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  2021-02-28 15:45 符腾丹 客户经理

  商业保险中有两种保险必不可少，其中之一就是重大疾病险。一般的重大疾病险所保的重疾主要包括：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术等。需要注意的是，原位癌保险并不等于重疾险，原位癌保险和重疾保险的差别是很大的。两者最大的区别在于，重疾保险多数情况下，是无法保障原位癌的，而原位癌保险通常是专门对一些重疾保险无法保障的原位癌提供保障。至于消费者该如何选择合适自己的原位癌保险产品，则是需要根据自己具体需要保障的原位癌类型进行考虑。如果您还有相关疑问，可以上中民保险网进行在线咨询。
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  2021-02-28 15:39 米增强 客户经理

  随着医学技术的进步，越来越多的重疾可以早些被检查发现了。保险公司针对这种情况也与时俱进，推出了带有早期重疾赔付的新重疾险，其中以香港的重疾险中的早期重疾为例，给大家介绍比较常见的几种早期重疾。
  1 原位癌
  原位癌是指癌细胞只出现在上皮层内，而未破坏基底膜，或侵入其下的间质或真皮组织，没有发生浸润或远处转移。所以原位癌也叫“浸润前癌”或“0期癌”，而癌症分1，2，3，4期。
  但是原位癌不是癌，大约有70-80%病人经过一段时间后会发展为癌。原位癌是最接近癌的一种不是癌的病变，为了引起医患双方的重视，才称其为原位癌，是癌症的胚胎时期，治愈成功率很高！
  但是如果原位癌不及时加以治疗，癌细胞突破基底膜后则发展成浸润癌，将会严重威胁患者的生命。浸润癌的治疗费用高达6-25万元，甚至更高。浸润癌无论是否发生癌细胞转移均符合重大疾病保险赔付条件。
  常见的原位癌有皮肤原位癌、子宫颈原位癌、胃原位癌、直肠原位癌、乳腺导管内癌和乳房小叶间原位癌。
  香港早期重疾对于原位癌的保障主要有下列器官：乳房、子宫颈、子宫、卵巢、输卵管、阴道、大肠、直肠、阴茎、睾丸、肺、肝、胃、食道、泌尿道以及鼻咽。
  以上部位的原位癌不是每家公司都全包含的，不过基本的女性和男性特点器官的原位癌都是包括的，也有些公司的产品，可以涵盖上面全部的器官。
  2 心脏支架手术（非开胸）
  心脏支架手术，是最近20年来发展的改善冠心病引起的心肌供血不足，心脏动脉阻塞的新技术。病人在局部麻醉的情况下，接受手术，一般在穿刺24小时后便可下床，术后三天即可出院。
  在冠状动脉造影检查后，确定狭窄部位堵塞度，心脏病专家一般认为堵塞超过75%、常发生心肌梗死、年龄在30-65岁的病人可以做支架手术，年龄太大的病人身体受不了。
  3 微创搭桥手术/机器人搭桥手术(非开胸)
  冠状动脉搭桥手术是国际上公认的治疗冠心病最有效的方法，而微创搭桥手术是其中的一种手术方法。
  冠状动脉搭桥手术有两种手术方法：
  1.手术可在心脏停搏下进行，需使用体外循环，也就是传统的冠状动脉搭桥术；这一类的手术在传统的重大疾病里可以理赔。
  2.也可在跳动的心脏上进行，即“非体外循环下”的冠状动脉搭桥术。此种冠脉搭桥术的进一步改进即为微创冠状动脉搭桥手术。非体外循环的手术不用打开胸腔，对于患者的伤害也小，后期的并发症很少，更利于病人恢复健康。这一类的手术在早期重疾（早期危疾）里可以理赔。
  4 早期甲状腺癌
  甲状腺癌的发病率和检出率这几年成直线上升，发病率的增长是所有癌症中最快的。在公司和单位组织的体检中，经常会发现甲状腺癌和早期的甲状腺癌，不过好在甲状腺癌的致死率不高，同时治愈率又很高。目前在甲状腺癌和早期甲状腺癌的患者中，女性占了大多数，大概在80%左右。定期的颈部B超检查可以检出甲状腺癌，同时在体检中检出甲状腺结节的朋友要引起重视了，注意定期检查，以做到早发现。
  5 劲动脉介入手术
  颈动脉在脖子的附近，负责给大脑和头部其他器官供应血液。年纪的增加和不良的生活习惯同样可使颈动脉血管发生硬化，粥样斑块以及血管的狭窄，进而导致以下三种常见症状：
  （1）脑部缺血症状： 可有耳鸣、眩晕、黑蒙、视物模糊、头昏、头痛、失眠、记忆力减退、嗜睡、多梦等症状。眼部缺血表现为视力下降、偏盲、复视等。
  （2）局部的神经功能一次性丧失： 临床表现为一侧肢体感觉或运动功能短暂障碍，一过性单眼失明或失语等，一般仅持续数分钟，发病后24小时内完全恢复。影像学检查无局灶性病变。 （3）缺血性脑卒中： 常见临床症状有一侧肢体感觉障碍、偏瘫、失语、脑神经损伤，严重者出现昏迷等，并具有相应的神经系统的体征和影像学特征。
  常见治疗方法：颈动脉血管内的支架手术和颈动脉血管内膜切术手术。此类手术在内地的保险的早期重疾的保障里是不涵盖的！
  6 早期的前列腺癌
  前列腺癌为男性恶性肿瘤发病率的第6位。
  发病年龄在55岁前处于较低水平，55岁后逐渐升高，发病率随着年龄的增长而增长，高峰年龄是70～80岁。家族遗传型前列腺癌患者发病年龄稍早，年龄≤55岁的患者占43%。
  随着人们健康意识的增强，体检预防做的越来越早，使得早期的前列腺癌也能被检查出来，香港保险对于早期的前列腺癌也是提供提前赔付的！
  早期重疾和重疾不同，它是重疾的胚胎时期，治愈成功率很高，所以这是一个可以被扼杀在摇篮里的可怕疾病。一定要定时地做全方位的体检，如果我们可以提前发现，如果我们发现时找好医生，住好医院，吃进口药，“金钱能解决的问题，都不是问题。
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  2021-02-28 15:36 车庆云 客户经理

  香港重疾险分为终身型重疾险和定期重疾险，以终身型重疾险为主。

  消费型的产品，也就是“定期型重疾险”：保费一年一交，交一年保一年；而保障持续到某一特定年龄，例如75周岁或者85周岁。其特点是保费前期便宜，而后期较贵。例如，保X的PMP。

  储蓄型的产品，也就是“终身型重疾险”：一般设置一个缴费年期（例如10年，或者20年）；然后保障是终身的，附有“储蓄”的效果。其特点是保费前期远远高于消费型产品，但是由于每年保费不变，且后期可以返还；香港重疾险大部分还自带分红，可以一定程度地抗通胀。

  二者各有各的优势，如果经济能力允许的话，一般都是选择终身型重疾险。

  那么，都是终身型重疾险，为什么同一家保险公司还是有不同的产品呢？区别在哪？

  不同的终身型重疾险产品的主要区别是在保障疾病的范围、理赔的方式，依据这些不同，相同保额的保费也不同。

  举个例子，香港保X的终身型重疾险有三款产品，分别是守护健康危X全护保（CIR2）、守护健康危X加护保（CIE）和守护健康危X加倍保（CIM），保障由低到高递进，当然相应的保费也在递进。可以换个说法，就是CIR2是入门级产品， CIM是至尊级产品，CIE是处于二者之间的平衡选择。

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  2021-02-28 15:33 齐文生 客户经理

  这你得看保险合同，合同上有保险责任，一般情况下只要确诊为癌症了，保险公司会提前支付用于客户治疗，你可以咨询一下你所购买的保险公司人员
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  2021-02-28 15:30 齐斯琴 客户经理

  重疾险是每个人一生当中最重要的保险，重疾险可以保障人们很多内容，如癌症、各种重大疾病等等，所以很多人在投保之前，首先选择的第一份保险就是重疾险。但如果买了重疾险，却得不到理赔，我相信这无论换做哪个人都不能接受。

  01

  案例详情

  事情是这样的，江苏男子王先生在2015年5月份投保了一份重疾险，一年交8000保费，保额20万，当时业务员承诺，只要确诊合同范围内的重疾险，就能得到20万的赔偿金。

  2018年9月，王先生在医院被查出淋巴癌，一个月之后，保险公司向王先生发来了一份“拒赔通知书”，拒赔理由是：未如实健康告知。

  对此，王先生非常不理解，我都已经交了3年的钱，凭什么一出险保险就不赔。于是便向法院提起诉讼，要求保险公司赔付20万保险金。但遗憾的是，法院最终驳回了王先生的诉讼请求。

  02

  案例分析

  对于王先生理赔被拒的情况，我相信大家一定会非常疑惑，3年交了24000元，为什么出了事保险就不赔。

  保险工作人员表示，原来王某在2014年的7月份的时候，就连续5次在同一家医院接受过化疗，但王先生在投保时却并没有将此事说明，存在故意骗保的嫌疑。

  那其实这种就属于典型的带病投保，在投保前已经患上癌症，违反了最大诚信原则，不适用不可抗辩条款，所以就算过了2年时间，保险公司同样是可以拒赔的。

  03

  对于本案的总结，主要有以下3点：

  （1）在本案中，王先生被拒赔主要还是未如实告知，那其实从这里就可以看得出来，如实告知不仅会影响我们的投保，同样也会对我们的事故后期的理赔造成严重影响。如实告知是我们作为投保人应尽的义务，如实告知可能无法顺利投保，但没有如实告知，就算正常投保，被拒赔的概率也很大。

  （2）癌症这种疾病已经被列为我国高发疾病之一，像胃癌、肠癌、乳腺癌等等，这些都是发生在我们身边的疾病，而一旦普通家庭有人患癌，这将对他们的生活会造成严重影响。为了防止家庭因病返贫的情况发生，所以保哥建议，我们购买重疾险，一定要越早越好，如果等到50岁以上再去购买，不仅保费很贵，能不能承保也是需要考虑的问题。

  （3）买保险是一件大事，希望大家一定要重视起来，不要花了钱又没得保障，到头来还得自己掏钱！

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  2021-02-28 15:27 赵骏凯 客户经理

  在香港是可以实现多次理赔的。并且也适用于癌症理赔。
  就最新的数据统计来看，67%以上的癌症患者在治愈后可存活五年或以上，他们再次患癌的机会达到80%，因此危疾多重赔付功能对于癌症患者的保障是非常有效的。
  香港重疾险多重赔付是指：
  患病第一次赔偿后保单并不会中止。
  只要符合理赔条件，投保人还会享有第二或第三次甚至更多次的赔付，
  并且随着年月增加赔偿的保额也是逐渐递增的,
  这也是国内保险没有的。
  希望可以帮到您！
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  2021-02-28 15:24 米大丽 客户经理

  但凡香港保险公司所出的重疾保，基本上都包涵原位癌的赔付的，但要特别留意当中的细节条款，例如等候期、赔付后的保额会否受到影响等。建议你向相联系的香港保险顾问提供进一步的资料。