其他回答(共7条)

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  2021-05-07 09:13 米增强 客户经理

  一个字——骗
  银行、邮储员工骗保术：一是把保险解释成银行存款，卖保险是存款送保险，很多百姓到现在还稀里糊涂；二是把十年期保险说成三年，三年期的说成一两年；三是夸大意外险，大部分银行保险只能保意外死亡或者无意外保险，但银行员工都夸大为保意外（言下之意只要出了意外都保，故意模糊言辞）；四是夸大收益，银行保险到期收益根本不能预期，甚至包括损失本金（谁敢保证保险公司不被清算，保险公司也是股份制公司），但银行、邮储工作人员按照保险公司人员的授意，擅自夸大收益，基本都说比存款高，并将十年期的保底解释成一年的，模糊客户视听；五是保单上现金价值基本都打印在保单背后，并粘贴于背面，防止客户看见后而要求退保；
  以上经验，保你成功.................
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  2021-05-07 09:10 齐新玉 客户经理

  在当前市场经济加速转型，资本市场起伏不定，金融海啸影响实体经济的宏观经济处于寒冬的背景下，如何充分运用和发挥好保险对社会经济发展与人们生活的风险补偿功能，增强整个社会运行的和谐稳定感，既是保险行业责无旁贷的一种社会责任，也是我们每一家银行代理保险业务的一种社会义务。对此，笔者认为，做好银行保险代理业务工作，不仅是做大规模，扩充份额，实现目标，讲求效益的现实要求，而且是做好银行主打产品，确立行业竞争优势，增强行业竞争实力，争创中间业务收入，实现经济增加值的重要来源。对此，要持续不断地把做大做强保险代理业务作为银行整个业务营销的重要产品来抓，切实做到目标不偏向，营销不跑题，工作不走调，效益不亏欠。
  一、不断统一思想认识，切实增强做好保险代理业务的紧迫感与责任感
  当前，要切实做好保险代理业务，支行“一把手”是关键，分管行长是“主角”，柜台内外齐抓共管是保障。在实际推进行中，一是要结合自身情况，把握发展主流方向。要通过季度分析会、产品推介会等多种形式和方式，结合整个产品市场、客户资源及发展趋势的分析，找出好的经验、好的方法、好的典型，并作为持续推介的重点。同时，要重点分析和查找保险代理产品拓展推进中的目标缺位，营销缺失，考核缺效，方法缺当等问题，作为忘羊补牢，犹未为晚，有的放矢，对症下药的弥补对象和手段，力争拾遗补缺，有所改变，有所作为。二是要不断统一做好保险代理的思想认识。要理性地看到，经过目前全球金融危机对整个金融市场的洗礼，投资者不再把资金局限在投资股票、基金这些高风险的产品上，而更理性地把眼光放在风险更小、收益更稳健的理财产品上，国家已严控投连险和万能险的销售，这为我们银保合作提供了良好契机。对此，各行要正确认识保险，熟悉保险，只有这样，才能做好保险，真正把它作为丰富银行产品种类，为客户提供保险代理服务，增加有效收入的重要平台。也只有这样，才能真正做到“理念制胜——思想到位，宣导到位”；“队伍制胜——专业到位，学习到位”；“品质制胜——宣传到位，落实到位”。三是要不断调整工作思路和工作方法。一要不断强化对柜台、客户经理和管理人员各层级做保险意愿的持续不断地进行启动，用数据和事实反复强调做好这块业务的重要性和紧迫性；二要通过对保险考核指标和考核政策的适时调整，引导广大员工对保险代理业务的关注与重视；三要做到分阶段、抓两头，促中间，“一对一”地进行现场业务督导；四是要主动加强与重点合作保险公司的配合，对柜员和客户经理进行营销理念的学习和促使其营销技能的提升。
  二、着力强化内外整体联动营销，不断优化资源配置
  衡量保险代理业务做得好不好？笔者认为，一是要看量，二是要看质，三是讲重效。即要突出重视和重点抓好“量”的目标达成、“质”的结构优化；“效”的业绩提升。
  一是要重数量，着力促上规模。规模决定速度，规模决定份额。首先，要确立规模制胜，发展制胜的保险代理理念。培养和引导一线柜员、客户经理增强目标意识、动口能力和出单水平，利用一切可能的机会和可能的条件提高营销话术技巧，以柜台为阵地，加强与保险公司客户经理的内外沟通与衔接，使存款信息资源成为保险产品代理资源，在规范宣传口径、客观推介保险产品，充分利用和整合客户资源基础上，努力做到天天能出单，网点多出单，人人会出单。同时，各网点、客户经理要做到内分客户，外分市场，切实掌握存款客户的结构与期限，做到心中有数，并从保险代理角度细分客户市场与直接或潜在客户对象，不断增强自身的营销专业技能和柜台营销效果。要达到这一目标要求，关键是我们要真正做到用心、细心、耐心和热心。坚持持之以恒，锲而不舍。其次，要不断调整和优化人财物资源配置，着力提高支行与网点的保险代理产能水平。要一一进行“一对一”业绩评价，作好优劣分析，目标评估，对上得好的要重点激励、通报表扬，并作为年终评先评优的重要条件；对上得不好的要及时问责，实行黄牌警告，并作为评价各层级干部员工营销能力的重要指标。要认真分析，将营销能力较强的柜员调入，以带动他人，启动业务，并在设备设施等方面予以适当倾斜。在整个产品营销中，要充分发挥各有所长人员的资源优势和营销专长，使人尽其才，才尽其用，八仙过海，各显神通。通过调整一个人，起到带动一个片的作用。再次，要继续抓好和推动领导带头揽保等“六个破零”活动。要借网点开展晨会等方式，对保险代理业务进行分析讲解，一同开展好进社区、进机关、进学校等活动，把这块业务做出三尺柜台、真正做到市场和客户中去。
  二是要重质量，加紧力促调结构。质量取决数量，质量决定未来。首先，要不断着力优化各险种结构。针对目前保险代理业务的发展状况，如何加强配合，内外双管齐下，积极主动地做好财险业务上，我们在主观上、跟进上和措施上要进一步加大力度落实信贷“双单”作业，切实解决跑、冒、滴、漏现象。对此，要组织相关部门和人员，从现在起，对存量信贷客户和增量信贷客户的财产险、人身意外险等应保尽保对象是否真正实行应保尽保等“双单”作业情况进行一次全面清理和认真“回头看”的自查，要求对各类信贷客户必须做到100%保险。在实操作过程中，必须以抵（质）押物评估价值办理投保，严禁以贷款金额或权利价值办理投保而导致资源流失。其次，要立足当前，注重长远，认真抓好趸交和期交结构的对称性调整与优化。要清醒地看到，受全球金融危机影响，国内金融形势已在发生重大变化，虽然我国宏观经济基本面依然良好，但资本市场在短期内难以出现根本性的好转。银行保险业务在市场和监管的双重约束下已进入转型的新时期，银行保险业务也已迈入了注重风险控制和核心价值的结构性、内涵式增长的转折阶段。今年，大力发展期缴产品，不断提高其占比，恢复保险的保障功能，无论是对客户、还是对银行或保险公司来说都是“三赢”取向。其一，客户赢。目前，不少客户抱着谨慎的态度理财，不想触及基金等具有风险性的理财产品，想买一些保本的理财产品，又担心一次性投入资金太多有风险，而期缴分红就属于风险较低、分批投入资金较少的理财产品。同时，期缴分红投资门槛较低，客户群覆盖面更广。其二，银行赢。大力发展期缴业务，能形成与银行产品的互补结合，有利于留存银行客户，不断提升银保合作的中间业务手续费收入。因此，要通过合作保险公司，加强这方面的业务培训，在继续做大趸交业务的同时，要与时俱进地促推期交业务。也就是说，在销售保险产品时，要站在一定的高度，要从经济和长远利益出发，主动帮助客户规避市场风险，做好合理理财，努力推好期交业务，使其回归保险保障本质，从而吸引和抓住各种大客户和高端客户。再次，要突出做好“三农”信贷保险产品。要按照“能保则保，应保尽保”要求，对所有小额农户贷款，结合惠农卡发行、客户授信和用信额度使用要求，实行“三农”保险产品的捆绑锁定。对农户政策性保险，要深入进去，为我所用。对农村各种存量和增量客户的商业性保险，要扩大对象和范围，明确第一受益人，增加覆盖面，增强农村、农业与农户运用保险职能，防范风险的意识与能力。
  三是要注重绩效，不断增强保险代理业务的收入层次与水平。做保险代理业务，形式上讲规模，实质上重效益。首先，要进一步规范与合作保险公司的战略合作。要按照统一入帐费率规范运作。其次，要强化激励政策的传导到位。要切实做好员工的思想引导，解疑释难工作。确保已出台的计价定酬政策及时兑现，以切实调动和保护好员工积极性。
  三、强化规范管理，提高展业素质
  一是要明确职业纪律，统一规范管理。当前，随着整个资本市场的持续低迷，保险分红率也在逐年下降，其费用也在不断调整和收缩，保监会的监管力度也在进一步加大。因此，一定要从讲政治、讲纪律、讲制度要求出发，严格按照市分行规定要求办理保险代理业务，不能超出统一要求自订标准，否则，从严查处。
  二是要按规定要求切实抓好寿险和财险保险手续费收入的及时结算入大帐。要明确部门和岗位人员职责，明确工作责任，切实做好按月结算保险手续费入帐工作，确保收入按时、按量、按规定科目及时入帐。要切实贯彻落实好保监会、银监会的有关规定，严禁与保险公司以现金方式结算手续费，严禁各行设立过渡性帐户结算手续费。
  三是认真做好保险满期给付工作。要加强与各保险公司的合作，充分利用系统和台帐，对到期客户在一个季度前就要主动衔接，努力做好客户资金的归行工作。在这方面要认真总结和探索，借鉴各行一些好的成熟经验与作法，逐步走出一条客户满意，银保双赢，资金归行的新路子出来。
  四是要配合合作保险公司认真做好保险重要凭证的按期收缴工作。保监会对各家保险公司的重要凭证要求越来越高，凡过期、作废凭证均在收缴之列。对此，在保险凭证的领用上，要按照各行网点数量、路程远近和平时用量作好合理匡算上报，努力做到数量适宜，用量适度。总的原则是既要确保业务发展，又要不多领滥用。要求每个季度对过期或作废保险凭证以支行为单位，进行一次全面清理与上缴。
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  2021-05-07 09:07 黄皓燕 客户经理

  1、不要做误导宣传，容易引起客户反感；
  2、出单要迅速，最好能通过银保联网系统即时出单，避免让客户跑几趟；
  3、对银行客户经理有适当的激励政策；
  4、积极参与银行的各种宣传活动。
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  2021-05-07 09:01 辛培勇 客户经理

  内容来自用户:鑫淼网络科技有限公司

  银行“存款保险知识宣传月”活动总结
  XX银行XX支行“存款保险知识宣传月”活动总结为进一步提升从业人员和社会公众对存款保险制度的认知，维护金融稳定和金融秩序正常，根据总行及县人行要求，我支行于X月集中开展X年“存款保险知识宣传月”活动，现将活动开展情况做如下汇报：一、高度重视，加强组织安排支行在收到总行及县人行相关通知后，即刻组织全体员工认真学习通知文件精神，为深入贯彻执行此次活动要求，成立了以王新华行长为组长，分管业务行长为副组长，会审部及网点负责人为成员的存款保险知识宣传月活动领导小组，下设办公室于支行会计审计部，以网点为主要活动开展主体，通过形式多样的宣传，普及存款保险相关知识，进一步强化社会公众对建立存款保险制度重要性的认识和理解，促进《存款保险条例》的平稳顺利运行，维护金融稳定。二、认真部署、积极动员依照活动要求，支行安排了前期培训学习、网点宣传和户外宣传、新媒体宣传等系列内容。在宣传开展前，支行围绕《存款保险条例》、《存款保险宣传读本》等有关宣传内容，对网点人员开展了1次“存款保险知识学习会”，并要求各网点于每周例会及每日晨会，组织各网点人员开展相关宣传内容的学习和宣传方式的讨论，从丰富员工自身的金融基础知识出发，扎实推进此次宣传活动，保障活动取得成效。
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  2021-05-07 08:58 辛国江 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  银行保险产品宣传主要可以从以下几个方面入手：
  1、细分市场
  进行市场定位，针对银行保险产品的不同可以有不同的客户群体，根据不同的人群要用不同的方式，不同的理念进行宣传，这样才能达到目的，提高效率。
  2、项目带动，进行精准营销宣传
  联合银行开展一些项目，比如信用卡活动，代发工资，银行的转帐机并结合银行一些业务以及银行的一些理财产品进行宣传。通过为客户提供一些服务，取得客户的信任，和客户成为朋友，打消客户的防备心。
  针对客户的不同喜好及对投资理财的不同风险承受力，进行精准营销宣传。如分红保险适合于风险承受能力低、有稳健理财需求、希望以保障为主的投保人。万能寿险适合于需求弹性较大、风险承受能力较低、对保险希望有更多选择权的投保人等等。
  通过项目带动，帮客户结合理财目标来制定如何购买银行保险产品，效率一定会大大提高的。
  3、规范产品宣传用语
  应正面准确地进行银行保险产品宣传，不存在误导销售，让每个客户都清楚明白他们购买的保险产品而不是银行定期或者银行的理财产品，在宣传过程中要和客户讲清楚产品期限，不得隐瞒风险或夸大收益。
  4、宣传保险知识，增加客户保险意识
  通过各方面宣传和教育，加强客户的保险理念和保障意识。以法律为依托，以现实生活为宣导，使银行保险为社会所普遍认同和真正接受。
  平时在银行保险产品折页的宣传上我们可以加入一些保险知识的宣传。在宣传方面,要打破银行柜台的单一宣传模式，通过一套专业工具为客户提供银保业务个性化服务，向公众普及银行保险知识、推荐银行保险产品、开展银行保险咨询。并通过新的销售方式,将银行保险带出银行柜台,与客户进行更多的双向沟通,提供适合的风险保障计划和个性化服务。
  5、进行产品关联宣传
  真正以客户为中心，在宣传过程中通过多种营销渠道提供更多的银保产品。银保双方应联手开发合作新领域，在开发新产品的前端就可引入银行意见，将保险产品纳入银行理财服务中，为客户提供全面的风险保障和财务规划,并且充分考虑现金柜、理财柜、信贷柜等多种渠道，从而在银行和客户之间建立多元化的宣传营销平台。
  6、银行驻点宣传
  银行网点是留存客户，生产客户的场所。银行是营销的主要阵地，也是举办沙龙的基地。在银行进行银保产品宣传，容易得到客户的信任，也比较容易促成。充分利用银行的资源可以减少相应的成本。
  7、“走出去”宣传
  可以通过发送产品宣传折页、进行问卷调查形式、走进社区宣传、保险知识下乡、周边社区、乡镇、走进工厂、企业进行大力度的倡导宣传。
  8、通过网络进行大力正面宣传
  加快银行保险业的网络化和信息化，大力利用网络宣传产品，在网络上树立有利正面的一面，并大量开展网上营销。使银行保险产品宣传呈多方位、立体化的态势。使更多的人能够正面地认识银行保险产品。

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  2021-05-07 08:55 赵顺铃 客户经理

  首先，万事开头难，这很正常。
  你需要解决本人的胆怯心理，必须本人的能力提升很重要。
  建议你经常演练话术，以及介绍产品。举个例子，你可以回家后把你的家人当成“客户”，一步步介绍产品，完后让家人评估效果。
  如果说“刀”不快，怎么去“砍”呢？
  其次，针对你提到的情况，对于汇款，交罚单的情况，不适合推销保险，因为这时人家属于心情比较急，心情不愉快的情况下最好不推销。
  避免碰壁，伤害“自己”。
  第三，当客户存取款，购买外汇时，这时是最佳时机，向客户推荐保险理财。
  你应该这么说：现在银行推出了最新的理财产品，这个产品比较稳健，利息比银行高，现在许多储户都购买了。
  千万不要提是保险，切记。现在市民都比较反感保险的。
  说话越简单越好。
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  2021-05-07 08:52 龚孝雄 客户经理

  想要知道银行保险怎么宣传，首先要清楚银行保险的真正意义。
  银行保险是在银行代理销售的保险产品，但银行保险跟外面个险有不太一样，作为真正意义上的保险来说，银行保险只注重储蓄而并不注重保障，虽然银保也开始向全面的保险迈进，但这还需要一个过程。
  中国保险市场前期做的比较烂，很多老百姓都比较抵触保险。这就要求我们要做好正规的宣传，要让老百姓理解保险，相信保险，知道保险到底是怎么一回事。而不是买一份保险什么都有了，恰恰相反，正如你买裤子，它只能穿在腿上，它不能当上衣穿。保险也是一样，都有自己的重点和针对性。
  银行保险只侧重于储蓄这一块，它有别于基金股票等风险投资，也有别于银行的信托理财，它更注重的是理念的引导。这也是银行保险发展的趋势，从万能到分红，从趸交到期交，从简单期交到复杂期交，以后还会真正意义上的转化为全面的保险产品。这就更注重理念的引导，和保险真正意义的一个传递。让保险在中国市场能够更扎实更快步的走下去。
  我个人的理解就这么多，谢谢！