其他回答(共7条)

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  2021-07-09 20:44 符耀精 客户经理

  无论你做哪种投资,最主要的都是要结合你的收入来看的,鸡蛋不能全放在一个篮子里面,最合理的方式是:
  一:40-50%用于平时衣食住行,
  二:20%风险投资(如:股票.基金等)
  三:10-15%家庭保障(保险)
  四:10-15%固定存款(用于应急备用)
  所以说,投资是要有的,但保障更要,一定要有个保障(可以选择投资型的保险)
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  2021-07-09 20:41 齐明松 客户经理

  其实这两种都是不同的理财方式而已，各有优劣的，肯定不可以单纯的说哪个好或哪个不好的！ 基金定投属于基金投资中的一种方式，它属于一种定期定额的中长期投资理财方式，收益和风险全部由客户承担，选择了相应的基金种类后操作和管理由基金公司的基金经理人帮客户打理，通常对于个人来讲购买的基金的数量和种类都是一种或是几种！ 投连保险属于保险产品中的一种投资理财类的保险产品，它的功能是具有保险保障+个人中长期投资理财功能（类似于基金定投）的双重身份： A：这其中的保障通常都是身故或全残的保障（有些公司可以保障重疾这也是附加进去的功能） B：对于投资理财这块的功能主要是由客户授权保险公司，由保险公司的专门投资专家帮客户筛选相应优质的基金种类、由于是集合很多客户的资金，所以有能力购买很多支基金，从专业角度来讲属于机构投资，客户只需拿出一点点闲置资金就可以坐享平均而稳健的投资收益，而且每年可以免费享受根据投资市场行情的变化免费调整个人投资策略的功能！ 总体来讲，基金定投与投连保险仅仅都是不同的理财工具而已，它们各有各的优势，相互没有任何冲突，现在这样一个大的环境下肯定是需要多元化理财的，多种理财方式相互配合使用才能更充分的发挥各种理工具的优势！ 如果消费者本身保障不够全面或是保障额度较低，或是没有过多的时间打理又想有一种稳健的理财，或是自已的投资经验不够丰富，选择投连产品肯定是最好的选择！ 如果是经济允许哪在基金定投和投连保险这两大块各自考虑一些，结合使用也是一种降低投资风险，实现理财功能最大化的理性搭配和选择！ 所以大家在考虑之前先检视一下自已是属于哪一种类型，然后再根据自已的需求特点结合这两种理财方式各自的功能进行选择就比较容易了！
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  2021-07-09 20:38 齐新玉 客户经理

  这位朋友， 作为专业的理财师， 不建议把您的个人信息全部在此公布！ 有些信息还是很私密的。 如果您有高层次的需求， 可以私信。以便保护您的私人信息。

  
  

  从您目前的财务状况来看， 房子无房贷， 您的财务结构还是非常稳健的。

  
  

  1. 在近2年想换房子， 请问有没有房屋公积金可以贷款？ 打算全额还是利用房屋公积金贷款？ 这个您怎么打算的？

  2. 妻子， 孩子都有社保， 非常好！ 妻子单位有没有给员工补充商业医疗保险呢？ 对于孩子有没有二次的医疗报销？ 如果有，商业保险是如何规定的？  报销比例是多少？

  3. 给太太购买保险， 请问您打算用保险解决太太的什么问题？

  4. 给孩子购买保险和基金定投， 您的构想真的太完美了。 您真的利用了所有可以利用的工具为自己的美好生活服务。 太棒了！ 不过这个也需要我们进一步的沟通， 您对孩子的教育规划是什么？ 根据您的规划， 我们才好根据您对孩子的教育规划为您提供详细的理财方案。

  
  

  好了， 就写到这吧， 后边还有很多的数据， 要跟您进一步的沟通。 有鉴于您的家庭私人信息全部暴露再这了， 还是建议您注意保密。 这毕竟是私人的理财服务。 
  

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  2021-07-09 20:32 符翩翩 客户经理

  如果惧怕风险，要求绝对保本，并且不会在到期前急用而退保，可以考虑保本的分红理财型保险。(但保障型保险不在此列!保障型保险是每人都应该优先予以充分考虑的。)
  如果希望财富跑赢通胀，跟上经济发展速度，还是应该考虑基金定投。
  基金定投越早越好，不必选择介入时机，但是，积累到一定量的时候，就要关注市场变化，如果指数偏高、市盈率偏高，就要考虑赎回，每月扣款仍可继续。或者一旦达到预期总收益就果断赎回。
  具体操作建议咨询开户银行理财经理。
  基金有风险，投资须谨慎
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  2021-07-09 20:29 龚崇松 客户经理

  一、建议先给所有需要的家人买有必须的保险产品，如人寿健康及基本安全险。
  但是保险理财是针对生活中的保障需要的，并不是越多越好，保险公司也是将资产投入保险基金升值所以理财目标是防险不是升值。所以应该再用其他资产基金定投，但是要选择好进入的时机及智能定投。
  二、基金投资建议您选择网上基金智能定投。智能定投能够把投入的量与时机的主动掌握在自己手中，随着股市波动而不会被动的在高处投入多，低处投入少。/
  因为随着股票大盘波动，当估值低的时候投资最好，但是这却跟投资前期确定的日子没有任何规律性相关。所以建议您根据自己每月资金的周转进入情况来先定个合适的区间，然后选择智能定投（每个基金网站上都有其基本定投和智能定投的规则介绍），根据股票大盘和自己基金重仓股增长的情况来具体在每月中选择停投，增加投资或者是修改时间以及增加投资次数等。
  勤选择出效益。就像买东西，一定要求自己有头脑积极行动并捕捉住真正的市场规律才行。
  三、建议您在基金投资组合上如下：
  一定要有200元的指数型基金比如兴业沪深300，
  之后注意定投尤其是可控制定投数量与时间调整的智能定投于股票型或者偏股型基金如南方绩优或者南方价值等，这部分资金在股市较低而许多股票（你选择的基金重仓股）经过分析发现处于历史较低位时可以占到比例的60%左右。
  当股市指数增加，股票型或者偏股型基金估值增加到较高水平时，就要及时赎回或者转换投资混合型平衡保本型甚至债券型以及货币型基金，以致赎回获利。
  资金充分的话，以及股市不稳定时，还要有15%以上或左右的比例投资与债券型基金以便享受稳定的利润。
  四、建议您在基金赎回上如下：
  成本摊薄后如果已经达到10-20%之间的收益就可以卖掉，以目前的大盘还有高点所以再交钱也是可以的，但是可以逐步减少投资额并逐步停止。对于当时2007年的高点就不要在意了。今非昔比。
  建议百度王群航的博客看看我写的文章您一定会更加有自己的主见，茫茫股海，自己的主见最关键。切记啊。这些血汗钱不要成为基金公司和基金经理们谋求暴利的炮灰啊。
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  2021-07-09 20:26 黄盛杨 客户经理

  这样看吧，分清主次，就知道哪个好啦，如果有钱，首先必须买社保和医保，那是保证老年生活的最基本的保障，这是温饱问题，是生活的基础，在这样的问题解决后，为了提高你日后的生活质量，就考虑投资理财，这样才考虑买基金，在这样的前提下，在保险上就没有必要过多地投入啦，买基金就是最好的选择啦！
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  2021-07-09 20:23 粱俊芳 客户经理

  个有个的好处，保险没有什么风险，你选择定期购买保险，可以选择储蓄带保障的，就是说你每年都要交固定的钱然后一部分钱给你的人身做保障，还有一部分钱保险公司拿去投资一般投资收益的百分之七十都给客户，还是不错的，等你交到一定的年限保险公司连本带利都会给你，但是时间比较长，一般 在5年十年二十年。但是基金就不用说了，你经历一个熊市和牛市的周期也就是2到3年的时间然后把握好卖的时间就有钱赚，基金比保险的投资时间短，还有救是没有人身保障，具体就这些区别 ，具体什么投资拟要看哪个适合你。