其他回答(共7条)

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  2021-07-09 14:11 齐景岳 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！这是我整理筛选的比较值得买的万能险产品，想要购买万能险的朋友可以做个参考：《超值！最值得买的万能险都在这里了！》
  

  保障成本是保险公司对主险合同承担的保险责任收取的相应金额。年保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度确定。万能险都会被扣除一定的保障成本，如果你对万能险还不是很了解，可以看看下面的介绍。

  万能险是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一张保单多重保障的保险险种。这类保险往往是代理人和保险公司最喜欢卖的产品，美其名曰：万能险是万能的。连大牌保险公司平安人寿也不例外。平安热门的万能险有许多，例如智能星、智慧星、智胜人生、智赢人生等等，这些万能险看起来保障还是挺齐全的。是否真的有这么面面俱到，看下去你就知道了？
  

  我们就拿市面上比较火的“智胜人生”来分析一下。
  

  先看看它的理财功能。
  

  这款保险的主险是万能型终身寿险，主要是为你配置万能帐户，必须要先扣掉初始费用和保障成本，剩下的才可以复利增长，具体可以增多少是不确定的，保底利息是1.75%。什么概念呢，余额宝现在利率是2.0%左右。
  

  具体初始费用和保障成本扣多少，这个我就不在这里过多的说了，篇幅会很长，具体的你可以看看原文：《为什么那么多人在后悔买了平安的【智胜人生】？》
  

  下面来说说它的保障功能。
  

  重疾保险是没有包括中症和轻症保障的，例如，你不幸得了慢性肾功能障碍，保险公司是不会赔一分钱，要等变为终末期肾病才给赔。市面上的重疾险都是会包含轻症保障的，有些甚至还会加一些特殊疾病的保障。不信，你可以看看热门重疾险的对比：《国内136款热门重疾险对比表》
  

  万能险的水是很深的，我是不建议大家购买万能险的，因为万能险并不能保到很多。建议大家老老实实的买重疾险、寿险等等这些专门针对一种保障反向的保险吧。
  

  以上就是我对该问题的全部回答，希望对你有用。
  

  望采纳！
  

  全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！
  

  资料来源：学霸说保险官网
  

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  2021-07-09 14:08 赵颖轶 客户经理

  呵呵呵因为万能险是日结算利息的一款产品，所以他的保障成本也是根据不同的利率来进行变更的，这是一点，还有就是你说的差别很大应该保障成本分好几块，有主险的，有附加险的，附加险还分大病的，意外的，意外医疗的。这样可能就是变化的原因吧！
  保险保险最重要的还是看保障的，你如果天天的看这个账户的利率怎么结算的话是很累的，这是精算师的工作，如果我们能算明白的话我们就可以去拿年薪几百万的精算师工资了！就像我们买的电视，我们不需要明白电路板上的某个电容是做什么的，为什么是这么大的电容，而不是小点的。同样的道理，我们只要知道这个是开关，打开就能看电视了，如此而已！
  本身这个保障计划就是前期看保障后期看收益，如果你单纯的存十年也就刚回本吗！只不过是用你存了十年的钱的利息来购买了十年的保障而已，看收益的话得看十年以后。
  再就是说说楼上的问题，保险公司的保费资产是允许有部分参与资本市场的，但是远比我们想象的少的多，我觉的您的百度级别很高了，说出这样的东西有失您的级别，您不会不明白保费的结算利率和股市根本就没有关系吧！在说平安的股票的表现也和万能险的结算利率不搭边，所以您的回答也完全不搭边！！
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  2021-07-09 14:05 黄盛波 客户经理

  您好！我们平安万能4000元起售，上不封顶。
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  2021-07-09 14:02 辛培勇 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！在购买万能险前建议你先货比三家，这份万能险排名表绝对可以帮到你：《超值！最值得买的万能险都在这里了！》
  

  这得看具体是哪一款产品，如果想买万能险，不妨先对它有一个详细的了解：

  万能险是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一张保单多重保障的保险险种。这类险种往往是线下公司最喜欢推荐购买的，美其名曰：买一个保险就可以得到投资和保障双赢。连大牌保险公司平安人寿也不例外。平安在售的万能险有很多，例如智能星、智慧星、智胜人生、智赢人生等等，这些万能险的搭配看起来都兼顾了理财和保障。是否真这么好，你接着看？
  

  就拿平安比较畅销的“智胜人生”来分析分析。
  

  先看看它的理财功能。
  

  这款保险的主险是万能型终身寿险，主要的理财手段就是给你一个万能账户，用扣除完初始费用、保障成本后剩下的保费来复利增长，具体可以增多少是不确定的，平安会给你1.75%的保底利息。什么概念呢，余额宝现在利率是2.0%左右。
  

  至于初始费用和保障成本具体怎么扣，由于篇幅太长，我就不在这里说明了，你可以去看我的原文，里面有详细的解释：《平安的【智胜人生】你真的买对了吗？》
  

  下面来说说它的保障功能。
  

  重疾的保障是没有轻症保障的，比方说，你不幸得了慢性肾功能障碍，保险公司是不会赔一分钱，要等变为终末期肾病才给赔。大多数重疾险产品都是包含轻症保障的，赔付比例还可以高达50%。我可没有胡说，你看看国内的这些热门重疾险就知道了：《全国热门的136款重疾险对比表》
  

  万能险的水是很深的，不是特别推荐购买万能险，因为万能险并不能保到很多。建议大家老老实实的买重疾险、寿险等等这些专门针对一种保障反向的保险吧。
  

  以上就是我对该问题的全部回答，希望对你有用。
  

  望采纳！
  

  全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！
  

  资料来源：学霸说保险官网
  

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  2021-07-09 13:56 辛国江 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！智能星怎么样？直接看它与其它热销的135款热门重疾险的对比《智能星与135款热门重疾险的对比表》。
  

  智能星是一款广受争议的万能险，包含了教育金、重疾、意外医疗，内容很齐全，看似很美好，实际看咋样？先给出结论：智能星不适合给小孩购买！看似很全面，实则坑很多，由于内容太多，直接看原文产品文章《平安智能星怎么样？有什么坑？》，不要单看广告就急着购买，看完专业分析再做决定：
  

  智能星是兼顾保障和理财的产品，那么，我们分别从这两个方面说下，我们先来了解一下理财方面内容：
  

  ①保险公司会扣除初始费用和保障成本，剩下的钱才会放入万能账户，让它生息，这里你要知道扣除的比例是多少；
  

  ②万能账户收益低，保底1,。75%的结算利率是行业内最低的水平；
  

  接下来，我们从保障内容这块来了解这款产品：
  

  ①重疾保障：重疾种类少，中症和轻症保障没有，少儿高发重疾缺失，不是一款合规的重疾险；
  

  ②身故保障：寿险是给家庭经济支柱赔付的，小孩买寿险没有多大的意义；
  

  ③意外医疗：1万元，有社保100%报销，无社保80%，只限于社保内用药，社保外用药不报销。
  

  由于内容太多，这里只是将要点给列出来，详细内容可以看上面的文章。
  

  这种将保障和理财放在一起，迎合了消费者怕麻烦的心理，但是你仔细了解就知道，保障功能很弱，真的发生风险时根本起不了什么作用，而理财方面，保底利率又太低，什么都有，其实什么都没做好。
  

  将理财和保障分开买，才是最明智的选择小孩的重疾险该怎么买？这里有十款热门重疾险值得你参考《十款高性价比小孩重疾险》。
  

  以上就是我对"平安保险（智能星）每年扣保障成本 是什么意思？"的全部回答，望采纳！
  

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  2021-07-09 13:53 米增强 客户经理

  你好。
  和你说明一点，保障成本是终身扣除的。
  保险最重要的是保障功能，就像是一场足球赛里的守门员，是家庭生活保障的最后一道防线，即便是投资，首先也要有确定的收益，无论保险公司是否盈利，这些钱都应该是写在合同里，确定能得到的。
  下面是我对以前帮一个客户做的平安的智赢人生险种的分析，完全根据保险条款，完全客观，供参考。万能险都是大同小异的，希望能对您有所帮助。
  平安《智赢人生》
  1.首先，这是一款万能险，是一款投资理财类的险种，是一款全部收益来自于保险公司的分红的理财类保险。
  2.缴费期间：万能险是没有固定缴费期限的，但是原则上，缴费期限是至终身。
  合同条款4.1项：期交保险费的交费期间自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。
  另外，万能险的保障性扣费也是终身的，下面会详细讲到。
  3.投资收益：既然是一款投资理财类型的险种，最关心的毕竟是收益如何。
  （10.4 保证利率：本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。）
  这句话是合同条款的原文，也就是说，这款保险可以保证的年收益只有1.75%。可想而知您能确定拿到手的收益有多少。
  （相关新闻：现在银行一年期定期存款利率是2.25；
  中国平安人寿保险股份有限公司于2010年02月26日公布2010年2月万能保险结算利率"此利率为年利率" 平安个人万能保险 约等于4.375%，相关信息可以在平安的网站上找到）
  万能险的收益受银行利率的影响不是很大，它的高收益来自高风险。而现在的金融环境下，投资的收益可想而知了。而各家主要销售万能险的保险公司自08年下半年开始连续多次下调万能险结算利率，以平安为例：最高结算利率为5.75，一年半的时间，结算利率调低了1.5个百分点。
  4.所谓的“存取灵活”
  所谓的存取灵活，是指的可以部分领取现金价值。
  如果部分领取现金价值，会同时有两个结果：
  a.基本保额（详见条款2.3 （2）项）减少，带来的结果就是保障的减少，保障额度是随着账户价值的部分领取而等额减少的。
  b.保单价值（详见条款5.3项）的减少，带来的结果就是收益的减少。
  本来收益就不多，再减少点……
  5.初始费用：（不知道他给您讲这个险种的时候是否提到了初始费用的收取，现在保监会要求，业务员在给客户讲解万能险的时候，必须明确说明这一点。如果他连着一点都没有给您讲，那还是考虑换个业务员吧，他连起码的职业道德都没有）
  “您每次交纳保险费后，我们收取保险费的一定比例作为初始费用，扣除初始费用后的保险费按照本条款“5.3 保单价值”的约定计入保单价值。（详见合同条款4.4款）
  举个例子：
  你第一年存6000块进去，他先扣除50%，剩下3000块给你去做投资，第二年你又存6000块进去，他扣除25%，剩下4500给你去做投资，第三年扣除15%，第四年10%，第五年及以后为5%。
  收益可想而知……
  6.保单价值（条款5.3款）
  简单表达一下，保单价值就是你交完保费，扣除各项费用后，拿去做投资的本金。
  根据合同说明，计算方法如下：
  保单价值=保费-初始费用+持续缴费奖励+保单红利-保障成本-部分领取的现金价值
  7.保障成本：
  你的主险和附加险都是10万保额，万能险作为一个投资型的保险，想要保障的话，保险公司是要收取保障成本的。并且，只要保险合同有效，保障成本就一直会扣除。直至你的个人账户里的余额（即保单价值）不够支付保障成本，保险合同终止为止。。（说明，主险和附加重疾的保障成本是分别扣除的，也就是主险要扣一个保障成本，附加险还要扣一个保障成本）
  再者，保障成本是随着年龄的增长越来越高的，尤其到了后期年龄比较大的时候，保障成本更是高的惊人。
  第三，保障性的成分越高，也就是保额越高，对应的保障成本越高。
  如果想要让保险有效期延长，那就只能降低保险金额，以求降低保障成本。但是，这又违背了您买保险的初衷。
  第四，如果把每年扣除的保障成本用来选择一款传统的重大疾病保障的话，已经是绰绰有余的了。
  8.重疾保障：
  重疾保障是30类。
  像原位癌，心脏支架手术等均是不保的。并且，最重要的，如果发生重大疾病理赔后，主险的保额是会减去相应的保险金额的，这一点，不知道业务员有没有给您讲。
  9.关于计划书：业务员在做计划书的时候，为了显得收益更高，惯用手法是在五六十岁的时候，把风险保额调低，这样，保障费用扣除就会变少，但是，保险不就是为的保障么？
  到时候把风险保额调低了，那这份保险除了每年的分红，还有什么意义？
  简单总结下，根据年龄性别等，万能险有他适合的客户群体，以及设计方案。
  但是，肯定不适合以保障为主的保险方案，不适合钱少的人投资，不适合作为强制的养老储蓄，不适合40岁以上的人投保，不适合短期投资。
  智赢人生主险 每千元保额保障成本费率表（50岁至终身，折合每年）
  年龄 保障成本（男）
  51 5.78
  52 6.36
  53 6.99
  54 7.69
  55 8.45
  56 9.29
  57 10.21
  58 11.22
  59 12.33
  60 13.55
  61 14.89
  62 16.36
  63 17.97
  64 19.74
  65 21.68
  66 23.80
  67 26.13
  68 28.67
  69 31.46
  70 34.50
  71 37.83
  72 41.47
  73 45.45
  74 49.78
  75 54.50
  76 59.64
  77 65.24
  78 71.32
  79 77.92
  80 85.07
  81 92.81
  82及以上 101.18
  附加重疾 每千元保额保障成本费率表（50岁至终身，折合每年）
  年龄 保障成本（男）
  50 9.31
  51 10.26
  52 11.39
  53 12.45
  54 13.81
  55 15.10
  56 16.65
  57 18.06
  58 19.80
  59 21.99
  60 24.37
  61 26.65
  62 28.19
  63 29.40
  64 31.02
  65 32.16
  66 33.77
  67 35.35
  68 37.36
  69 39.96
  70 42.71
  71 45.21
  72 47.04
  73 48.40
  74 49.73
  75 50.96
  76 52.19
  77 53.31
  78 54.20
  79 57.30
  80 60.70
  81 63.47
  82 64.76
  83 64.92
  84 65.01
  85 65.02
  86 65.02
  87 65.02
  88 65.70
  89 66.37
  90 68.49
  91 70.74
  92 73.15
  93 75.72
  94 78.40
  95 81.21
  96 84.15
  97 87.22
  98 90.43
  99及以上 93.76
  （以上是每千元保额的费率表，您想要多高的保障，费率对应乘以相应的倍数就是每年扣除的保障费用）
  希望我的回答可以帮助到你。
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  2021-07-09 13:50 黄皖生 客户经理

  主险与附加险保障成本随着年龄的增长而增长,年龄越大成本费扣的越多,以后将是庞大的数字,所以最好不要选择这种消费型的保险.