家庭理财新组合是什么?

家庭理财新组合是什么?
连伟杰 来自: 移动端 2021-06-15 08:16

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2021-06-15 08:22最佳答案

有些投资者不愿接触新的投资工具。如开放式基金、投资分红险等新的工具频繁出现,在很大程度上弥补了一些传统投资品种的期限结构、收益结构等的不足,投资者应有理财新观念或瞄准其他投资热点,如可增值收藏品和小店面等。

其他回答(共7条)

  • 2021-06-15 08:40 齐新海 客户经理

    1, 家庭理财的投资方式归纳起来有14种,它们是储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、基金、钱币、邮票、珠宝。来
    2, 在这14种当中,古董和字画具有丰厚的增值内涵,但需要丰富的专业知识和鉴赏能力,非一般人能操作;
    3, 邮票在家庭收藏中较为普遍,但作为一种投资,见效并不十源分明显,更适合个人的爱好收藏;
    4, 外汇,其运作受国际金融形势影响,有很大的不可预测性,风险性较大;
    5, 彩票,近乎赌博,只能作为生活的一种调味剂……
    6, 因此,最为常见的家庭理财方式还是集中在银行储蓄、债券、房地产、保险、股票几种工具的运用上。
  • 2021-06-15 08:37 龚孝雄 客户经理

    手中的闲钱越来越多,人们在投资取向上却越来越无所适从。

    走进股市,行情忽生忽降;试试邮市,邮市时冷时热;买套住房吧,还差那么几万;储蓄保值吧,利率一降再降,利息还要征税。如何将手中的钱进行运作才能产生最佳效益呢?

    理财方式五花八门,但都离不开资金的运用比例组合。西方有一套时兴的理财方法,将理财比作行军打仗,将资金分成守、防、攻、战。在不同的层面上,钱财各有其不同的作用,各司其职。

    用做守卫的资金,主要投在储蓄、置业、保险等方面。而起防御作用的投资,则放到政府债券、投资基金、超级绩优股、外币存款等方面。进攻性的资金流向其他实力股票、优先股票及开放性投资基金;用做激战的钱拿来炒楼花、期货、四五线股票及垃圾债券。

    在一般情况下,守、防、攻、战的资金比例分配如下:三分之一的资金作为绝对保守的运用。再加上防御性的投资,占六成的资本都用来自保。出击性的投资,即那些并非太过冒险的投资占百分之二十多一些。作为绝对投机、短线炒作的激战资金只占百分之十几。这是一个相对比较冒险的模式,稳重一点的可将守、防、攻、战比例变成四三二一之比。

    该套组合方法一定要从最基础做起。如果你连守卫都做不到,就无从考虑其他。只有在稳守之后,才可再作防御性的投资考虑。一定要遵循事先定好的原则,坚持执行,一段时间后理财成绩必有进步。建立一个坚厚的根基之后,再作攻击性投资,然后去从事激战型投机。根基筑牢之后,再逐步向外扩张,能将风险减到最低限度,从而做到进可以攻,退可以守。

  • 2021-06-15 08:34 梅金莉 客户经理

    家庭理财投资越来越受到人们的重视,但很多人并不明白,由于家庭的具体情况不一样,因而投资的具体方式也并不是一刀切的,而是依据不同的情况选择适合家庭的投资理财的方式和策略。

    我国传统文化中十分注重家庭的地位,中国人经常以家庭为单位从事经济活动和社会交往,如经济生活、居住、抚育子女、赡养老人等均是在家庭层面进行的,家庭演变至今产生了许多不同的存在形式和外在特征。

    家庭在进行资产配置时,一方面会考虑家庭的财富状况和资金的流动性需求,如现阶段的收入状况和未来的子女教育支出、健康保险支出、养老储备等;另一方面会考虑投资是否带来预期的收益和家庭可承担的风险。

    但是,不同的家庭由于受到自身家庭结构、知识储备、收入状况、健康状况等方面的影响,在投资决策时会表现出不同的投资偏好和资产配置类型,呈现出明显的异质性特征。

    我国家庭存在明显的异质性特征,这种异质性强烈地影响着家庭金融资产配置的行为和效率,因此每个家庭只有根据自己的实际情况,选择合理的资产配置策略,才能在金融市场上获得丰厚的回报。

    1 根据家庭实际情况适时进入金融市场

    随着金融市场的不断发展,出现了许多“一夜暴富”的投机特例,巨大盈利的诱惑吸引着众多普通家庭进入金融市场,但他们没有风险意识,也不具备投资的相关知识和经验,盲目投资导致投资损失惨重。家庭作为社会稳定的基础,其风险接受程度一般较低。

    权威研究表明,人口多的家庭承受风险的能力较低,不鼓励进入金融市场投资风险水平高的产品,可以选择风险较小的固定收益产品进行投资,如定期存款、债券、基金、互联网金融资产等,确保资金的安全性和流动性。

    家庭成员学历高的家庭相对来说会更容易接触到金融市场,同时更有能力学习金融投资相关知识,在资产配置时可以优先选择互联网金融资产、股票、外汇等产品。工资收入高和财富状况好的家庭因收入稳定、承担风险的能力强,可以根据市场行情选择风险较高、收益更大的金融产品。

    金融投资需要实力和技术,因此家庭在选择是否进入金融市场时,一定要多学习金融知识、积累资金量,以便在投资中获得成功。

    2 合理控制风险资产投资比例

    风险资产包括股票、外汇、期货等,这类产品收益具有不确定性,与整个社会的经济状况和国家的经济发展水平密切相关,同时还会受到经济周期的影响。

    家庭是一个收益风险自担的经济单位,如果投资失败将面临着子女教育无法保障、父母养老问题不能解决、家庭日常开支发紧等严峻的问题,因此在金融资产投资时,家庭一定要根据自身的风险承受能力合理控制风险资产投资比例。

    首先,要充分考虑家庭未来的现金流入与流出情况,确保预留足够的生活必需资金和基本医疗开支,剩余资金可以考虑合理配置风险资产。

    其次,确定明确的投资止损线。风险投资的不确定性会让家庭过度寄希望于未来的收益,盈利后会产生盲目自信的投资行为,亏损后可能会产生过于冲动的投资行为。

    因此,家庭在投资风险资产时,一定要保持理性,当损失到达止损线时,坚决止损,杜绝大额亏损,尽力把风险控制在自己可承受的范围内。

    3 动态优化资产结构,努力提高投资效率

    在进入金融市场后,投资活动并不是一劳永逸的。因为家庭的流动性需求和投资的金融产品会经常发生变动,家庭需要根据最新的市场形势和家庭的实际资金需求动态调整资产配置。

    例如家庭近期需要缴纳子女教育费用、有购置房产需求或医疗花费、收获前段时间的劳动收入等会产生家庭资产变动,或者近期有已购债券到期、因股票或外汇市场变动而出售资产、新型的互联网理财产品或基金赎回等会产生持有金融产品的市场变动。

    家庭只有根据资产变动的情况,随时合理调配资产结构,才有可能实现投资收益的最大化。家庭在进行资产配置时要适当学习金融知识,遵守投资组合多样化的原则,尽力分散风险,切不可将资金全部用于购买一种金融产品。

    在配置股票、外汇、期货这类风险资产时,要结合自己的资产总量、风险偏好和市场状况,合理确定投资比例,尽力把风险控制在可接受的范围,以不影响家庭现有生活水平为限。家庭是一个小型的经济主体,在与外界频繁进行经济活动时必然会产生现金的流入与流出,家庭只有及时吸收市场信息并结合自己的投资经验动态优化资产配置,才能不断提高投资效率。(林德发,汪雪瑶,2019)

    掌握了这些基本策略,结合家庭的实际情况,进行权宜决策,才能找到最佳的家庭投资理财组合,希望每一个家庭都能通过正确的投资理财方式,为家庭提供更安全的财产保障,过得更加的富庶殷实!

  • 2021-06-15 08:31 辛国江 客户经理

    目前招行个人投资理财方式较多:定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资,不同产品的投资起点不一,对应的风险级别也不相同。建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。
  • 2021-06-15 08:28 齐旭明 客户经理

    家庭理财就是管理自己的财富,进而提高财富的效能的经济活动。家庭理财的投资方式有很多:储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、基金、钱币、邮票、珠宝等。
    一般来说,一个完备的家庭理财计划包括八个方面:
    1、职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观,其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息,最后要确定工作目标和实现这个目标的计划;
    2、消费和储蓄计划。必须决定一年的收入里多少用于当前消费,多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表;
    3、债务计划。对债务必须加以管理,使其控制在一个适当的水平上,并且债务成本要尽可能降低;
    4、保险计划。随着事业的成功,拥有越来越多的固定资产,需要财产保险和个人信用保险。为了子女在离开后仍能生活幸福,需要人寿保险。更重要的是,为了应付疾病和其他意外伤害,还需要医疗保险,因为住院医疗费用有可能将积蓄一扫而光;
    5、投资计划。当储蓄一天天增加的时候,最迫切的就是寻找一种投资组合,能够把收益性、安全性和流动性三者兼得;
    6、退休计划。退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的,必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充;
    7、遗产计划。遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低,主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施,比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人;
    8、所得税计划。个人所得税是政府对个人成功的分享,在合法的基础上,完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果。
    温馨提示:以上内容仅供参考。
    应答时间:2021-01-20,最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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  • 2021-06-15 08:25 赵首永 客户经理

    由于年龄、家庭年收入、学历与居民的投资行为密切相关,以下提出针对不同年龄、不同家庭年收入以及不同学历居民家庭的理财目标的五种理财组合模式供家庭理财时参考。 1、低风险稳定收益组合模式:储蓄+保险+债券。 适合年龄在25岁以下,年收入在5万元以下,学历不高的居民家庭。此类居民家庭虽有很强的冒险精神,但是抵抗风险的经济能力有限,又要为将来成家立业打下良好的经济基础,积极进行原始积累并学习充实理财知识。理财目标为在保证本金安全的基础上获得平稳的资本利得。可将40%的资金投入银行存定期,主要用以应付未来的大笔支出;10%的资金购买人生意外保险;50%的资金购买国债或其他固定收益型债券。针对这一群体,由于资金量较少,抗风险能力较低,建议选择工行的活期存款或灵通快线的无固定期限存款,可灵活支取现金,方便更好的投资理财。 2、低风险收入型组合模式:储蓄+保险十债券+基金。 适合年龄在26岁-45岁之间,年收入5万元以下,学历不高的居民家庭。此类居民家庭积蓄逐渐增加,对理财知识有了进一步的了解,又有承受一定风险的能力。理财目标为既注重固定收益又追求一定的资本增值。可将20%的资金放入银行,存定活两便用以子女教育费用或大宗物件支出;
  • 2021-06-15 08:19 赵顺起 客户经理

    由于年龄、家庭年收入、学历与居民的投资行为密切相关,以下提出针对不同年龄、不同家庭年收入以及不同学历居民家庭的理财目标的五种理财组合模式供家庭理财时参考。 1、低风险稳定收益组合模式:储蓄+保险+债券。 2、低风险收入型组合模式:储蓄+保险十债券+基金。更多家庭投资理财的组合,八条鱼理财看看

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