其他回答(共7条)

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  2020-12-16 15:10 齐方洲 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！真的有太多人问我这个问题了，为了统一回答大家，我将内地和香港热门的136款保险产品做了对比《全国136款热门保险产品的对比表》，送给看到这条知道的朋友。
  

  我们身边有很多朋友平时会去香港购物，为了孩子去香港买奶粉、尿不湿等母婴用品，甚至是去香港买保险我们从代理人口中听过无数次香港保险，但是香港保险究竟是什么，跟内地保险有什么区别，很多人并不了解！由于篇幅太长，我将原文放上来《香港保险 PK 内地保险，谁更胜一筹》，里面详细分析了两者的区别，以及列出目前热销的香港保险产品。
  

  那么，香港保险有什么优缺点呢？值得买吗，首先说说优点，主要在两个方面：
  

  ①部分病种理赔条款宽松，代理人更专业一些；
  

  ②香港重疾险全球理赔，特别适合一些有出国留学和发展需求的人；
  

  不过，香港保险有优点，也有它的缺点，并不是适合所有人。
  

  比如香港保险免体检额度高，内地重疾险一般免体检额最高也就70-80万，而香港重疾险通常要高于内地，提高了投保门槛。还有香港保险不受内地法律保护，这一点需要消费者根据自身的情况进行风险评估。理赔时，部分涉及到大金额的，是有外汇限制的，会影响理赔时效。
  

  如果家庭年收入不高，且不懂保险的朋友，还是建议用较少的钱，把基础保障给做好，具体可以参考这些热销的产品《2020年十大值得买的重疾险》，做个基础配置；等经济基础上来了，收入增加了，再考虑去香港买份大额保单做资产配置。
  

  以上就是我对"为什么外管局说境内居民购买香港分红类保险不合规"的全部回答，望采纳！
  

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  2020-12-16 15:04 黄盛林 客户经理

  随着两地不断融合，去香港购买保险也显得比较正常。没什么大惊小怪的。了解香港保险，可以去香港保险资讯网。
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  2020-12-16 15:01 龚子龙 客户经理

  香港的险种比国内多，有些保费比国内便宜，但得到的保障却比国内提供的保险要大。
  不过，这是表面上而已，实际上条款什么的都只会按当地法律来，如果你是内地人士跑去香港买保险的话，出了问题，保单理赔上可能会出现麻烦的。
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  2020-12-16 14:58 符腾丹 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！我花了两周时间整理了内地和香港保险市场目前热门的136款保险产品《全国热门的136款重疾险对比表》，希望可以帮大家更直观的了解内地和香港保险的区别。
  

  港真，香港是大家公认的购物天堂，有大家喜欢的奶粉、化妆品，保险也算上一个相信大家一定听说过香港保险，但是不清楚香港保险和内地保险的区别。由于字数太多了，不方便展示，可以看我写的文章《一文读懂香港保险与内地保险的区别》。
  

  下面，来说说行内人士对香港保险的认识，首先说说优点，主要在两个方面：
  

  ①部分重疾的定义比内地宽松，服务更规范、专业一些；
  

  ②香港保险分红收益要高，主要是因为香港保险的投资渠道跟内地是不一样的；
  

  接着往下看香港保险的弊端。
  

  例如购买香港保险，需要本人去到香港，增加了时间成本和费用成本。还有香港保险区分吸烟体和非吸烟体，吸烟体买香港保险要贵很多。更重要的是对于理赔纠纷，大陆保险受“两年不可抗辩”的约束，保证了保险人和被保险人双方的利益，而保险公司基于最大诚信原则，无论过了多少年，只要发现被保人违背了此项原则，均要自己承担后果。
  

  如果家庭年收入不高，且不懂保险的朋友，还是建议买内地保险，优选保障型的保险，具体可以参考这些热销的产品《2020年十大值得买的重疾险》，做个基础配置；以后工作稳定，收入增加了，再考虑去香港买份保单做资产配置。
  

  以上就是我对"为什么身边好多人都去香港买保险，那边的保险优势是什么"的全部回答，望采纳！
  

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  2020-12-16 14:55 黄盛毅 客户经理

  业内人士认为，与在内地购买保险相比，赴港买保险存在汇率及理陪不便等风险。 近年来，不少内地人掀起一股赴港买保险的热潮，2012年，香港保险市场每卖出100港元的新造保单，就有10港元的贡献来自内地投保人。在香港保险业个人业务新造保单保费放缓增速的同时，内地投保人的新造保单保费却以每年50%的增速快速增长。 业内人士认为，内地客户大多看中香港保险价格便宜、理赔速度快、保障多、分红高等优点，正是这些优点让人愿意舍近求远去香港购买保险。但内地人在香港购买保险并非毫无缺点。由于港元直接与美元挂钩，内地人需要考虑人民币升值可能出现的汇率风险。与此同时理赔时要适用香港法律也可能增加理赔成本。 近年内地人赴港 买保险成潮流 近年来，内地人赴香港买保险的热情不断攀升，投保人数和金额均迅速增长。去年，香港保险市场每卖出100港元的新造保单，就有10港元的贡献来自内地投保人。 根据香港保险业监理处最新发布的数据，2012年内地投保人新造保单保费99亿港元，占个人业务总新造保单保费的12.8%，而在2008年，这个比例仅为5.4%。 与内地人青睐香港保险不同，内地人对身边的保险并不热情。2012年，内地保险业全年保费收入1.55万亿元，同比仅增长8%，这是保险业务增长速度首次降至个位数，与20年来超过20%的平均增速形成明显反差。 由于内地保险频频出现销售误导和理赔难等问题，使得大多数国人对保险失去信任。保险的本质是分摊意外事故损失的一种财务安排，是风险管理的一种方法。
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  2020-12-16 14:52 连亚琴 客户经理

  随着自由行城市的增加，越来越多的内地居民去香港买洋保险。据香港特区政府保险业监理处网站公布的数据，在2006年前三季度，内地访港旅客在香港购买新保单保费共计21.75亿港元，占这期间个人业务新保单保费（382.65亿港元）的5.7%。?而这个比例至今还处于稳中有升。
  
  为何内地居民热衷于到香港买保险呢？业界人士分析认为，内地居民到香港买保险，主要是看好香港保险公司稳定的回报率以及完善的法规。同时，香港保险公司的险种多，服务也比较好，这就是内地消费者选择香港保险公司的原因。
  到香港买保险的优势
  
  真正做到客户第一。香港的保险产业拥有较悠久的历史，它是世界上开放程度最高的保险市场，其高效率、高透明和严格的金融监管体制在世界上享有盛名。由于保险基本上都是长期的计划，至少10年、20年甚至终身。在整个保险合同期间，客户始终处在弱势，而保险公司则处于强势。其原因就是从理论上讲，保险公司在整个保单合同中，随时都有理由拒绝客户索赔。香港保单条款中的“不可争议”条款，明确规定保险公司不能拒绝投保两年以上的寿险索赔，从而制约了保险公司的权力，最大限度保护了客户的利益。
  
  费率低，高保障。在香港买人寿险附加重大疾病险，费率有时只是内地的1/2到1/3，而且香港一些保险公司的储蓄型寿险大都提供10%～20%的回报率，附加每年现金红利或基金结余，红利为0%～30%，根据公司经营状况而定。但内地的寿险预定利率被定为2.5%，一家国内保险广州分公司的保险代理人告诉笔者：“在收益率方面，我们的产品无法同境外保单竞争，我们的预期收益率最高在3%～5%之间，而境外保险都在10%以上，甚至达到20%。而在理赔方面，内地的公司也不乐观，举个例子说，在2001年SARS期间，国内保险公司对患病者的理赔率还不到50%，而国外保险公司理赔率是100%，这种对比明显阻止了潜在的客户买国内保险。”
  
  “不可争议”条款。至于保障方面，香港保单有一个“不可争议”条款，规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。比如王先生在签下保单之后两年，突然发现自己患有某种受保疾病不幸过世，他的家人想要申请理赔，如果在内地，保险公司有可能以“受保人当时隐瞒疾病状况”而拒绝理赔，但在香港，一旦过了两年的可争议期，“不可争议条款”就能驳回了保险公司这种理由，从而保障投保人权益。
  买洋保险理赔难吗？
  
  很多人之所以对洋保险存有一定顾虑，主要是考虑到理赔的问题。毕竟香港离内地有空间差距，不比在内地投保理赔那么便捷。而且香港的保险公司是否承认内地的医疗病历也是个问题。其实这种担心是可以理解的。
  
  香港的保险公司采取的“严核保，宽理赔的”经营理念，使理赔工作变得简洁，而且具有较高的理赔成功率。香港的保险公司对理赔工作极为重视，因为理赔工作的好坏，直接影响公司的形象和信誉，以及客户对公司的信心。
  
  为此，那位英国保诚保险公司员工告诉笔者，由于香港保险业对内地医疗体制的不完全放心，所以香港保险业并不是对内地所有医院的病历都承认，她向笔者列举了在广州的几个看病定点医院，如广东省人民医院、广东省中医院、南方医院、中山大学附属第一、第二医院等。这些医院全都是三甲医院，无论是从医疗水平还是分布来说，都能解决广州居民的看病问题。
  
  据这位员工介绍，如果投保人生病了，可以先给保险代理人打个电话，或者直接打电话给公司的客服中心，报出自己的编号就行了。以后到了出院时凭病历、发票、出院小结、理赔单（以上四种需要正本）以及化验单（可以用复印件）等，寄给保险公司，公司会开一张支票给你。
  
  “这个时间大概15天左右，最主要的是，只要投保人相关证明齐全，我们从不会出现不理赔的事情。”那位员工告诉笔者。
  
  当然，去香港买保险也存在一定的弊病，那位员工分析，主要是交费时不方便，特别是每年交费。每年都亲自去一次香港或在香港托人代缴，都不是一个十分方便的行为。当然，比较好的办法是利用现在的网上银行——受保人在香港银行开户，授权保险公司每年从账户中自动支取保费，即便身在内地也可以给香港账户打款。
  
  还有一点，笔者认为投保者也需注意，因为购买了香港的保险拿到的是港元，也就要承担汇率风险。因为港元与美元是联系汇率制度，而如今美元兑人民币不断贬值的大趋势下，港元相对人民币也在悄然贬值。两年前港币还比人民币值钱，如今1元港元已经贬值到0.966元人民币左右。
  
  最后，作为投保人来讲，如果与保险公司发生纠纷而上法庭，根据香港保险法规，官司一定要到香港去诉讼。就这一点，笔者请教了一位中山大学法学诉讼法学硕士。“如果投保人购买的是合法保单，而且各种手段措施合法，保险公司为了自己的形象几乎不可能闹到法庭。而且香港法庭非常公正，绝不可能存在人情官司，更不可能偏袒大保险公司。”当然，一旦发生争议，投保人需要聘请香港律师，这个花费确实挺大。
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  2020-12-16 14:49 黄益溢 客户经理

  3月22日，国家外汇局综合司司长王允贵在当日出席的国家外汇局新闻发布会表示内地居民到境外购买分红险不合规。下面是新闻发布会内容的部分摘要：
  “有些境外机构在规避外汇管理局的相关政策，因此外汇局请相关收单机构进行调整。境内居民个人到境外买保险分两种情况：
  如果是旅行、商务活动、留学等需要购买个人人身意外险、疾病保险的属于服务贸易类交易，在外汇管理的政策框架下是允许和支持的。
  而人寿保险和投资返还分红类保险是不被允许的，这项交易在外汇管理上是属于金融和资本项下交易，尚未得到政策支持。”
  “香港部分保险公司目前已经暂停接受内地人以银联卡通过内地第三方支付渠道来缴交保费”
  消息一出，正打算到香港购买保险的小伙伴开始打退堂鼓了，那些已经买了香港保险的小伙伴更是担心起来。那么，到底怎么理解外汇管理局的发言？香港保险还能继续买吗？已经买了的小伙伴怎么办呢？
  其实近期随着国内经济下滑，美元加息等多因素影响，国内资金流出严重，外汇储备下降，人民币预期贬值压力加大，所以外汇局和银联已经在短短两个月时间里多次收紧外汇管制，尤其是对内地人投资香港保险的管制。
  外汇局为什么要一而再，再而三的限制内地居民到香港购买保险呢？究其原因，笔者认为主要基于下面几个方面的考虑：
  数额巨大，外汇流出压力大增。 2015年全年，大陆居民通过香港保险流出的数额高达316亿港币，而且设个数字还在高速增长，对外汇流出，人民币贬值起到推波助澜的作用。
  国内大力反腐倡廉需要。对于贪官富豪来讲，香港保险除了避税避债，资产传承等优势外，还可以逃避国内相关部门的追查和监管，无疑对国内的不明资金提供了良好的避风港湾。这部分资金数额不明，不堵不行。
  对内地保险业造成压力。由于香港保险对大陆保险的天然优势，大陆居民赴港投保从2009年的30亿港币，增长到2015年的316亿，6年间猛增了10倍之多，不能不对内地保险业造成巨大压力。
  到底香港保险还能不能买呢？
  目前香港各大保险公司相应的收紧了内地客户的刷卡额度，主要是针对年交5万美金以上的大额保单。根据中国外汇管理局的规定，内地居民每年有5万美元的外汇兑换额度。所以对于低于5万美金保费的中低额保单，都可以跟以前一样购买。至于大额保单，就无法通过内地银行卡购买，但是如果有境外银行户口，还是可以不受限制的购买的。
  至于法律方面，内地没有不准大陆居民赴港购买保险的法律，内地保监会也没有限制。外汇管理局主要是负责外汇收支、买卖等国际结算业务，外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施，所以只要不违背外汇局5万美金的限制，赴港投保就不存在任何违规问题。
  在香港法律方面，对于香港保险有如下规定：
  《香港法例》第41章保险公司条例：任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。”（摘自保险业监理处复函档桉号INS/ADM/7/1)
  香港《保险公司条例》第41章46条：除非法庭另有命令，否则清盘人须继续经营保险人的长期业务，目的是将该业务作为正营运中的事业而转让给另一保险人。
  因此，未来内地是不是会出台香港的法律，严禁购买香港保险，这个真不敢说，但是至少从现在来看，内地居民还是可以放心购买香港保险的。
  已经买了的小伙伴怎么办？
  既然现在香港保险都可以继续购买，那已经购买了的小伙伴就更不必担心了。如果将来真的出台了禁止大陆人赴港买保险的法律，根据法律的时间效力原则，也是从法律出台后开始执行，对于已经购买了香港保险的的，就无需担心了。
  其实，早在2004年香港保险业就开放内地居民香港购买保险，到现在搜已经10多年了，才发现不合规，这反映也太慢了点吧？所以此时发布不合规，主要是配合当前的国内形势，购买了香港保险的小伙伴自不用担心。