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  2021-07-18 14:03 车庆云 客户经理

  这是一款新国十条颁布以来，国寿积极响应政策，特别推出的第一款顶额预定利率4.025%,确定高收益的全新型年金保险。即交即领，投保10天后立即返还保费的10%,之后年年返还保额，自年金领取日起，逐年再增加保额的10%，一直到80岁，再返还本金，所有返还的钱全部可以进入金帐户，享受复利增值，还有双倍意外保障。欢迎来电了解详情或索取投资收益表。
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  2021-07-18 14:00 齐晓彤 客户经理

  鑫如意年金保险白金版保单生效10天后返还首次所交保费百分之10，之后按保额给付，到约定领取年龄当年按保额百分之110给付，之后每年在上次基础上增加百分之10，80岁满期返本
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  2021-07-18 13:57 龙宝霞 客户经理

  鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险产品，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，很多朋友对这一点都十分心动！

  学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

  确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，里面隐藏的坑可不少！

  下面学姐就来具体给你们分析下这款产品的保障内容吧。

  学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要先进行了解：

  一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

  学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来了解一下：

  从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)年金给付方式还是挺多的，分别是这三种：生存保险金、年金、满期金。

  并且投保门槛也不高，最高投保年龄为70周岁，对老年群体特别友好。

  不过，通过学姐的细心研究分析，没发现这款产品的闪光点，反而找到了很多缺点！

  1、缴费方式缺少趸交

  鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只有年交可选，没有趸交这一方式可选。

  趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式比较适合高收入，但是收入不稳定的人群选择。

  至于年交，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

  要是趸交和年交这两种方式都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，这样一来对投保人来说更加友好。

  从这里可以看出来，缴费期限可不是随便选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？不妨就来看看下面这篇文章吧：

  2、万能账户保底利率低

  鑫如意年金保险(白金版)是能够另外加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

  但是认真一看，这两个万能账户保底利率居然只有2.5%！实在是太小气了！

  到底什么是万能账户呢？

  就是说如果投保人不想领取年金，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。

  万能账户的保底利率基本都在3%左右，相比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的不占优势。

  3、身故金不给力

  鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

  当前同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可以赔付120%/140%/160%保额。

  我们需要知道的是，对于那些三四十岁的家庭支柱来说，身故赔付金要越高越好。

  假如是发生意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，无疑会让整个家庭陷入窘境，比较严重的话可能基本生活都难以保持

  所以说，赔付的身故金越多的话，就能提供给家庭更好的保障，最少也能支撑我们基础的生活。

  而鑫如意年金保险(白金版)就没有这方面的问题，没有从消费者的角度考虑！

  除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：

  分析完保障内容之后，大家最关心得还是这款产品的收益怎么样，一起来分析分析！

  二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

  在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

  内部收益率（IRR），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

  年金险的收益是否可观，不能光看代理人演算的收益率，要看其内部收益率IRR。

  说的简单点，只要内部收益率IRR的数值越高，那么这款年金险所产生的效益就会越好。

  下面一起来看看，鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

  假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额为10130元。

  生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

  年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

  满期金：在小王80岁时，一次性给付全部保费，也就是50万元。

  由图可见，在小王60岁的时候，这款年金险的内部收益率还是负值，也就是说，到了这个阶段，还没有收益！

  在小王70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

  为什么会出现这样的情况呢？原因是在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益率飙升了。

  所以说，如果购买了这款这款年金险，短期内的收益不是很理想，想要高收益必须领取至保障期满，真心觉得这个非常坑！

  三、学姐总结

  综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益不是很乐观，投保前要三思！

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

  公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

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  2021-07-18 13:54 龚巧云 客户经理

  鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，不少朋友都对这一点特别看好！

  学姐表弟也是就十分心动，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

  确实，年金险作为一种险种具有理财功能，隐藏的坑可不少！

  下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

  学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要先进行了解：

  一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

  学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来分析分析：

  从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

  并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人也很友好。

  不过，学姐仔细观察了一下，没扒出这款产品的亮点，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

  1、缴费方式缺少趸交

  鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，而趸交这一方式是不可选的。

  趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式主要是为高收入，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

  年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

  如果两种缴费方式都有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

  在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

  2、万能账户保底利率低

  鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

  但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！简直是不够大度！

  那么万能账户的含义是什么呢？

  如果有投保人不想对年进行领取，年金会进入这个账户并复利增值。

  万能账户的保底利率基本都在3%左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

  3、身故金不给力

  鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。

  类型相同的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

  可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

  倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，无疑会让整个家庭陷入窘境，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

  之所以说，赔付的身故金越多的话，给予家庭的保障就更强更有力，在维持基础的生活方面不成问题。

  而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有以被保人的角度来思考问题！

  不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容整理在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

  介绍完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来分析分析！

  二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

  在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

  内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、净现值等于零时的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，不能光看代理人演算的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

  如果说的通俗点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，表明年金险的效益会越来越好。

  鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！

  当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，选择在50岁领取年金，基本保额为10130元。

  生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

  年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

  满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

  根据图我们可以看出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，也就是说，小王60岁时，收益任为负值！

  在小王70岁时，内部收益率IRR比较低，为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

  这是一种什么样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这就是内部收益率快速提高的原因了。

  也就是说，买了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这样做未免也太坑了！

  三、学姐总结

  综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益不是很乐观，投保前要认真考虑一下！

  毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想继续了解的朋友可以看看：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

  公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

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  2021-07-18 13:51 符翩翩 客户经理

  先看下该保险的保险条款。

  如果计算年金领取金额，需要看当时投保的年龄，以及投保时约定的年金领取日，也可以看看保单上的保额是多少，有这几个数据才可以计算。

  该保险到期是80周岁，从60周岁开始，每年返还的年金逐年增加的，也就是说60-80周岁时，才是保险利益慢慢变大的时候。

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  2021-07-18 13:48 龚家逵 客户经理

  每笔保费都有相对应的保额
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  2021-07-18 13:42 车广伟 客户经理

  鑫如意可根据保费算保额，就是根据您的年龄缴费期，详询