其他回答(共7条)

• 

  2021-05-16 12:41 黄盛木 客户经理

  你好！刨除房贷之后，可供理财的资金是3500元，对于一个两口之家来说有些紧凑，需要制定比较详细的理财规划。以下是几点建议：
  
  1、零存整取,每月存500元,存期一年,到期后全部转存为一年定期存款或国债.存款和国债是没有风险的,可以作为生活备用金或以后购房的首付款.
  
  2、基金定投,每月500元,基金是有风险的,但收益也大,年轻人可以承受一些风险,每月支出1000元作为投资,可以享受经济发展的成果.
  
  3、剩余2500元放入活期帐户,暂积着,作为日常生活的意外支出,如买衣服\买家具\买化妆品\考敬父母,作为提高个人生活品质使用.
• 

  2021-05-16 12:38 黎皇兴 客户经理

  把5万元拿去买货币基金，几乎没有风险，灵活，好处就不多说了。
  每月3000的结余，拿出1000定投基金，做孩子的大学教育基金，坚持年限是到你孩子快大学的时间。
  另外2000元累积到6000元左右后，1000元进行定期储蓄或者定活两便，另外1000元就看你选择什么样的人生目标来进行分配了，例如买车等。没有的话可以暂时买货币基金，或者定活两便等较灵活的储蓄方法，待后面有计较之后可以在做安排。
  给自个和老婆购买些意外险和医疗险，以保障为主。
• 

  2021-05-16 12:32 车广伟 客户经理

  6000:
  1000生活费，随着CPI渐涨会慢慢增加
  2000定投基金，主要为孩子教育做长线准备，15年左右长线，可用于将来出国留学
  3000短期储蓄，近2年主要为购车做准备，2年后主要为抚养、教育孩子用。
  涨的工资及上述短期储蓄中如果有盈余可灵活用于银行理财产品或其它短线投资以及生活额外开支。个人不推荐黄金，尽管可抵御通胀，但保管和赎回比较麻烦。
  公司应该有基本保险，但过些年40岁后可考虑购买适量健康保险，如果还有钱可买商业保险。
• 

  2021-05-16 12:29 黄白燕 客户经理

  考虑应急需求，银行中保持1万到2万的存款，拿出3万左右还部分房贷，然后月结余主要通过保本分红型理财产品进行每月理财打理，这样在孩子出生前可以根据实际情况将这部分钱变现，既可以满足养育开支的需求又可以避免通胀损失。
  以上建议是根据你目前提供的信息作出的，不一定适合你们。考虑到你们的实际情况和资金压力，建议还是找专业的第三方理财顾问做个财务分析和理财规划，根据实际情况进行选择。
  有问题的话请随时通过邮件联系我。我是独立理财顾问，希望我可以用我的专业知识帮助到你。
• 

  2021-05-16 12:26 连丽萍 客户经理

  对于三口之家，又有房贷，建议为夫妻先建立一个健康保障账户，是对家庭财富的保护，平安让生活更简单。我是天津平安专员。个人建议。
• 

  2021-05-16 12:23 赵骏凯 客户经理

  你们两个生活还行
  要是还要小孩子的话，生活压力挺大的
  一方面你也没提到房贷多久，另一方面，多一口就得多一比开销，不管农村还是城市，你们一个生孩子必定有一个人工作上的问题就会接踵而来
  孩子的尿布奶粉衣服什么的，一个孩子的消费就能相当于要三个大人的生活费用，钱方面还不算，还有更多的精力要花下去，孩子出生总要大人来带吧
  再大点，还要读书什么的，也是一笔不小的开销
  就要看你们自己来看怎么安排这些事了，生孩子这段时间，女方的开销也一定相对来说会高一点，小孩子要洗身体，一般都是小孩子拉了尿了就清洗，清洗用热水不说，母亲在食物方面的质量也总要稍稍挺高点吧
  所以呢，很多的问题都是不能预知的，孩子长大的过程中肯定要生病
  等等因素。。。
  ---------------
  所以在理财方面其实也就能走一步算一步，很多都能在牙缝里挤出来的
  关键还是两个人的想法是否一致，要不然在金钱的压力下，还有父母身体什么的也日渐衰老，身体方面也需要子女的照顾
  企业的前景没人知道会怎样
  --------
  按你们自己的想法办事吧，要是想了太多，反而不是很宽裕，只要不是乱用的，就尽量的过吧，反正多余点钱是没错的，可以救救急
  孩子早晚要的，晚要还不如早要，要不然还不知道以后的日子又变咋样呢，至少孩子长大了后，你们负担可以稍稍减轻点
• 

  2021-05-16 12:20 连东英 客户经理

  经济发展，收入增多，很多朋友的个人财富都开始逐渐小有规模。面对几十万，甚至几百万的存款，我们该怎么办？房子，车子可能都买了，但是，需要钱的地方还很多，譬如投资下一套房产，储存子女教育金，或者是为自己的养老做储备。钱是有限的，欲望和目标是无穷的。我们如何用有限的钱财，实现自己无穷的目标呢？
  有一位报纸编辑曾让我们帮助一对中年夫妇做教育理财规划。夫妻双方年龄在45岁左
  右，有个孩子在念高二，17岁。
  家庭现有存款约20万元，夫妻双方每月收入共6000元，可以存3000元。这对夫妻想从现在开始做理财规划，以使孩子可以到英国去念大学。为了达到这个目标，他们需在两年后储备至少大约30万元人民币。那么，怎么才能做到呢？如果我们将初始的20万元，及每月3000元结余全部投入一个年收益率为5.67%的投资工具(假设每月投入的3000元可以每月复利)，则我们将在2年后收获30万元。
  这听起来很容易，但是我们是否就应该建议这对夫妇这么去做呢？其实，这里面有很多问题值得再斟酌一下。孙子兵法曰：知已知彼，百战百胜。在做家庭理财规划时，没有什么比这句名言更重要的了。首先，从“知已”的层面来讲，中年家庭的收入虽可能正处于如日中天的状态，如一些中高层管理人员的家庭，但也往往只是稳定而已，未来增长潜力并不大，如我们这个例子中的家庭。在这样的情况下，面对未来的子女教育，自己养老方面的大额支出，加上有限的每月结余，风险承受能力并不高。而有些刚性需求是一定要照顾到的，不仅是子女教育，也包括自己的养老。上述这个家庭目前的理财目标完全偏向教育，而不顾及其他，其实并不合适。
  另一方面，从“知彼”的角度讲，市面上投资工具林林总总。5.67%的收益率虽然不高，但是以我们目前的一年期定期存款1.8%的收益率，各种风险较小的投资工具，如定期存款(两年2.16%)，人民币理财产品(3%多些)，国债(三年期约3.5%左右)，货币市场基金(约3%)等，均达不到要求。如果想达到要求，还是要投资一些有市场风险的工具，如偏股型基金及股票等。这里又有了另一问题：两年的时间，股市表现有可能一直不好。如果都是像这几年的股市，那是无法保证一定能在两年后获得30万元的现金价值的。
  所以，我们给这对夫妇的建议是：一是在自己已到中年、所余工作时间不长、工资增长机会不大、投资期限较短(尤其是子女教育)及对风险的承受能力并不高的情况下，适当调整理财目标，在子女教育之外，也兼顾一些养老。对于是否一定要倾尽家财送孩子去英国读书，值得再考虑一下。另外，我们建议这对夫妇投资时应较谨慎，尤其是在教育金的投资上。因为该教育金两年后就要使用，如果全投资在股市上，碰上一个熊市，则可能影响孩子教育计划的实现。养老的部分虽然可以做一些风险性投资，但比例也不宜高。我们建议该家庭对股市、偏股型基金的投资总额应该在全部投资资产的50%左右，而其他部分，则可以投资于债券类等风险较小的品种。