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  2021-01-30 15:49 赵驰北 客户经理

  金融理财师AFP培训的课程主要有八大模块，分别是：
  金融理财基础
  ●　金融理财概述和CFP制度
  ●　理财与经济学
  ●　理财与法律
  ●　金融机构功能与监管
  金融理财基本技能
  ●　家庭财务报表与财务预算的编制和分析
  ●　客户价值取向与行为特征分析
  ●　货币时间价值与财务计算器操作
  家庭综合理财
  ●　居住规划与房产投资
  ●　信用与债务管理
  ●　教育金规划
  ●　特殊事件理财规划
  投资规划
  ●　投资规划环境　
  ●　投资理论与市场有效性
  ●　债券市场与债券投资
  ●　股票市场与股票投资
  ●　衍生金融产品与外汇投资
  ●　资产配置与绩效评估
  个人风险管理和保险规划
  ●　风险与风险管理
  ●　保险基本原理
  ●　人寿保险
  ●　意外、财产与责任保险
  ●　家庭风险与保险需求分析
  员工福利与退休计划
  ●　薪酬与员工收入
  ●　社会福利与薪酬扣除
  ●　企业福利与薪酬扣除
  ●　退休计划原理与操作流程
  个人税务与遗产筹划
  ●　所得税概述
  ●　税收筹划
  ●　遗产筹划
  理财规划案例
  ●　理财案例示范
  ●　利用excel制作理财规划报告
  ●　理财案例制作
  ●　理财案例发布
  金融理财师AFP资格认证必须要求标准的培训，目前还不支持自学的。而且本身课程有大量计算题和金融计算器的使用，没有老师指导学习起来是比较费时的。有关金融理财师AFP学习及培训的事情可以百度 xncjdx 到西财重庆教学部网站咨询专业老师
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  2021-01-30 15:46 黄真敏 客户经理

  进行理财师的资格认证
  金融理财师
  是从事金融理财，达到标准委员会所制定的教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）标准（以下简称为“4E”标准），并取得资格认证的专业人士。金融理财师工作的最终目标是，在客户既定的条件和前提下，运用专业知识与技能，最大化地满足客户对财富保值和增值的期盼及其人生不同阶段的财务需求。
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  2021-01-30 15:43 黄益江 客户经理

  经验重要，证书亦是如此，先到证券公司，期货公司，银行类非银行类金融机构学习经验，其后学习考取证书，确定自我发展的道路！！！！！
  由于金融业对专业知识的较高要求较高，在业内的拥有想有更好的发展，还需让自己的金融证书逐步跳级。
  
  “跳级”过程中，由于证书的学历要求、考核费用、认证程度皆不尽相同，因此根据自己职业发展需求选择跳“国际级”还是“国家级”就尤为关键。
  
  据业内人士介绍，目前，受关注度颇高的金融分析师和金融理财师两种证书都有国际和国内两种类型。
  
  其中，金融分析师资格证书分为CFA（特许金融分析师）和国内版的CRFA（中国注册金融分析师）两种，“CFA可谓是高端金融领域的‘王牌’认证，但只凭全英的考核这一点就足以让不少人望而却步。而CFA的中国版，CRFA，则是中文考核，难度自是减低不少，但也多是得到国内承认。总的来说，CRFA较适合已有工作经验并长期在国内发展的人士，而CFA则更偏向于海外发展。”宋伟民告诉记者。
  
  此外，备受关注的金融理财师目前则有CFP（注册金融理财师）和国内的CHFP（国家理财规划师）两种。
  
  国内实施两级金融理财师认证制度，分别为AFP（助理金融理财师）和CFP。AFP属于具备基本理财技能的金融理财师，是CFP培训的第一阶段，目前AFP在国内的需求数量和急迫性远远超过CFP。但AFP涉及领域较窄，长远来看，CFP的后劲更足。
  
  CHFP分为3级，一级为最高级，目前二、三级的认证工作已在全国铺开，国内CHFP保有量每年都在递增。“CHFP考核更符合中国国情，对于一些理财方法和计算处理方面更从国内的角度来出发，因此短期内并未打算到国外发展的人士，CHFP应该是首选。”
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  2021-01-30 15:37 车广义 客户经理

  越来越多的人开始重视个人理财，希望通过理财规划达到财富的增值。当“理财”观念越来越被大众所接受的时候，寻找专业理财规划师的需求日趋旺盛。这也就使得金融理财师找到了大展身手的机会。但是对于如何理财，怎样挑选一名优质的理财师，许多投资者还一知半解。此次本刊特专访了中国金融理财标准委员会副秘书长高磊先生，为您解开理财和理财师的神秘面纱。
  《私人理财》：理财逐渐走入大众生活，但对于理财的理解，却是众说纷纭。从专业理财师的角度看，您认为什么是理财？
  高磊：对于理财，公众有很多理解。谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱；或者认为理财是有钱人考虑的问题；“理财”等同于“不花钱”,进而联想到理财会降低消费所得到的乐趣与生活质量……
  我对理财是这样理解的：从专业金融理财师角度讲，理财应该是一种综合的金融服务，是专业人员通过分析和评估客户的各方面财务状况明确客户理财目标，在这个基础上帮助客户制定出合理的可操作的理财方案，目的是达到财务上的自由、自主。从这个角度讲，理财首先不是一个推销产品的过程，而是一个综合的金融服务。其次，它不是客户的自我理财，而是由专业人员提供的一种金融服务；不是针对客户一生的某个阶段，而是针对客户整个人生的金融理财规划。那么从市民的角度讲什么是理财呢？不应该是追求某一项产品，找理财师也不仅仅为了让其为你挑选产品，不仅仅是为了满足某一阶段的财务需求。所以我们讲理财是从规划你自己的人生开始。
  可见，理财应该看做全方位的规划和综合性理财，如果有这种观念你就会发现你理财的目的不仅仅是为了赚钱，而是包括这样一些目标：防范个人风险、有目的的财富积累、保证退休生活、减少税收负等等。
  《私人理财》：您刚才提到理财不是一个阶段，而是一生的规划。那么，为什么理财要从规划人生开始，并且贯穿一生呢？
  高磊：我们画一个理财人生的曲线，把人生从理财角度分成三个阶段：从出生到工作叫教育期或者成长期；从开始工作到退休叫奋斗期或者叫工作期；退休以后到终老叫养老期。这个阶段的划分贯穿了我们人生的整个阶段。
  理财是从收、支两方面考虑的。在整个生涯过程中，收、支出现了两个不平衡，第一个是时间的不平衡。收入只有在你的奋斗期或者工作期才有，你要在工作期尽量满足自己的养老需求和下一代成长期的需求。而支出则贯穿人生整个过程，这就出现了时间上的不平衡。第二个不平衡是总量的不平衡。你这一生的理财总需求要靠你工作期这一个阶段去积累，那么是不是正好能够达到收支平衡呢？会有三种结果：收入大于支出，这是我们追求的结果，你能够实现所有的理财目标，并且可能留下一笔遗产；第二种结果是收入等于支出，“赤条条来去无牵挂”；最后一种结果就不太好，收入小于支出，你可能就面临养老问题，需要别人供养。
  因此，每个人都需要认真规划自己的人生财务，通过理财，追求收入和支出一生的平衡，追求收入的增加和保值，追求支出的合理控制以满足我们一生的各种理财需求。
  　如何挑选优质理财师
  《私人理财》：现阶段，您认为市民在理财方面有什么误区，如何解决这些问题？
  高磊：这两年股市涨得很好，不少市民在没有深入研究股市的情况下就入市，在大牛市中也分一份羹。2007年年底震荡加剧，很多市民发现股票被套了，于是，就由原来机会的短期投资变成长期投资，希望能够解套。这样被动地形成并不适合自己理财目标的投资组合，这是一种典型的盲目的理财投资。
  其实个人理财需要具备一定的条件，比如一定规模的财富水平、足够的时间和精力、专业投资知识和投资经验。很显然，现实生活中没有多少人能够具备这样的条件。
  目前个人自我理财实际上面临很多问题，资金有限，无法产生规模效应；缺乏信息，而金融市场是一个严重信息不对称的市场；有工作，投入个人理财的时间、精力往往不足；金融专业知识不足，无法应对日趋复杂的金融市场。某项国际性调查结果显示：人们在未得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产从20%到100%不等。
  因此，市民在理财的实际操作中，首先建议投资者要选择专业的金融理财师，并成为您的理财顾问。
  《私人理财》：可是国内理财分析师种类繁多，令百姓眼花缭乱。不少投资者到银行理财室咨询理财师，发现理财师名片上的认证资格五花八门，投资者该如何挑选优质的理财师呢？
  高磊：目前国内已经存在的和持续爆发的金融需求与现有的金融理财服务供应不足的矛盾逐渐显现，原因在于专业理财人才和理财产品的缺乏。据估计，中国目前专业理财人员的缺口至少有30万人。
  与专业理财师缺乏同时存在的问题是，国内现有的理财师种类还是比较多的。AFP(金融理财师))、CFP(国际金融理财师)、RFP (注册理财规划师) 、CWM(特许财富管理师)……别说是普通百姓看了眼花缭乱、无法区分，就连专业人士也很难讲出他们之间的差别。
  不过“六问”可帮助识别专业理财分析师。第一，资格证书的发证机关是否权威？第二，证书是怎么获得的？培训学时有多少？第三，有多少从业经验？第四，是否有成功的客户案例？第五，你是一个人服务还是有一个团队进行服务？第六，怎样提供服务？市民可通过这六个问题判断这个理财师是否专业。
  专业理财师为你保值增值
  《私人理财》：您认为，一个专业的金融理财师，该如何向客户提供理财服务？程序和步骤大概有哪些？
  高磊：如果您已经找到一个金融理财师(AFP)或者国际金融理财师(CFP)来帮你做理财规划，那么，他应该按照以下的六个步骤来服务：
  首先要建立和确定与客户的关系，这种关系应该是建立在合同基础上的法律关系。
  第二个就是收集你的各项信息，包括客户生涯状况的信息，比如你处在人生哪个阶段，不同生涯阶段，你的财务目标、资产状况、风险承受能力都是不一样的。还有财务信息。现有资产负债什么状况，现有投资组合什么状况，有没有买保险，有没有给你的退休开始做准备。
  第三个步骤是理财师在收集信息的基础上分析和评估客户当前财务状况，并且帮助客户确定他合理的理财目标。
  第四个步骤就是制订并向客户提供合理的理财方案。
  第五个步骤是帮助客户执行理财规划方案。包括帮助您选择适合的金融服务机构，以及在您同意的前提下，帮助您选择适合的理财产品。
  最后一个步骤，是监督控制理财方案的执行情况。理财师做的工作相当于客户的理财医生，是一个长期的过程。当经济形势在变化时，客户职业生涯和财务状况在变，理财师要依据形势进行相应的调整。
  《私人理财》：目前市场上有税务师，证券认证、保险认证等等。理财师感觉是涉及面广而不专，如何凸显出理财师的优势呢？
  高磊：市民在发现自己有理财需求时，就需要找理财师诊断。理财师是扮演的是家庭医师的角色。此时理财师所做的是诊断，对客户进行“望、闻、问、切”，先了解家庭的状况、个人的状况和个人基本属性，这些都和理财相关。就像给客户做健康体检一样为他做一个全面体检，提出客户财务的问题提出理财建议。客户拿到这个建议可能要找自己需要的专业人员，如税务专家、保险专家、投资专家进行专科诊断，最后还要到金融机构买 “药品”。
  从职业定义上讲，金融理财师就是针对个人或者家庭在发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，通过金融专家、税务师、保险师、不动产鉴定师等专家的协助，运用各种金融工具，为客户制订储蓄计划、保险计划、投资对策、税金对策等理财方案，以达到预期的规划目标。
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  2021-01-30 15:34 赵风蕾 客户经理

  有的学校有投资这个专业，考研究生的时候可以报一下；如果报考的学校没有投资专业，读金融学的研究生就可以了。想要考金融理财师，只要是金融这方面的专业就可以，关键是看你自己怎样努力学习这方面的东西。
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  2021-01-30 15:31 齐景嘉 客户经理

  1、目前我国已经有“金融理财师”认证考试，如果想成为一名专业的理财师，就可以学习相关的内容，并通过考试。
  2、金融理财师的专业知识涉及人生设计和人生规划、金融资产运用设计、不动产运用设计、保险和风险的均衡设计、税务设计、财产继承设计和事业传承设计等方面。
  3、其中的有些内容我们似乎在经济学、金融学、会计学或不动产、税务、法律等专门领域中接触到过，但是一定要注意它们与“个人理财”的区别，因为很多知识并不可直接移植采用。
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  2021-01-30 15:28 齐智善 客户经理

  金融理财师的专业知识涉及人生设计和人生规划、金融资产运用设计、不动产运用设计、保险和风险的均衡设计、税务设计、财产继承设计和事业传承设计等方面。其中的有些内容我们似乎在经济学、金融学、会计学或不动产、税务、法律等专门领域中接触到过，但是一定要注意它们与“个人理财”的区别，因为很多知识并不可直接移植采用。
  金融理财师要做的工作是“个人理财”（Personal Finanace）,对Finanace我们可能很熟悉，但Personal在这里不仅仅是一个简单的形容词。财政以政府为中心、会计以企业为中心，而理财是以消费者（普通生活者）为中心。Personal Finanace是以实现个人和家庭的人生幸福为目标的资产形成学和保存继承论。我们即便了解“公司理财”（企业财务）和“政府理财”（公共财政），但要注意企业会计和国家财政的有些原理及其说明并不适用于“个人家计”的决定和思考方法，因为各自的研究对象和思考方法不同。以“不景气”为例说明如下：
  经济学是从宏观上研究：什么是不景气？怎么会形成萧条？金融学是从应用上讨论：怎样分析不景气的机制及制订克服萧条的金融政策。理财学则是从现实生活中考虑：个人应怎样对付不景气时代的资产运用等。
  而且，作为“个人理财”对象的“家计”在不同时代其思考方式也有所不同。例如，在间接金融的前提下，“家计”以勤劳、节约、储蓄为中心；而在直接金融的前提下，“家计”则以投资为中心。
  同时，金融理财师进入了个人理财领域以后，在考虑现实生活中顾客不同的人生设计、价值观、充实感、人生价值（存在价值）和不同人生计划的前提下，在现有的税制、年金等各项制度及金融机构等所能提供的各种产品中，思考具体的资产运用方法时，又可适当地借鉴财政、金融、会计的技法和充分运用在储蓄、投资、税金、养老金、保险、不动产、财产继承方面的知识。