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  2021-08-29 13:21 连丽萍 客户经理

  重疾险的种类有很多，大家一定要对重疾险的基础知识有一定的了解之后，再考虑购买。重疾险的购买攻略：
  
  1、建议以消费型重疾险为主，选择较长缴费年限
  45岁购买重疾险建议选择好重疾险类别，以保障为主，购买消费型重疾险对用户而言需要承担的保费压力较小。45岁人群可以购买保障到一定年龄的消费型重疾险，主要保障疾病，转嫁大病风险即可。
  
  2、购买合适的保额，选择特定年龄重疾高赔付比例产品
  45岁用户购买重疾险选择保额很重要，若是选择保额少则达不到保障的目的，但是选择保额高了保费压力太大。建议用户根据实际情况来定，建议所选择的保额在30万元以上。
  
  除此之外，用户可选择特定疾病保额加倍或者在特定年龄重疾赔付比例增加的重疾险，这类重疾险往往比较实用。
  
  3、认真填写健康告知，选择健康告知宽松的保险产品
  45岁用户投保重疾险时首先要面对的便是健康告知，大家知道很多重疾险的健康告知十分严格，用户很难达到要求，这样就无法投保了。45岁人群很多人都有某些小毛病，故而选择重疾险时可以广撒网，对比下不同产品的健康告知，选择健康告知较为宽松的保险产品。
  
  4、选择针对特定疾病保障的重疾险产品
  45岁用户购买重疾险，可以选择只保障特定疾病的重疾险产品，比如说国泰产险推出的泰无忧肝病险，主要对严重肝病进行保障，对用户的限制少。不仅如此，此类产品往往保障的期限较短，但是保费价格十分亲民，对用户保费压力小。
  

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  2021-08-29 13:15 樊振生 客户经理

  年轻人，身体好，要不要买重疾险？我们来算三笔很简单的账：

  一、保险买越早越便宜

  很多人都知道，保障类保险，买得越早越便宜。但是很多人不知道的是，究竟能便宜多少呢？

  举个栗子~

  以一款目前公认还不错的重疾险产品，ICBC-AXA的御享人生为例，同样50万保额，20年交:

  ·25岁男性保费为9850元/年;

  ·30岁男性保费为11650元/年;

  ·35岁男性保费为13950元/年;

  简单计算一下：

  ·11650×20÷9850≈23.7（年）

  ·13950×20÷9850≈28.3（年）

  结论：

  与25岁投保相比，5年后投保，相当于多交3.7年，10年后投保，相当于多交8.3年。

  耽误的那5-10年里你其实也在“交费”，而且只交费没有任何保障。

  二、随便列几个常见的核保的标准：

  ·甲状腺结节：半年内甲状腺超声复查，TI-RADS分级0-3级，或结节最大直径不超过1.5厘米且边界光滑或清晰，且无颈部淋巴结肿大，除外甲状腺癌及其转移癌；结节边界欠清，延期；

  ·胆囊息肉：小于1cm，标体；大于1cm延期；

  ·乳腺结节：半年内乳腺超声检查，BI-RADS分级0-3级，或结节最大直径不超过2厘米且边界清晰，且无腋窝淋巴结肿大，除外乳腺癌；边界欠清，延期；

  ·卵巢囊肿：已检查过、非恶性，标体；直径大于5cm，延期；

  ·慢性宫颈炎：半年内最近一次TCT（或活检）检查正常或未见上皮内瘤变，标体；半年内最近一次TCT（或活检）检查，HPV高危型阳性或CIN1 除外，CIN2/3 延期；

  上面这些问题，我都在实际工作中遇到过：

  ·有姑娘二十五六岁检出乳腺增生，过几年发展成乳腺结节了；

  ·有小伙子忙工作，饮食不规律，年底单位体检发现胆囊萎缩，B超都找不到胆囊；

  ·有没接种过HPV疫苗的姑娘，某次体检时突然发现自己HPV呈阳性；

  ·更不要说甲状腺结节、卵巢囊肿这些小毛病……

  这些都是发生在你我周围的活生生的例子，而且不排除有很多人带着这些小问题也可以健健康康地生活下去。

  但是很遗憾，在投保的时候，上面这些都会遭到除外或者延期。

  从25岁到30岁、35岁，有多少人从标准体承保变成了除外承保呢？有多少人要加费才能承保呢？又有多少人要被延期甚至拒保了呢？

  我不知道，但希望你不会成为其中的一员。

  三、划重点——现金价值

  稍微有点理财基础的人应该知道，保险除了保额、保费，还有一个现金价值的概念。

  在制作资产负债表的时候，保单的现金价值是要写在“资产”一栏里的。

  还是上面那个50万保额，20年交的例子，我们来比较下25岁、30岁、35岁开始投保的现金价值：

  40岁时，25岁投保的现价为80510，30岁投保的现价为51510，35岁投保的现价为20290，每隔5年差3万左右；

  45岁时，25岁投保的现价为131825，30岁投保的现价为97585，35岁投保的现价为61670，每隔5年差3.5万左右；

  50岁时，25岁投保和30岁投保的现价持平了（之后也完全相等），但35岁投保的现价只有114255，相差4.3万；

  从55岁开始，三者的现金价值终于相同了。但此时30岁投保的多交了3.6万保费，35岁投保的多交了8.2万保费。

  多交4-8万，最终却是一样的现金价值，你郁不郁闷？

  回到最初的问题：

  二十五六岁真的需要买重疾险么？

  其实保险本身不过是一种商品，需要也好，拒绝也好，都不难找到理由。

  但如果你认可“人终归是需要一份重疾险的”，那么早买一点无疑是更好的。

  也许二十五六岁的你支付能力有限，没关系，在自己的能力范围内，先投保20-30万保额，今后当你的收入进一步增加时，再去逐渐加保就是了。

  等到你30岁、35岁的时候再回头看，可能会无比感激当年的自己。

  （保险专业防坑，就看蜗牛君知乎号：蜗牛说保险）

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  2021-08-29 13:12 龚崇松 客户经理

  重疾险要分长期和短期的，一般投保时间长，缴费少，一年至少要两三千以上，具体缴费多少要根据投保的保额来定的。一般买重疾险适合三四十岁的人群，这个阶段的人群有经济能力和条件，具体关于重疾险的投保，还可以参考这里：
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  2021-08-29 13:09 龙小语 客户经理

  重疾保障是人生必备品，最好从出生就开始买，年龄阶段不同责任不同，因此保额一定要充足。
  重疾险对于身体健康和年龄要求很严格，并非想买就能买到！
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  2021-08-29 13:06 齐晓姝 客户经理

  这个说法具有片面性。重疾险的首要责任便是保障被保险人健康，若被保险人不幸发生合同约定的疾病，那么保险公司则需要支付被保险人理赔款。45岁的人身体素质已经不如二三十岁的年轻人，随着年龄的增长，人们发生疾病的概率会越来越大。45岁尚在大多数重疾险产品承保年龄范围内，消费者这个时候想要买重疾险还是可以买得到比较好的产品的，而且保额限制并不是很大。若错过了这个时间，想要再购买到合适的重疾险就很难了。因为市面上很多重疾险的承保年龄最高为55周岁。
  由此可见，45岁这个年龄还是可以购买重疾险的，一方面因为年龄可以被保险公司承保；另一方面这个年龄段的人虽然可能身体上有些小毛病，但是大部分人还是很健康的，健康状况也符合保险公司要求；还有最重要的一点，45岁的人群还可以买得相对较高的保额，目前市面上大部分产品可以买得到30万元的保额，少数还可以买到50万元的保额，保障力度还是比较大的。
  综上所述，45岁还是可以买重疾险的，您可以根据本身实际情况进行选择。
  
  温馨提示：以上解释仅供参考，不作任何建议。
  
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  2021-08-29 13:03 齐晓影 客户经理

  45岁的人是家里的顶梁柱，但身体状况不如年轻时，非常需要保障。虽然买重疾险保费比较贵，但在可承受范围内，能买还是要趁早买。 错过了重疾险的购买期，就只能退而求其次选择百万医疗险和防癌险了。

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  2021-08-29 13:02 粱俊芳 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  您好！老年人因为年龄特征和身体特征，发生意外风险要比普通人高，因此在日常生活中，更需要对老年人进行意外保障。老年人意外保险要从什么年龄段开始买?应该是越早购买越好。一般能续保到多少岁？这要根据具体的保险产品决定，老年关爱意外保障能续保至80周岁。老年人意外保险投保时需要注意些什么，应根据需要决定。

  老年人意外保险投保时需要注意些什么？
  1.老年人的意外伤害保险保额也没有必要过高。
  2.老年人有时会因一些意外导致出现如骨折、半身不遂、脑瘫等病症，因此，对于老年人在选择意外伤害保险时，意外医疗则应该更重视一些。
  3.在选择相应的产品时，最好应考虑那些对意外医疗补贴额度比较高的，如果是能够不限制理赔次数的则更好，如此就让老年人的保险保障更具有了“实惠”性，从而，让他们因有了意外保险保障更好地安享晚年。

  
  上专门提供了适合老年人的意外伤害保险产品，供消费者选择：