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  2021-03-23 11:35 齐显影 客户经理

  除了基础的重症、中症、轻症保障，以及投保人豁免等必选责任外，康惠保2.0还多了前症保障和癌症二次赔付这两个必选责任，其中，前症保障在重疾险中很少见，是比较特殊的条款。

  不清楚前症保障的，可以先看看这篇文章，里面有详细的解释说明：

  保障责任分为基本责任（必选责任）和可选责任，我在这里就两种保障作简单的介绍：

  一、必选责任

  1、重症/中症/轻症保障

  这三个最基础的保障都很全面，疾病种类多，赔付次数也合理。值得一提的是，在60岁前确诊重疾，最高能赔付160%基本保额，是比较人性化的设置。

  2、前症保障

  所谓前症就是重大疾病前高风险病症，很有可能变成重大疾病。一般来说，前症的病情轻，没有达到轻症状态，因此也不在轻症保障范围内。前症保障就恰好能填补这部分缺失的保障，很实用。

  3、恶性肿瘤二次赔

  因为癌症复发率高，所以癌症二次赔付十分有必要。恶性肿瘤二次赔在很多重疾险中都有，只是大部分都是可选责任。而康惠保2.0是必选，保费自然也比较高。相比之下，癌症二次赔可选更加灵活，适合不同预算的人群。

  二、可选责任

  1、身故保障

  只有选择保终身，身故保障才是可选责任；如果保至70岁，身故赔付保额的责任为必选。对于选择保到70岁的人不太友好。

  2、心脑血管二次赔

  心脑血管疾病容易复发，且高发于男性，适合重视心脑血管疾病保障的人群，尤其是男性。需要特别注意的是，如果首次重疾发生的是特定心脑血管疾病，第二次需为同一种对应的疾病才能二次获赔。

  以上只是简单地介绍康惠保2.0的必选责任和可选责任，如果想进一步了解康惠保2.0的优势和劣势，可以再看看这篇文章：
  

  总的来说，无论是必选责任和可选责任，康惠保2.0的保障都很不错。同等的保障条件下，性价比也不低。如果恶性肿瘤二次赔付能设置为可选责任就更好了，保障更加灵活，能适应更多人的需求。
  

  如果预算不足，或者更重视重症、重症、轻症等基础的保障，可以再看看其他基础保障更全面的重疾险：

  
  

  全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！

  资料来源：

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  2021-03-23 11:32 辛国爱 客户经理

  重疾险的更新换代很快，市面上的重疾险每一推出新的产品，都会引来一波热潮。康惠保2.0这款产品也不例外，那市面上的重疾险与之相比有什么不一样的吗？我结合市面上的重疾险做了一个对比表，感兴趣的话可以先看下这个：

  康惠保2.0重疾险是百年人寿最近新推出的重疾险产品，将于5月22号正式上线。作为康惠保的升级版，康惠保2.0在康惠保的基础上多了很多保障责任。似乎要再次刷新重疾险的性价比。那不妨通过这个表格看一下都有哪些责任吧：

  从以上表格可以清楚看到有以下三种责任是必然选择的：

  1.重疾责任

  通过疾病保障我们可以看出康惠保2.0在重疾保额上做出了新的文章：单单是60岁之前确诊重疾就能够赔付160%的保额（相比康惠保2020提高了10%的保额）。以及60岁之后，赔付60%的保额。很是诱人啊。所以，无论是从保额提升的比例，还是从年龄受众来看，康惠保2.0重疾保障还是很到位的。

  2.中症、轻症、前症责任

  康惠保2.0表现优秀，在轻症、中症方面保障全面，包含了常见的25种高发轻症以及25种中症；同时轻症赔付比例首赔达到40%，中症赔付比例高达60%，实属罕见。这两项内容对比市面多数产品赔付都要高。

  另一方面，12种前症及前症豁免是重疾险产品都还未涉足的领域，康惠保2.0这方面意识超前。

  3.其他保障责任

  二次癌症责任：赔付比例高达120%，间隔时间（首次非癌间隔仅仅180天）在行业都居于领先地位。

  二次心脑血管责任：这方面赔付比例120%行业最高； 间隔期180天行业最短。

  身故保障：身故返还保额。

  但是，切记切记，实事求是的讲保险里面并没有十全十美的产品，优劣也只有是通过对比才能看出来，只有通过保险测评对比，才能看到不为人知的一面。康惠保真的有那么完美吗？事情是你想象那么简单吗？@详情可看我另一篇文章：

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  2021-03-23 11:29 黄登盛 客户经理

  康惠保2.0与以往的重疾险不同，前症保障和癌症二次赔付是一个必选的责任。
  

  不过

  1.前症保障

  12种前症疾病，可赔付1次，赔付比例为15%保额。

  关于前症的具体种类如下图:

  这里所说的前症，指的是患病程度比轻症要轻，还没有达到轻症理赔的状态。

  奶爸还是第一次这种保障定义，一般来说，前症肯定比轻中症发生的概率要高。

  2.癌症二次赔付

  第二次确诊的癌症状态包含：新发、复发、转移和持续。

  如果被保人二次确诊的重疾为以上癌症，可以额外赔付120%保额。

  不过癌症二次赔付的条件，要求满间隔期才行，具体间隔期按照首次重疾的类型来分。

  如果首次重疾是癌症，间隔3年后，再次确诊，才能额外赔付120%；

  如果首次重疾不是癌症，间隔180天后，确诊癌症可以额外赔付120%。

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  2021-03-23 11:26 贾黎黎 客户经理

  自康惠保2020推出后，就受到不少人的关注。如今，康惠保2020就快要下架了，还要不要买呢？
  不急，我们先来看看康惠保2020的产品详图：

  
  看完产品详图，学姐马上发现康惠保2020的不少优点：
  1.重疾赔付力度优秀
  在重疾保障上，康惠保2020设置了额外赔付。
  其中，保单前10年可以额外赔付50%保额；保单前11至15年可以额外赔付35%保额。
  另外，如果是在患上轻症/中症后，康惠保2020的重疾保额将再增加25%。
  只能说，康惠保2020的重疾赔付力度很不错了！
  2.中轻症保障给力
  对于中症，康惠保2020保障了20种，可赔付2次，赔付比例为60%；对于轻症，康惠保2020保障了35种，可赔付3次，赔付比例依次为35%/40%/45%保额。
  而且，康惠保2020对各种高发轻症的保障也很齐全。
  综上来看，康惠保2020的保障力度很给力！那这款产品值得在最后关头抢购吗？想知道的，看看这篇文章：
  那如果将康惠保2020和其他重疾险产品对比，它有哪些做得不够好的地方呢？扫描下方二维码，即可获取对比情况：
  

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  2021-03-23 11:23 齐智娟 客户经理

  康惠保2.0是今年上半年推出的重疾险产品，因其创新性地加入前症保障。
  
  同时对于癌症二次赔付，别的产品基本都是列为可选责任，而康惠保2.0将这项保障列为自带责任。这款产品值不值得买？推荐您先看看这篇文章：
  
  1、自带前症和癌症二次赔付
  
  康惠保2.0自带这两项保障责任。
  
  其中约定了12种前症，一共赔付15%保额，这在其它产品里很少见，它的病情比轻症要轻，患病率高，也就是说获得理赔的几率也高。
  
  而癌症二次赔付则赔120%保额，不过要注意它的间隔期。
  
  2、重疾最高赔付160%保额
  
  康惠保2.0有约定，被保人在60岁前确诊合同约定的重疾，且符合理赔条件的，最高可赔付160%保额。
  
  这一赔付比例即使放到现在，也是能够一直稳定在重疾险第一梯队。
  
  3、中轻症赔付也不赖
  
  中症2次不分组赔付，无间隔期，赔付60%保额；轻症的赔付比例会递增，首次赔付40%保额，往后第二第三次分别赔付45%/50%保额。
  
  对康惠保2.0感兴趣的朋友，想知道该款产品是否适合你欢迎咨询奶爸~
  

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  2021-03-23 11:20 赖鹏举 客户经理

  在重疾险这片市场上，从来不缺优秀的产品。而作为重疾险中的战斗机，百年人寿承保的康惠保系列更是为大家熟知，发布了该系列的第七款产品——康惠保2.0。

  那么对比之前的系列，康惠保2.0究竟有怎样的升级和亮点呢？今天奶爸就来带大家一起分析分析：

  一、康惠保系列对比

  1、投保原则

  与其他两款对比，康惠保2.0的投保年龄范围比较小，为0-50岁；

  在保障期限上，这三款产品都可以根据自身需求来选择是到70岁还是终身，比较灵活；

  在最长缴费期限上，这三款产品也没什么不同，均为30年。

  在等待期上，康惠保2.0为180天，另外两款为90天。一般来说，主流重疾险的等待期均为90天，所以在这一点上康惠保2.0稍逊一筹。

  2、重疾保障

  在重疾方面，这三款产品的保障范围均为100种重疾。不过这里面已经包含了银保监会规定的25种高发重疾（涵盖了95%的重疾理赔概率）。

  在最新版的康惠保2.0里，无论是赔付金额，还是额外赔付的年龄限制，都做了有利于投保人的调整。

  3、中轻症保障

  在中轻症的保障上，康惠保旗舰版与2020版均为中症20种，轻症35种。康惠保2.0在此基础上将范围稍稍扩大了一些，保障种类分别为中症25种，轻症48种。

  在赔付次数上，这三款产品没有差别，都是中症赔付2次不分组，轻症赔付3次不分组。

  在赔付额度上，中症的赔付额度为康惠保2.0（60%）＝康惠保2020（60%）＞康惠保旗舰版（50%）；轻症的赔付额度为康惠保2.0（40%）＞康惠保2020（35%）＞康惠保旗舰版（30%）。

  总体来说，在中轻症保障的表现上，康惠保2.0是要优于另外两款的。

  奶爸总结

  对于预算比较充足，又追求保障全面，看重重疾额外赔付的朋友，可以考虑康惠保2.0版本。保险这东西还是要根据大家的具体需求和实际情况来确定的：《重疾险的正确投保姿势，奶爸教你几招！》

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  2021-03-23 11:17 齐春敏 客户经理

  您好，不是的，二者并没有冲突的。医疗险和重疾险属于两个大的险种范畴，您可以看看下面的介绍：
  医疗险和重疾险四大区别
  1、解决目的不同。重疾险：重疾险不是医疗险，它属于健康保险，它的本质是解决收入损失的问题，和我们的收入有直接的关系。重疾险提供的不仅包括治疗费，还包括能保证大家在五年内保持原有生活水平的相关费用——这些费用可以保障客户生活无忧、车贷房贷、孩子的教育、赡养父母的责任。医疗保险：医疗险仅仅的是解决医疗费用的问题，其他的费用是不涵盖的。
  2、赔付标准不同。重疾险：重疾险的赔付标准是严格按照合同约定，只要符合约定的重疾，就能获得高额理赔款，比如说百年康惠保等，理赔款可以由我们自由支配，出国旅游散心、购买昂贵的营养品也是可以的。
  医疗保险：医疗保险关注的是医疗手段和使用药物，不管我们是由于意外住院、还是普通疾病住院，都可以通过医疗险来解决医疗费用的问题。但是医疗保险有着严格的报销规定。不仅治疗过程需要使用自有资金进行垫付，而且通过医疗保险+社保报销的费用，是不会超过我们治疗的总费用。
  3、保费定价方式不同。重疾险：一般长期缴费的重疾险，都采用均衡费率的定价方式，通俗来讲，每年交的钱是一样的。所谓均衡费率：就是保险公司把风险估算后，把各年龄段的保费平衡后，每年给出一个保费均值，从一个年龄开始投保后，以后每年的保费都是一样的。
  医疗保险：采用的是自然费率，而且可能会根据上一年度整理的赔付情况调整保费。关于自然费率：是指其保费是按被保险人年龄增长而增长，即随着被保险人年龄增长，身体健康状态将逐渐降低，而保费将逐渐增高。按“自然费率”收取保费的重大疾病保险，一般为附加保险，多是附加于投资连结保险、或万能保险。此外，一些一年期的意外险和医疗险也用的是自然费率。
  4、续保方式不同。重疾险：长期缴费的重疾险在合同确定的同时，就锁定了保障时长和每年保费，不会因为个人身体状况和医疗费用的通货膨胀而发生变化，只要按时缴费，合同有效，保障就一直存在。
  商业医疗险：目前绝大多数的商业医疗保险是不保证续保，保证续保的产品保险公司会考虑自己的风险，不仅会比较贵，而且免赔额度也会比较高。
  所以，即便是买了医疗险，还是可以买重疾险的。