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  2021-08-29 10:25 符腾丹 客户经理

  你好，不建议买返还型重疾险，我们从它的保障内容就可以看出来端倪。至于为什么？这篇文章告诉你：

  
  

  一、返还型重疾险

  返还型重疾险就是在保障期间出险，保险公司赔付约定保额，即使保障期内没有出险理赔也可以返还一笔钱。

  
  

  但其实返还型重疾险可能并没有那么“完美”，先看看保险公司所说的保障期间不出险，返的钱到底有多少。

  
  

  从市面上找了几款返还型重疾险对比分析了一下，以下是保障内容对比表格：

  
  

  
  

  
  

  通过上图可以看出这几款返还型重疾险都绑定了身故保障，满期返还的金额也不一样。

  
  

  康宁保B款满期返还的是基本保额*约定比例，这个比例是与投保年龄和缴费期限有关，最高可以返还88%基本保额。

  
  

  
  

  
  

  可以看到，30岁投保，20年缴费的话，满期只能返还45%保额。

  
  

  假设小王（男）今年30岁，买50万保额，保至70岁，缴费20年，每年要交10950元，总共缴费219000元；

  
  

  期间不出险的情况下，可以拿回500000*45%=225000元。

  
  

  看到这里很多消费者就会产生一种假象，小王“不花钱”就能买到40年的重疾保障，而且还能赚6千块钱。

  
  

  可是你们有没有发现返还型重疾险的保障内容都有一个共同点，那就是没有中症保障。花那么多钱，居然连中症保障责任都没有？

  
  

  岂不是患上了中症脑中风，我也没办法向保险公司申请索赔，交了那么多钱，到后来居然还要自己承担费用？

  
  

  我们买保险不就是为了规避风险吗，能够以更低的价格买到更全面的保障，我们为什么要花高价买一份保障不全面的保险呢？

  
  

  万一，你很不幸得到了某种重大疾病，保险公司按合同赔了赔偿金，可是并不会赔你多交的那部分保费。

  
  

  二、总结：

  不推荐买返还型重疾险的原因主要有两点：

  
  

  一是保费贵，一旦出险了，多交的保费就浪费掉了；

  
  

  二是保障不全面，缺少中症保障，而且保障力度低，最多也只是赔付基本保额。

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  2021-08-29 10:22 齐新潮 客户经理

  要想给自己完整的保障，只靠储蓄型重疾险是不够的。在预算充足的前提下，一个完善的保险配置应该包括重疾险、医疗险、寿险、意外险！

  那这四种险种有哪些区别呢？这篇文章有详细的解答：

  很多人觉得即使买了终身重疾险，要是没有达到理赔条件或一直没有发生理赔事件，那买的重疾险也就白费了。为了迎合市场，储蓄型重疾险应运而生，它的产品形态为：终身重疾险+身故，二赔一。正是身故责任的存在，让不少朋友认为带身故的重疾险就等于重疾险+寿险。

  1.含身故责任重疾险不等于寿险

  重疾险的身故责任与重疾是共享保额的。重疾险的身故责任理赔要求是以合同期内没发生重疾、轻症理赔为前提，一旦确诊重疾赔付了重疾保险金，身故责任就会随之而失效。

  2.为什么要买寿险

  含身故责任的重疾险看似涵盖了寿险，但实际上的保障范围并没有那么广。

  因为带身故的重疾险是重疾和身故只能赔付其中一项的。如果重疾理赔完后，合同终止，身故责任也随之终止。

  所以最好的配置方案是：储蓄型重疾险+寿险。这样身故保障和重疾保障都同时有了，而且如果不幸身故，还能获得两份保单的身故赔付。

  如果现在想完善自己的保险计划，不妨加上一份不错的寿险，可以看看我整理的超全寿险对比表：

  望采纳！

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  资料来源：

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  2021-08-29 10:19 赵顺起 客户经理

  消费型重疾险也分几个方面，有的是保障至70周岁的，可以带身故，也不可不带身故

  也有保障至终身的，不带身故责任的。

  我们先说身故责任，如果没有身故责任，很多的重疾险是得不到任何理赔的，比如急性心肌梗塞，还没有检测达到理赔标准的时候，人就没了，那么保险是不赔的，还有脑中风后遗症，一旦没有及时送医院，那么人就没了，那么保险也是一分钱不赔的，还有尿毒症，需要连续透析90天，没到90天人就没了怎么算，买保险不就希望有一天能赔吗？什么都不赔算怎么回事儿？

  有的人喜欢保障至70周岁的，定期的重疾险，到是很多的老年病都是七八十岁才开始犯病的，比如阿尔茨海默，比如帕金森，虽然他们已经对家庭没有很多的责任了，但是照顾他们也是需要成本的，所以保障还是需要有的。

  我的建议是，有一份保额不低的，比如五十万，保障至终身的，带身故的，其他的可以买定期的，在人生的关键几年增加保障，这是无可厚非的，但是千万别只有定期的，还是不带身故的那种。

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  2021-08-29 10:16 辛培剐 客户经理

  首先为你带来一份最新的重疾险测评报告

  储蓄型重疾险的价格会比消费型重疾险的价格贵一点，但是毫无疑问，储蓄型重疾险会比消费型重疾险好。

  储蓄型重疾险的保障会更加全面。消费型重疾险是指那些定期重疾险以及保至终身但是没有身故保障的重疾险。

  1.定期重疾险，通常是保至70岁或保至80岁，然而中国人的平均寿命为77岁，根据专家预测，到2040年可能达到80岁。所以保至70岁、80岁是不够的，甚至肯能在重大疾病的高发期失去了保障，这是非常不合理的。

  2.保终身但是没有身故保障的重疾险也是非常不全面的。保终身但不包含身故责任的重疾险是指保障期间是终身，但是如果不是因为罹患了保险合同约定的重大疾病身故的，那就不赔。而储蓄型重疾险，无论是否因重大疾病而身故，都可以获得赔偿。

  购买储蓄型重疾险，虽然价格上贵一点，但是至少生死都有保障，保障更加全面。活着的时候罹患重疾可以获得赔偿；无论是因罹患重疾身故还是因为其他原因身故，也都可以获得赔偿。

  除了以上两种重疾险，其实还有一种返还型重疾险，但是对于这种重疾险，我是特别不推荐的，具体的原因你看看以下这篇文章吧，我就不再多说了

  最后，再附上一个重疾险购买指南小视频给你参考参考。

  望采纳

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  2021-08-29 10:13 黄盛林 客户经理

  重疾险根据不的分类方法，可以分为储蓄型、消费型、返还型等等，如果还没有搞清楚各类型重疾险区别的话，建议先看看：
  

  一、什么是储蓄型重疾险？

  储蓄型重疾险就是带有一定的储蓄功能的，除了包含一般的疾病保障责任，还包含身故责任，相当于附带了寿险的责任，但是无论怎样都不会亏本的。

  最常见的是保障终身的储蓄型重疾险，绝大多数的产品，重疾保障与身故保障是共用保额，如果生前发生了重疾赔付，那么身故保险责任也随之终止，合同也终止了。如果生前没有发生重疾赔付，那么身故后会按照保额赔付身故金给受益人。

  而且，储蓄型重疾险的保单现金价值会随着时间不断增长，后期的保单现金价值会趋于保额，也就是退保拿到的钱会趋于保额，可以作为养老金，所以储蓄型重疾险也被称为“有病治病、没病养老”的保险。

  二、为什么要选择储蓄险重疾险

  1、储蓄型重疾险现金价值更高：如果一直没有出过险，储蓄型重疾险退保时拿到的钱，会随着时间不断递增，最后会趋于保额。

  2、储蓄险一定会赔付：重疾的赔付形式有三种：确诊即赔，特定条件赔付，特定阶段后赔付；在后面的两种情况，若未达到要求的理赔条件就身故了，那么消费型的保险就无法获得保额赔付，而储蓄型还有一笔钱进行赔付。

  总结：重疾险的购买最好根据自己的实际需求和预算去选择，新手建议先看看：

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  2021-08-29 10:10 赵飞虎 客户经理

  我想问一下，你真的需要这份重疾保险吗？储蓄型和消费型的区别就是，一生不发生风险，一个可以领回本金，一个消费掉了
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  2021-08-29 10:07 龚子鸣 客户经理

  消费型重疾险真的比储蓄型重疾险划算吗？理性分析更靠谱