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  2021-05-01 16:08 赵飞虎 客户经理

  这位朋友你好，很多人最开始接触保险都是旅游时购买的个人旅游意外保险，不论是跟团游还是自由行，旅游意外险都渐渐成为必备品。旅行途中是最容易出现意外、急病等特殊情况的，所以准备一份旅游险就显得很重要。

  那么为什么要买个人旅游意外保险？如何进行选择呢？今天奶爸来跟大家一起聊一聊关于旅游意外险的一些问题。

  1、旅游意外险的产品有哪些

  旅游意外险产品很多，主要包括交通工具意外险和旅游综合意外险。其中，交通工具意外险包括针对航空、火车、轮船等投保的意外险，而旅游综合意外险则包括境外旅游与境内旅游。

  2、在购买旅游综合意外险需要注意的问题

  （1）保险期间应覆盖旅游时间。

  旅游意外保险一般按天计算，建议购买旅游意外保险的期间不少于旅游时间，甚至略长于旅游时间，以免在旅游行程发生变化的情况下，因保险到期而失去保险保障。

  （2）尽量选择带有紧急医疗救援服务条款的保险产品。

  在外地旅游面临陌生环境，游客发生意外伤害事故或突发急性疾病时可拨打保险机构提供的服务电话，便可及时获得紧急救援和医疗服务。同时，根据保险合同的具体约定，保险机构还将承担游客医疗运送和送返、游客休养期的饭店住宿、直系亲属慰问探访等相关费用，有的保险机构还提供住院期间医疗费用的担保或垫付、重新安排旅行计划等服务。不同保险产品的保障范围有所不同，请游客在投保前认真阅读保险责任条款。

  （3）根据自身情况选择不同附加险。

  节假日期间航班延误多发，游客搭乘飞机旅行时，可附加投保航班延误保险；针对出门旅行行李物品和旅行证件可能丢失的情况，可附加投保行李物品和旅行证件损失保险；如参加跳伞、潜水、攀岩、探险等运动，可附加投保高风险运动意外伤害保险；如应对旅游期间遭受的疾病风险，还可附加投保住院津贴保险等。

  4、境内旅游的保额该怎么确定

  一般旅游市场的身故和伤残的保额确定在20~30万最好，相应的意外医疗的保额确定在2万~3万元。

  5、境外旅游保额和境内旅游保额一致吗

  奶爸：具体根据旅游国家的整体医疗费水平选择保额，到一些医疗费较高的国家旅游，保额最好不低于20万元，当然如果行程较短，可选择保额在10万元左右。

  奶爸总结：
  

  其实非旅游时期，也就是平日里，我们也还是避免不了意外和风险，所以更加需要买一款意外险来防范于未然：

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  2021-05-01 16:02 赵首永 客户经理

  个人意外保险是商业保险公司的保险产品，你可以根据自己的经济能力购买合适的保额保障自己。
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  2021-05-01 15:59 黄睿多 客户经理

  这个，要看你们所签订的劳动合同里面的福利规定是怎么写的了。如果约定是自行负担，那就是自己掏钱，如果约定是公司埋单，那就是公司出钱。
  因为，根据您所说的内容看来，你们公司给你们买的是商业保险。其实公司给你们购买之前应该问明你们的意愿，是否自愿参保的。因为这毕竟不是社保，没有强制性（当地政府强制的特殊工种除外）
  商业保险的意外险一般是一年期的，一般建议个人购买，跟企业没有联系，但是有的企业给自己的员工购买商业团体意外保险，一旦您离开这个公司，您就没有了保障。如果是您自己签单购买的话，那就是您自己跟保险公司之间的合同，您会得到一分保单（保险合同）作为凭据；如果是您跟单位签的话，您会得到一张保险卡或者一张其他形式的凭证，那就是您跟企业之间的关系。
  商业保险是合法的。至于您的公司这么做是否合法，还得看您的具体情况
  因为具体情况您也没有说明，所以，只能给您这样的回答，如果还有其他问题，请发到我的邮箱：ajsjkdl@hotmail.com
  中国平安保险公司珠海支中心的黄伟强热情为您服务。
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  2021-05-01 15:56 辛国爱 客户经理

  意外险的保障比较简单，主要保障意外身故、意外伤残和意外医疗。但保障简单并不意味我们就可以随随便便地购买。

  下面就让奶爸教你意外险应该如何购买。

  1.优先购买一年期意外险

  一年期的意外险保费低，保额高，这类产品的性价比很高。

  2.看清楚是保全残还是保伤残

  意外险保全残和保伤残概念是不一样的。在日常生活中因意外伤害导致全残的概率是比较小的，更多的是造成伤残。所以我们选择有伤残保障的意外险比较好。

  3.受益人填2人以上比较合适

  谁也无法预料意外，如果只填一个受益人的话，假如被保人和受益人都在一次意外事故中不幸身故，那么按照法定程序，意外保险金将赔付给法定继承人，这样很容易引起家庭纠纷。

  4.公共交通意外保险责任

  保险公司也是要盈利的，保险产品多一项保障，成本就会增加，保费可能更贵。

  5.看清免责条款

  在意外险合同，免责条款列举了哪些情况下保险公司是不赔的，所以我们要了解哪些情况不在保险公司的理赔范围内。

  奶爸总结：

  总的来说，购买意外险要从保障期限、保障内容、受益人等方面考虑，这样购买比较合适。要想了解更多意外险产品的，可以点击这里哦。

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  2021-05-01 15:53 黄盛润 客户经理

  什么是意外保险？
  是指被保险人在保险期间内因遭受外来的非本意的、外来的、突发的意外事故（非疾病因素），身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按合同约定给付保险金的一种人身保险。
  人身意外伤害保险的保障项目有四项：
  1、死亡给付：被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付。
  2、残废给付：被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。残疾给付是分付。
  3、医疗给付：被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人根据实际情况酌情给付。医疗给付规定有最高限额，且意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。
  4、停工给付：被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金
  意外险都保什么
  常见的意外险可以分为三种。
  第一种：保障范围比较广泛的团体意外伤害保险和人身意外伤害保险，期限通常为一年，除违法犯罪造成的身故和残疾以外，只要是因为各种意外事故造成的身故或残疾，都是保险责任。
  第二种：针对出行的极短期意外险产品，通常保障期限在几天到十几天不等。比如随着黄金周出游热潮升温的旅游险，这种保险除了对意外事故导致的身故和残疾进行赔偿外，还包含因意外导致的医疗费用支出的赔偿。
  第三种：针对交通工具的意外险，保障期限也为一年，可以承保因为乘坐汽车、火车、轮船、飞机等交通工具出现的意外伤害。
  选择适合的意外险
  保险公司的有关人士建议，由于有针对性的保险，保险责任范围相对小，费率也比较优惠。而保障范围广的普通意外伤害保险，价格就相对较贵。以同一家保险公司的产品为例，期限同样为一年，保费为100元的交通工具意外险，保险金额分别为汽车10万、轮船和火车（包括地铁和轻轨）20万、飞机50万；而如果投保100元的个人意外伤害保险，保险金额低于10万元。
  因此，比较省事的做法是投保个人或团体的意外伤害保险，将日常生活中能够遇到的风险全都包括在内，即便价格略高，但不会因保障不全发生不能赔付的情况。交通工具意外险适合经常外出的人，如果不想付太多的保费，又希望有比较高的保障，就把保费花在出行中风险最高的阶段，俗话说“钱花在刀刃上”。旅游意外险适合不方便购买普通意外伤害险的人群。由于普通意外伤害险要求投保年龄在16岁－65岁之间，而旅游险没有年龄限制，因此特别适合老人和儿童在特殊风险期间投保。
  意外险的误区
  由于按照旅游局的有关规定各家旅行社都要投保旅行社责任险，有些游客就认为跟团旅游就不必购买旅游意外险了。对此，太平洋人寿团体业务部专员李女士表示，这是一个误区。“出行中可能遇到各种风险，责任并非都在旅行社，如果游客抱着错误的想法，一旦发生损失有些就得不到保障。”
  还有一些人认为购买交通工具意外险后再购买航意险是一种重复和浪费。对此太平洋人寿的李女士表示，除非在同一公司购买的产品，条款有特殊规定的外，通常在不同保险保险公司购买的产品，保险金额可以相互叠加。
  
  【案例】
  李某患高血压病已近20年时间，2004年8月他为自己购买了一份意外伤害综合保险，同年12月的一天，李某突然死亡，医院出具的证明中注明死亡原因为脑溢血突发。李某的家人拿着保单和医院的各种收据到保险公司要求理赔，被保险公司拒绝后大吵大闹，任凭保险公司怎么解释，突发脑溢血不属于意外险的理赔范围，但患者家属怎么都听不进去，对保险公司的拒赔始终无法理解。
  
  保险不是什么都能装的“筐”，并非投保了一种保险，无论发生了什么，保险公司都能赔。投保人投保了什么类型的保险，出险后就能得到什么样的理赔。这里，李某仅购买了意外伤害保险，该险种条款所规定的意外伤害事故有三个条件：
  
  意外伤害事故：必须是突然的、不可预见的和由外来原因引起的。
  
  李某虽然属于突发性死亡，但并不是由于外来原因引起的，而是他本人的疾病所致，所以不属于意外险的责任范围。
  
  【温馨提示】
  购买保险之后，并不是自己的任务已经结束，更多地掌握保险方面的基本常识，才会使自己的利益得到更好的保障。首先要认真阅读保险合同的条款，分清保险责任和除外责任，在事故发生的第一时间报案，才能及时申请理赔。其次要随时注意合同约定的交费时间，按时交费。另外，工作单位、住址和联系方式变动时，一定要及时通知保险公司，以便保险公司能掌握正确信息。只有这样投保人才能更好地保障自己的利益。
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  2021-05-01 15:50 粱俊芳 客户经理

  通过“大护甲意外险”来聊聊如何购买个人意外保险，希望有所帮助。

  意外险虽然便宜，但却很容易买错，可能出发点就是错的！

  问题一：买意外险是为了保什么？

  • ‍意外身故

  • 意外伤残

  • 意外医疗

  相信很多人会选择意外医疗，这就是一个错误开始，并不是说这不重要，只是意外险的真正意义并不在此。

  再者，就算注重意外医疗，也建议选择扩展社保外用药的产品，比如这样的案例：
  

  一般来说，免疫球蛋白属于自费药，如果选择的意外险不报销社保外用药，那这1000多块钱就无法报销。

  问题二：小到切菜割破手这样的意外医疗，保险报不报销，真的会对家庭经济有毁灭性打击吗？

  我们来看个真实案例：

  2018年8月25日，项先生在太平人寿购买一份1年期意外险，意外身故保额20万、意外伤残保额20万，年交保费260元。

  2019年3月7日，项先生不幸从高处坠落，导致其多处骨折，最终被定为9级伤残。

  2019年6月19日，太平人寿赔付项先生87762.78元，其中伤残保险金4万。

  此后，项先生将太平人寿告上法庭，要求赔付20万伤残保险金。

  经过一审、二审，最终项先生败诉。

  回顾整个案件，焦点就在：为什么保额20万的意外险只赔了4万？

  根据意外伤残保险金定义：
  

  也就是说，意外伤残保险金=意外伤残保额*伤残等级对应给付比例。其中，意外伤残分为1-10级：

  1级伤残，给付比例100%

  2级伤残，给付比例90%

  ...

  9级伤残，给付比例20%

  10级伤残，给付比例10%

  前述案例，伤残鉴定为9级伤残，给付比例20%，意外伤残保额20万，那伤残保险金=20万*20%=4万。

  所以，意外险真正作用在于意外伤残保障，补偿伤残之后的收入损失、康复疗养费用等等。

  问题三：案例中属相对比较轻的伤残，那严重伤残呢？

  如图所示，上肢在肘关节以上缺失，属于5级伤残，按60%赔付，买10万保额就赔6万，买100万保额就60万。

  问题四：仔细想想，足以影响正常生活的伤残，6万理赔款能解决多大问题？

  基于上述4个问题，建议意外险保额能覆盖年收入10-20倍，以此保证伤残发生后的正常生活。

  一起来看看包括大护甲意外险在内的市面热销百万意外险：

  大保镖意外险至尊版：作为意外险，加入了健康告知，而且要求年收入10万以上才可购买；

  小米意外险100万版：产品也算稳定，只是每年更换承保公司，不过2020版较之前进步很大，加入了意外住院津贴，60岁以上可以选择；

  亚太超人意外险钻石版：有健康告知、不保2米以上高空作业、意外医疗仅限社保范围内、没有意外住院津贴、猝死保额也比同类产品低；

  富德百万意外险：意外医疗免赔额高、仅限社保范围内报销；

  大护法意外险（至尊版）：无健康告知、无收入要求，意外医疗不限社保内外，0免赔，100%报销。

  大护甲意外险（至尊版）：无健康告知、无收入要求。

  • 意外医疗不限社保内外，0免赔，100%报销；

  • 意外住院津贴扩展重症监护，300元/天；

  • 交通意外可额外赔付。

  锦慧保个人综合意外险（至尊版）：要求年收入10万以上，且社保外医疗费用报销有限额。

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  有时候，一些家庭经济拿着方案给我看，重疾险能买七八十万，但意外险最多50万，这种做法其实有点不可取。

  这跟保费无关，就像买大护甲意外险，很多人纠结是149元买50万保额，还是289元买100万保额。

  其实，很简单，只需要想一想：

  我们不希望用到保险，但万一用到，愿不愿意用140元换50万保额？

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  2021-05-01 15:47 黄睿多 客户经理

  意外险怎么买？首先要清楚有没有买意外险的必要，抛开我们无法预料到的意外，有人会问，有社保还需要买意外险吗？当然需要。意外险是非常有必要购买的。
  那么面对市面上形形色色的意外险产品，我们该如何挑选合适的那一款呢？首先要结合自身的情况去判断。
  买了意外险就一定保吗？当然是依照情况而定。在保险人保险责任内的保险事故，保险公司肯定会赔付，但同时也会存在一些无法判断的情况。通常像这样的责任，在保险合同里，保险公司会有专门的一些条款将其限制在免除责任里，保险公司是不会赔偿的。因此在购买意外险产品时，格外需要注意哪些“意外”是意外险不保的！所以，怎么买保险，一定要对应产品去选择，看它的责任免除是否是自己必须的，如果除去那些责任，对自己保障也还很全面，就是值得去考虑的。但是考虑那种意外险产品不只是看保障范围，意外险保费的多少、保额的选择也很重要。如果要想选择保费低的产品，目前保险市场上有很多一年期的综合意外险符合选择。
  当然了，保费还跟被保险人的年龄，性别，身体状况等的因素有关，只要站在合法投保的角度去买保险，慢慢挑，总能选到合适的产品。比如在投保时，需要对保险人进行健康告知，这样保险公司可以根据当事人个人的身体状况去判断加费承保或是拒保。
  另外，不止意外险，所有的保险都是越早购买越划算。意外险的保额不是盲目去选择的，比如给老年人投保意外险，如果保额选太高，保费相对也很高，并一定很划算。
  以给家庭经济支柱投保意外险为例，保额的选择可以是家庭年收入的10倍，这样才能保障万一发生不幸时，可以用这笔保险金来维持家庭生活，然后保费的支出在年收入的10%以下即可。
  总之，买了意外险是起到防范左右，相比之前多了一份保障，况且也没人希望会发生意外。如何做到顺利理赔，投保前了解保险知识以及产品的选择很重要。