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  2021-08-17 08:45 辛培勇 客户经理

  生活中有两种人，一种人是打死也不买保险，另一种是一买就买好几份，心里的想法是万一发生了保险事故，可以多获得点赔偿。
  可是，真的是这样吗？
  为了拨开云雾见真相，为了不让大家在保险上多花冤枉钱，今天跟大家好好聊聊重复保险的事儿。
  买了多份保险，能重复理赔吗？搞明白了不吃亏！
  什么是重复保险？
  重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上的保险公司订立保险合同，且保险总额超过保险价值的保险。
  这个概念的前半句很好理解，就是同样的保险你买了多份，但后半句不太好理解，因为保险价值是如何界定的呢？
  像寿险这种以人的生命为保险标的的产品，保险价值无法界定，“生命无价”啊。
  所以，重复保险能不能获赔，最关键的就是保险总额是否超过了保险价值。
  为了使大家能理解且灵活运用，按保险产品的类型分类，分别给大家说说哪些保险可以重复赔，哪些不可以。
  1.意外险，得分情况看
  意外险的保障内容比较全面，包含意外身故和残疾、意外医疗和意外住院津贴。能不能重复赔，我们得分开看。
  由于意外事故导致的残疾或身故，是可以重复获赔的，因为生命无价嘛。
  比如，A在一家保险公司买了30万保额的意外险，又在另一家保险公司买了50万保额的意外险，那如果发生了意外身故，是可以获得80万的赔偿的。
  意外医疗和意外住院津贴则不可以重复获赔，因为这两个属于补偿性保险，保险公司按照实际发生的医疗费用为限进行报销。
  如果保额超过了医疗费用，就属于不当得利了，保险公司可不傻。
  2.重疾险，可以
  重疾险不是以身故为保障内容。
  但是别忘了，重疾险最大的特点是确诊即给付，所以也是可以重复获赔的。
  比如，A 同时在两家保险公司各买了30万保额的重疾险，一旦罹患了保险合同规定的重疾，就可以获得60万的赔偿。
  不过，这里提醒大家，在很多重疾险的健康告知里，会明确问你一个问题：“是否在其他保险公司购买过重疾险”或者“保额超过50万的重疾险”等。
  你一定要如实回答，如果撒谎的话，后期可能被拒赔。
  买了多份保险，能重复理赔吗？搞明白了不吃亏！
  3.寿险，可以
  如果你明白了意外险的意外身故，那寿险就很好理解了。
  寿险也是以人的生命为保险标的的，所以也是可以重复获赔的，还是那句话，生命无价。
  但是儿童寿险也有例外，不可以重复理赔。
  儿童寿险身故赔偿：保监会规定的限额。
  在不能“叠加”理赔的案例中，儿童寿险是较为特殊的情况。
  在儿童身故保险保障方面，保监会规定的最高投保额度是：10岁以下，最高赔付20万元；10岁到18岁，最高赔付50万元。
  对于具有身故保障的儿童险产品而言，就算可以“叠加”赔付，也要受这个限额的约束。
  需要注意的是，根据保监会规定，为儿童投保万能险、投连险、航空意外身故、重大自然灾害身故的情况不受此限制。
  4.医疗健康险，不可以
  这里的医疗健康险是指那些费用报销型的保险，比如好规划推荐的“平安e生保”“平安e家保”。
  和意外险里面的意外医疗和意外住院津贴一样，都是以实际发生的医疗费用为限进行报销。
  除了防止不当获利，还有一个原因导致无法重复获赔：报销单据只有一份。
  保险公司是要根据原始报销单据进行报销的，你一旦在一家保险公司报销过了，再去另外一家没有单据怎么报呢？
  但是补贴型医疗险也有例外，可以买多少赔多少。
  无论你在治疗中花多少钱，得了什么病，保险公司都会按照合同规定的补贴标准进行赔付。
  如果在某一家商业保险公司购买了费用型医疗保险，就不要再重复购买类似的保险，而可以适当考虑补贴型医疗保险。
  补贴型险种与实际医疗费用无关，保险公司按照合同规定的补贴标准，对投保人进行赔付；如果在多家公司投保，就能从多家公司得到理赔金。
  所以大家看到了，重复买保险能不能重复赔偿是很复杂的事情，涉及到了诚信、补偿原则等等。
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  2021-08-17 08:42 米大丽 客户经理

  不同险种，理赔方式也不同，要根据理赔条件来考量：
  医疗险：是报销型，在医院产生的费用可找保险公司报销，最终报销金额不能超过实际支出金额，有多份保单也未必都能用的到，不太建议投保多份。
  重疾险：是给付型，在约定的保障期限内发生重大疾病状态，且符合理赔条件，由保险公司一次性给付保额。有多份保单只要符合理赔条件就可以多份理赔。
  寿险：也是给付型，以人的身故为赔付条件，在身故后将预定的金额给受益人，如果有多份寿险也可以多份理赔。
  意外险：意外险是根据发生的不同情况决定理赔：
  1.意外身故/伤害/住院津贴可以给付约定金额。
  2.意外医疗责任可以报销实际支出费用。
  3.医疗赔付比例/伤残赔付比例可以根据合同内约定的比例赔付。
  4.社保内/社保外可以根据合同内的赔付范围赔付约定金额。
  5.赔付次数/天数根据合同内约定赔付约定金额。
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  2021-08-17 08:39 龚峰毅 客户经理

  意外保障分两项:一是意外伤害，这个可以是两份，还有意外医疗，如果意外医疗是5000，发生意外所产生的医疗费是4000，那么只用一份就行了，只有费用超出部份，才能用到第二份，不能重复报销
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  2021-08-17 08:36 龙小语 客户经理

  您好，一般来说，费用补偿型保险，赔偿是不能叠加的，定额补偿型保险，赔偿是可以叠加的。

  《保险法》里有规定：“重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。”意思就是你投保的保额不能超过保险标的物本身的价值，超过了也只能赔付标的物实际的价值。

  具体到险种来看的话，有一些险种是不能叠加赔付的，也就是说你买再多也赔不了。如果不了解怎么配置保险，可以看看这篇文章

  财产险：财产险规定，如果发现重复投保，保险金额的总和不能超过财产标的物的保险价值。如果超过，一旦发生理赔，保险公司只会按实际损失金额赔付，最高不超过保险标的的实际价值。

  医疗费用型险种：目前市面上有很多医疗费用型险种，它们可以针对住院费用进行赔付，比如住院医疗险和意外医疗险。但是，这两种保险作为费用补偿型保险，符合保险的补偿原则，即保险公司在保险金额度内，按实际支出的医疗费给付保险金，而且赔偿不能超过被保险人实际支出医疗费。如果多投保，最多也只能各个保险公司进行比例赔付，而且都要参照医保或其他渠道的报销额度，然后才对剩余部分进行再报销。

  特殊：儿童寿险

  保监最新规定，未满10周岁儿童身故保额最高20万，未满18周岁儿童身故保额最高50万，万能险、投连险、航空意外身故、重大自然灾害身故在不受此限制。所以给宝妈们提个醒，给孩子买这类保险时，保额不要超过上述限额，否则多交了保费也拿不到更多的赔偿。

  买的多赔的多的保险是下面这几种，你要是钱多，可以多来几张：

  意外险：为了防范道德风险，一般保险公司会规定购买限定数额。比如有的保险公司规定意外险只能一次性购买3份，有的则规定航意险最多只能购买10份，最高保额不超过200万元。超出了这一范围，就有可能被拒保拒赔。

  重疾险：重疾类保险产品，一旦发生保险合同里所包含的疾病，则必须进行理赔。这些理赔只与有没有被确诊有关，与实际治疗花费无关，购买了多份重疾险，出险时可以得到多份赔偿。

  最后，购买保险要根据自己的经济实力和实际情况去选择合适的，不是追求买得多、买贵的，就是好的。

  以上，希望对题主有帮助~

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  2021-08-17 08:30 车广伟 客户经理

  意外险：分意外伤害，意外伤残，意外医疗。

  1. 如果购买了两份意外险，发生意外伤害(身故），意外伤残时，是可以两份保险累加赔偿。

  2. 如果发生意外，只是受伤产生的医疗费用时，意外险的医疗费用报销是属补偿性质，当在一份保险已经赔偿完医疗费用，另一家保险公司是不能赔偿。医疗费用最高赔偿不超过发票金额。另如果产生的医疗费用比较多，其中一家保险公司只赔偿了一部份，这个时候就可以让上一家保险公司开个理赔分割单，你再拿分割单到另一家保险公司理赔。

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  2021-08-17 08:27 齐晓宁 客户经理

  同一被保险标的拥有两相同保障范围的保单，出险时先成保的保单先赔付，两种保险不能同时报销。险的理赔是以补偿为原则，即在保额范围内按实际损失由第一份补偿，超过保额时再由第二份。最高不超过总保额。
  买了两份意外险，摔伤后治疗费用不超出第一份意外险保额的由第一份赔付，另一份不赔。
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  2021-08-17 08:24 黄盛波 客户经理

  王先生来电说，自己在朋友推荐下，在两个保险公司各买了一份附加了医疗险的意外险，当时认为这样可以得到两份赔偿，很划算。没想到，在一个深夜下楼买夜宵的时候，因为楼道感应灯坏了，一脚踏空，扭伤了脚。在就医后，王先生想起购买的意外保险，所以到第一家保险公司去理赔，顺利地得到了社保范围内的医药费的全部赔款。可是，当他赶到第二家保险公司领第二份保险赔款时，他的理赔却落空了。 答：王先生在意外伤害险中附加的意外伤害医疗险，是商业医疗费用保险，是一种报销型的保险，只能按照医药费的票据赔付一份费用。看病后的票据在其中是很关键的一环，作为依据只能用一次。像王先生在一家保险公司得到过赔付，医疗票据作为一个赔付的依据已经使用过了，所以就作废了，不能作为第二家保险公司赔付的依据，自然也得不到第二份赔款了。 答：报销型就是保险人在保额范围内按被保险人的实际支出予以补偿。也就是说，你花了多少医疗费就赔多少；这还是要和社保标准挂钩的。被保险人不能因为重复保险而额外获利。 答：应该是没有的。因为这种情况下，医疗险不能单独承保，它只能作为意外险中的一个附加险。