其他回答(共7条)

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  2021-02-23 14:26 齐敦益 客户经理

  还差多久过观察期，如果是慢性癌症，可以等过了观察期在处理相关事宜
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  2021-02-23 14:23 黄百煜 客户经理

  在医院留下记录了就不能理赔了，如果没有留下记录，可以理赔
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  2021-02-23 14:20 龙宝霞 客户经理

  癌症，是人人都害怕的一种疾病，虽然我们国家医疗技术水平提升了不少，也确实成功治愈了不少癌症，但在治愈癌症的同时，我们需要仍支付高昂的治疗费，对于富人而言，这些钱算不了什么，但对于穷人而言，这些钱就像是天文数字，就算病治好了，家庭却也因此背负了累累负债。

  为了解决这个问题，很多人想到买保险，但对于我们广大老百姓来说，真正会买保险的人并不多，毕竟这几年保险拒赔的案例确实发生了太多起，所以在他们看来，保险就是骗人的，那么事实真的是这样吗？

  接下来就从去年发生的一场“43岁男子患晚期肝癌，十多份保单保额300万，为何保险一分钱不赔？”说起，另外，在文章最后，保哥也通过结合近几年的纠纷案例，教大家几招实用的防拒赔手段，防止以后大家在买保险白白浪费钱。

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  案例发展

  这件事发生在贵州六盘水，具体是这样的，43岁的男子陆某，去年4月份在当地多家保险公司连续购买了十多份保险，保单总额高达300多万，虽说300多万数额并不算高，但对于一个普通老百姓而言，一旦获赔，这可是一笔不少的财产。也是因为这个数额不高，这才引发了后期的一系列保险纠纷。

  在投保之后的第4个月，陆某在医院查出了肝癌，而且是晚期，在得知这个消息之后，陆某立马向保险公司报案，并申请保险理赔。但不幸的是，保险公司通过调查之后，反馈给陆某的理赔申请竟然是“未通过”。

  对于这种结果，陆某显然不接受，并向法院提起诉讼。或许是命运的安排，最终法院也驳回了陆某的上诉，拒绝保险公司对于陆某的赔偿。

  02

  300多万重疾保额，为什么法院也不同意理赔？

  原来在保险公司介入调查的时候，发现陆某曾连续一个月在十多家保险公司投保，保单总额高达300多万，这样的行为最终引起了保险公司的注意。随后保险公司联名医院共同调查，这才发现，原来陆某在投保前的一个月，就查出了癌症，而在陆某投保时，却没有将这种情况告知。

  所以法院最终的判决，也注定了陆某骗保的失败局面。得了病再去买保险，这明显就是带病投保，即使保险公司答应承保，他们也不会赔偿；另外，骗保属于违法行为，大家不要轻易去尝试，倘若构成一定的社会危害，必将受到法律的严惩。

  那从这里就可以看得出来，其实很多时候保险公司拒赔，和被保人的自身行为是有直接联系的。

  那么作为消费者，我们在自身投保行为合法的情况下，又该怎样防止理赔被拒呢？为此，保哥结合了最近5年的一些理赔拒赔案件，总结出了以下几点防拒赔技巧，希望能对大家所有帮助。

  03

  如何防止理赔被拒？谨记这3点

  （1）切勿触碰保险红线

  保险公司非慈善机构，如果消费者在投保之后被发现存在骗保，或者因违反法律而造成的自身经济损失，这些都属于保险红线禁区，一旦触碰，轻者保险公司会拒赔，重者将会被没收所有保费，甚至受到法律的惩处。

  （2）越早投保越好

  投保年龄越早，不仅保费更低，而且保险公司承保的门槛也更低，后期一旦出险，保险也会按照合同理赔；但如果投保的年龄过大，甚至已经超过了保险公司的设定年限，那很有可能会造成买不了保险的后果，或者即便买了保险，后期理赔也比较复杂。

  （3）投保时健康告知

  在投保的时候，一定要把自己的身体健康状况详细告知，这样也是为了降低“带病投保”的风险概率，虽然如实健康告知有可能通不过投保，但如果隐瞒了健康状况，后期一旦出险，理赔程序就会变得非常复杂，甚至会被直接拒赔。

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  2021-02-23 14:17 赵风莉 客户经理

  不赔是很正常的，虽然患癌值得同情，而保了十多份保单，却没有给自己带来保障，乍一看好像是保险公司无理取闹，甚至还会认为保险公司是骗子公司，但实际上并不是这么回事，大多数情况下保险公司是不会拒赔的，除非是被保险人本身的一些条件违反了当初签署的相关协议，人家保险公司才会拒赔，如果保险公司敢违反协议拒赔，直接去法院起诉保险公司，比什么都有用。
  

  接下来，咱们来说说这位仁兄的300万保单是怎么来的，据说他姓陆，当时是43岁，他是贵州市六盘水人，当时他在当地的多家保险公司连续购买了10多份保险，而保单的总金额高达300多万。按道理讲，如果自己的经济实力允许，多买几份保险也不凡病。但好巧不巧的时，陆某在买完保险后的4个月里查出了肝癌，而且还是晚期。当陆某得知这个消息以后，就立马向这些保险公司报案，并且提出理赔，但保险公司经过取证，发现陆某不符合“赔付”标准，最终拒绝了吕某的申请，后来陆某向法院起诉保险公司，最终驳回了陆某的上诉，这也就意味着保险公司不用佩服陆某一分钱。
  

  其实陆某之前就知道自己患了癌症，而之所以购买这么多份保险，实际上就是打着骗保的如意算盘，但一下子有了这么多保单，保险公司肯定也是心生疑惑的，于是联名医院对陆某进行调查，发现陆某在投保前的一个月就患了癌症，而投保的目的就是为了骗钱。后来陆某把这些保险公司告到了法院，法院根据双方提供的证据，确定陆某存在骗保情况，在参保之前明知道自己已经患了癌症，还瞒着保险公司的工作人员，达到参保的目的。实际上，他的这种行为已经构成犯罪了，如果他的癌症被治好了，那么他可是要负法律责任的。
  

  不过这些都不重要了，起码在我的印象里，肝癌晚期还真就没几个人能够活下来，而陆某的行为我也是可以理解的，他肯定是知道自己患癌的，但想通过这种方式给自己的亲人留下一笔财富，但谁曾想到偷鸡不成蚀把米，这赔偿没要到，而当初缴纳的保险费用估计也退不回来了，这真是赔了夫人又折兵。咋说呢，中国取得保险资质的保险公司就那么几个人，人家公司的法务团队最少都是几十人，对于协议方面研究的是极其透彻的，几乎没有留下任何漏洞，而且保险公司对于被保人的审核也是非常严格的，所以路北发现也是很正常的，毕竟他之前有过诊断记录，存在，这是不争的事实。
  

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  2021-02-23 14:14 边华涛 客户经理

  您好，防癌险合同生效后的一年内，如果被保险人不幸被确诊为合同所载明的任何一项或者多项癌症的话，公司按照合同规定，退还所交保费。如果是合同生效后的一年后被确诊，公司按照合同规定的100%保额理赔
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  2021-02-23 14:08 贾麒麟 客户经理

  如果在观察期内，发生了癌症，公司会退还保费
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  2021-02-23 14:05 连丽芳 客户经理

  人一旦不幸患上晚期癌症，这也就意味着身上的癌症细胞正在逐渐扩散，甚至不断加重病情，彻底失去了根治的希望。

  对于晚期癌症患者而言，无疑就像被判死刑一般，而对癌症患者的家庭而言，高昂的医疗费是避不开的巨大挑战，不少抗癌药年花费高达几十万，很多家庭根本无力承担。

  为规避类似的风险，很多人开始选择购买保险，但多数人提起保险，便认为有两不赔原则，这不赔，那也不赔，但事实真的如此吗？

  接下来，管家就为大家分享一则45岁贵州男子患晚期肝癌，300多万重疾险被拒赔的真实保险纠纷案例，同时科普一些防止保险拒赔的知识。

  01案例详情

  2016年5月份，45岁的贵州陆某（化名）在多家保险公司购买了十多份保险，保单累计赔付额高达300多万。

  同年8月份，陆某突然昏倒在地上，经医院查出患有晚期肝癌，在住院期间经多次化疗后，陆某的病情始终没有好转，陆某的家人考虑到没有经济能力再承担昂贵的医疗费用，于是整理出相关的住院资料和理赔材料，便向保险公司提出理赔申请，结果遭到保险公司的拒赔。

  双方经多次协调无果后，陆某的家人遂将保险公司告上法庭。

  明明肝癌属于重大疾病的范围，为什么保险公司却拒赔呢？

  在法庭上，保险公司辩称，公司经过对陆某既往的病例调查发现，陆某在投保前的一个月就已经查出患有肝癌，但在签订合同时未遵守最大诚信原则，没有将已患病情告知保险公司。

  法院经过审理后，认为陆某确实违背保险合同中的最大诚信原则，投保前存在刻意隐瞒病情的行为，认为陆某没有履行法定如实告知义务，故驳回陆某家人的诉求，判保险公司不承担理赔责任。

  02案例分析

  上面的案例中，由于陆某的行为属于带病投保，所以保险公司才不给予理赔。

  众所周知，带病投保在某种程度上是可以被认定骗保、欺诈的行为，很多购买过保险的朋友都知道，投保时是有健康告知这一重要环节，而这一环节关系到我们能否成功投保。

  然而在现实生活中，有很多人会和陆某一样，在健康时不会想到要买保险，但等身体出现了问题，却又发现保险还是很重要，便会想尽一切办法购买保险，但其实这种行为属于带病投保，违背保险的最大诚信原则，所以带病投保且不如实健康告知的情况，最终只会损失自己的利益。

  当然，我们要想防止重疾险被拒赔，需要注意以下几点。

  首先，重疾险的健康告知相对来说很严格，所以我们在购买保险前，一定要做到如实健康告知，切记带病投保，根据保险合同规定，若投保人故意或未履行如实告知义务，保险公司是有权解除合同甚至拒赔。

  其次，我们需要留意重疾险的观察期（等待期），若投保人在等待期内出险，保险公司也是一概不理赔。
  

  等待期的时间一般为90天或180天不等，所以我们在投保前，需留意保险合同的等待期，避免引起理赔纠纷。

  最后，本文的主要目的是为了告诉大家，我们在投保前，要如实向业务员告知相关的健康问题，切记带病投保，此外，在签订合同的时候，还需要留意保险合同的等待期时间，避免保险纠纷发生。