其他回答(共7条)

• 

  2021-03-27 11:14 齐晓姝 客户经理

  楼主好！

  不同的保险类型，理赔是不一样的哦。

  列举几个常见可以叠加理赔的险种：（特点是这类保险赔付不需要发票）

  1、重疾保障险（比如在A公司买了10万保额，B公司买了10万保额，发生大病以后，总共会得到10万+10万=20万的赔偿金。）理赔完后，这两家公司都不会追究这个钱是否用于治疗？是否还有剩余？是否够用？都不再追究，完全由客户自行决定消费方式。换句话说，可以拿着看病，也可以拿着去旅游，自由支配了。

  2、意外保障险（一样的，在A公司买了10万保额，B公司买了10万保额，发生身故风险后，家人得到的理赔金是10万+10万=20万，而发生身残风险的话，就需要按照残疾比例，比如说5级残疾，A公司赔付5万，B公司赔付5万，合计10万。）

  3、住院津贴类保险（在A公司买的住院每天补贴100元，B公司买的住院每天也补贴100元，发生住院风险后，每天得到的补贴额度是100+100=200元。）

  再列举常见不可叠加赔付的险种：（这类保险，需要叫报销型，是需要提供发票或者社保报销后的分割单才能赔付的。）

  1、普通疾病住院医疗险，通常以附加险或卡单形式销售。（举例某客户买了2万的住院费保险，发生疾病住院，总花费1万元，社保报销4500元。该住院医疗险再次报销额：1万-4500（社保已报额）-300免赔额（这个额度是提前约定好的，不一定是300，只是举例子）=5200元），也就是说住院花费1万元，两次报销后，个人承担300元。

  2、意外医疗险，通常也是卡单或者附加险形式销售。（某客户发生意外受伤，门诊就诊花费1000元，社保不报销。意外险报销额：（1000元-100免赔额=900元）*报销比例90%=810元）个人承担190元。 （这个免赔额度和报销比例，不同的产品会有不同的数值，这里只是举例说明意思，别误会就好了）。

  总结一下：通过以上举的几个“栗子”，相信您也大概了解到了，可以叠加报销的保险，多买几份是累计赔付的。而需要用发票去报销型的保险，有一份就可以了，无需重复购买。

  也希望我的回答能让您在选择保险产品方面有些许参考，谢谢~

• 

  2021-03-27 11:11 梅金荣 客户经理

  有些保险是不可以叠加理赔的，主要看买的什么险种。

  《保险法》里有规定：“重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。”意思就是你投保的保额不能超过保险标的物本身的价值，超过了也只能赔付标的物实际的价值。

  
  

  具体到险种来看的话，有一些险种是不能叠加赔付的，也就是说你买再多也赔不了：
  

  1. 财产险：财产险规定，如果发现重复投保，保险金额的总和不能超过财产标的物的保险价值。如果超过，一旦发生理赔，保险公司只会按实际损失金额赔付，最高不超过保险标的的实际价值。

     例如，某车主分别向两家保险公司购买了同等性质，保额为5万元的三责险。当出险时，两份保单都在有效期内。而在理赔时，两家保险公司告诉他，要么放弃其中一家，由另一家赔5万，要么两家各赔2.5万，总额还是5万。

  2. 医疗费用型险种：目前市面上有很多医疗费用型险种，它们可以针对住院费用进行赔付，比如住院医疗险和意外医疗险。但是，这两种保险作为费用补偿型保险，符合保险的补偿原则，即保险公司在保险金额度内，按实际支出的医疗费给付保险金，而且赔偿不能超过被保险人实际支出医疗费。如果多投保，最多也只能各个保险公司进行比例赔付，而且都要参照医保或其他渠道的报销额度，然后才对剩余部分进行再报销。

  3. 特殊：儿童寿险

  保监最新规定，未满10周岁儿童身故保额最高20万，未满18周岁儿童身故保额最高50万，万能险、投连险、航空意外身故、重大自然灾害身故在不受此限制。所以给宝妈们提个醒，给孩子买这类保险时，保额不要超过上述限额，否则多交了保费也拿不到更多的赔偿。

  买的多赔的多的保险是下面这几种，你要是钱多，可以多来几张：

  1. 意外险：为了防范道德风险，一般保险公司会规定购买限定数额。比如有的保险公司规定意外险只能一次性购买3份，有的则规定航意险最多只能购买10份，最高保额不超过200万元。超出了这一范围，就有可能被拒保拒赔。

  2. 重疾险：重疾类保险产品，一旦发生保险合同里所包含的疾病，则必须进行理赔。这些理赔只与有没有被确诊有关，与实际治疗花费无关，购买了多份重疾险，出险时可以得到多份赔偿。
• 

  2021-03-27 11:05 龙巧云 客户经理

  可以的，因为重疾险是定额给付型，多份重疾险是可以同时赔付的。

  一般来说，意外伤害险、定额给付型的重疾险以及定期寿险之类的人身险产品，投保人出险后，都不会受到保险份数的影响，涉事保险公司会在责任范围内各自进行赔付。不过，对于费用补偿型的医疗险或者有赔付限额规定的儿童险而言，就不一定是这样了。

  手头有多份“重疾险”，也可以叠加给付

  随着人们对身体健康的重视度提升，重大疾病险颇受青睐，这里面也会存在重复投保的情况。

  举例子来说，小明在A公司买了一份重疾险，保额为15万；之后他又在B公司买了一份保一辈子的寿险，保额为30万，并且附加了一份提前给付重疾险，保额为28万。

  可以肯定的是，一旦小明被确诊为某种重大疾病，即便他在不同公司投了保，只要所患重疾是保单上载明的，而且病情符合赔付标准，就可以同时获得两家保险公司的赔偿。

  不过，有一点需要指出☞，保险公司一旦给付重疾保险金后，相应保险合同就会终止。而且，如果你所买的重疾险是附加险，那么主险的合同也会要求终止，保险公司只会退还主险合同的现金价值。这意味着，小明同时向两家公司索赔后，一方面可以得到双重赔付，另一方面B公司的寿险也将失效。

• 

  2021-03-27 11:02 梅金莉 客户经理

  买了多份保险，你知道哪些可以叠加赔付，哪些只能实报实销吗？

• 

  2021-03-27 10:59 齐晓彬 客户经理

  买多份保险会有冲突吗？可以叠加理赔吗？

  重疾险、医疗险、意外险和寿险是人身风险的四大护法，配置齐全就能完善基本保障了。如果预算有限的，也不要贪大求全，先满足当下，等到收入增加了再加保。有人就要问了，买了多份保险，理赔的时候都可以赔吗？

  买多份保险能不能一起赔、叠加赔？今天梧桐树保险网就来给大家答疑解惑。

  1. 保险叠加理赔的原理

  按照保险四大基本原则之一的损失补偿原则：保险理赔无损失不赔，且损失多少赔多少，因为不能让被保人通过保险获得额外收益。“损失”是关键，简单说，能确定损失金额的，最高按损失金额赔；无法确定的，不存在赔偿上限。

  举个例子，生病了受伤了，去医院花了多少钱，是明码标价的，所以报销型保险的赔偿金额是有上限的；人的生命是无法也不能定价的，因此以人为标的的保险产品没有保额上限。

  1. 哪些保险可以叠加理赔？

  了解了叠加赔理赔的原则就非常好判断了，直接上结论：

  重疾险：确诊即赔，定额给付。以被保险人的健康状态为基础，所以也是以人为标的，因此可以叠加赔付。

  意外险：以被保险人的身故、伤残、全残为理赔依据，很显然是以人为标的的。因此是可以叠加赔付的。

  值得注意的是，意外伤害保险附加的意外医疗责任，因为是报销医疗费，因此不能叠加赔付。

  寿险：保死亡、伤残、全残等责任，可以叠加理赔。

  医疗险：虽然也是跟被保险人的健康和生命相关，但医疗险保的不是保险人的生命，保的是看病产生的医药费用，有明确的损失金额。因此医保、百万医疗险、高端医疗险、防癌医疗险，以及上面提到的意外险里的意外医疗等，都是不能叠加赔付的。

  我们以投保2份重疾险为例：

  终身重疾险+定期重疾险也是目前最主流的重疾保障方案，不仅能拉长保障期限，还能提高重要人生阶段的保障。100万的保额分散投保2款产品，比直接投保一款产品性价比更高。

  以0岁男宝宝为被保人，完美人生守护重疾险，附加投保人豁免后保费3306元；妈咪宝贝少儿重疾险，附加少儿特定疾病保障后保费585元。 前20年合计保费3891元，后10年3306元。被保人如果不幸罹患重疾，可以得到叠加赔付的100万保险金的高额保障！

  这里选择的两款产品都是高口碑热销产品，而且都非常适合给孩子投保，可以直接来梧桐树保险网一键投保，完善宝宝的重疾保障。按这个方案投保可获得：

  1. 重疾保障：累计最高赔350万；

  完美人生守护可以赔5次，每次赔付100%保额，也就是5*50万=250万；

  妈咪保贝可以赔付2次，每次赔付100%保额，也就是2*50万=100万；

  1. 少儿特定高发重疾保障：累计最高赔200万；

  完美人生守护双倍赔付，即100万；

  妈咪保贝双倍赔付，即100万；

  1. 少儿罕见重疾保障：150万；

  妈咪保贝三倍赔付，3*50万=150万

  1. 中症保障：50万

  妈咪保贝赔2次，单次赔付50%保额：2*50万*50%=50万

  1. 轻症保障：累计最高赔付97.5万

  完美人生守护赔3次，单次赔付45%保额：3*50万*0.45=67.5万；

  妈咪保贝赔2次，单次赔付30%保额：2*50*3=30万；

  因为治疗重疾的费用高、后期康复久，如果预算充足的话，建议大家配置两份重疾险，如果不幸罹患，保障更高，自己和家人的经济压力更小。

  1. 不同种类的险种也可以叠加赔付

  重疾险、医疗险、意外险和寿险虽然是不同的险种，但是保障责任有交叉重负的地方，理赔的时候同样可以叠加赔付。

  举个例子：意外险、重疾险、寿险都有身故责任，只不过有的重疾险的身故责任是退保费、现价等。如果被保险人因意外身故，那么意外险、重疾险、寿险三者可以叠加赔付。如果被保险人因疾病身故，那么重疾险、寿险可以叠加赔付。

  所以建议大家尽快把保障配置齐全，不仅能实现风险的全面覆盖，如果不幸出险，理赔金也可以更高。

  一个全面的保障方案的保费会不会更贵呢？其实选对产品最重要。我们来看一个方案示例：

  同样以0岁男宝宝作为被保人，因为儿童不需要承担家庭责任，所以不需要配置寿险。这样一份保障全面的儿童险方案，年交保费只需1776元，就可获得：

  重疾保障：50万*2=100万

  中症保障：50万*50%*2=100万

  轻症保障：50万%30%*2=30万

  医疗保障：300万+300万+1万+2万+1万+0.5万=604.5万

  意外身故：重疾险已交保费+10万+10万

  疾病身故：重疾险已交保费

  完全可以说是好用不贵，既能实现儿童阶段的风险全面覆盖，又能确保各方面的保额都足够高。这里选择的妈咪宝贝少儿重疾险、尊享e生旗舰版、阳光住院保和易安小宝贝少儿综合意外险，都是同类产品中性价比最高的，预算和需求符合的话，可以直接按这个方案投保。

  写在最后

  我们买保障型保险是为了抵御风险带来的金钱损失，在自己的预算范围内，可以借助重疾、意外、寿险这类保额可叠加赔付的特点，根据不同年龄的需求来逐步加保，或通过定期、终身的形式搭配投保，保证不同时期保障都足够，这样保障更全面，保额更充足。

  上面提到的产品在梧桐树保险网都可以找到，如果想了解更多产品和方案，可以加入梧桐树保险网的微信群（18120565121），这里有终身免费的保险咨询和教程，手把手教你买到保障最全、性价比最高的保险产品，现在就进群互动吧！

• 

  2021-03-27 10:56 齐敬磊 客户经理

  叠加理赔的情况是存在的，但是不是所有的保险产品都可以叠加理赔，哪些保险可以，那些不可以，且随奶爸接着讲解。
  保险主要是为了规避风险，正确的保险配置会让我们的生活得到更好的保障，推荐大家阅读这篇保险理赔文章，以免发生理赔纠纷问题
  一、哪些保险可以买多份
  1.意外险
  如果购买了多份意外险，意外险中的意外身故/伤残和意外住院津贴是可以多份赔付的，而意外险中的意外医疗部分只能进行报销，所以不能多份赔付。
  通常在一家保险公司可以买多份意外险，但总保额不能超过一定数额。
  2.寿险
  寿险由于是给付型保险，它的身故/全残是可以多份多赔的，但要注意这一点只针对成年人，不适用于小孩。
  3.重疾险
  重疾险是给付型保险，只要符合理赔要求，是可以多份多赔的。
  虽然给付型保险可以多份多赔，但大多数保险公司对产品都有购买份数限制。
  在投保问卷中会明确告知，如果在其它公司投保过同样类型的保险，或是总保额已经超过了限定的额度，就不允许客户再投保该险种。
  二、不能多分多赔的保险有哪些
  1.医疗险
  市面上的医疗险都是报销型保险，只报销被保人因生病治疗产生的费用，所以只能用一份医疗险去报销。
  2.财产险
  财产险针对同一件事故，只赔偿一次，且只赔损失的部分，因为是一种损失补偿险，所以也不能多份多赔。
  

• 

  2021-03-27 10:53 桑风月 客户经理

  您好！这要看您购买的是什么类型的险种，一般若是重疾险、寿险之类的险种，则可以叠加理赔，但如果是意外医疗、财产险，则不能够叠加理赔。具体而言，在重疾险方面，只要被保险人所患重疾是保单上载明的，且病情符合赔付标准的，就可同时获得两家保险公司的赔偿。按照合同约定，给付重疾保险金后，相应保险合同就会终止。如果所买的重疾险是附加险，那么主险的合同也会要求终止。这意味着，被保险人同时向两家公司索赔后，一方面可以得到双重赔付，另一方面B公司的终身寿险也将终止。而且，寿险类产品也符合叠加理赔的标准，这类产品的赔付情形是被保险人身故。至于不能叠加理赔的情况，首先是意外医疗，其报销属于补偿性质，不能叠加赔付：如小杨买了两家保险公司的产品，某次意外医疗共花费1000元。那么，两家保险公司合计最高只能赔付1000元。从财产险的规定来说，保险公司是按财产的实际价值和损失程度确定赔偿金额的，损失多少赔多少。保险金额的总和不能超过保险价值，重复超额购买是不必要的浪费。