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  2021-08-14 09:07 黄真强 客户经理

  一提到买保险，很多人首先会想到重疾保险，因为重大疾病给家庭造成的影响令人惊恐。买重疾保险时，重疾保障数量和保额一直是许多人关注的重点。都说重疾保险的重疾保障数量越多越好，保额越高越好，事实真的是这样吗？今天我们就来解决一下这两个问题，让大家在买重疾保险时不再疑惑。

  1、重疾保险能保障多少疾病？

  不同重疾保险产品，对重疾的保障数目不一样，但无论是50还是100种，前面25种重疾都一样。25种重疾保障是重疾保险的核心，因为发生率高达95%，其中前6种重疾覆盖率就达到了80%。

  对这25种重疾的赔偿标准，保险行业协会统一制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》显示：只有部分疾病是确诊即赔，其余疾病需要达到相应状态或采取相应治疗手段才赔付。

  除以上6种重疾外，还有19种可选重疾。虽然没有强制规定，但各保险公司为了让自家的重疾保险产品更有竞争力，都将19种重疾纳入了重疾保险的必保范围内。

  高发的25种重疾占疾病发病率的95%，每一款重疾产品都要包含这些重疾，并且对疾病的定义也是统一的。与其关注重疾保险保障多少种疾病，我们更需要的是关注保额。因为保额的多少，决定着重疾保险在出险时究竟能发挥出多大的作用。

  2、重疾保险的保额要多少才合适？

  重疾保险具有缓解巨额治疗费压力、补偿收入损失的功能，被称为收入损失补偿险。那么， 重疾治疗费真的很高吗？得了重大疾病，到底要花多少治疗费？今天，就用数据来给你答案。

  （1）重大疾病引发的治疗费用

  以癌症为例，甲状腺癌可能10万块就能治愈，一些复杂的癌症治疗费却高达50万；终末期肾病的治疗除了肾移植外就是肾透析，从现有的医学水平和治疗费用来看，前期至少需30万治疗费。有一份重疾保险，就可以缓解巨额治疗费带来的经济压力。

  （2）重大疾病带来的收入损失费用

  罹患重疾带来的损失包含直接和间接损失。直接损失指前文提到的治疗费用，而间接损失则包括重疾治疗后3-5年康复阶段的费用，以及近五年无法工作的收入损失，这些间接损失有时候更高。如果有一份重疾保险，就能很大程度上弥补损失。

  从以上两个角度来看，重疾保险真的很有必要。重疾平均治疗费用十几万，还要考虑生病期间的收入中断情况以及术后康复费用，因此配置重疾保险保额最低30万，在预算充足的情况下保额越高越好。

  同时，多次赔付重疾保险要优于单次赔付重疾保险，不仅保障责任更周全，同样保费的情况下可能还可以买到更高的保额。所以想要保障更全面、保额更充足，可以选择多次赔付的重疾保险。

  3、多款重疾保险产品测评

  前文提到，多次赔付重疾保险性价比更高，那么市面上的多次赔付重疾保险到底哪家强呢？我们挑选了对重疾分6组6次赔付的四款热销型重疾保险进行横向对比，相信可以得出一个公平、公正的答案。

  几款产品对比后，我们直接给结论：

  由梧桐树保险网专属定制的完美人生守护（尊享版）作为多次递增赔付的重疾保险，保额能增长，最高可累计赔付750%重疾保额，保费价格也很低。想获得重疾多次保障，又在意性价比，完美人生守护（尊享版）是很不错的选择。而且，基本保额最高可投83万，累计最高可赔付7.5倍重疾保额，也就是622.5万，可充分满足对高保额有需求的人群。

  在几款产品中，嘉多保的癌症保障较充分，有家族病史尤其关注癌症保障的朋友可以考虑一下。不过它的保费比完美人生守护尊享版要高，重疾赔付保额也没法逐年递增，大家可根据实际需求权衡。

  中倍加尔保保费最低，但中轻症保障明显低于完美人生守护尊享版，还不可附加癌症二次赔付，保障力度不够。备哆分1号重疾保障不如完美人生守护尊享版和倍加尔号，保费价格也较高，性价比不足。

  综合来看，完美人生守护尊享版重疾保险投保门槛更低、重疾、轻症、中症保障都更高，同等条件下保费优势很明显，怎么看性价比都很高，值得投保。

  4、说在最后

  不同的年龄、性别、经济收入的人群对重疾保障的需求也不同，但完美人生守护（尊享版）重疾保险能全方位的满足大家所需，可以放心大胆地入手。重疾保险产品很多，大家在购买重疾保险前应先明确自身情况和需求，才能买到既适合自己又比较划算的产品。梧桐树保险网有专业的保险规划师为大家规划科学完善的保障，可量身定制保障方案。

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  2021-08-14 09:01 黄相柏 客户经理

  重疾保额应该设为个人年收入的3~5倍左右！如果预算有限，重疾保额最好先买到30万，如果是生活在一线城市，50万的保额是比较有保障的。

  面对不同的风险，我们要设置的保障额度也是不同的，重疾险、寿险、医疗险、意外险要卖多少保障金，可以戳这里了解：

  下面我来说说为什么重疾保额建议是30万起步：

  首先我们要清楚，重疾的保障金是确诊即赔、提前给付的，而社保、医疗险的额度都是用来住院治疗报销，这也就意味着，重疾赔付金的使用更灵活，你想怎么花就怎么花，但是一般罹患重疾后，保险公司赔付的金额我们一般是用来作为治疗费用、康复费用和收入补偿。

  治疗费用：以癌症为例（癌症目前仍然是最高发的重疾之一），治疗癌症用的的药物大多数是进口的，而这些进口药很多社保都不给报销。数据统计，在有医保的情况下，一场大病个人要承担的治疗康复费用仍要20万左右。

  康复费用：还是以癌症为例，癌症的康复期一般为5年，康复前期：病人通过手术/化疗/放疗等治疗后，身体是极度虚弱的，这段时间的营养一定要跟上，营养费一年需要3~5万；还要每年定期检查，医学上一般要求：手术后前3年，每3月复查1次；4-5年，每6月复查1次；5年后，每12个月复查一次。每次复诊3000~20000不等；除此之外，还有护理费、生活费等都需要不小的开销。

  收入补偿：这个就很好理解了，在治疗期间和康复前期，患者的工作收入基本切断，而在5年的康复期内工作收入也都没有保证，这也就是为什么建议大家重疾保额选择在个人年收入的3~5倍或以上。

  综上来说，重疾保额最好是配置在30万以上，预算充足的建议直接配置50万，更有保障。但是话确实是这么说，每个人买重疾险还是要根据自己的预算来决定，不同的预算有不同的投保方案，我筛选了一批高性价比的重疾险，30万保额每年只要2000k+，大家可以参考对比：

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  2021-08-14 08:58 连丽艳 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！这里整理了国内比较热门的医疗产品的对比：《 超全！国内热门百万医疗险对比表》感兴趣的可以点击查看。
  

  建议你在需要购买医疗险产品时，优先选购百万医疗险，因为它的价格非常便宜，一年几百元就能有几百万的保障，实在划算。而且保障的内容也很全面，比如床位费、护理费、手术费、药品费、材料费等等。
  

  购买百万医疗险的时候，要注意看保障责任、免责条款、续保条款以及“可持续投保的稳定性”等内容。
  

  续保方面要注意一点，医疗险是一种短期型的保险产品，有些人在买完第一年后，第二年要续保时，却被保险公司拒保，一问原因，原来是这短短一年之间身体多了一些大大小小的毛病。比如下面这些医疗险，在续保上就有很大不足：《当心！这几款医疗险，千万不要买！》
  

  可持续投保的稳定性，简单点讲就是产品会不会停售，但这一点，实际上除了保险公司，谁也说不好。通常来说这几个方面可以多多少少反映一些动向：销量大不大、有没有足够多的健康体加入、价格是否有市场竞争力、承保公司的市场战略等等
  

  我这里整理了一些比较稳定的百万医疗险，有需要的可以收藏：《本月热销的十大百万医疗险排名出炉！》
  

  还有一点要提醒的是，大部分产品，非社保人群，保费是会贵一点的，所以，社保好好交起来~
  

  以上就是我对该问题的全部回答，往采纳。
  

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  2021-08-14 08:55 齐晓彤 客户经理

  一、意外险是什么

  意外险即意外伤害保险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。

  二、意外险分类

  第一类：综合意外险

  生活中各种意外所致的保险事故都能理赔。根据保障期限不同，还可分长、短期两小类。

  综合意外险的保障内容一般包括：身故、伤残、意外医疗等。意外身故是给付型的，如果被保险人因为意外事故去世，保险公司会直接赔付合同约定的赔偿金；意外伤残是按照伤残等级赔付一定比例的保额；意外医疗是报销型，花多少报销多少，报销额度不超过约定的保额，一般意外医疗的保额是1-5万。

  综合意外险的保障比较全面，所以一般是买综合意外险，那么综合意外险产品有哪些？看这里：

  第二类：交通工具意外险

  乘坐交通工具，如公交、轮船、飞机、地铁等时因意外发生的事故都在保障范围内。

  具体产品有保多种交通工具意外的综合交通工具意外险，有专保航空意外的航空意外险、有专保自驾场景的自驾意外险，有专门的骑行保险。

  第三类：旅游意外险

  根据出行目的地不同，分境内旅游险和境外旅游险。保险根据不同场景还会设计一些特色产品。

  比如针对高原旅游场景有高原保险，参加高风险运动可选高风险运动保障，有的境外旅游承保恐怖袭击。

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  2021-08-14 08:52 赵颐轩 客户经理

  意外保险和重大疾病保险是不同的保险范围，都很好，建议都要买！下面我来给你分析下：
  1、重疾险
  重疾险就是一旦确诊重疾达到理赔标准，就会赔付一笔钱用于治疗，并且解决家庭的日常生活开销。市面上的重疾险价格在2000+到三四万不等，一般都不会很便宜。所以在花多钱同时，也买到保障足够的产品就很重要，不然钱也是白花！全国热门的136款重疾险对比表
  2、意外险
  意外险的保险责任包括意外医疗，意外伤残，意外事故。它就是为我们的意外买单。意外险的保费一般都比较便宜，一年两三百就能买到50万的保额，获得较全面的保障。
  3、先买哪个
  无论是重疾险还是意外险，都是必须配置的保险。
  但是应该首选意外险，意外险的保费便宜，保障期一般为一年，算是比较实惠的。另外重疾险无论对于哪个年龄段的人来说，购买长期重疾险都要划算些。更多省钱保险配置方案，可查看：2020高性价比保险方案推荐
  意外和重疾作为人生中无法避免的风险，两者的保障并不冲突，一定要提前做好准备。
  意外保险和重大疾病保险是不同的保险范围，都很好，建议优先配置重疾险。如果条件许可的话，在配置意外险。
  重疾险的作用是一旦罹患合同所约定的重疾，确诊即赔付一笔重疾金。可以缓解因重疾带来的压力。但是重疾险保额不同，价格也会有不同的，交费期较长，且对健康是有一定要求的，这就需要自己结合实际需求来进行选择。
  意外险主要保障的是因意外所带来的伤害，意外险相对于其他险种来说，它的特点有：投保程序简单、无观察期且无身体健康要求，保费很便宜，从一百多到几百块钱，性价比很高，基本上每个家庭都能承受。但是意外险并不能应对因疾病带来的风险，毕竟意外是突如其来、非疾病的。
  客户在投保时，对健康状况、年龄等，凡是影响保险公司同意承保或者提高保险费率的重要事实，不能隐瞒或虚报，要履行如实告知的义务。
  弄清条款
  购买保险时，一些消费者不细看保险细则．这就有可能对自己应享有的权利和应履行的义务不清楚，很容易造成权益受损。很多保险理赔纠纷就是由于投保人当初没有弄清保险条款所致。同时，看清条款，也利于客户有合理的预期，毕竟保险公司不是“包管”公司。
  保管票据
  凡是与投保有关的单据，如投保单、保险单以及与病情有关的票证如各种证明、病历、发票等　都应妥善保管。因遗失此类票据而发生保险纠纷的事例也是屡见不鲜的。
  合理搭配
  单一品种的重大疾病保险其保障范围毕竟有限，所以最好根据自己的实际情况选择最佳的险种组合，具体组合方案可请有关保险专业人士设计。
  1、选大公司的产品；
  2、选保障全的，比如病种多的；举例：平安的平安福、守护福，重疾、轻度重疾加起来110种以上，并且轻症豁免保费；
  3、看等待期，即购买后多少天之后的重疾能获得理赔，人保180天，平安90天。网上有个朋友圈的截图，一位母亲在朋友圈发起水滴筹，她虽然给孩子买了重疾保险，但因为投保后不到180天，无法理赔重疾保费。
  4、看保障，黑龙江电视台还是哪个电视台报道过一个保险理赔的事情，客户得了甲状腺癌，某保险公司因其肿瘤发展的不够理赔的尺寸所以拒赔；平安的则确诊即赔了。
  不管你购买哪家的商保，秉承上面几点就好了。至于选哪个公司、哪款产品看个人理解和能力。
  国内重疾险的购买，选择保险公司应选择规模大、口碑好、服务好的的保险公司比较稳妥。比如私人定制保险网：慧择保险网。 慧择保险网已与80余家保险公司合作，提供1000+款保险产品，产品线涵盖了重疾险、意外险、人寿险、儿童险、车险、家财险等全险种产品，全程理赔服务，理赔不是难题。24小时人工服务，温暖贴心，服务用户超过3000万。私人定制保险方案，去除保险销售的中间环节，帮你省去传统保险销售中的中介费用。 选择好了保险公司之后，保险险种的选择也是非常重要的。对于重疾险险种的选择，满足自身实际需求的保险才是合适的。这样有针对性的选择重疾险，就可以为自己选择比较恰当的重疾险产品。
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  2021-08-14 08:49 齐景宪 客户经理

  作为女性关注女性健康很有必要，因为现代女性不像以前，不仅要操持教务还要在外赚钱，不容易！
  女性购买商业保险选什么（健康险）？
  答：现在妇科类疾病的发病率远高于重大疾病，常见疾病（子宫原位癌、宫颈癌、乳房癌、阴道癌）!
  所以女性购买保险应以女性疾病为主，重疾为辅，另外可以附加生育保险（宫外孕、葡萄胎、唐氏综合症、先天性肛门闭锁），最后附加个综合意外医疗就行！
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  2021-08-14 08:46 黄盛林 客户经理

  意外险的费用，一般是看您的职业，一般职业保费就不多。如果职业风险比较高，保费就会相对贵一些。但对于意外险一年要多少钱，则需要根据您选择的险种不同、保险公司不同、保障范围不同，其保费也会有所不同。因此，意外险的费用是不能一概而论的。意外险大致可分为两种：一种是消费型意外险，保费一年从100-1000元不等，保险金额从10万-100万不等，交一年保一年，不返还的。另一种是返还型百万守护意外险，保费会相对比较高，不过满期会返还保费。