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  2021-05-26 07:54 黄盈椿 客户经理

  你好，如果是返还型的重疾险是可以按照合同约定的时间退还约定金额的，但是消费型的重疾险在保障期限及保障责任外是不赔付保额的。
  
  很多人不了解返还型保险，建议先去学习一下这篇文章：
  
  返还型重疾险就是在保障期间出险，保险公司赔付约定保额，即使保障期内没有出险理赔也可以返还一笔钱。
  
  消费型重疾险和返还型重疾险，最显著的区别就是返不返钱。主要不同点如下：
  
  1. 保障内容不同
  
  消费型重疾险，一般以提供疾病方面的保障为主，大多不含身故责任。
  
  而返还型重疾险的保障更全面，除了提供疾病保障、身故保障，在保险到期后还能返还保费。
  
  2. 现金价值不同
  
  消费型重疾险的现金价值会在保障到期前的某个时间达到顶峰，然后逐渐降低，直到为0。
  
  返还型重疾险的现金价值则一直保持上升，到后期现金价值可能会超过已交保费，如果这个时候退保，领到的钱要比交的保费多。
  
  3. 所交保费不同
  
  消费型重疾险以保障为主，没有储蓄功能，所以价格比较便宜。
  
  而返还型重疾险在同等保障条件下，保费一般贵上一两倍，价格相差比较多。
  
  望采纳。
  

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  2021-05-26 07:54 樊振生 客户经理

  根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。返还型重大疾病保险可全额退保。

  返还型重疾险就是储蓄型重疾险，是需要固定缴费满一定年数，中间不能断，不然退保损失很大。费用较高，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。返还型重大疾病险和消费型重大疾病险在缴费方式，保险期限，适合的人群的方面都有很大不同。

  扩展资料：

  消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险的相关区别：

  返还型重大疾病险和消费型重大疾病险在缴费方式，保险期限，适合的人群的方面都有很大不同。简单概括来说，储蓄型重疾险是需要固定缴费满一定年数，中间不能断，不然退保损失很大。费用较高，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。也能看出，这需要投保人在缴纳保费这几年，经济情况要很好，不至于中断保险，还有就是比较适合年龄大的人群。

  而消费型重疾险与储蓄型重大疾病险则有很大异处。消费型的不需要每年固定缴费，因为一般是按照一年期而按年投保，并且随着年龄的增大风险增大，保费会呈递增的趋势，但是总体来说保费要比储蓄型的低很多。投保灵活，完全可以中断几年之后再投保，不会给投保人造成经济负担。而关于续保问题，它很有可能在参保人到了一定年龄就不能再续保了，所以说还是比较适合年轻的人群。

  有的人把储蓄型重疾险比作“买房”，即便是要按揭付款很多年，可是交完这些余款房子就是自己的了，余生都有保障。同时把消费型重疾险比作“租房”，廉价，灵活，比较适合年轻人，没有太大经济压力。没必要评价好与不好，选择适合自己的，经济能力负担之内的，才是最好的。所以如果是40岁以下的年轻群体，可以选择消费型重疾险，如果是超过了40岁或者45岁，那么就有必要投保储蓄型重疾险。

  对于20岁到30岁投保人而言，消费型保险更划算。储蓄型重大疾病险和消费型重大疾病险价格相差非常大。以一份保障额度为30万元的重疾险为例，储蓄型保险组合每年保费为3803元，而消费型保险组合每年保费刚过1000元。每年保费相差近3倍。对年纪尚轻、事业处于成长期，消费开支较大的人群，应该可适当加大消费型重大疾病的比例。

  而对于35岁至45岁阶段的投保人，储蓄型重疾险更划算。若不计算通胀因素，想获得20年以上的保障，消费型重疾险所缴纳的保费要比储蓄型贵两倍以上。尤其过了40岁以后，身体素质开始下降，消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，而储蓄型重大疾病险的保费提高比例几乎不动。消费型重大疾病险在保费方面相对于储蓄型重大疾病险已经不占很大优势。

  参考资料：
  

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  2021-05-26 07:51 黄真敏 客户经理

  保终身的重疾险一年3750，不算贵。
  该类储蓄型的重疾险属于资产配置的一种方式，举个例子，以后孩子结婚的时候将受益人改为他/她的配偶，几十万的保额比给他/她的配偶买钻戒还要让人有安全感。
  如果您是因为经济原因无法继续缴费，可以选择减额交清的方式保本。
  尽可能不要退保，损失是最大的。
  如果因为经济原因不选择继续缴费，要及时通过便宜的消费型险种来补充保障，以免出现保障空白期。
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  2021-05-26 07:48 黄真敏 客户经理

  健康险中除了社保中的医保，就是商业医疗险和重疾险。

  商业医疗险分类：

  1、百万医疗险

  之所以取百万医疗险这个名字，是因为它的保额很高，100万起步。

  保障范围广，报销限制少： 百万医疗保险可以报销因事故或疾病发生的医疗费用；杠杆率非常高：低保费可以买到高保额，最高可报销几百万元，年交保费只有几百元。保障期限灵活，一年缴费一次，尽管存在暂停销售的风险，但目前百万医疗险产品形态成熟，可选择的产品很多。美中不足的是有1万元的免赔额，如果你因肺炎住院，治疗费用医保报销完之后，没有超过免赔额，保险公司不予赔偿。健康告知相对严格，对于糖尿病、甲状腺结节和肝炎等常见疾病，可能除外承保或拒保，投保时需留意。总的来说百万医疗险是一款很实用的保险，人人都需要购买。

  2、小额医疗险

  保额不高，通常只有1-5 万元，所以被称为小额医疗险。虽然小额保额不高，但免赔额低，有些保险实现了0免赔，买的朋友也很多，这这款保险可以与百万医疗险构成很好的互补关系。1万元以内的费用找小额医疗险报销，超过1万的费用找百万医疗险报销。

  3、防癌医疗险

  防癌医疗险与百万医疗险相似，都是花小钱买到高额保障。但存在以下差别：

  只保癌症：仅报销治疗恶性肿瘤产生的医疗费用；健康告知较松：即使有高血压、糖尿病或冠心病，也可以投保。防癌医疗险是简化版的医疗险，如果身体状况不符合数百万医疗保险的健康通知，可以配置抗癌医疗保险来转移癌症风险。

  以上保险都是属于短期医疗险，大多保障一年，医疗险最大的不确定性在于续保不稳定，也许今年能购买保险，明年不一定能成功续保。目前市面上也有保证6年续保的医疗险。

  引自：

  重疾险按照保障期限，也有一年期重疾险、定期重疾险和终身重疾险。

  一年期重疾险

  一年期的重疾险和医疗险很像。也就是买一年保障一年，所以一年期的重疾险大多价格便宜，而且选择性非常灵活，但是保费也会随着年龄的增长而不断增加。因为一年期的重疾险续保比较困难，一般比较适合过渡期。

  定期重疾险

  定期重疾险就是投保时可以选择保障到一个固定的年龄，比如保障到60岁或者70岁；也可以保障一个时间段，比如可以选择保障20年或者30年。

  定期重疾险可以用较少的保费购买到较高的保额，杠杠率还是非常高的。

  终身重疾险

  终身重疾险，也就是保障终身的。保障充足，但是价格也很贵。

  引自：

  具体选择什么保险，还是根据自身需求来选购！希望你能买到适合自己的保险！

  满意请采纳哈！

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  2021-05-26 07:48 龙家铸 客户经理

  健康险是个大概念：包括医疗险和重疾险。
  经济能力允许的情况下，建议：重疾险+百万医疗险 的形式，进行选择规划。
  年轻人如果收入不稳定，建议先入手“百万医疗险”；
  如果收入稳定，建议先规划“重疾险”；
  因为年轻，建议选择终身保障，因为投保成本会很低。
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  2021-05-26 07:45 齐显影 客户经理

  可以不买了，然后退保就好了。但是第一年的保费就没办法全部退回来了，只能退现金价值，这个很少钱的，只有一两百块吧。
  目前市面上的储蓄型重疾险都是要交几十年的，消费型重疾会便宜些。
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  2021-05-26 07:45 龚崇松 客户经理

  健康险一般应该配置百万医疗险，年纪轻一年几百块钱，交一年保一年。保险观念强的还需要配置重疾险，缴费期一般15年或者20年，保终生，保额可以选30-50万，根据不同的保险产品一年大约3000-5000元的保费。