其他回答(共7条)

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  2021-05-05 11:45 龙山红 客户经理

  需要的，购买重疾险是不含有身故责任的，被保险人只有获得了重疾才会获得理赔，因此这类保障的责任是非常明确的。消费者的风险意识都不一样，有的人希望自己的重疾保额越高越好，在如今重疾多发的大背景下，充足的保障是关键，虽然重疾不一定会导致死亡，但是却一定会带来很大的经济压力。
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  纯重疾险在价格上会更加有优势，每年的保费只需要几百元，但是保额却能高达几十万，并且是确诊即赔的，消费者可以将这笔钱用于医疗，也可以用于其他用途。通常来说这类保险产品的保额都是高于实际的医疗开销的，因此消费者在医疗之后还能有一定的康复费用。
  一般来说如果想要购买重疾险与寿险，那么通常推荐大家将这两种产品分开购买。分开购买就会分开理赔，这样在理赔的时候就可以赔两次。重疾险与寿险都是非常重要的保险产品，如果有条件的话，消费者最好是两个都投保，这样能够获得更全面的保障。
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  2021-05-05 11:42 齐智善 客户经理

  重疾险一定要带身故保障吗？

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  2021-05-05 11:39 齐春影 客户经理

  重疾和寿险是两个险种，可以单独购买的，而且一般都是分开的，不过有的产品是附带在一起的这种 就没办法分开了
  可以单独购买重疾险 或者寿险的。
  有的寿险附带重疾，有的重疾附带寿险，根据自己的需要选择吧
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  2021-05-05 11:39 龙小语 客户经理

  内容作者：随身保顾问-王榆鑫，更多保险问题可
  

  可以根据您的家庭条件来选择性搭配。 带身故责任的重疾险相当于自带了一份寿险的责任，需结合家庭条件合理搭配重疾险和寿险的保额比例。

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  2021-05-05 11:36 齐智国 客户经理

  重疾险和寿险需要分开购买，重疾险是否含身故根据自己情况选择。

  1、为什么重疾险和寿险需要分开购买？

  我们需要明确一个概念：含身故的重疾险≠纯重疾险+寿险。

  （1）寿险是什么？

  寿险只保死亡一项，被保障人死亡或全残，保险公司就会赔付相应的金额。寿险解决的是身故之后的债务问题，避免因为失去收入而留下一堆债务，让家人生活受到严重影响。同时可以继续尽赡养老人义务和抚养小孩的义务，给家人尽最后的责任。

  （2）重疾险是什么？

  重疾险是身患大病时的治疗备用金，当发生合同约定的疾病情况时，可以一次性拿到保险现金赔偿，用以保障罹患重疾期间的开支。如下图所示：重疾险可以分为带身故责任的和不带身故责任的。

  （3）含身故责任的重疾险和纯重疾险的最大区别是什么？

  购买不含身故责任重疾险，如果没有发生合同约定的重疾就身故了是不会赔保额的，如下图所提及的死亡情况，纯重疾是不赔的。

  选含身故责任的重疾险，正是为了防止这种未确诊重疾而身故，拿不到赔付金的情况。

  （4）为什么含身故责任的重疾险≠纯重疾险+寿险

  很多人会误以为购买重疾险时选择含身故责任的的就不需要购买寿险了，这是错误的。为什么1+1≠2呢？

  因为含身故责任的重疾险是重疾、身故二赔一的，只要发生其中一项，另一项就不赔了。假设先重疾后去世，只能获得重疾赔付金，无法获得身故赔付金。

  （5）重疾险和寿险分开买的好处是什么？

  重疾险和寿险分开购买，才能在未确诊身故、确诊后身故的两种情况下都获得最充足的保障，到达最佳的风险转移效果。

  下表列举了重疾险与寿险的四种不同购买方式，在未确诊身故、确诊后身故两种情况下的赔付有何不同（假设所购买的重疾险及寿险保额均为50万）

  如图所示，只有同时购买了含身故责任的重疾险和寿险，才能在两种情况下都获得最充足的保障。

  2、如何根据自身情况选择重疾险和寿险？

  通俗简单的来说：重疾险赔付金是给自己的，用以保障罹患重疾期间的金钱支出；而寿险是赔给家人的，是留给子女及父母的保障。因此，无论何种情况，我们都应该把这两份保障配齐。

  不知道选购什么重疾险和寿险的话，可以参考我总结的>>>

  （1）预算充足：含身故责任的重疾险+寿险

  预算充足的话，建议购买含身故责任的重疾险及寿险，无论在何种情况下，都能给家人留下最全面的保障。

  （2）预算不足：纯重疾险+寿险

  由于含身故责任的重疾险责任比纯重疾险要多，因此价格也更贵，它们的差价如下图所示：

  这个差价买一份保额为50万的定期寿险绰绰有余。所以说，预算不足的话，可以用一份含身故责任重疾险的钱，购买两份保险，比单购买含身故责任的重疾险保障更全面。

  购买建议是：不含身故的重疾险+保障至退休的定期寿险，并且把保额做高。能在无论何种情况下，作为家庭经济支柱的我们也能给家人留下一笔不小的保障。

  最后需要注意的是，受新规影响，不带身故责任的重疾险产品，在近期基本上都要下架，这意味着购买重疾险保费将上涨20%，对不含身故责任的重疾险有需要的朋友要抓紧了。>>>

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  2021-05-05 11:33 龚崇松 客户经理

  是否带身故责任，将重疾险分为消费型和储蓄型，你需要知道消费型和储蓄型的优缺点，然后结合自身的情况，再做决定：

  1、含身故保障的重疾险，重疾与身故保障只赔付其中的一项。

  含身故保障重疾险，虽然同时含有重疾与身故保障，患重疾或身故都能理赔，但是两者只赔付其中的一项，在患重疾理赔后就不再享有身故保障。

  从保障需求的角度讲，重疾保障与身故保障是我们同时需要的，并不是两者有其一即可的，因为它们的保障作用是不同的。重疾险是保障自己患重疾后的医疗费用，及患病期间不能工作补充家庭收入损失的；寿险是为以防自己在壮年身故，为家庭提供经济来源保障的。

  如果想保障全面，在买了含身故保障重疾险后，还得考虑再买一份定期寿险。另外，储蓄型重疾险相当于多了半份寿险责任，自然保费也是高出不少。

  很多人问学姐，重疾险有很多的坑，有什么方法避坑？学姐花了些时间整理了大家第一次买保险容易遇到的坑：

  2、含身故保障重疾险一定不值得买吗？

  这就是仁者见仁，还是要根据自身偏好来。很多预算充足，但没有强制储蓄习惯的朋友，是可以考虑附加身故保障的，相当于强制让自己储蓄，身故赔保额会更安心点。

  我们知道，理赔率占到95%以上的25种法定重疾，只有3种疾病是确诊即赔的。至于其他病种，都需要患者在发病90天或180天后，保持某种状态或经历特定手术才能获赔。比较典型的例子，是脑中风后遗症和急性心肌梗塞。很多患者病情紧急，没有坚持到约定天数就身故了，即使再严重的疾病，如果依照条款也无法进行理赔。这种情况下，含身故的重疾险，由于有身故保障，至少还能获得保额赔付，这样的理赔结果无疑更让人接受，否则还真有一种想法：交了这么多年重疾险，关键时刻居然不赔！

  所以，自己买重疾险前可以设想一下，如果将来真的发生上述情况，消费型重疾险不能获得赔付，是否能接受？如果不能接受，那含身故保障重疾险还是值得考虑。

  特定情况，含身故保障的重疾险理赔体验会更好一点。但到底该选择哪一种，你们还是应该先了解自身需求，再去熟悉各类型产品的利弊再做决定。

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  2021-05-05 11:33 符腾丹 客户经理

  重疾险和寿险之间的区别还是很大的，一个负责重大疾病，一个负责身故。

  寿险是以人的身故为赔偿条件的一种保险，无论是因疾病身故、意外身故还是自然死亡，甚至投保两年后自杀，寿险都能赔付。

  寿险按照保障期限，一般分为终身寿险和定期寿险。

  重疾险是以特定的重大疾病为保障对象的一种保险

  很多重疾险也能保身故，我们来看一下重疾险的类别。

  ①只保疾病不保身故的纯重疾险

  ②既保疾病又保身故的含身故责任重疾险

  ③重疾分组的多次赔付型重疾险

  ④重疾不分组的多次赔付型重疾险

  四类重疾险，从左到右，保障责任越来越全面。

  后三类，因为都含身故责任，并且一般保终身，所以早晚会获赔保额，相当于我们把一笔钱存到了保险公司，迟早能取出来，因此我们一般称之为“储蓄型重疾险”。

  如果你预算较充足，认为“重疾责任和身故责任都要有”，重疾或者身故都应该赔，那么推荐你考虑含身故责任的重疾险。

  如果预算确实有限，并且不在乎如上“得了重疾却无法赔付”的情况，可以退而求其次，考虑纯重疾险。

  如果你不想重疾险里加入身故责任，也可以把重疾险和寿险分开买，例如买一份只保重疾的纯重疾险，再单独买一份寿险，总之重疾时能赔，身故时也能赔，不留下风险缺口就好。