其他回答(共7条)

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  2021-04-13 07:36 边友康 客户经理

  对于社保 和商业保险，很多人都清楚 ，这两个保险是不一样的。社保是 基础，是最基本的保障， 是国家的福利的一种，而商业保险是社保的补充，两者之间不存在冲突。有人说，我已经有了社保，为什么还要购买商业保险呢？这是完全错误的想法，我们下面一起通过几个方面看看社保和商业保险的区别。
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  2021-04-13 07:33 连书耀 客户经理

  各有各的好。医疗险和重疾险就隶属于健康险大范畴，这两个险种可以应对一个人生病后所面临的门诊挂号、住院、手术、康复等各种医疗费用。不过，二者之间有较大差别。医疗险主要针对“门诊和住院”所产生的费用，而重疾险针对的则是“重大疾病”。

  建议大家先看看这篇文章：
  究竟选择哪种类型的保险，还是需要根据投保人自身的实际情况以及经济条件来决定。建议经济条件好的，不妨把两种保险都做足做全。经济条件有限的，建议一定要买重疾险，可以选购保费低廉但保障足的重疾险产品。在还有余额的情况下，在为自己添置其他的医疗险。
  如果不知道怎么评估自己的预算适合购买什么险种可以找奶爸保咨询管理平台，奶爸保已经测评分析过上千余款产品，包括重疾险、定期寿险、医疗保险、意外险、儿童保险。从客观中立的第三方角度帮你解决问题，已帮助上10万+家庭科学配置方案，让你买保险少花冤枉钱。
  

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  2021-04-13 07:30 齐显影 客户经理

  “想买保险，但不懂保险，又害怕错过保险”。这是很多消费者买保险时两难处境的真实写照。作为不具备专业保险知识的普通人，想挑选一份合适的重疾保险，毫无疑问是一件很困难的事情。思前想后，怕买贵了，更怕买错了；怕买时被拒保，更怕买了难理赔。
  对此，很多人给梧桐君留言咨询，纷纷表达这样或那样的疑问：“我XX岁该不该买重疾保险？我该花多少钱买重疾保险？我该怎么挑选适合自己的重疾保险？”
  想要解答这些问题，换个思维角度，或许能更轻松得出答案。
  与其问“重疾保险我该不该买”，不如问“重疾保险我能不能买”，如果答案是能，那么请趁早购买，无需再有任何迟疑；
  与其问“买重疾保险会花多少钱”，不如问“如果不买重疾保险能省下多少钱”，
  如果不买重疾保险，每年省下的保费——已经多到足够支付疾病的治疗费了吗？已经多到足够弥补因病导致的收入损失了吗？还是说省下的一年不过几百元，几千元，却自留几十万元的疾病或意外风险？相信你只要理性分析一遍，找准自己的保障需求，这个问题的答案自然呼之欲出了。
  其实买保险就是该花钱，要花钱。付出少量的保费，即可获取几十上百倍的保障回报，钱花出去了才更安心。但如果你对于是否购买重疾保险仍拿不定注意，那么我们就通过下面的案例打消你的疑虑。
  我们以30岁男性，30岁女性，3岁男宝宝，年收入10万的家庭为例，来看看一家三口如何配置重疾险？
  什么是重疾保险：又叫收入损失险
  重疾保险，又叫收入损失险。是当被保险人罹患重大疾病，且符合理赔标准的时候，保险公司一次性给付保险金的保险。
  对患了重大疾病的人而言，基本劳动能力丧失，病人在相当长一段时间内都需要进行康复治疗，无法工作。如果是家庭重要人员罹患疾病，那么整个家庭的经济收入都会因此中断。而一份重疾保险，可赔付100%保额的保险金，正好可用以弥补这部分因病导致的收入损失。
  爸爸的重疾保险配置策略：消费型，保额足，带身故
  一般来说，爸爸是家庭的主要劳动力，是家庭经济的主要贡献者。一家三口的衣、食、住、行、教育、车贷房贷、医疗费用等支出都需要爸爸的劳动去创造。因此家庭支柱的重疾保障，保额一定要做足，重疾基本保额应当覆盖家庭负债及疾病的治疗和后期康复费用；重疾保险最好选带有身故责任的，防止因疾病或意外而导致家庭重要人员身故减员，出现家庭经济难以为继的重大变故。
  但是，考虑到带身故责任的重疾保险价格偏高，保终身的重疾并不是一个最好的选择。虽然含身故的终身重疾保险到头来一定会赔付，但每年所交保费也会随之提升一个大档次，性价比自然会大大下降。
  尤其对现阶段经济能力有限的家庭而言，年收入十万的家庭，不建议配置含身故责任的终身型重疾险，我们更推荐消费型重疾保险。一般保障至70周岁就可以了，至于保障终身的重疾保险，可以等经济情况好转时再做考虑。
  在这里，我们给出了两个适合爸爸的重疾保险推荐方案：
  推荐方案一：50万保额，年交6149.3元
  方案一每年仅需6149.3元，可持续保障至70周岁：
  （1）108种重疾可赔付1次，前十年首次重疾可赔付65万元，患重疾可豁免保费，后续保费不用交，保障继续有效；
  （2）25种中症可赔付2次，每次赔付25万元，最多可赔付50万元，患中症可豁免保费，后续保费不用交，保障继续有效；
  （3）40种轻症可赔付3次，保额递增，分别赔付17.5万元，20万元，22.5万元，患轻症可豁免保费，后续保费不用交，保障继续有效；
  1. 恶性肿瘤二次赔付，新增、复发、持续、转移均可赔付50万元；
  2. 身故全残，可赔付50万元；
  3. 妈妈给爸爸投保，若妈妈患重疾、中症、轻症、身故、全残可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效
  推荐方案二：50万保额，年交4563元
  该方案每年仅需4563元，可持续保障至70周岁：
  （1）100种重疾可赔付1次，可赔付50万元；
  （2）20种中症可赔付2次，最多可赔付50万元，被保险人中症可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效；
  （3）35种轻症可赔付3次，最多可赔付45万元，被保险人轻症可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效；
  （4）20种男女特定疾病，确诊时可额外赔付9万元；
  1. 身故全残，退还已交保费
  2. 妈妈给爸爸投保，若妈妈患重疾、中症、轻症、身故、全残可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效
  （7）该方案不保障身故责任，因此建议搭配定期寿险，做大身故全残的保额
  妈妈的的重疾保险配置策略：消费型，保额足，更关爱
  作为家庭的另一位重要成员，妈妈同样需要做好重大疾病风险的抵御。但是妈妈的重疾保险配置与爸爸又有些不同，应当尽量选择消费型重疾保险，在做大重疾保额的基础上，加强针对性，重点关注女性高发的重大疾病。
  据权威医学统计CA杂志发布的最新全球癌症统计报告显示，女性乳腺癌是占比靠前的最多发、死亡率最高的癌症。
  其次，像子宫颈恶性肿瘤、卵巢恶性肿瘤、阴道恶性肿瘤、系统性红斑狼疮等女性高发重大疾病，需要加倍关爱。市面上有许多针对女性特定疾病提供额外保障的重疾保险正是我们的首选。
  在这里，我们给出了两个适合妈妈的重疾保险推荐方案：
  推荐方案一和方案二提供的保障大致相似。
  但我们很明显的发现，百年康惠保旗舰版保定期费率更低，保障至70周岁性价比极高；而复星保德信星悦重疾由于投保方案被限制，超过25岁女性投保时必须选择保障终身，因此保费与百年康惠保旗舰版的差距较大。梧桐君建议大家，应尽量根据家庭经济情况进行选择。两款产品可提供的保障包括：
  1. 100种重疾可赔付1次，赔付30万元；
  2. 20种中症可赔付2次，最多可赔付30万元，被保险人中症可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效；
  3. 35种轻症可赔付3次，百年康惠保旗舰版最多可赔付27万元；星悦重疾最多可赔付31.5万元，被保险人轻症可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效；
  4. 针对包括乳腺恶性肿瘤、阴道恶性肿瘤、子宫恶性肿瘤等在内的女性特定疾病，可额外赔付9万元
  5. 身故全残：退还保费
  6. 爸爸给妈妈投保，若爸爸患重疾、中症、轻症、身故、全残可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效
  好了，父母重疾保险已配置齐全，那么，我们来看看怎么给孩子配置重疾保险！
  多多的重疾保险配置策略：消费型，慢补充，更关爱
  父母才是家庭的重心。所以在给孩子购买时要尽量选择消费型重疾产品，用尽可能低的保费撬动更高的保额。至于保障期限，虽然父母都想给孩子最好的，但理性的分析，孩子的重疾保障实在不必追求保终身，一般建议购买到孩子成年即可。
  一方面，孩子大了，有自己的收入来源和保障需求，可以根据自己的经济情况来投保；另一方面，保险产品也会随着时代的发展而不断升级，未来会不断出现更多更好的产品。少儿重疾保险短期配置，长期补充的方式，明显更高效且实在！
  在这里，我们强烈推荐复星妈咪保贝少儿重疾险，年交615元，保额高达50万！
  该方案每年仅需615元，可提供长达30年，高达50万的重疾保障：
  1. 108种重疾可赔付1次，若为少儿特定疾病可赔付100万元；若为少儿罕见疾病，可赔付150万元；
  2. 25种中症可赔付2次，最多可赔付50万元，被保险人中症可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效；
  3. 40种轻症可赔付2次，最多可赔付30万元，被保险人轻症可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效；
  4. 身故全残：退还保费
  5. 爸爸或妈妈给多多投保，若大人患重疾、中症、轻症、身故、全残可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效
  6. 忠诚权益保障计划，保障责任到期后可免健康告知投保复星其他系列重疾险产品
  7. 可附加药神一号，最高100万恶性肿瘤特药保障 两种方案所获保障与保费统计
  年收入十万的家庭，虽然做不到顶级保险配置，但依然有众多性价比高的消费型重疾险可供选择。以上两种方案，我们用一张表来回顾一下：
  以一家三口年收入10万的家庭为例，两种方案，一家三口一年所需保费也不过八九千元，甚至不超过家庭年收入的10%！而一家三口可获得长达四十年，最高可达600多万的疾病保障，性价比非常高！
  在此，梧桐君总结一下，收入不高的家庭重疾保险配置建议：
  ·家庭经济支柱：保费可适当倾斜，做足重疾保额，身故责任通常为必选（若重疾保险不含身故责任，也可选择定期寿险补充身故保额）
  ·妈妈：首选消费型重疾保险，做足保额，尤其重点关注女性特定高发疾病保障
  ·孩子：以配置短期消费型重疾保险为主，保额充足，搭配少儿意外险及医疗险，少儿特定疾病保障需全面涵盖
  看完以上一家三口的重疾保险配置方案，大家已经对如何给自己配置重疾保险有了一定理解，在购买重疾保险的时候，我们实在不必过分纠结保费，按需选择，量力而行。因为我们所获得的保障和安心，实则远超所付出的几千元保费。
  购买重疾保险，牢记双十原则，买了的人不会穷，不买的人却一定会给人生遗留风险；省下几千保费不会让我们更有钱，但关键保障的缺失却可能令我们万劫不复！
  今天内容就到这里，如果想获取更多高性价比重疾保险产品，也可以加梧桐君的微信，让梧桐君拉你进群，大家可以在群里，免费咨询保险问题，终身免费学习保险课程。
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  2021-04-13 07:27 赵驻军 客户经理

  重疾险和百万医疗险是两个险种，解决的是不同的问题，不能说谁好谁不好。二者各司其职，最好都配置上。

  百万医疗险一年几百块，可以优先配置。重疾险一年几千上万元不等，如果预算允许，再给自己配置一份重疾险。

  为什么都要买？听听从业几十年的保险专家怎么说→ 《 》

  医疗险一般是报销型的保险，需要我们在看病治疗产生花费后，将医院开具的病历、收费发票、费用清单等材料提交给保险公司进行理赔，花多少，赔多少。医疗险仅仅的是解决医疗费用的问题，其他的费用是不涵盖的。

  重疾险属于赔付型的保险，一般在确诊的情况下就可以直接获得赔付，不需要提供医疗费用单据来报销。

  只要符合合同约定的疾病，保险公司给一笔钱。这笔钱我们可以自由支配，可以用来治病、疗养、恢复身体，也可以用这笔钱支付家庭的其他开销，所以说重疾险的本质就是“收入损失险”。

  重疾险的保障期限选择范围比较大，有短期、定期和终身等多种选项，在预算充足的情况下可选择长期的，保费比较固定，不必担心停售之类的问题。

  医疗险基本都是一年期保障，因为它的理赔额不固定，要根据治疗成本报销，而治疗成本是时刻变化的，越来越贵。
  

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  2021-04-13 07:24 龚岩琳 客户经理

  1、投保目的不同

  百万医疗险主要为了解决医疗费用问题，包括意外住院和普通疾病住院等；

  重疾险主要是为了解决因疾病造成的收入损失的问题。

  2、报销性质不同

  百万医疗险属于报销型，保险公司根据一定的比例报销医疗费用；

  重疾险属于定额给付型，确诊即赔约定数额保险金。

  3、免赔额不同

  百万医疗险的免赔额一般为1万元；

  重疾险没有免赔额度。

  4、保障期限不同

  百万医疗险保障期限为1年，要每年续保；

  重疾险一般保障期限可以到70岁或终身。

  5、保费不同

  百万医疗险保费较低，采用的是自然费率，每年的保费会有调整；

  重疾险采用的均衡费率，每年交的钱一样，但年交保费较高。

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  2021-04-13 07:21 齐晓彤 客户经理

  重疾险和医疗险，有哪些不同？

  1）在理赔方式上不同：重疾险是给付；百万医疗险是报销。2）保障期限不同：重疾险可以是一年期、保20年、保障到70周岁或终身，其中任一都是可以的；百万医疗险是交一年保一年的。3）投保年龄限制不同：重疾险的投保年龄限制较严格，基本超过55周岁/60周岁就没有什么重疾险可以选择了；但百万医疗险的投保年龄限制就比较宽松了，超过55周岁依然有很多产品可选择。4）保障范围不同：重疾险可提供的是重疾、轻症、部分产品有中症的保障；百万医疗险的保障范围比较广，不仅是疾病还会包括护理、检查和床位等费用。5）保障额度不同：大多数的重疾险的保险金额从10万、20万到50万不等，百万医疗险顾名思义，保额可以高达数百万。

  
  

  以上这些其实就是重疾险和医疗险的明显区别了。但对于我们来说，比较关心的部分还是理赔。“患病，给钱看病”的是重疾险，“患病，拿票报销”的就是医疗险了。

  
  

  
  

  
  

  重疾险和百万医疗险各有各好，但到底该买哪一个？

  这需要从两个险种关于保障范围及理赔方式去重点考虑。

  
  

  从保障范围来看，可覆盖更全面保障的百万医疗险优势明显，它提供保障更全。

  1）无疾病种类限制：很多百万医疗险都表示凡在中国大陆地区二级以上（含二级）公立医院的普通部产生的合理医疗费用皆可报销。

  2）医疗费用外的其它费用报销：除了疾病治疗费用外，还可对护理费、床位费、检查费、住院膳食、诊疗费、救护车使用费等提供规定比例的报销。

  百万医疗险确实提供了更全面的保障，但从赔付来看，实际操作起来要难于重疾险。为什么？这就要回到理赔方式了。

  重大疾病保险是符合/达到理赔条件，就会直接给付保险金，拿着钱去治病的压力要小很多；但百万医疗险是自己先花钱，花完钱后再拿着票据向保险公司申请理赔。截然不同的两种理赔方式

  对于被保险人来说面对的经济压力也是不同的。

  治疗疾病是一个周期很长的事，即使是向亲戚朋友借款也很难给出一个具体的偿还时间，自己先出钱治病再找保险公司报销的百万医疗险此时就有点不那么及时了，而给付的重疾险就更像“及时雨”了。所以到底该买哪个？与其做减法不如做加法。一份有针对性的长期重疾险和一份保障覆盖范围更广的百万医疗险能够更好的覆盖疾病检查、治疗等费用支出。

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  2021-04-13 07:15 齐新潮 客户经理

  很多朋友都会有这个疑问，买了医保，还有必要买医疗险吗？

  我的回答是：有必要！

  因为医保的报销有各种限制，比如说报销范围、报销比例、起付线、封顶线等等，只能对付小病小痛。

  在大病风险面前，还得靠百万医疗险。

  百万医疗险是医疗险中的网红产品，每年几百块就有几百万的保额，杠杆高、保障全。

  一、百万医疗险的“坑”

  虽说是网红产品，可市面上百万医疗险的产品太多了，难免会遇到一个渣。

  看我怎么把百万医疗险的“坑”一一打下来。

  （1）保额越高越好

  很多医疗险号称600万保额，但是我们关注点不应该在保额上。

  上面也说了，医疗险属于报销型，花多少报多少。

  无论你买100万保额还是600万保额，医疗费用为20万，最后也只能赔20万。

  绝大多数下，这么高的保额是远远用不到了的，看过就算了吧。

  （2）免赔额越低越好

  免赔额，即是花费达到一定额度，才能报销，免赔额以内的医疗费自己付。

  百万医疗险一般有1万免赔额，但有少数是0免赔的产品。

  虽然理赔门槛低了，可是保费也跟着提高了，稳定性也不太好。

  1万免赔额则过滤了理赔率高的小额医疗费，降低了保险公司的赔付压力，稳定性也挺好。

  所以，单看一点是不好的，要全面一点。

  （3）可保证续保至100岁

  大多数百万医疗险是一年一保，而且不保证续保。

  很多医疗险条款写着：“可连续续保至100岁”。

  但是，这不代表可以保证续保到100岁，产品停售，一样不能续保。

  目前，能保证续保的医疗险真的很少。

  万一，有一天身体健康发生了变化或者曾经理赔过，明年产品停售。

  很可能买不了其他的医疗险，导致没有医疗保障。

  所以我们尽量选择稳定性较好的百万医疗险，就不用担心停售的问题啦。

  （4）能报普通门诊更好

  大部分的百万医疗险是不包括门诊保障的。

  毕竟生病感冒都要找保险公司报销，人家不得忙死了。

  虽然有少数医疗险是包括门诊保障，但是我不推荐。

  多数都是保额低、保费高，杠杆低，不太划算。

  而且生病感冒这些小费用，我们还可以找医保报销的嘛。

  二、百万医疗险怎么选？

  主要看下面这些小细节。

  1、医院限制

  医疗险不同于医保，医保所涵盖的医院包含了社区医院。

  而百万医疗险的要求是，二级及以上的公立医院，像疗养院、私人医院等等都不算。

  不符合医院限制的保险可是会被保险公司拒赔的喔。

  2、社保和报销比例限制

  大部分百万医疗险都是不限社保目录且100%报销。

  但也会有少数个别是限制社保。

  另外，有社保限制的百万医疗险，如果以社保身份投保，但是呢！

  却没找社保报销 ，直接找保险公司，报销比例也会下降。

  所以，社保一定要用起来啊，让它出来显摆显摆。

  3、免责范围

  既往症，即是已经生病尚未痊愈、反复发作出险症状等等。

  几乎所有的医疗险都对既往症免责。

  如果已经康复了也可以买，只要通过了投保前的健康告知，就可以承保。

  像保健类、美容类等等医疗费用都是不能报销的，这些可不在保险合同条款里面。

  所以，合同条款还是有必要看仔细，毕竟关乎到自己的保障。

  4、免赔额

  大多数百万医疗险的免赔额都是1万，免赔额以上的医疗费用才能报销。

  免赔额可以排除掉高发性医疗行为，例如感冒、发烧等等之类。

  5、住院前后门诊

  百万医疗险一般不包含普通疾病的门诊责任。

  但，住院前后一定时间内，与住院相同原因产生的门诊费用都可以报销。

  一般住院前7天后7天，或者前7天后30天。

  6、等待期

  不同的保险产品，等待期会有一丢丢不同。

  除了产品不同，导致保险事故的原因也会影响等待期。

  如果出险原因是意外事故，就无等待期。

  如果是普通疾病住院，一般为30天。

  但也有一些例外，一些产品对部分特定疾病等待期会比较长。

  比如扁桃腺等等，这些疾病等待期一般为90-120天。

  三、总结

  总的来说，百万医疗险跟医保的关系更多是相互补充。

  弥补了普通医疗报销额度不高的缺陷，价格也很nice。

  在需要花费巨大治疗费的时候，百万医疗险可以救你一命。

  在投保时，还是要看续保条件和产品稳定性。

  不要盲目跟风投保，不需要重复购买，买多了也不能重复报销。

  最后，投保时一定要看清楚保险合同，了解相关条款。

  以上是我的回答，希望能帮助到你，望采纳！