其他回答(共7条)

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  2020-12-07 11:50 车广伟 客户经理

  有必要转换成LPR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4-5月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。
  根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来3.43%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%-1.37%=3.43%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR-1.37%” （也就是说，当时如果LPR为4.65%，即执行利率为：4.65%-1.37%=3.28%）；以后每个重定价日都以此类推。
  LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率（不去办理的默认选择）；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。LPR每月20日公布一次，2020年4-5月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。
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  2020-12-07 11:47 赵骥万 客户经理

  你这个利率很低了，如果剩余还款时限不长了，完全没有必要再转换了。
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  2020-12-07 11:44 窦连波 客户经理

  这次的政策要求是必须要转换的，除了那些是公积金或者商业贴息的贷款不用转换，你这个应该是要转换的，可以选择固定利率或者一年一变的LPR利率。
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  2020-12-07 11:41 黄盛昌 客户经理

  要。

  据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心数据，7月20日1年期lpr为3.85%，5年期以上lpr为4.65%，已经连续四个月没有发生变化，lpr利率短期下行长期不定，所以具体怎么选择在于用户。

  如果还款时间长，且月供没有什么压力，那可以选固定利率，如果还款时间短，剩余还款额度不高，那可以转换成lpr。按照央行〔2019〕第30号公告规定，2020年1月1日前的存量浮动利率房贷利率换锚，最迟8月31日之前完成。

  扩展资料：

  注意事项：

  在购房申请贷款时，借款人应该对还款能力做出准确的判断，根据自己的收入水平来设计还款计划，确定需要还款的时限，并适当地留有余地，不要让房贷成为用户正常生活中的一个承重的包袱。

  另外需要选择合适的方式进行还款，所知道的还款方式由等额还款方式和等额本金还款方式，这两种方式各有不同，若是一旦确定就不能进行更改，需要谨慎考虑，并且每月按时还款避免被罚利息，还会影响信用值。

  参考资料来源：

  参考资料来源：

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  2020-12-07 11:38 车广伟 客户经理

  中行住房贷款利率原来是3.74有必要转换浮动利率吗？这个转不转没有太大的意义，差也差不多少。
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  2020-12-07 11:32 米塞林 客户经理

  中行住房贷款原利率3.43，我觉得有必要转换浮动利率，因为转换浮动利率后，心里才觉得舒服，该拿利息高的就拿利息，高的利息低的时候就拿利息低。
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  2020-12-07 11:29 齐星星 客户经理

  办理的住房贷款利息是4.3，现在根据人民银行的要求，所有的商业银行都需要进行利率转换。