其他回答(共7条)

• 

  2021-06-15 16:08 赵颖贤 客户经理

  个人投资理财方式较多，如:定期、国债、受托理财、基金等等，若您持我行卡购买，建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。
• 

  2021-06-15 16:05 连保军 客户经理

  看你们对理财的了解程度
• 

  2021-06-15 16:02 齐春敏 客户经理

  家庭理财五大指标
  指标一：流动性比率不应过高
  公式：流动性比率=流动性资产/每月支出
  流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。 应尽量避免流动性比率过高现象，如果家庭收入稳定，该比率为3即可；如果家庭收入不稳定，则该比率应在6-8之间。
  指标二：负债收入比应为30%
  公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入
  家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果负债比例过高，超过家庭承受能力，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急情况，如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用他人资金发展财富，也是一种能力。
  指标三：盈余比率越高越好
  公式：盈余比率=（当月收入－当月支出）/当月总收入（税后）盈余
  这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。
  指标四：投资比例最好超50%
  公式：投资比例=投资资产/净资产
  这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。一般认为，投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。
  指标五：负债与总资产的比率应小于50%
  公式：负债与总资产的比率＝债务/总资产
  这个指标体现家庭综合还债能力。如果结果小于50%，说明家庭负债比率适宜；如果大于50%，家庭存在产生财务危机的可能。
• 

  2021-06-15 15:59 符耀精 客户经理

  第一步：学习运用
  将书本知识运用到实践中，也就是参与家庭理财及资产投资中，在失败的经验中总结出适合自己家庭的理财方法、投资策略及投资方式。小编表示同时，在投资策略和投资方式的选择上也要比较灵活，根据金融市场情况，时时进行合理调整，固守自封要不得。
  另外，那些家庭理财定律不可照搬，甚至硬套，也需要“活学活用”，根据家庭财务实际状况进行合理地配置。
  2/5
  第二步：稳健为王
  让财富保值增值是大事，银行利息偏低，转战投资是当务之急。家庭理财投资如何做到“稳”，首先做投资必须拿闲置资金;其次需根据家庭实际风险承受能力来选择适合的投资策略和理财方式;第三，平和的心态，投资有风险，适当的亏损不要有太大压力。
  3/5
  第三步：切忌贪婪
  稳健投资，同时做到不要贪婪。家庭财富进行合理的规划和配置，能实现保值增值防缩水的目的就已足矣。 “不要贪婪”，不被高收益率等所诱惑，理性看待投资收益，根据家庭和个人的风险承受能力选择适合的投资项目，财富能实现稳定的保值增值就行。
  4/5
  第四步：保障做全
  为了防止家人因为重大疾病或意外事件影响到家庭的正常生活，家庭还需要重视保障，家庭“保障做全”，这就不得不提保险了。保险确实能在一定程度上帮助家庭抵御风险，先以纯保障类保险产品为主，意外险和重疾险等保险为辅助。另外，家庭保费一般为家庭年总收入的10%为宜。
  5/5
  第五步：教育好子女
  小编表示一个好的子女，不仅习惯好，学习好，财商也高，做父母的少操很多心，那父母们也有更多的时间去拼搏赚更多的钱;在孩子学习方面也会少花很多钱，比如不需要参加任何课程补习班，不需要为高考失利而再花钱复读等;孩子考上名牌大学，找到好工作，有自己的收入，家庭财富也只会增加不会减少。“教育好子女”就是家庭最大的财富。
• 

  2021-06-15 15:56 黄盛毅 客户经理

  家庭保险建议及规划:
  任何一个家庭，在考虑理财规划之前，我们都必须客观地评估:
  1.当我们的家庭发生紧急情况时，我们是否已经准备好应急的费用?
  2.当我们生病的时候，我们是否已经准备好了足够的医疗费用?
  3.当我们发生意外的时候，我们是否已经准备好了家人的生活费用、父母的赡养费用、孩子的教育费用?
  对于男女主人，首要应考虑健康和意外的保障，其次是开始准备孩子的教育金和年老后的退休金计划。
  风险保障:
  购买人寿保险的目的是通过保险金的给付使那些在经济上依赖被保险人的人，生活质量不变，这是确定寿险保额的基本原则。
  寿险保额简单通俗的算法就是各自年收入的5-10倍:
  例如:男主人年收入4万，女主人2万，那么
  男主人的风险保额是4万元×5/10倍=20-40万元左右
  女主人的风险保额是2万元×5/10倍=10-20万元左右。
  通常男主人是家庭的主要收入来源，作为家庭的经济支柱，家庭责任较重，职业风险系数高于家庭的女主人，所以在风险保障上要高于家庭的女主人。
  根据以上的分析和理财双十原则，一个家庭年收入的10%~20%作为保费(最多不超过20%);年收入的10倍作为家庭保障的额度，如果有房贷的，保障金额要确保家庭未来10年支出的总额及房贷的总额。这样才能保证这个家庭有足够的资金来抵御未知的风险。
  在做好保障之后，家庭应保留6个月生活支出左右的存款或购买货币市场基金。
  投资方面的配置:
  可以炒炒股票、做做基金组合定投等，但股票基金占总资产的合理比重为80减掉你年龄再乘以100%。比如，30岁的人，其股票基金投资应占50%。剩下就买买固定收益类的产品，比如国债、银行固定收益理财产品等等吧。
  以上参考一下吧，希望能帮助到你。
• 

  2021-06-15 15:53 黄盛木 客户经理

  随着我国经济的持续繁荣,高收入群体不断扩大,中产阶层日渐成为我国经济的中流砥柱，并且随着互联网金融的发展，理财投资日益成为普通老百姓的一种时尚与习惯。

  1 普通家庭金融投资的理财现状

  1.1 对投资理财看法片面

  当前社会经济在快速的发展，人们的经济水平有了显著的提升，在储蓄投资方面，以往很多家庭都选择将资金存储到银行中，通过这种方式赚取利息，但是现在有很多家庭有了别的选择，他们认识到储蓄的价值有限，就开始进行理财。当然也有一些家庭还是受传统思想影响，较为保守，将安全放在首位，觉得将自己的钱存到银行是最安全的，他们对于投资理财缺乏全面、正确的认识，觉得投资理财有很大的风险。

  1.2 金融投资理财法律合规意识较差

  在查阅很多的文献资料后能够看到，国内很多普通家庭在投资理财方面存在很多的法律问题，这体现在居民的理财意识不足，管理中也有很多的问题，使得国内金融投资理财的发展受到了限制，这就使得投资理财并没有在这些普通家庭中深度地进行宣传和推广。从另一方面来看，很多普通家庭的思想较为保守，将安全放在首位，这对我国的金融投资理财发展也产生了限制，呈现出停滞的状态，对现实经济缺乏有效的认识，对于这方面的法律保障也没有正确全面的认识。

  1.3 金融投资理财的思想落后

  调查某地一个小区，采取抽样调查的方式，可以看到很多的市民都觉得如果没有专家的建议自己是不会盲目地选择理财产品的，他们觉得缺乏专家的指导会有很大的风险，还有超过百分之八十的居民认为能够接受银行提供的投资建议，有一些人对于银行设置的理财设计以及咨询等内容较为感兴趣，还有将近一半的人建议银行设置专门的理财一对一咨询。但是还是有很多人对于理财比较理智和冷静，觉得存在较大的风险，要十分谨慎。另外，还有一些年轻人觉得理财并非是当下的事情。

  2 普通家庭金融投资的理财趋势

  2.1 投资模式多元化

  当前金融市场的发展速度提升，越来越多的普通家庭开始选择金融投资来进行理财，在方式上也呈现出多样化的趋势。但是因为普通家庭的能力有限，使得很多家庭的理财方式比较单一，不能对家庭资源进行最优化的配置。当前金融投资理财已经发展为家庭理财的一种不可或缺的方式，在风险应对方面的能力也得到了加强，这主要是因为理财者自身能力的加强。家庭理财开始意识到要分散投资，除了要注重投资收益之外，还需要关注风险的防范。

  基于此，家庭的金融理财活动也呈现出多样化的模式。就风险应对层面而言，要对风险进行有效地处理以及分散，就需要通过分散投资来实现，也就是说参与不一样的理财活动，进而获得多元化的收益，保证一些理财产品能够得到收益。金融市场的快速发展让普通家庭理财的选择变得更多，这也形成了理财的多样化模式。很多家庭在理财中，开始关注那些投资年限较长、收益高和风险小的产品，进而促进家庭理财活动平均收益效率的提升。

  2.2 抗风险能力不断加强

  从上面的阐述中能够看到，当前越来越多的家庭选择进行金融投资理财活动，在投资的金额方面也慢慢增长，这就让社会资金总量得到了显著的提升。以后家庭资金会变成对金融市场产生重要影响的角色，基于此，家庭在进行金融投资理财时，就需要提升应对风险的能力。

  在后金融危机时期，金融市场发展有很多的不确定性，也存在很多的不稳定性，加上投资产品的多元化和金融中介的不断发展，这些都让普通家庭的投资环境复杂性不断提升，存在较大的风险。普通家庭在认知能力以及知识储备方面都是有限的，他们不能正确地对市场做出判断，使得他们在投资中会缺乏科学性，存在盲目投资的问题，这让其资金安全存在很大的隐患。当前情况下，普通家庭要想更好地进行金融投资理财，就需要坚持学习最新的金融知识，加强自己的投资意识，不断提升自己对于市场的判断能力，进而对投资质量进行优化，最大化地减少投资风险。

  3 普通家庭金融投资理财建议

  3.1 善于利用投资收益

  普通家庭在家庭资源有富余的情况下，可以通过金融投资理财来对自己的资源进行配置，可以购买不同的金融投资理财工具，如基金、股票、保险以及债券等，实现自身资金的增值。这些金融投资工具具有高风险高收益的特性，所以，知识在资产积累中占据重要作用，怎样选择科学的投资组合，对风险进行有效的规避，获得最大化的利益，就变成一个重点内容。

  3.2 树立良好的家庭金融投资理财观念

  要对家庭的资金进行保值以及增值，就需要不断提升自身的理财技巧，丰富自己的理财知识，进而将这些转变为理性的技巧，理性的对投资项目做出处理，规避风险。

  3.3 重视理财中的家庭个体差异

  每个家庭的情况都不一样，家庭中的成员也有不一样的喜好，这就使得对投资工具的选择也有差异，资金注入同样存在差异，投资理财方式也不一样。比如，我国不同地区的家庭投资就不同，就家庭资产总量而言，南方家庭要好于北方家庭，在理财观念及方式上的不同很显著，北方家庭对于理财的积极性不高，思想比较保守，中等经济水平的家庭会把资金用在各项保障性开支上，一般通过储蓄的方式来理财。

  而经济水平较高的家庭把资金放到消费上，但是南方家庭就对财富增值很看重，经济水平较差的家庭积极地脱贫致富，经济水平处于中等的家庭觉得保障性开支要更多支付，要让已有的财富进行增值进而保证正常的生活，家庭条件较好的会将富余的资金用在不同的投资上。

  3.4 提升居民理财的法律意识

  当前随着物质条件的不断提升，越来越多的普通家庭开始重视理财管理，当前形势下，需要提升法律意识，对于普通家庭需要加大投资理财的宣传力度，对他们进行相关的法律知识教育，在生活中提升他们的风险防范意识，进而减少他们在投资中的风险，改变普通家庭的传统思想和方式，让他们可以全面地认识到金融投资理财的重要作用，强化这方面的法律法规建设以及学习，让普通家庭能够安全地进行投资理财，对自己的资产进行保值和增值。（杨铮，2019）

  但愿，大家养成理财习惯，早日实现财务自由！

• 

  2021-06-15 15:50 赵颖辉 客户经理

  固收类理财产品。
  固收类理财产品是指收益固定的理财产品，投资低风险甚至零风险，普通家庭对于本金安全是首要考虑问题，保障了本金安全，再考虑收益。
  固收类理财产品有、银行的大额存单、债券、货币基金、定期存款，保本型的结构性存款等等，这些理财产品风险低，收益稳定，是普通家庭在理财时可考虑的投资品种。