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  2021-03-04 15:05 齐晓娇 客户经理

  什么是年金保险？

  年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。

  年金保险同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。

  年金险的产品结构形态

  1、预定利率

  预定利率是保险公司承诺给我们的收益。一款产品预定利率越高，意味着每年返回的钱就越多。这个利率是随着合同签订的那一刻就确定下来，不再发生变化。从2020年开始，各家保险公司的年金险产品最高只有3.5%。

  2、万能账户

  很多产品设计有万能账户，返还的各类生存金会自动存入万能账户，然后按照万能账户的利率进行增值。这个账户的钱，可以进行追加，也可以随时进行取出，就好像微信的零钱包类似。但是需要注意的是这个账户的利率和产品本身的预定利率是不一样的。

  有些产品的万能账户是单独的主险，可以购买，有些则是附加险，有点类似于基金。需要提醒的是，万能账户是有不少额外费用的：

  （1）初始转入手续费：一般是1-2%，对于逐年转入万能账户的生存金或分红，在保单第6年开始，会逐年返还上一年的手续费。

  （2）追加保费手续费：收取2-3%；

  （3）提取手续费：在保单头5年，一般会按照5%-4%-3%-2%-1%的比例进行收取，第6年后减保提取就基本不收费了。

  3、分红

  这个分红不是上市公司的分红，千万不要听人家说这家公司盈利好，就一定分红多，这是一厢情愿的想法。分红目前有英式分红和美式分红的区别。英式分红是以现金的形式发放的，美式分红是以增加保额的形式发放的。

  在产品出售时，一般会演示三个层次，分别是低档收益、中档收益和高档收益，很遗憾，这个收益仅仅是演示而已，并不是确定的。

  年金险分类

  1、传统型

  这类产品的收益是写入合同的，没有那么多杂七杂八的返还设计，清晰明了，预定利率多少就多少。你可以很清楚的看到每一年账户里现金价值多少钱。

  如果需要用到教育金、婚嫁金等大额资金，可以通过减保的操作来实现返还的目的。为了满足灵活的资金增值，也都会附加有一个万能账户，可以另外存钱，收益当然比支付宝之类的高多了。

  2、分红型

  分红型年金险产品多见于保险公司的开门红产品，常见的产品模式：第6年开始返钱，每年返多少金额，一直返回到多少岁之类的，他们取名字叫做生存金。然后将某个年份的减保叫做教育金、婚嫁金等等。

  买年金险有什么优点

  1、强制储蓄

  它可以帮我们养成坚持储蓄的习惯。在盛行消费主义的不良风气下，越来越多的人都成了月光族，甚至负债累累。年金险可以帮助我们积少成多，把钱存起来，为将来的生活作准备。

  2、教育养老的储备

  年金险可以帮助我们提前准备好一笔专门的费用，保障在收入不稳定或者年老丧失工作能力时还能够给到我们孩子良好的教育、有品质的晚年生活。

  3、风险隔离

  年金险可以很好地帮助我们防范债务、资产传承等风险。

  4、操作性强

  年金险只需要每年按时缴费，除此之外投保人不用操心别的，保险公司会帮忙打理资金。

  5、回报明确

  年金险可以精确估算出自己几十年后的收益情况，比如你买了养老金，计划自己退休后可以领取多少钱，就可以计算出个人购买的年金险额度和缴费期限。

  如何挑选年金险？

  年金险作为理财投资产品，一定要想清楚自己的使用规划。是打算用来做养老使用？还是当做教育金使用？在预计第几年，可能会有一笔资金支出。不同产品的现金价值的增长速度是不同的，有些交完保费就返本了，有些则需要15年时间，现金价值才能追上保费。如果在错误的时间，提出了资金需求，面临的可能就是损失。

  为了满足资金的需求，很多产品设计了固定返还，有的有转入万能账户，有的在关键节点发放大额资金，有的设计加保和减保的操作。因此，列出自己的需求，然后对照产品挑选很重要。另外，年金险的投入比例要控制好，大家可以根据自己的经济情况和实际需求进行调整。

  最后，提醒一下大家，年金险虽好，属于理财保险，保险的本质是保障，在购买年金险之前，一定要记得把自己和家人的人身保障做好。

  引自文章：

  满意请采纳！

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  2021-03-04 15:02 连亚琴 客户经理

  年金保险，通俗来讲就是我们按年、半年、季或者月交保险费，在若干年后就可以定期领取年金了。

  最近奶爸身边的朋友都在谈论年金保险，他们说年金保险有传承财富和理财功能。然而奶爸认为他们说的还不够全面。那年金保险到底是什么？年金保险还有其他什么作用？好奇的小伙伴可以先点击阅读：

  
  

  一、年金保险适合什么人买？

  年金保险适合以下人群购买：

  （1）   基础保障体系搭建好之后，仍有多余的资金想用来投资。

  （2）   打算留一笔钱给孩子，但是又不希望孩子随意挥霍，等到时机成熟后再给孩子。

  （3）   企业家希望将家产与企业资产隔离，如果企业经营不顺，家产不至于受到影响。

  （4）   有退休计划，利用年金，过体面的养老生活。

  
  

  
  

  二、年金保险五大功能有哪些？

  
  

  （1）可以传承财富

  因为年金保险可以指定谁是受益人，缴费的期限，以及什么时候开始领取费用。

  所以我们可以通过年金保险把财富转移到他人身上。

  比如说我们可以指定子女为受益人，那么我们购买的年金保险可以作为子女的教育基金。

  同样，我们可以把父母作为受益人，这笔年金可以用来孝敬父母。

  （2）具有保费豁免作用

  所谓保费豁免，是指在保障期内，投保人或被保人达到某些情况，比如说身亡，残疾、重疾或轻症疾病等，保险公司获准后，投保人可以不再缴纳后面的费用，保险合同仍然有效。

  豁免分为投保人豁免和被保人豁免，一般情况下需要额外加钱承包。

  奶爸建议大家要根据自身经济情况和自身需求，看要不要承保。

  
  

  （3）帮助我们养成储蓄的习惯

  现在的年轻人很多都没有老一辈人勤俭节约的优良传统，也没有存钱的习惯。

  年金保险是按期交费的，这可以帮助他们养成储蓄的好习惯。

  （4）可以当做养老金来使用

  在年轻时我们按时缴费，慢慢积累，到我们退休时，就可以领取年金了。

  这样我们就能做到老有所依。

  （5）可以用来贷款

  当我们急需用钱的时候，我们可以通过年金保险申请保单贷款。

  这对于创业者来说很有用，当企业面临资金周转困难时，可以通过保单贷款获得现金。

  同理，我们在生活中发生资金短缺的问题，也可以借助保单贷款，解决问题。

  
  

  三、总结

  在奶爸的详细介绍下，相信大家对年金险的五大功能应该有了一定的认识。虽然年金保险有很多优点，但并不意味着我们一定要买。

  保险的本质是保障风险，我们要在配置好基础保障体系之后，再来考虑年金保险才比较合适。

  望采纳~
  资料来源：奶爸保险知识课堂

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  2021-03-04 14:59 窦连池 客户经理

  年金保险，是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔给付生存保险金的人身保险。年金领取人和被保险人可以是同一人，也可以是不同人。年金保险的给付期限可以是定期的，如教育金。也可以是终身的，如养老保险。

  这份年金险榜单送给你，快来看看有没有比较划算的

   一、买年金险，划算吗

  买年金险划不划算，其实是一件比较主观的事。

  年金险的特点是安全、稳定、可靠，很适合做养老规划，或者强制储蓄。和普通的储蓄相比，利率也不低。

  但和股票、基金、债券等理财方式相比，年金险的收益表现就一般了。当然，高收益，也往往意味着高风险。

  总的来说，以下这几类人买年金险，是划算的。

  已经做好健康保障的：

  这是老生常谈了，不必过多解释：买保险，先保障，后理财。

  保障做好后，适当配置年金险，为将来打下一些基础。

  收入稳定，手上有一笔闲钱的：

  年金险需要在某一段时间内持续稳定地投入，短则3、5年，长则10年、20年；总投入也不算少，短期内不建议取出，否则根本无法达到预期收益。

  因此并不适合那些收入浮动大、手里没余粮的朋友。

  如果因为买年金险，严重影响了目前的生活，那就本末倒置了。

  没有很好的理财方式的：

  想想自己能接触到、或者已经掌握的理财方式有哪些？

  年金险是一种保守的理财方式，收益率并不占上风。

  但有句话说得好，投资理财赚点小钱并不难，难的是年年都能赚，不亏损。

  如果你确实不懂理财，也没什么好的投资途径，年金险起码能帮你做到不亏损。

  未来想靠自己养老的：

  养儿防老是咱们的老传统了，但时至今日，相信未来能完全靠儿女养老的，又有多少？

  且不说年轻人啃老的就不少，就算儿女孝顺，将来他们的生活压力也大，做父母的也不想过多给他们增加负担。

  靠社保养老金？那只能给你最基本的生活保障，何况养老金亏空的传言也一直没断过。

  二、总结
  

  年金险不仅仅适合普通家庭,对富裕家庭也有特别的吸引力。所以,它是大多数人都喜欢的产品。年金险绝对不是卖收益,而是为了在不确定的未来能够有一笔确定的资金。年金保险能够为子女创造更好的教育条件,缓解养老压力,避免退休之后的生活质量产生较大落差。

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  2021-03-04 14:56 黄真敏 客户经理

  年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。 也就是公司的福利政策（养老，定期），用来吸引留存企业员工的一种保险产品。
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  2021-03-04 14:50 黄盛木 客户经理

  年金险对于一些不了解保险的人来说比较陌生，通俗地说年金险是一种理财型的保险，它的保障作用相对较弱。上面提到过人寿保险分为保障型和投资理财型，年金险就属于投资理财型的人寿保险，这也就不难理解为什么它也是以被保险人的寿命作为保险标的。年金险的套路很多，买保险前仔细阅读下面的攻略，可以让你少花几万块冤枉钱：
  
  年金险有两种基本类型：定期年金，也有终身年金。市场中定期年金通常为教育金保险，而终身年金通常见的有个人养老保险。
  
  年金险具有安全性和稳定性，并且可以帮助客户通过缴纳保费的方法保存资金的优点，年金险一旦购买，缴纳的资金如果想要提前取出，损失会比较大，也正因为如此，才能达到购买年金险的目的。
  
  总的来说，年金险比较适合经济条件比较宽裕、有闲钱的人，奶爸还是建议普通人还是先把基本保障安排妥当。
  

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  2021-03-04 14:47 连亚玉 客户经理

  年金保险是一种什么保险

  1、什么是年金险

  年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按约定时间（年或月）给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

  （1）年金保险有哪些种类

  年金保险是寿险的一种，它跟寿险一样根据保障期限，可以分为终身年金保险和定期年金保险。

  1）终身年金保险

  终身年金保险就是我们经常说的养老金保险，奶爸提醒一下，这里特指商业保险中的养老保险，大家不要跟社保当中的养老金混淆。

  终身年金保险就是指被保人或者投保人按照合同约定给付保险费，直到被保人到达规定年龄，保险公司按照合同约定给付保险金，直至被保险人死亡，保险公司一次性给付全部保险金。

  2）定期年金保险

  根据保险合同规定，投保人或被保险人在规定期限内按期交纳保险费，保险公司以被保险人在合同规定的期限内生存为条件，承担给付保险金的责任，规定的期限届满或被保险人死亡，保险责任终止。

  2、年金保险有什么用

  年金险是偏向“理财”的保险，可以起到强制储蓄的作用，年金险的保费一般都是一次性交，或者按年/月交，如果选择按年交，每年可以强制自己存一笔钱，这笔资金可能不多，但是只要缴纳保费，在复利的影响下，将是一笔非常可观的积蓄。

  这笔资金可以作为孩子的教育金，子女的婚嫁金，也可以作为自己的养老金。而且年金险相比起股票，债券收益更加稳定。

  一般年金险都有一个保证收益，是写进合同的，被保人不需要承担过多的投资风险。

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  2021-03-04 14:44 龚崇松 客户经理

  年金保险并不能算传统意义上的保险，更确切的说是一种投资，年金保险指的是经过约定，保险人在某一段时间内会按照规定的期限给付保险金，当保民买年金险时，保险公司会就收益保障进行说明，当然不同的产品收益肯定有差异，不同的年金类型有不同的保障。