！
  综合来看，各家保险公司的重疾险基本上是一样的，因为保险行业协会对最常发生的几十种重大疾病作出了明确的定义，各家保险公司都采用同样的标准，只是在很少发生的疾病方面，各家保险公司有一些小的差异罢了。
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  2021-09-08 09:43 黄盛林 客户经理

  根据《中华人民共和国保险法》等相关法律法规规定，保险公司的注册资本至少为二亿元人民币，而且还是实缴哦，也就是说注册保险公司的时候是要把至少2个亿的人民币全额打到指定账户上的~法律法规同时规定，承保人寿保险的保险公司不允许私自破产，会有银保监会“兜底”接管，您尽可放心~

  其实在保险行业，保险公司只有名气大小之分，名气大的公司可以给客户一些心理上的安全感，名气小的公司就只能靠产品的性价比来占领市场弥补这部分安全感。当然，每家公司都会有自己的明星产品。所以买保险还是要归结到产品上来，如果产品好，那么不管公司名气大小，尽可以放心投保，如果产品不好，那还是劝您趁早打消念头。重疾险动辄就得缴费几十年，为什么不精挑细选好好计划一番呢？

  选择重疾险可以从这几个方面考虑保障是否齐全：

  • 身故的时候赔不赔？

  市面上大多数重疾险都是传统的保终身的重疾险，这类重疾险的保障责任可以看作 “疾病” 和 “身故” 两份保障。就是说如果自然死亡没有得重疾，也能获得保险公司的赔付，也就是说 100% 获得保额，所以这些产品价格都不便宜。除此以外，还有一种不含身故责任，只关注疾病的保障的产品。这类产品由于去掉了寿险的保障，所以每年保费可以做到非常非常低。这两类产品没有好坏对错之分，您根据自己的预算和偏好，选择保终身的重疾险，也可以选择更加灵活保费较低的重疾险。

  • 保哪些疾病？

  重疾险的核心就是疾病，目前行业对病种主要分成 “重疾” 和 “轻症” 两大类。

  1、重疾：危及生命的疾病，治疗过程花费巨大，像恶性肿瘤。

  在 2007 年，保险行业协统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对各大保险公司疾病进行了统一。所以无论是 80 种重疾，还是 100 种重疾，前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。而法定的 25 种重疾，在所有理赔的案件中，已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右，可以说是重疾险的核心。

  2、轻症：不会危及生命，花费不大，像原位癌之类的疾病。

  保险行业协会只对 25 种重疾进行了统一的规范和确定，对轻症没有统一的标准，因此不同公司对轻症的数量与种类都有一定的不同。即使是有些大公司，对高发轻症的保障也不足，这块需要我们重点关注。如果有家族病史，也要重点关注家族病史的疾病。

  • 选多少保额？

  重疾险的本质是收入补偿，所以保额太低根本是没有意义的。试想一下，在物价飞涨的今天，买了 10 万元保终身的重疾险又有什么意义呢？建议您重疾险的保额都至少 30 万起步，如果生活在一线城市，或者期望获得更好的补偿效果，那么建议保额至少 50 万。

  保险是一种定制性很强的产品，跟您的收入情况、家庭情况、保险预算等等都息息相关。没有最好的保险，只有最适合您的保险，保险买的合适就可以收到以小保大的理想效果，不合适就会出现各种“坑”。如果您对于保险知识没有那么了解，建议您联系专业的保险经纪公司给您规划保险方案，我们会从独立的公正第三方的角度为您选择市面上有的保险产品~您也可以点击这里→，智能测算适合自己的保障方案~

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  2021-09-08 09:40 黄益江 客户经理

  首先我们需要知道，我们投保，买的是保险产品而不是保险公司。

  投保的时候最重要的是关注产品本身是否合适自己，如果一开始就挑公司的话，那么我们能了解到的重疾产品是非常局限的。

  所以以下奶爸就讲讲，重疾险应该如何选择：

  1、保费预算是多少？

  买保险要想不踩坑，第一步，就是要控制你的保费预算。

  其实，买保险是为了转移风险的，千万不要让它成为你的负担。

  一般情况下，包括重疾险在内，所有保费的支出，最多不要超过年收入的 10%。

  2、结合预算，保额需要多少？

  保额的高低，是衡量一款重疾险好坏的首要因素。一款重疾险产品的保障功能再优秀，可是保额不够治病，那就没有意义了。

  重疾险的作用主要在于补偿3个方面的经济损失，包含治疗费、康复费和收入损失。

  那么，重疾的治疗和康复成本是怎样的呢？

  奶爸简单整理了几项重大疾病的治疗费用，仅供参考：

  虽然国家医保一定程度上缓解了居民遭遇大病或重病时的医疗费用，但仍然存在不少限制。根据这些现实状况，再参照目前的医疗费用水准，尤其是重大疾病中发生率最高的几种。

  奶爸建议，重疾险保额至少30万起步，有条件可以做到50万甚至更高，最好能覆盖3-5年的家庭开支。

  由于篇幅有限，详细的重疾险投保方法看这：

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  2021-09-08 09:37 黄皖生 客户经理

  买保险最主要还是买到适合自己的保险，买哪家公司的产品都无所谓，但选择重疾险应注意以下几点：
  1、保障期限：保障期限越长，价格越高；健康是伴随人一生的，买重疾险主要为了准备一笔医疗基金，以备不时之需，缴费时间越长越好。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一；若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。
  2、患重疾时首次获得赔付的比例：应该100％赔付，不要分期赔付的。
  3、保险条款中是否有不确定的项目：例如“可调整费率”——不公平条款。
  4、保障范围：病种数量并非决定因素（多出来的部分大都是发病率较低的疾病或拆分得更细的病种），而是要关注有没有终末期疾病这项保险责任，并且这项责任能否全额赔付。（万一以后又出现类似“非典”的疾病呢）
  5、身故责任：由于部分病种理赔条件较为苛刻，当疾病尚未达到理赔条件时（或可赔可不赔），却已危急生命，是否有身故责任的处理方法会完全不同，有——赔保额，无——无息退保费，导致的理赔难易程度会有很大差异！（此点至关重要！为避免以后扯皮打官司，请选择前者）
  6、是否分红：主险为分红型寿险，附加重大疾病险——投保后时间越长，分得的红利越多，购买时会相应的多付出成本，不过可以抵消部分通货膨胀带来的损失。
  7、理赔条件：条款中的注释部分——横向对比出来，差异还是挺大的！比如脑中风、头部创伤等，有的产品发生六个月以后才赔，有的六周后就可以赔，对后期的康复治疗提供充足的现金；再举个例子，老年痴呆只管到65岁，现在60多岁的老人还很健康呢。
  8、10万到20万元保额较合适。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则7、8万元，多则10几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。