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  2021-02-17 07:27 赵风茹 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！买重疾险的时候要认真对待，谨慎考虑，降低后悔要退保而导致损失钱财的几率，在挑选重疾险时，遇到这几款的话就要提起注意了>>十大【不值得买】的重疾险大盘点！
  

  只有在犹豫期退保，才可以全额退保。过了犹豫期，就只能按照保单的现金价值退保。现金价值具体可以这样算：

  有些人认为保险都差不多随便买买就可以了，直到某一天又觉得自己买的保险不好想退保。退保也是一件大事，不能再随便了，退保的这些关键知识点，我们都应该知道>>「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？
  

  文章里讲得很详细了，这里就选几个要点简单说一下。
  

  退保往往会有一部分钱拿不回来，但是有两种情况除外：
  

  1.犹豫期退保：通常买保险后都会有犹豫期，一般犹豫期的时长在10-15左右，如果是这个时间段去退保，保费全额退还基本上没有问题；
  

  2.销售误导：如果保险合同签订时业务员有不规范的操作，保险合同中该让本人签名却不是本人签名的话是有机会申请拿回全部保费的。
  

  如果不是这两种特殊情况，基本上都会损失一部分钱，把经济损失降到最低就是这个时候要做的，比如可以选择减额交清：
  

  即不要求退钱，而是把当前的现金价值作为抵交保费，能保多少是多少，以后不再缴费，保障依旧有效，但保额会减少。
  

  这种方法和退保相比，损失减少了，可是也并非所有保险产品都有这一项功能，这个方案能不能实行最后还是要看保险公司怎么说。
  

  另外，以下这些情况是退保时非常重要的点：
  

  1.退保时间：退保险最好是选在新保险的等待期过了再退，这样可以避免保障被中断。
  

  2.健康状况：若是身体的情况和以往相比已经不太良好了，无法通过新保险的健康告知也不是没有可能的，对于这种情况，我们一般是不建议退保的。
  

  3.缴费卡余额：若是想好了自己要退保的话，建议把交保费的银行卡中的钱全部拿出来，以免还没有退保但是交费期又到了，被自动扣款。
  

  关于退保，需要注意的细节不止这些，我就不在这里细细道来了，有需要的可以看看这一篇文章，相关重点都整理出来了>>保险退保时要留意哪些细节？
  

  望采纳！
  

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  资料来源：学霸说保险官网
  

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  2021-02-17 07:24 龚巧丽 客户经理

  保单显示是终身缴费的，因为万能险的的缴费是灵活的，你可以选择终身缴费也可以选择3年5年。。。缴费，但是建议最少缴费10年，不然保单很可能会失效的，不用担心，应该所有保险公司的万能险保单都是这样的，我是平安的，
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  2021-02-17 07:21 齐明杰 客户经理

  1.买保险就是买平安2.目前在中国保险市场　就只有三家比较大的企业：中国人寿　中国平安　太平洋3.建议去保监会网站　看每月保险公司数据　哪家数据高　就证明　哪家在市场的产品好卖
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  2021-02-17 07:18 齐敬磊 客户经理

  你好。
  万能险不是骗人的，这一点是可以肯定的。
  至于客户为什么会不理解，可能一是保险是个很专业的东西，一般的大众对保险都不了解，再者，也有一些素质不高的业务员对客户的误导。
  保险最重要的是保障功能，就像是一场足球赛里的守门员，是家庭生活保障的最后一道防线，即便是投资，也要保证有确定的收益。
  下面是我以前针对平安公司的一款万能险所做的分析，万能险都是大同小异的，供楼主参考，希望对楼主有所帮助。
  平安 《金彩人生》
  1.无论保障还是收益，只到70周岁就终止。
  2.三倍的交通身故及5倍的航空身故，除非经常出差，不然形同虚设。并且，专门的交通意外险50万保额不过几十块钱而已。
  3.“本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。”这句是合同条款的原文，也就是说，这款保险可以保证的年收益只有1.75%。可想而知您能确定拿到手的收益有多少。
  4.您所关心的存取灵活：5年内退保或者部分领取现金价值是要收取一定比例的手续费的，（详见条款6.2项）。五年后虽然不收取手续费，但是退保的话，合同就终止了，收益也就没有了。如果部分领取现金价值，会有两个结果：
  a.基本保额（详见条款2.1项）减少，带来的结果就是保障的减少。
  b.保单价值（详见条款5.3项）的减少，带来的结果就是收益的减少。
  本来收益就不多，在减少点……
  5.条款第5.1项：你先看看条款，我给你举个简单的例子解释，就是你给我一笔钱，我帮你去投资，赚了钱咱俩分，赔了钱算你的，同时，你还得给我劳务费。
  你觉得这个解释怎么样？
  6.给你简单解释一下保单价值的计算：
  你所交的保费 — 初始费用 + 投资收益 — 保障成本 — 管理费 — 部分领取的现金价值 = 现在的保单价值
  初始费用：所交保费的4%
  保障成本：大约等于保费的 1/48
  管理费：3元/月 （保费大于五万时不收取）
  7.你所交的保费，只有在70岁前因意外身故或者到70周岁合同期满才能拿回本金的105%，还要减去你所部分领取的保单价值。
  以你交了10W保费且未部分领取保单价值的第一个月为例：100000 — 100000x4% + 96000x0.004795%x30 — 100000÷48 ≈ 94054.1
  8.万能险的收益受银行利率的影响不是很大，它的高收益来自高风险。而现在的金融环境下，投资的收益可想而知了。而各家大公司自去年下半年以来均多次下调万能险结算利率，平安也在今年2月再次下调。这个你也可以自己搜到。
  9.说的夸张点，你存10W进去，他扣除各项费用后，拿9W给你做投资，就算保证6%的高结算利率，你要存多久才能回本啊？
  并且他的管理费、保障成本等还是每年都扣的……
  10.同时，万能险一般还会附加什么重大疾病，意外伤害，住院医疗，住院补贴等等多方面的健康保障。但是，万能险在健康方面的保障成本是随着年龄的增加而逐年递增的，到了后期，每年扣除的保障陈本是很惊人的，那些钱如果用来购买其他的专业的健康保障险种，已经是绰绰有余了，并且，只要你的账户里有钱，保障成本是终身扣除的。
  11.举个简单的例子：你给我一笔钱，我帮你去投资，如果赚了，咱俩分成，如果赔了，算是你的。同时，我帮你去投资，无论盈亏，你每年都要给我手续费。
  下面是《金彩人生》具体条款的链接（来自网络，具体以平安公司合同原件为准）：
  
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  2021-02-17 07:15 黄皓炜 客户经理

  合众人寿，睿智人生万能险，2008年老爸开始每年交6000元，交了5年3万元，2016年老爸用钱取2万，保险员说，要留1万，保险终身有效，去年去查说保险没问题，今年4月份老爸因病去世，保险公司说两年前就终止合同了！什么都没了！老妈气病了！难道都没有正义了吗！还要这些骗子招摇撞骗，
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  2021-02-17 07:12 窦连江 客户经理

  咨询内容：两个年买了一份合众人寿的万能险，当时业务员说是交十年就可以不交了，可以用帐户里面的钱扣费。但是我前几天又发现合同上写的缴费年限是终身交费。请问这是怎么回事？另外这个保险到底好不好？咨询网友：jxchen12 (西安)专家解答：西安平安人寿 梁新刚 万能险与其它传统保险不同。传统保险的缴费年限在签订合同时已经约定，双方必须按照合同进行缴费。万能险的缴费期限一般来说约定为终身，这是因为该险种交费的灵活性与投资的复杂性，使得客户不一定每年按时交费，只要合同的现金价值足够扣除一定的保障成本，无论是否交费，合同均有效。由此可见，万能险合同成立的前提不是每年按时交费，而是保单价值足够扣除保障成本。至于您的合同是否像业务员说的那样，需要对比合同计划书与实际保单价值的情况进行核算。注意：一切以合同及保单账户运行情况为准，业务员说的只能做为参考。西安 平安人寿 张小杰 万能险的交费年限写的终身，意思是你终身都可以交费，也可以根据你的实际情况来选择交费年限，但最少交够10年才能保证你所交的钱不受损失（保额不能过高），受益要根据你保额的多少来看。西安 以民代理 刘道华 你好，万能险是投资型保险，当时业务员没给你讲，合同是终身交费，你可以不交，当你不交时保险公司要扣你保障成本，风险成本和附加险，只是暂时不交可以，因为里面的现金价值是可以维持保险合同的。泰州友邦保险 王圣军 合众万能产品，关于缴费，一直是一个永远值得争论的话题！其实，最早的产品出现，在2005年下半年就已经上市销售了，第一款产品为平安的财富人生，缴费期的“终身”，实际上是一项权利，而非义务！后来，其它寿险公司，也陆续出台万能产品！均是缴费期间为“终身”！万能的意义，就在于此，一般不会产生立即失效的风险，有别于其他传统产品，更富人性化！（一次开户，终身享有，保障的基础上，还可能获得保险公司的分红！长期累积，会为您的保单现金账户，添上丰厚的现金流！）您尽管放心，我们代理人给您设计的缴费期限，以万能建议书的内容、要求为准！当然，也是可以根据您个人的想法，提出申请，多缴费或少缴费！（只要保证万能账户的存在现金价值，有流动可支配的现金）
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  2021-02-17 07:06 车广东 客户经理

  合众人寿保险有限公司2017年万能险结算利率