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  2021-07-31 13:31 贾黎黎 客户经理

  保险合同是投保人将来索赔的重要依据，签订时一定要认真仔细，据实以告。签订保险 合同是投保过程中非常关键的一步，但很多投保者在读完合同以后还是不知所云。其实，看 保险合同条款时，把握保单的要点是关键，一般情况下注意以下几方面内容就可以了。
  一、必须仔细核实保险合同上填写的内容在填写合同中的投保人、被保人和受益人的姓名、身份证号码时一定要是自身情况的真 实反映；投保单上是否是自己的亲笔签名，还有合同中的保险品种与保险金额、每期保费是 否与要求相一致等。李琦性格外向，酷爱旅行。她的足迹遍布了大江南北。2010年底，李琦又一次决定利 用年假赴云南旅行。可不巧的是李琦在行前身份证不慎丢失。为了不耽误自己计划好的旅行，她特意赶到旅 行社，询问是否可以用妹妹李冉的名义报名参加旅游活动。在征得旅行社同意后，李琦缴纳了各种活动费用，办理了登记手续，并在旅行社保险 代理处购买了《境内旅游人身意外保险》，保险费用50元，保险金额25万元，保险期限为： 自旅游团出发时起至旅行结束时止，保险受益人是法定受益人。由于李琦以妹妹的名义参 加旅行，在旅行社经办人员的指点下，她在保单被保险人的名字一栏里亦填写了妹妹李冉 的名字。李靖在随后的旅行团出游时，意外受伤，不治身亡，家人知道其死讯后悲痛欲绝，后发 现李琦身前的投保单，于是要求保险公司赔付。认为其应当给付保险金额25万元。保险公 司非常重视这项理赔要求，立即开始了仔细的审核。在核保过程中，保险公司了解到，被保 险人是李冉，但真正的死者却是李琦。李琦冒其妹妹李冉的名义赴云南旅游，而真正的被保 险人李冉至今安然无恙。于是在2011年1月，保险公司正式作出不予给付意外死亡保险金 的决定。面对保险公司的拒赔通知，李琦的家人非常愤怒，认为当时李琦的冒名行为是经过旅行 社同意的，投保也是在相关人员的指点下才填写妹妹李冉的名字，这些都是有人证明事实存 在的，不存在欺瞒的诚信问题。于是，李碲家人一气之下将该保险公司告上了法庭，最后， 尽管法院判决原告胜诉，保险公司应该承担给付保险金的责任，并承担本案的诉讼费用，但 原告也耗了不少精力。综观本案，由冒名而导致的理赔困扰也恰恰证明了投保者缺乏对填写保单应有的严肃 态度。
  二、耐心阅读合同条款中的保险责任条款即保险公司在哪些情况下须理赔或如何给付保险金的条款。该条款主要描述了保险的保 障范围与内容，关系到投保人的核心利益，一定要仔细查看，不可敷衍了事。
  三、阅读除外责任条款。该条款列举了保险公司不理赔的几种事故状况，因投保人的故意行为导致的事故，如自 杀等。消费者购买保险后应避免这些情况的发生。消费者往往对此条款极不满意，尤其是在 医疗险中，有些保险公司一旦被要求赔付，就依据该条款开出“除外责任书”推却责任。
  四、看合同中的名词注释此项内容所包含的名词解释是保险专用名称的正式的、统一的、具有法律效力的解释， 主要是为了帮助投保人更清晰地理解保险合同的条款，是合同中必须含有的内容。在购买保 险时，一定要看清、读懂这些名词解释，有的保险公司抠词抠句，有时只一字之差也可能得 不到赔付。
  五、看合同解除或终止情况的规定或列举这一条说明主要规定了双方的权利与义务，投保人或保险公司在何种情况下可行使合同 解除权。保险公司有不能擅自解除或终止正在履行的合同的义务，而投保人则有可随时提出 解除或终止合同的权力。在整个合同履行期间，若发生纠纷或对合同产生异议，《保险法》规定：对于保险合同 的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作出 有利于被保险人和受益人的解释。
  总之，保险合同是投保人将来索赔的重要依据，要全面维护自己的权益，就要对其慎重 对待，彻底弄清楚保险条款的内容后再决定要不要签署。
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  2021-07-31 13:28 贾麒麟 客户经理

  奶爸保金牌规划师帮你解答保险问题，更多疑问可

  保险合同的内容包括这些：产品基本信息（名称、承保公司、条款备案文件号）；投保区域（保险公司分支机构所在地）；承保年龄；职业限制；等待期；犹豫期（关乎退保）；医院范围；免赔额及赔付比例；其他投保规则（豁免、保额限制、不可投保人群）

  保险合同的内容包括哪些？怎样看保险合同？推荐阅读这篇文章

  “投保人”

  指买保险的人，被保险人是受保险合同保障的人。如父亲给10岁的儿子买保险，父亲是投保人，儿子是被保险人。请记住投保入与被保险人的区别：享受保险的是被保险人，不是投保入。
  

   “保险责任”

  指的是保险公司承担赔付的范围，“除外责任”指保险公司不予承担赔付的范围。任何一种保险都会在合同中明确保险责任范围和除外责任范围。
  

   “保险金额”

  指的是投保人希望获得保障的金额，而保险费是投保人为获得保障需要交付的金额，也就是购买保险产品的价格。
  

  根据规定，每款保险产品上市之前都会经过监管部门（银保监会）的备案或审批，以保护投保人的合法权益。同时，《保险法》也有相关规定要求保险公司对保险条款，尤其是对除外责任条款做出明确的说明。

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  2021-07-31 13:25 贾黎黎 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  签订保险合同时需要注意的问题：
  一、保险合同大都以格式条款形式出现，作为提供者的保险公司应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，不能利用优势地位，单方免除自己责任、加重对方责任，排除对方的主要权利。
  二、保险合同的构成不仅是保险合同条款本身，还包括与保险合同密切相关的其它文件，如
  《保险公司理赔规定》等，这些文件、规定大多涉及保险人的责任免除，与投保人、被保险人、保险受益人的经济利益直接相关，是出险后理赔的重要依据，在签订保险合同前，保险人必须提供并作明确说明。如果事前未提供或未履行明确说明义务，则有关保险公司责任免除的条款对消费者不产生约束力，保险公司不能据此减轻保险责任，违反合同义务。
  三、准备投保的消费者要注意了解保险方面的法律法规，防止经营者利用合同条款逃避或转嫁法律责任。
  四、签约之前，消费者要仔细阅读和研究合同条款的内容，比较保险费率的高低。对于不懂的内容，应要求保险公司作出明确解释，并将解释内容形成文字作为合同附件，成为履行合同和解决纠纷的重要依据。对于签约前保险业务员只提供产品说明书，不出示保险合同、保险费率及其它相关资料的，消费者应拒绝购买。
  五、对经营者提供的涉及专业性较强的格式合同，要注意向有关专家请教，避免因不懂专业而糊涂签约，权益受损。
  六、对于长期寿险，消费者收到保单后还有10天的犹豫期，在该期限内，消费者应再次审查保险合同及有关资料，发现问题及时询问，如不满意尽快退保。

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  2021-07-31 13:22 龚子飞 客户经理

  保险合同怎么看？

  任何东西都有主次之分，保险合同也不例外。我们想要了解保险合同的内容，一字不落地看下来，对于谁都不是一件容易的事。既然如此，我们只要找到保险合同中最重要的几个关键信息看了肯定不会错。

  一份保险合同一般都包含保险条款、投保单、客户服务指南和人身投保提示书，哪部分属于最重要的内容呢？当然是保险单和保险条款。

  保险单是何物？保险单里面有我们的个人信息和保险产品的全部信息，我们通过保险单可以知道被保人是谁、保障有哪些、保障期间有多久、每年保费多少钱……保险单一旦生成，会有一个保单号码，这个号码是唯一的，我们可以通过这个保单号码查询到合同里面的全部内容。

  保单上哪些内容是需要我们重点关注的呢？

  1、保单上的个人信息

  保单上的个人信息主要是投保人、被保人、收益人以及生效时间。这里投保人一般是指买这份保险的人，被保险人就是这份保险保护的人，收益人就是被保险人出险后领取保险金的人。

  保单上还有生效时间，很多人以为保险一旦投保就意味着生效了，然而并不是每一份保险都是立即生效的，保险险种不同，生效时间也会有差异，通常意外险次日凌晨会立即生效，但是像很多人身保险都有等待期，只有过了等待期，保险合同才称得上是生效，不然在等待期内出险保险公司是不会理赔的。

  2、保单上的产品信息

  除了要关注保单的个人信息，还要关注保单的产品信息。比如你买的保险究竟是重疾险还是医疗险，很多人买完了也没有搞清楚自己买的究竟是什么险种，你买的保险金额是多少，是30万的还是50万的？你每年需要交纳多少保费？这些内容都可以在保单的产品信息里看到。

  除了这些比较浅显易懂的，有的保单上还会有特别约定，特别约定是非常重要的，因为根据保险法的规定，如果条款和特别约定有冲突，是以特别约定为准的。所以大家在查看保单的时候一定要注意保单上特别约定的部分。

  现如今网上保险销售火热，但是很多朋友担心网上买的保险电子保单不具备法律效益会不会影响理赔，小编在这里说明下，电子保单和纸质保单一样具有法律效益。

  保险条款应该怎么看？

  保险合同里面的内容不仅结合了金融、医学还有法律方面的知识，是非常严谨的。保险条款少说有几千条，这么多的保险条款里面，如何大海捞针获取我们认为有意义价值的东西呢？

  可以重点关注这几个方面：保险责任、责任免除和现金价值。

  1、保险责任

  保险责任很好理解，就是这份保险到底保障哪些？比如意外险是保障意外伤害和意外医疗的，重疾险是保障重大疾病的，医疗险是保障疾病医疗的，财产险是保障财产安全的……保险公司依据保险合同的相关规定在被保险人发生保险事故后承担相应的理赔责任。

  2、责任免除

  除了要知道我们获得了哪些保障，还要知道哪些保障没有，责任免除是指这些责任保险公司是不承担的，比如像一些违法乱纪、吸毒酗酒、感染艾滋等一些极端的情况，保险公司一般都会责任免除的。

  责任免除的内容一般会用粗体显示出来，这部分内容也是非常关键的，大家要仔细留意。比如意外险，责任免除里面肯定会写酒后驾驶导致的意外，意外险是不赔的。

  3、现金价值

  短期险是没有现金价值的，但是长期保险一般都会有现金价值。现金价值是退保的时候会用到，比如很多人交了几年保费想要退保了此时保险公司给你退的钱就属于现金价值。

  很多人在退保时会发现自己交了几年保费怎么也有几万了，可是退到手里只有几百，我们交的保费包含了保险公司的运营成本和承担风险的部分，一般保险合同里面都会有现金价值表，想要退保的朋友都可以对照着现金价值表看看自己可以退回多少钱。

  对于买了保险却不清楚保险规则的朋友，一定要花时间好好看看保险合同条款，不要等到需要的时候手足不错。

  引自：

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  2021-07-31 13:16 符翠红 客户经理

  一份保险合同一般都包含保险条款、投保单、客户服务指南和人身投保提示书，哪部分属于最重要的内容呢？当然是保险单和保险条款。

  保险单是何物？保险单里面有我们的个人信息和保险产品的全部信息，我们通过保险单可以知道被保人是谁、保障有哪些、保障期间有多久、每年保费多少钱……保险单一旦生成，会有一个保单号码，这个号码是唯一的，我们可以通过这个保单号码查询到合同里面的全部内容。

  保单上哪些内容是需要我们重点关注的呢？

  1、保单上的个人信息

  保单上的个人信息主要是投保人、被保人、收益人以及生效时间。这里投保人一般是指买这份保险的人，被保险人就是这份保险保护的人，收益人就是被保险人出险后领取保险金的人。

  保单上还有生效时间，很多人以为保险一旦投保就意味着生效了，然而并不是每一份保险都是立即生效的，保险险种不同，生效时间也会有差异，通常意外险次日凌晨会立即生效，但是像很多人身保险都有等待期，只有过了等待期，保险合同才称得上是生效，不然在等待期内出险保险公司是不会理赔的。

  2、保单上的产品信息

  除了要关注保单的个人信息，还要关注保单的产品信息。比如你买的保险究竟是重疾险还是医疗险，很多人买完了也没有搞清楚自己买的究竟是什么险种，你买的保险金额是多少，是30万的还是50万的？你每年需要交纳多少保费？这些内容都可以在保单的产品信息里看到。

  除了这些比较浅显易懂的，有的保单上还会有特别约定，特别约定是非常重要的，因为根据保险法的规定，如果条款和特别约定有冲突，是以特别约定为准的。所以大家在查看保单的时候一定要注意保单上特别约定的部分。

  现如今网上保险销售火热，但是很多朋友担心网上买的保险电子保单不具备法律效益会不会影响理赔，小编在这里说明下，电子保单和纸质保单一样具有法律效益。

  保险条款应该怎么看？

  保险合同里面的内容不仅结合了金融、医学还有法律方面的知识，是非常严谨的。保险条款少说有几千条，这么多的保险条款里面，如何大海捞针获取我们认为有意义价值的东西呢？

  小编认为可以重点关注这几个方面：保险责任、责任免除和现金价值。

  1、保险责任

  保险责任很好理解，就是这份保险到底保障哪些？比如意外险是保障意外伤害和意外医疗的，重疾险是保障重大疾病的，医疗险是保障疾病医疗的，财产险是保障财产安全的……保险公司依据保险合同的相关规定在被保险人发生保险事故后承担相应的理赔责任。

  2、责任免除

  除了要知道我们获得了哪些保障，还要知道哪些保障没有，责任免除是指这些责任保险公司是不承担的，比如像一些违法乱纪、吸毒酗酒、感染艾滋等一些极端的情况，保险公司一般都会责任免除的。

  责任免除的内容一般会用粗体显示出来，这部分内容也是非常关键的，大家要仔细留意。比如意外险，责任免除里面肯定会写酒后驾驶导致的意外，意外险是不赔的。

  3、现金价值

  短期险是没有现金价值的，但是长期保险一般都会有现金价值。现金价值是退保的时候会用到，比如很多人交了几年保费想要退保了此时保险公司给你退的钱就属于现金价值。

  很多人在退保时会发现自己交了几年保费怎么也有几万了，可是退到手里只有几百，我们交的保费包含了保险公司的运营成本和承担风险的部分，一般保险合同里面都会有现金价值表，想要退保的朋友都可以对照着现金价值表看看自己可以退回多少钱。

  引自文章：

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  2021-07-31 13:13 龚少菁 客户经理

  作为保险合同，也叫保险条款，在签订时应该特别注意审查的内容有四点：
  1、“告知条款”
  告知条款中规定的是投保人应该向保险公司如实告知的事项
  2、“保险责任”
  保险责任换个角度就是投保人的保险利益。这个条款就是说在什么情况下保险公司应该赔偿，赔偿多少的问题。
  3、“免责条款”
  免责条款就是发生保险事故，保险公司不给于赔偿的情况。保险公司的免责条款是为了保护保险公司的利益而设置的。要审查这些免责是否在法律允许的范围内。
  4、“理赔条款”。
  理赔条款是指的发生了保险事故后，投保人或者受益人理赔的时候需要具备什么样的手续，履行什么样的程序，这些内容决定了，你是否会在保险事故发生后，及时得到相关资料按照程序得到理赔的内容。
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  2021-07-31 13:10 齐晓娴 客户经理

  保险合同的注意事项：
  为了给自己的人身或者财产多一些保障，许多人都选择购买保险，面对强大的保险公司，保险购买人处于弱势地位，因此在签订保险合同时应注意以下几点：
  一、准备投保时要检查保险营销员、代理人、经纪人的资格证书和展业证明
  现实中经常有买保险找得到人，索要保险赔偿金找不到人的事情发生。因此，要检查保险营销员、代理人、经纪人的资格证书和展业证明，确保其具备保险监督管理部门规定的资格条件，确定自己在发生保险事故时能够获得保险赔偿金。
  二、签约之前，消费者要仔细阅读和研究合同条款的内容
  保险合同一般都是由保险公司出具的，签约之前购买者要仔细阅读和研究合同条款，对于不懂的内容，可以要求保险公司做出明确解释，并将解释内容形成文字作为合同附件，成为履行合同和解决纠纷的重要依据。对于签约前保险业务员只提供产品说明书，不出示保险合同、保险费率及其它相关资料的，消费者应拒绝购买。针对一些专业性强的格式条款，要注意向有关专家请教，避免因不懂专业而糊涂签约，权益受损。
  三、如实填写投保单并亲自签名
  对于保单上要求填写的内容购买者要如实填写，不得欺瞒，以免在索赔时保险公司以此作为拒绝赔偿的理由。投保单上的签名和风险提示语句必须由本人填写，不得找他人代签。
  四、认真解读保险合同
  第一步：核实常规信息
  尽管保险合同一般长达数页，内容也比较繁杂，但是作为一份比较常见的规范保险购买过程和行为的商业合同，很多地方还是可以让人一目了然的。所以投保人在拿到保单之后要做的第一步就是核实合同中的各种基本信息，比如被保险人、受益人姓名、联系方法等常规信息。
  此外，如有必要投保人还应该确认一下保单的真实性，途径则有两个：一是通过保险公司热线电话和官方网站来核实;二是通过专业代理人(经办代理人和其他代理人)来核实。
  第二步：明确保险责任
  在核实完保单中的基本信息之后，就需要阅读合同条款中的保险责任条款。这些条款主要描述保险的保障范围与内容，即保险公司在哪些情况下须理赔或如何给付保险金。这也是投保人向保险公司购买保险产品后的核心利益。保险专家提醒，投保人在浏览保险条款时特别要注意阅读除外责任条款，这些条款列举了保险公司不理赔的几种事故状况，投保人在购买保险后要当心回避这些状况的出现。
  第三步：记住关键节点
  保险合同当中很容易让人犯晕的就是几个保险期限的规定和作用，不少投保者因为没有留心这几个保单的关键节点导致不能很好地使用自己的保险权益。
  保险空白期：是指从投保人缴纳保费到保险公司出具正式保单之前的这段时间。在这期间保险公司不承担保险责任，也就是说消费者虽然已经交了钱但还没有真正完成“投保”。
  观察期：又称等待期，是指在保险合同生效后的一定时期内(一般为90-180天)。在这期间保险公司也不承担责任。大部分医疗保险单有观察期的规定。
  犹豫期：是指在投保人签收保险单后一定时间内(一般为10天)，对所购买的保险不满意，可无条件退保并且拿到相应的退还保费。所以说买保险并不是一锤子买卖，投保人如果发现不合适还可以及时退保。
  宽限期：是指在首次缴付保险费以后，如果投保人在各期没有及时缴费，保险公司将给予投保人60天的宽限期限，投保人只要在宽限期内缴纳了保险费，保险合同就继续有效。这也就是说投保人万一忘记及时缴纳保费并不会使得保单立刻失效，投保人还将有一段补救的时间。
  第四步：了解退出机制
  退出机制主要是指合同关于退保的各种规定。大部分保险可以在10天的犹豫期中全额退款，而在犹豫期过后，投保人也可以在任何时候要求解除保险合同，并得到相应的款项。只不过是不同情况下得到的保费多少会不相同。目前市场上的保险合同主要有如下几种中途退出的方式。一是退保：投保者停止交费并且需要领回现金的话，退还的额度则根据保单的现金价值;二是减额付清：投保者停止交费但不要求领回现金，而是让保险继续有效，但保障范围可能会相应缩小;三是保单质押：在正常的保险期间，投保人需要向保险公司借款，一般可以得到相应保险账户现金价值70%左右的借款，在此期间投保人仍然可以享受保单上的保障。