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  2021-08-02 12:02 齐晓娇 客户经理

  大部分人所购买的产品都是消费型的，比如我交一笔钱，一年1万，交20年，我可以买一个50W保额的终身重疾保障，而且还连带着身故责任。就是万一哪天遭遇车祸这种意外事故，或者就是自然身故，那么保险公司还是得赔50万的。
  那么，返还型到底是什么样子的呢？以分红险为例，原来你1年1W交20年，50W保额的保障。这回你一年交1W8，1W元买保险，8千元让保险公司帮你理财，之后赚到了1000元，你有几种方式处理：
  用这1000元购买新的保额，原来50W保额现在变成52W，这就是“交清增额”；
  放在保险公司，让保险公司一直赚钱，等到保险终止时，一起给你，这就是“累积生息”；
  保费每年1W8，这回少交1千，交1W7，这就是“抵缴保费”；
  赚到的1000元我直接取出来，这个就是“现金领取”；
  虽然实际上略有出入，实际上就是让你多交一些保费，去让保险公司帮你赚钱。
  保额分红是怎么回事？
  保额分红这种投资形式，其实就是国内公司从香港学来的，包括香港保单在内，分红的力度其实都不高，保险代理人事前宣传的分红水平，其实都是不保准的，收益是浮动可以随时下调。
  我测算过，分红型重疾险按照中档水平分红增加保额的，保障力度远不及消费型重疾险，也就是说买一份消费型重疾险，然后拿着多出来的钱自己投资，哪怕放到余额宝里面，都比买返还型重疾险或者分红型重疾险划算。
  不知道是网上很多媒体自己知识不够，还是恶意误导，经常把返还型重疾险与带有身故保障责任的重疾险划等号。
  线下的保险销售更是过分，把这款产品说的身故、重疾、医疗、意外都包括，还能让你钱生钱，丝毫不提这款产品的收益率很低，产品很贵的情况。
  平安鑫盛17的测算
  在这里，阿升用一款平安的分红产品举例。鑫盛17是寿险+重疾+意外+医疗险的一个组合，同时可进行分红。
  还是张三，男，30岁，给自己购买50W的寿险，30W的重疾，10W的医疗，20W的意外。
  第一年要花费18638的费用，对比平安福需要15299.05，这款产品每年要贵3309元。
  因为涉及到分红，阿升讲几个概念：
  分红水平：每一个分红险在给顾客演示的时候都会把分红按照三个档次演示，低档是说在公司经营不好的状况下你可以获得的红利，中档是在公司运营正常的情况下你可以获得的红利，高档是在公司运营良好的情况下你可以获得的红利，一般建议客户以中档利益作为参考
  现金价值：一般是指长期人身险保单所具有的价值，通常体现为合同解除时，保险公司退还给投保人的金额。简单的说，退保的时候能退给你多少钱。
  生存金：简单的说是，你在存活的时候可以领取的金额。寿险在你死亡的时候会给你一笔费用，这个可以作为“死亡金”，对应的生存金就是你只要活着就会给你一笔费用，一般是一年一给。
  生存总利益：现金价值+生存金的累加和利息+中档红利（保险公司赚的钱）
  意外身故总利益：意外身故金+保单分红
  疾病身故总利益：疾病身故金+保单分红
  重疾总利益：疾病身故金+保单分红
  总利益，就是在发生这个情况的时候，你可以获取的费用，比如重疾总利益，就是你罹患重疾之后，可以拿到的钱。
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  2021-08-02 11:59 管爱娟 客户经理

  选重疾险应该关注什么
  鑫盛有哪些基础保障
  有没有比它更值得买的产品
  小骆驼总结
  一、选重疾险应该关注什么
  重疾险对于首次接触的朋友来说，的确有点复杂，但其实它很简单！
  轻症保障：衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含8大高发轻症。
  重疾保障：保监会制定了25种重大疾病，要求所有重疾险都必须包含它们，并且疾病定义和理赔标准都必须一样，不准修改。而这25种重大疾病，已经占了所有重疾理赔的95%以上。
  如果遇到重疾险产品，你必须重点关注这几点：
  轻症保障：轻症数量、定义、赔付方式
  重疾保障：首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等
  豁免条款
  杆杠率：也就是性价比
  二、鑫盛的基础保障有什么?
  列一张表，来看下它的基础保障有什么！
  
  1、重疾保障
  平安鑫盛保障的重疾种类有80种，赔付一次。
  基本上所有的重疾险不管重疾种类多少，最主要的都是都是一样的。
  因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾，这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。
  2、 没有轻症保障
  重疾险中，轻症是非常重要的一部分。
  轻症：还没达到重疾赔付标准的一些疾病，即重大疾病前期较轻的疾病。
  举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症。
  相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。
  轻症往往是重疾的早期阶段，需要及早发现和治疗的，才能防止其转变为重疾。
  从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时，对于普通家庭来说可能会有些经济压力。
  接下来说的要注意了!!
  鑫盛的红利领取分两种：一种是累积生息，一种是抵交保险费。
  但无论产品有没有分红，都不要对它抱有过高的期望。分红是根据保险公司经营状况基础上的红利分配，其收益是不固定的，同时也是无法保证的。
  对于分红利率，通常只能给个假定利率进行演算，而事实上，没有任何一家保险公司的分红产品敢说，我的这款产品分红至少有xx%。
  甚至在某些特定情况下，可能出现0分红的情况。因分红与保险公司的经营状况息息相关，因此，如果还是想要购买分红型保险，应优先考虑保险公司的经营状况。
  3、身故保障
  在合同有效期间内，因疾病、意外或者是自然身故，保险公司返还已交保费。
  因为平安鑫盛是一款保终身保身故的产品，所以无论是因为意外或者疾病导致身故保险公司都会负责。
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  2021-08-02 11:56 赵顺西 客户经理

  鑫盛17跟平安福一样，主险是寿险，可以附加重大疾病提前给付（附加重疾险）
  如果没有附加重疾险，仅仅只购买了鑫盛17，它是一款寿险，被保人身故才能获得理赔。
  就像客户给我发的保单一样，这是一份11万保额的寿险。
  附加了小额医疗险（健享人生A、住院日额），意外医疗。
  如果你选择附加重疾险。
  重疾险的保障内容是重疾赔付1次，合同终止。
  没有现在流行的中症保障、轻症保障、重疾额外赔付、癌症二次赔付、心脑血管二次赔付。
  与市场同类型相比如何？
  我们选取市场上同类型的产品做比较
  （1）热销产品的保额更高
  在同等情况下，花差不多的价钱，热销产品可以多买20万保额。
  保额就是保险公司给你的钱，因此保额肯定越多越好。
  （2）热销产品有中症和轻症
  中症和轻症是重疾的降级版。
  理论上来说，一个人获得中症和轻症的概率更大，因为这两项要求更宽松些，更容易获得理赔。
  因此，拥有中症和轻症，意味着消费者更容易获得这款产品的理赔。
  （3）热销产品更便宜
  在获得更多，更好的保障情况下。
  热销产品竟然比平安鑫盛17还要再便宜600元。
  尽管600元不算很多，但是实实在在剩下了钱，日积月累也是一笔不小的资金呢。
  朱利安的话
  一款保险是否能够得到理赔，不依赖于品牌，而是取决于保险合同条款。
  即使知名度高的平安人寿、中国人寿，遇到不符合条款申请时，也会拒绝赔付。
  而知名度不高的保险公司，同样也是按照保险合同进行符合条款的理赔。
  这一切都在银保监会的密切监督下，严格执行。
  既然有国家替我们做好监督和监管，我们就可以放心挑选性价比不错的，售后服务不错的保险产品，享受到更好保险服务。
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  2021-08-02 11:53 赖鹏博 客户经理

  保哥说保险，专注保险测评！这两天废寝忘食整理了一份国内热门寿险对比表，大家自行领取哦~
  

  平安鑫盛主险是一款分红型终身寿险，附加提前给付重大疾病保险。突然让我想起了早年推出的洗护二合一洗发水产品，其实大多数人都不知道一些洗发护发的常识，洗发水是碱性的，护发素是酸性的，偏要将这两者揉在一起，把产品功能吹得天花乱坠，无非是为了满足众多老百姓的需求。

  言归正传，平安鑫盛这款产品值得入手吗？接下来就一起扒一扒，先看张图：

  先来讲讲优势：

  1.品牌实力：平安作为保险行业的老大哥了，实力就摆在那呢！

  注意了，我要开始说重点了，缺点如下：

  1.保障很少：只有重疾保障是远远不够的，缺乏轻症和中症保障。

  2.共用保额：这款产品身故和重疾险是共用保额的，说白了，就是这个保额只能保到一种，要是40岁患重疾得到重疾赔付，那身故保障就没有了。

  3.分红不确定。分红≠现金价值，分红的数值不是固定的，是根据保险公司当年业绩算出来的。分红有时候有，有时候无，不确定性因素较多。

  4.性价比较低。30岁男性投保50万保额，每年保费约1.4万，而且保障和收益都这么敷衍，倒不如花更少的钱买到更好保障的产品呢，多的钱再去理财不好吗？

  关于这款产品的更多内容我就不一一阐述了，点击蓝字查看完整版解析：这里有篇文章分析得很透彻，推荐给大家看看：

  其实不只是针对于鑫盛这份保险，总的来说，我是不太建议购买分红险的！为什么呢？推荐大家看看这篇文章：

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  2021-08-02 11:46 符翩翩 客户经理

  您好，我是平安的一名区主任，我在深圳！

  鑫盛的特点：

  低保费高保障 体现保险真谛

  多种交费方式 满足个性所需

  漫漫人生道路 平安终身陪伴

  周年保单分红 更添额外惊喜

  保险也不可能一步到位的，是逐步完成的，鑫盛就是首先要考虑购买的保障型的产品，

  鑫盛含有人身保障、可附加重疾保障、意外保障、意外医疗、住院医疗

  也就是说最基本的保障

  鑫盛附加重疾也称常青树组合，总的来讲低保单、高保障，保障全面，缺点是理财功能欠缺！

  希望我的回答能帮到你！谢谢！

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  2021-08-02 11:43 赵顺铃 客户经理

  低保费高保障 体现保险真谛
  多种交费方式 满足个性所需
  漫漫人生道路 平安终身陪伴
  周年保单分红 更添额外惊喜
  鑫盛主要是靠附加险，可以附加鑫盛重疾，意外伤害，意外医疗，健享人生，住院日额等，保障最全面了，
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  2021-08-02 11:40 梅金荣 客户经理

  保哥说保险，专注保险测评！这两天废寝忘食整理了一份国内热门寿险对比表，点击蓝字查阅：
  

  平安鑫盛主险是一款分红型终身寿险，附加提前给付重大疾病保险。仿佛看到了早年推出的洗护二合一洗发水，对洗发水有一些常识的人事应该都知道，洗发水是碱性的，护发素是酸性的，心安理得地把这两者混合在一起，很多用户还以为省了不少麻烦。

  那么平安鑫盛这款产品到底怎么样呢？不妨和我一起来看看，话不多说，直接看图：

  这个优点，大家应该都知道：

  1.品牌知名度高：大家对中国平安应该都不陌生吧，在保险行业内属于非常资深的保险公司了。

  再来说说它的缺点：

  1.保障很少：只有重疾保障，缺乏轻症和中症保障。

  2.共用保额：这款产品身故和重疾险是共用保额的，要是保障期内不幸患上重疾，赔偿一笔钱后，身故了就没有保额了。

  3.保单红利说不清。分红≠现金价值，分红的数值不是固定的，是根据保险公司当年业绩算出来的。也就是说分红可能多可能少，有或者没有！

  4.昂贵的保费。30岁男性投保50万保额，每年保费约1.4万，再看看前面说的保障和收益情况，是不是太不划算了！

  关于这款产品的更多内容我就不一一阐述了，点击蓝字查看完整版解析：这里有篇文章分析得很透彻，推荐给大家看看：

  总的来说，大家买保险时看到这种分红险产品一定要量力而行啊。为什么呢？建议你看看这篇文章，解释得非常详细：