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  2021-08-28 11:17 米增强 客户经理

  你好！
  从目前的家庭收入和支出结构来看，属于低风险承受能力人群，家庭存款不高，并且都投入到已亏损的股票中，需要调整投资理财方式。推荐的理财规划如下：
  1、月收入部分。月收入刨除房贷和日常开销，结余4000元。拿出一部分购买基金定投，按照风险偏好和投资周期，选择货币、指数、股票或者混合型基金，可以选择2、3支基金一起买。长期观察收益。
  如果还有余钱，可以投资贵金属。特点是投入小、回报高，但需要实时掌控市场行情。
  考虑有小孩子，必须要做好教育理财规划。可以为孩子购买教育理财保险或投资银行教育金产品。都是需要长期投入的，因此投入比重不要超过家庭收入的20%，既月投入1500左右。如果是偏保守的家庭，还可以选择24单定存法或36单定存法。具体操作方法是每个月银行定存一张为期一年的存单，第二年开始每个月都会到期一笔钱。可以选择续存或取出投资其他理财产品。这样可以强制储蓄，利息也比零存整取要高很多。
  2、家庭存款部分。王先生将10万存款都投入股市中，资金灵活性差，并且股市行情不稳。建议忍痛取出一部分存款，购买银行理财产品、货币基金等，弥补投资损失。
  家庭理财还应该以低风险、收益稳定为主，特别要注意不要将鸡蛋放在同一个篮子中，多选择几种理财方向，让家庭资金更加灵活。
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  2021-08-28 11:14 龚峻梅 客户经理

  根据目标分析如下：
  第一目标：孩子完成学业，考虑现在优先预算完成大学本科的教育，支出费用计算：高中三年（3万）+本科四年（10万）=13万；
  第二目标：买房，预计90平米，约合110万元，首付二套房60%计算，约70万元，契税合计10万，供需80万；
  第三目标：养老保险可以在退休的时候补交15年的基础档，但是你也可以考虑商业性质的养老险。
  你的收入合计：男：9.5+2=11.5万，女：7.3万，合计：18.8万
  家庭存款：6+35=41万
  建议：六年内预留13万不动资金做孩子的上学金，三年时间节约出房产首付，换房，孩子上大学后搬新家，将原房出租年租金可得6万左右，可作为商用养老保险的支出（建议夫妻都买，退休后的保障更高）养老险一般支出10到15年，回报到承包人自然死亡为止。等男主人退休时缴纳十五年的基本社保就好，大概20到25万，你们在买房后还有5年时间挣钱，全完没有压力的。
  希望，对你们有帮助
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  2021-08-28 11:11 龚子鸣 客户经理

  我是个助理理财师，就为了20分来回答这个问题？值吗？要写几百一千字，怎么也要半个小时吧！家庭财务状况是良好的，没有贷款，问题是没有列出每月开销。资产方面：就逐个累加。支出没有说明。理财目标：要实现小孩读大学，买房。这里应该在国内读大学。6年后预计每年要3万元至4万元。买房自己按理财计算器。
  没有说每年支出，怎么给建议，有了支出才知道每年有多少结余！买房又没有说要多大面积？100平米？还是140平米？
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  2021-08-28 11:08 赵飞船 客户经理

  有一个还算详细的案例分析：
  【理财案例】
  张小姐去年刚刚大学本科毕业，现正就职于一家国有企业单位。近日她给金理财邮箱写来一封信这样写道：“我大学毕业已经一年多了，现在工作也算开心。不过总觉得自己每月的开支有点拮据,自己找不出什么问题，希望金理财可以帮我看看。”
  下面就是张小姐附加的个人财务状况：月收入工资1500元，补贴800元，至于奖金、绩效之类的因为工龄太短没有达到领取标准。每月开支包括房租500元，饮食消费600元，手机话费200元，以及其他消费700元。
  张小姐现在有一万元基金投资，无其他固定资产。
  理财目标：1、想在1年内为自己购置一台笔记本和一台数码相机，总价在1万元左右。2、在接下来几年每年为自己父母积蓄1万元用作养老基金。3、如有可能希望两年后实现自己的购车梦想。（备注：可否请理财师考虑到我们这个特殊人群在接下来几年的收入增长幅度）
  方案1
  理财师裘琴燕所做的理财规划
  财务分析
  根据张小姐当前财务状况获知张小姐年收入2.76万，年支出2.4万，每月可节余300元，一年下来可节余3600元，两年后也才节余7200元，这与张小姐努力要实现的三大理想目标相差甚远。建议张小姐重新调整日常开支，避免过多消费，养成使用信用卡的良好习惯及通过每月定额投资方式储备资本。从张小姐的月开支按占比大小依次为其他消费支出（30%）、饮食消费支出（26%）、房租（21%）、手机话费（8%），获知张小姐的其他消费和饮食消费过多，建议张小姐每月其他消费缩减至400元，饮食消费缩减至300元（中餐单位提供，张小姐只需解决晚上伙食），同时控制手机话费至100元（提议加入单位虚拟网或选择优惠套餐），调整后张小姐每月可节余1000元，年节余12000元。
  理财建议1
  巧用银行信用卡，在信用额度内，刷信用卡消费可获最长56天免息期无偿占用银行信用，只要按时还款不影响个人信用，同时信用卡还可参与长至24期的分期付款购物活动，每月只需付总价的1/24，就可让您提前2年使用喜爱商品。针对张小姐的理财目标1，建议张小姐申请一张有分期付款功能的银行信用卡，可选择中信银行、兴业银行、浦发银行等银行办理，鉴于张小姐目前收入并不丰厚，且张小姐购置笔记本电脑之用主要是上网查阅资料、看经济新闻所需，故其购买时应选择品牌大众化、配备大众化、售后服务佳，价格一般在6000元左右的笔记本电脑，选择品牌有明基、联想、惠普等，数码相机的选择考虑以实用为主，以外观新颖、时尚为辅，价格一般在2000元左右，选择品牌有SONY、佳能、三星。通过银行信用卡分期付款，张小姐每个月只需支出333元就可实现为自己购置一台笔记本电脑和一台数码相机的目标。
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  2021-08-28 11:05 窦连水 客户经理

  内容来自用户:ZL895398692

  1
  关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。
  窗体顶端
  A、抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面
  B、对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何
  C、计算，避免使用经济指标和数据
  D、合理入理，同现实生活比较吻合一致
  我的答案：C
  窗体底端
  2
  民间集资的利率一般是多少？（）
  窗体顶端
  A、.05
  B、.1
  C、.15
  D、.2
  我的答案：B
  窗体底端
  3
  理财方案制作时的注意事项不包括（）。
  窗体顶端
  A、理财方案的制作要抓住问题的关键点
  B、要全面考虑
  C、需检查客户提出目标的合理性
  D、整个理财过程很少用到数据
  我的答案：D
  窗体底端
  4
  下列说法错误的是（）。
  窗体顶端
  A、家庭理财中投资是为了增加收入
  B、投资须符合法律规定
  C、丁克家庭不用为养老付出心血和金钱
  D、丁克家庭只需规划养老生活就可以了
  我的答案：C
  窗体底端
  5
  理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（）
  窗体顶端
  我的答案：×
  窗体底端
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  理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（）我的答案：
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  2021-08-28 11:02 黄生龙 客户经理

  制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ ）作为必须实现的理财目标。 A、...请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案。 2. 张先生1979...
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  2021-08-28 10:59 连亚玉 客户经理

  这个应该没有便准答案的，你应该根据书上别的案例来制定类似的理财计划，按套路去写应该蛮简单的。
  在考理财师前也有一次考试，那次是以小组为单位来完成一个理财计划。那个同样没有标准答案。不知道现在是不是这样，我是2010年12月考出理财师的。