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  2021-04-26 15:29 齐明杰 客户经理

  首先我们来看看工薪家庭可能面临的风险
  1、经常出差或者在外，交通意外及突发事件是最大的风险。
  2、职业病，或者应酬、生活习惯不良导致一些小病缠身。
  3、工作压力、小病积累成大病。
  4、孩子慢慢长大，教育支出越来越大。
  5、要赡养父母，还要考虑自己将来养老。总之，工薪家庭收入积蓄不多，抗风险能力极低，一旦由于意外、疾病导致家庭经济支柱丧失劳动能力，整个家庭将没有经济来源，家庭成员甚至无法维持正常生活，更容易陷入困境，更需要保险在发生意外时的雪中送炭，因此更需要考虑保险的问题。
  接下来我们就来聊聊普通工薪家庭该怎么买保险？
  1.控制好每年的保费遵循家庭保险“双十定律”，即家庭保险保额应为家庭年收入的10倍，保费支出应为家庭年收入的10%。保费的支出应与自身的经济条件适应，一般在年收入的5%至15%之间为宜。
  2.投保次序有讲究。
  第一，先大人后小孩大人在家庭中扮演着很重要的角色，既负责赚钱养家，也负责照顾家庭的老人孩子，供车还房贷，压力比较大，需要重点维护。
  第二，先保家庭支柱家庭成员在家庭里承担的责任不同，在进行保险规划时，必须优先考虑经济支柱的生存风险，为其提供足额的保障。
  第三，先保障后理财因为保险最重要的作用就是提供保障，降低和规避风险。在配足基本保障之后再进行理财，这样会更有的放矢。
  3.优先购买消费型保险对于工薪家庭来说，最担心的莫过于生病住院。昂贵的医药费远远超出了承受能力。因此选择健康保险可以让工薪家庭保险规划更加完善。消费型健康保险是单纯提供健康保障而没有投资功能的健康保险。它更加侧重于健康保障。投保消费型健康险，如果在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。适合收入水平不高，希望以最低保费获得较高保障的消费者。
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  2021-04-26 15:26 龚家贱 客户经理

  按照你们的情况，先买最基本的意外伤害，医疗，和重疾保险。用消费型的，便宜而且额度高。等以后收入提高了，可以再换其他产品。
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  2021-04-26 15:23 齐敬甲 客户经理

  家庭在购买保险时，应先完善家庭中大人的保障，然后完善孩子与老人的保障，在保险产品购买时，应先购买重疾险、医疗险与意外险，完善基础保障，增强风险抵御能力。
  然后再根据家庭经济状况，大人可以再补充寿险或养老保险，孩子可以选购一份教育金保险，既能为家庭资产带来增值，也能给家人增添更多保障。

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  2021-04-26 15:20 齐晓强 客户经理

  您好，你的保险意识很好，这里给你一些建议，希望可以帮到你！
  意外伤害、医疗健康的风险首先是你需要考虑的。所以，你可以选择一些定期寿险保障，附加必要的重疾项目，然后再添加一些住院医疗险，若是还考虑养老，可以将这些定期寿险，选择成一些有储蓄分红功能的险种。
  这里给你提供一个参考链接： （个人如何投保）
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  2021-04-26 15:17 粱俊芳 客户经理

  买保险是非常神圣的事情，要慎重，点我名资料有联系方式，我将给你最专业的分析与建议！
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  2021-04-26 15:14 龚小英 客户经理

  近年来，我国老龄化程度不断加深，这让居民养老成为社会各界关注的焦点，而购买一份商业养老保险可保障您的老年生活。对于30岁年轻人而言，投保一份2合适的养老保险很有必要。30岁年轻人买养老保险选哪种好
  可以根据自身实际情况选择合适的，适合您的才是最好的。投保商业养老保险时，您要注意以下问题：
  1.目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。而且商业养老保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，因此投保需要按需进行。
  2.商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25％－40％。因此，在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。
  3.对大多数资金还没有积累到一定程度的工薪族而言，最好选择10年、15年或20年期缴方式来存保费。每年（每月）拿出一定量的钱作为保险费，既能满足储蓄养老的需求，又不会造成太大经济压力。缴费期限不同，保费差别会很大。
  4.养老险缴纳期限越短，缴纳的保费总额越少。在经济条件允许的情况下，适当缩短缴费期限是较为经济的。30岁年轻人购买养老保险，需选择一个专业的投保平台。作为全国最大的保险电子商务平台，是您投保养老保险的最佳渠道。太平守护一生终身年金保险保障内容：*灵活交费，终身养老*年年领金，八十祝寿*身故返还，财富传承，身故全额返还已交保险费最低每月花：164元泰康e爱家养老无忧终身年金保险（分红型）保障内容：*终身养老，领取一辈子*特有分红保障，抵御通货膨胀*月领额等于月交额：交的多，得的多最低每月花：200元

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  2021-04-26 15:08 赵风茹 客户经理

  买保险要注意的事项 买保险注意事项之一：不可草率购买保险。 现在社会上一些不法人员借推销保险的名义诈骗顾客钱财的事时有发生，所以从上门推销保险的保险员手里购买保险时必须识别其身份的真假。按有关规定，保险公司保险营销员必须持证上岗，且必须有 《保险代理人资格证书》 和 保险公司颁发的工作证 ，所以要想验明其身份，就去看其有没有这些证件。 买保险注意事项之二:必须了解保险公司。 对于投保人来说，买保险是一项 长期 的投资。因此，在选择保险公司时，投保人必须了解公司的基本情况，如注册资金、业务开展情况、理赔情况等等，做到心中有底。 买保险注意事项之三：购买保险要“货比三家”。 只要细细比较一下，就会发现同样的保险在不同的保险公司会在缴费、保险范围、领取保险赔偿等方面有所不同。比如同样是大病医疗保险，有的保险公司能保10种大病，有的保险公司所保的只有7种大病，有的保到七十岁，有的负责终身，但所缴保费却相差无几。投保人在购买保险时一定要拿好主意，切不可盲目购买。 买保险注意事项之四： 购买保险要有主见。 在买保险时自己必须要有主见，切不能偏听偏信，人云亦云。毕竟每个人情况不同，所以选择保险时答案自然也就肯定会有所不同。 买保险注意事项之五：必须读懂保险条款。 投保人在投保之前必须仔细研究所投保险条款中的 保险责任 和 责任免除 这两大部分，应了解这种保险其保险责任是什么？怎么缴费？如何获益？有无特别约定等。对一些过于专业的保险条款，如果一时弄不明白，应向保险公司的有关人士进行咨询。 买保险注意事项之六：购买保险要避免冲动。 在购买保险以前，必须考虑自己或家人究竟需要哪些保险、该投保多长时间等，想为子女准备教育基金、婚嫁金的父母，可投保少儿保险或教育金保险等；担心自己或家人一旦患大病医疗费负担无法承受的人，就可考虑购买医疗保险……如果投保人一时冲动去投保，不考虑其实用性，往往会让自己所买的保险不能发挥作用。 买保险注意事项之七：购买保险不能碍于情面。 有的人认为熟人或亲友介绍的肯定不会错，不看保险条款就买下了。在这种情况下买的保险，购买者买后往往会后悔，因为其并不适合自己，不退难受，退保的话要受到很大的损失。因此，买保险一定要做到只选 保障 、不重人情。 买保险注意事项之八：购买保险不要贪便宜。 购买保险时不能光看同类的保险哪种需要花的钱最少，而要搞清楚保障的范围究竟有多大。有些人为了省下几元钱保费，在购买保险时购买最便宜的，这种貌似“精明”的选择，出险后会后悔莫及。比较便宜的保险其所保障的范围往往很小，出险后赔付的钱也会很少。因此，投保人在购买保险时首先应考虑保险的 保障作用 ，尔后再考虑买保险所需要花的钱。 ----------------------------------------------------------------------------------------------------- 买保险注意的七个关键 一项调查显示，在已购买保险的市民中，不清楚合同免除责任条款的高达45.4％。为了尽量避免出现后索赔难的现象，购买保险产品应关注几个方面。 ●明确保险责任 不同的险种有不同的保险责任，只有在保险责任范围内发生的保险事故，保险公司才会履行赔付义务。如意外险一般规定，只有在被保险人因意外身故或高残才给付保险金，而被保险人若因疾病出现身故，保险公司就不给付保险金。再如定期寿险，只有在约定的期限内出现风险保险公司才负有给付保险金的义务，超出此时间范围，保险公司也不赔付。 ●知晓责任免除 保险并不保所有的险，所有的保险条款都会有“责任免除”条款，会写明“因下列情形之一，导致被保险人……本公司不负给付保险金责任……”如一般住院医疗都将“社会医疗保险管理部门规定自费的药品、检查、手术、治疗及其他项目”列入责任免除范围，在此条款下，被保险人为治疗而购买自费药品，即使所花金额在保额内，也不会得到理赔。 另外，补偿性的保险中还有一个免赔额的问题。如住院医疗保险一般都会有免赔额，即在免赔额以下的花销，保险公司是不给报销的。以一款住院医疗保险产品为例，条款规定400元为免赔额，这就意味着保险公司只对超出400元的医疗费按规定报销。所以，为了避免日后出现争议，投保人在购买相关保险产品时应注意是否有相应的免赔或免责情况，明确自己拥有的权利范围。 ●履行如实告知义务 在投保时，如果投保人或者被保险人故意不履行如实告知的义务，保险公司有权利解除合同，对于合同解除前发生的保险事故，保险公司也不承担给付保险金的责任，而且也不退还保险费。对投保人来说，也会造成损失。尤其是在一些重大疾病险所要求的健康告知部分，为了避免一些不必要的损失，一定要履行如实告知义务。 ●明确退保所承担损失 退保使保险公司的正常经营受到扰乱，所以投保者退保需要付出一些成本。了解清楚退保需要的材料、需要支付或扣除的费用，不同情况下退保能够退回的现金数值，以供自己选择。对于退保、减保可能带来的经济损失，在投保时应该给予关注。 提前退保，保险公司不会全额退还保费，而要扣除一定费用。以一款附加重大疾病提前给付的终身寿险为例，第一年保单现金价值仅为保费的10%左右，此时若要退保，会损失近90%的本金。一般而言，储蓄性强保障功能弱的保险产品前期退保损失相对较小。 ●明确保险条款的三个期限 一般人寿保险条款主要涉及三个期限，分别是“犹豫期”、“观察期”和“宽限期”。 各家保险公司在保险合同中都规定有“犹豫期”。通常，客户收到保单后10天内为“犹豫期”，犹豫期内退保，保险公司扣除一定的工本费后全额退还保费。“观察期”一般出现在“保险责任”中，一般为90－180天，重大疾病险甚至更长。在观察期内，被保险人发生风险，保险公司不负赔偿责任。 “宽限期”是指投保人缴付首次保险费后，以后各分期的保费允许缴纳宽限的时间，一般是60天。被保险人在宽限期内发生保险事故的，保险公司会承担保险责任，但会从所给付的保险金中扣除欠缴的保险费及利息。宽限期后仍不缴费的，保险公司会根据保单的现金价值自动垫付使保单有效，若垫付费用不足，则保单自动终止，此后再发生事故，保险公司则不承担保险责任，为了避免这种情况的出现，投保人要记得按时缴纳保费。 ●了解保额计算方法 一般情况下，保额只是出现承保范围内风险所能获得的最高限额。如某重大疾病险产品规定患“一类大病”给付保额的80%，而“二类大病”发生时只给付20%的保额。再如有的住院医疗险就对医疗费、床位费、门诊费、手术费都做了具体项目给付限额，而有的住院医疗险则对此没有对具体项目做上限规定。相比较而言，后者对被保险人更为有利。所以购买前要阅读相关条款，弄清楚何种情况下能获得多少比例、多少金额的赔付，明确自己的权利。 ●到保险公司认可医院就诊 保险公司通常要求被保险人在其认可的医疗机构就医，否则就无法得到理赔。但保险公司也会对一些情况作特殊处理。如被保险人因急诊未能在指定或认可医院就诊，可在规定时日内通知保险公司，并根据病情及时转入指定医院；若确实需在非指定或非认可医院就诊的，可提出书面申请，若经同意的，则对这期间发生的住院医疗费用按规定给付保险金。所以，消费者对合同上载明的医院也应了熟于心。 补充：工薪阶层保险的选择，1从缴费能力 2从需求出发！ 您缴费最好不要影响你的生活，量入为出，重要的是你的需求选择！例如1000的保费，你又要高保障又要高收益就不现实了！需求的选择因工作风险为主要选择，风险高，意外或者重疾风险大，选择低保费高保障，如果风险一般，可以选择基础保障+养老！