其他回答(共7条)

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  2021-04-24 15:25 粱俊芳 客户经理

  建议使用佳盟个人信息管理软件管理家庭财产，不仅可以做简单的收支记账、预算、实物资产的管理，而且为了满足理财的外币账户，添加了双币核算；我的账户历史信息功能，可以将所有时间发生的流入和流出个人理财数据直观显示。可以在华军、多特等网站下载体验。
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  2021-04-24 15:22 齐晓娟 客户经理

  若您的风险偏好较为保守可以考虑：存款，国债；货币基金等（大多数货币市场基金投资品种就决定了其在各类基金中风险是最低的）；因个人对理财投资方向不同，建议您可以到银行网点咨询理财经理的相关建议。
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  2021-04-24 15:19 黄登玲 客户经理

  目前招行个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。
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  2021-04-24 15:16 齐春影 客户经理

  个人理财定义
  个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。由此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。 普通老百姓，也就是想利用手中有数的几个钱，借助银行储蓄得几个利息，或者是参加国债回购，利率稍高些，再就是参加银行担保的信托理财，但似乎门槛高（起存5万）。 买国债也是好办法。如果你的钱可长期不动，就可以称为资金，那么你就投资长期国债。最好自己设个期限，假设为3年，那你按照国家国债发行计划，每月去购买一些。时间长了，最好形成滚动循环状态，那么坚持3年后，你享受到的就是月月收较高利息。 理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。 具体要做好以下几方面： 1.学会节流 工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。 2.做好开源 有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。 3.善于计划 理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。 4.合理安排资金结构 在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。 5.根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率 高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。
  编辑本段个人理财的网络化
  目前，随着网络化的发展，个人投资理财工具逐步向网络发展。个人足不出户，即可通过手机、电脑等设备进行投资理财。 目前在投资理财网络化方面，大型券商具有较强实力。以国内最大证券公司之一的国泰君安证券为例，国泰君安为客户提供从开户到服务一整套网络化流程。客户开户可通过登录其各地区分公司网站（如国泰君安广东）在线咨询及预约，再在预约完成后到指定营业部办理确认手续。投资者开户后通过下载专业理财交易软件，即可享受包括海量资讯、在线投资顾问咨询、股票交易等一整套服务，可以实现足不出户的投资理财。 个人理财网络化因为为有理财需求的人提供更加方便，更加快捷的方式，逐步让广大投资者认同。
  编辑本段个人理财投资
  记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！ 第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。 第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。 第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。 第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。 理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。
  编辑本段个人理财目标
  第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。 可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少。
  个人理财到的财务状况
  个人财务状况包括：个人收支、资产、债务、税负、保险等。
  个人理财的财务规划
  人生支出项：婚姻、子女（含子女教育）、赡养父母、养老 、医疗、住房 、旅行 、动产 、非经常性开支
  个人理财的KISS法则
  KISS（Keep it Simple,Stupid）法则，即：高风险工具（如股票等）的配置百分比=人的平均寿命-投资者的年龄 例如：现时人的寿命大概是80岁，如果你现在是30岁，则你最多可拿：80-30=50%的资金去买股票。
  个人理财处理
  对于自己的财产应进行合理安排。 现金及存款 保险﹑年金 投资 股票、证券投资基金 债券 期货 贵价重金属如黄金、白金、白银 外汇 邮票、钱币、磁卡 古董及字画
  编辑本段理财成就率
  理财成就率=目前净资产/（目前年储蓄×已工作年数） 标准值=1 比率越大个人理财越成功 例：A过去工作5年，当前储蓄5万，现有资产20万 20/5*5=0.8<1 理财成绩欠佳
  编辑本段财务自由度
  财务自由度=（目前净资产×投资回报率）/目前的年支出 理想目标值：1 F=S*N*R/C Y-C=S S/Y=F/(F+N*R) F=财务自由度 S=年储蓄 N=总工作年数 R=投资回报率 C=年支出 Y=年所得 S/Y=储蓄率
  编辑本段个人理财的投资方向
  随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间，明年个人投资理财可谓热点众多，归纳起来主要在八个方面：
  炒金：正在步入黄金时期
  自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国 际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。
  基金：无限风光依然独好
  自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今年国内基金净值已近2000亿元，占到A股股票流通水平的10%以上。据调查，明年许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。
  炒股：机会与风险并存
  有专家分析，2005年国内股票市场资金供给量有可能达到1500亿元以上，资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。
  国债：投资选择空间越来越大
  专家预计，2005年将是国债市场的创新之年，不仅增加了国债品种，使广大投资者能有更多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。
  储蓄：老歌能否唱出新调
  多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。一项调查表明，大多数居民目前仍然将储蓄作为理财的首选。有专家分析，今年，一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛，我国基础货币供应量增加；另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，必将刺激储蓄额的增加，储蓄这一传统理财方式有望在明年能成为新的理财热点。
  债券：再度火爆正成定局
  近年来，债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明，2005年企业债券发行仍有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。
  外汇：投资获利机会大增
  近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。明年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，明年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。
  保险：收益类险种将成投资热点
  与多年来不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为明年个人的一个新的投资理财热点
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  2021-04-24 15:13 龙宝霞 客户经理

  如何有效的投资理财？这两个小窍门效果好，一般人我不告诉他

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  2021-04-24 15:10 黄益江 客户经理

  一、理财的三个环节
  1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
  2、生钱：基金、股票、债券、不动产。
  3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
  二、多少钱可以开始理财？
  不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。
  三、如何进行资产配置：个人的水库应该分成三份。
  第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。
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  2021-04-24 15:07 齐景国 客户经理

  如何进行家庭理财
  家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。 理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。
  通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。家庭理财是门科学，我们应该以科学、理性的态度来对待它。只有这样，才能达到理财的目标。
  所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融方法对家庭经济(主要指家庭收入和支出)进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来 讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。
  从技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。
  就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容:首先是设定家庭理财目标;其次是掌握现时收支及资产债务状况;最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。