其他回答(共7条)

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  2021-05-20 06:12 龚小芝 客户经理

  理财规划要综合考虑风险性，收益性和流动性三方面的因素。
  理财规划需要首先分析自己的财务状况，包括资产负债和收入支出。
  理财规划要有合适的目标并且长期坚持，不断优化。
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  2021-05-20 06:12 齐春敏 客户经理

  分析：黄先生现无车贷房贷，有资产投资，财务状况良好。现需要组建个幸福的家庭，有必要购买房子，按120平方米算，首期20万，月供3000.黄先生没有任何保障，在购买房子后，还有100万的房贷，他需要一份较高额的人寿保险，如两存分工+意外+定寿，较为全面的保障，保额大概在50万，大概年保费在4万左右。剩余资产状况是，10万存款，50万股票投资，工资收入5000元，年收入为：（假定股票收益率为20%）16万
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  2021-05-20 06:09 龚峰毅 客户经理

  一、时常梳理自己的支出和收入

          总是有一些人，根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。这种情况，以刚毕业参加工作的年轻人最为典型。

          要学会理财，首先要控制支出，有了钱才能理财，学会记账，将每天的花销都记下来，可以是记账软件，比如佳盟个人信息管理软件，清楚记录你的每一笔钱都花在了哪里，等过一个月再回头看看，哪些是应该花的，而哪些是可以省下来的，在下个月的时候就可以特别注意，调整自己不合理的收支，首先让自己脱离月光族

         窍门：从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。记账是一种很原始但是很有效的理财方式。只有把自己的收入和开支梳理清楚了，才能进一步进行理财策略的调整。
  二、存钱是最简单也最实用的理财手段
        这个月你存钱了吗？虽然现在利率赶不上CPI增长，但是强制性存款对个人和家庭来说也必不可少。很多人信奉"能花钱才能赚钱"，但是"花钱大手大脚、存款几乎没有"的家庭又能靠什么来投资呢？"能赚钱，又能有计划的花钱"才应该是投资理财之道！
         窍门：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也最实用的理财手段。应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。尤其对于不懂投资知识，盲目投资的人来说，还不如把钱存在银行保险。
  三、做一个长期理财规划
         很多人只知道拼命的工作、赚钱，而不去想其他的事情。往往个人或家庭资产超过几百万了，也没想明白这些资产如何打理才更好。对于保险规划和养老计划，更是无暇顾及。
        窍门：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以，应该从现在开始，建立长期规划。
  四、不要妄想一夜暴富
         理财是什么？许多人对于理财没有清醒认识，认为理财就是投资赚钱，有的人甚至认为，要一年内资产翻几番，才算真正的理财。
         窍门：理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确观念。
  五、不盲目跟风
         我们发现周围常常有这类人：股票涨了就投资股票、收藏品火的时候就投资收藏品、看黄金涨了就投资黄金。但实际上自己什么都不懂，只是盲目的跟风投资，往往投资之后就被套牢。
         窍门：在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财计划，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。
  六、建立科学的资产配置
          “不要把鸡蛋放在一个篮子里"--这句话我们总能听到，但在实际投资过程中却往往忽略。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买……
            窍门：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高；而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。还有，在配置资产的时候，千万不要忘记买保险。

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  2021-05-20 06:09 赵顺铃 客户经理

  整理客户信息，用简单明了的
  明确客户的理财目标
  1帮顾客规划财务安全。主要体现在建立现金保障体系、完善保险保障。
  2明确顾客需求，计算资金。通过投资解决。
  3合理安排消费情况。提供客户详尽的消费指导，如购房中如果顾客有住房公积金可以先申请住房公积金贷款，不足的在用商贷完成，提示目前第一次个人住房商贷可以由7折利率优惠。等其他一些。
  4完善其他一些:如税收筹划、教育规划、养老规划问题。如果顾客还有意愿完成财产的传承也需要帮他完成。
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  2021-05-20 06:06 赵飞虹 客户经理

  难啊：收入非常低，房价像飞机，利息在喘息，股价没气息，医疗教育猛上涨，物价就像亲兄弟。你的计划书不好做啊
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  2021-05-20 06:03 粱俊芳 客户经理

  内容来自用户:王一鸣

  个人理财计划书怎么写
  个人理财计划书篇一迎来XX喜悦之时，回首20xx年工总行制定的20xx服务价值年和创建客户最满意银行工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情，
  银行理财经理工作计划。工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20xx年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。
  20xx年学习业务知识方面取得的成绩：在拥有保险、基金从业资格证书、总行信贷A类资格证书、总行个人客户经理资格证书、以及AFP资格证书，目前还执着与CFP理财师考试中。本人继续努力学习不断丰富自己的专业知识，锻炼写理财专业文章。今年工行门户网站原创舞台有我关于理财、保险、基金、案例等十多篇专业文章，在九月现代商业银行杂志中以工总行理财支持团队身份发表保险专业文章。在金融理财师持证人期刊中也发表十余篇理财文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工总行理财团队基金宣传学习活动，通过与各家基金公司学习机会，懂得了很多理财知识，对做好基金营销起到促进作用，有几只重点基金营销在分行排名前三名，有的基金超额完成400%，为本网点和支行做出理财师应有的贡献。学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识，总结经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中，才能
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  2021-05-20 06:03 窦连江 客户经理

  可以看看理财规划师的书，得应个人的具体情况定，一份详细的理财规划书必须对你跟人的财务状况有全面透彻的了解。建议找专业人士做，可保证财务安全。